Est-ce que je peux ouvrir un compte pour mes enfants ?

Pour l'instant, tu peux ouvrir un compte uniquement à ton nom. On travaille actuellement à ajouter la possibilité d'ouvrir un compte au nom de ton enfant.

En attendant, tu peux investir pour tes enfants grâce à l'option portefeuilles multiples. Tu peux ouvrir un portefeuille distinct pour chaque enfant et lui donner son nom. Le portefeuille est à ton nom, mais il est complètement séparé de tes investissements personnels.

Partager ton portefeuille avec ton fils

Le portefeuille reste à ton nom, mais tu peux quand même faire participer ton fils. S'il a un compte sur itsme, il peut télécharger l'appli Curvo et s'inscrire. Il ne pourra pas ouvrir son propre portefeuille, mais tu peux partager le portefeuille que tu as créé pour lui pour lui donner un accès en lecture seule.

C'est un super moyen de l'impliquer dès le début. Il peut suivre l'évolution de ses investissements et découvrir par lui-même l'effet des intérêts composés. Dans l'appli, il peut aussi découvrir ce qui se cache derrière son portefeuille, comme ce qu'est une action ou une obligation.

Investir à ton nom ou au nom de ton fils

Quand on investit pour son enfant, on se retrouve toujours face au même dilemme : la propriété ou le contrôle. Ces deux options ont un coût, alors mieux vaut savoir à quoi tu renonces dans chaque cas.

Un compte au nom de ton fils

L'avantage, c'est la clarté. Ce qui est au nom de ton fils lui appartient légalement et ne fait pas partie de ton héritage quand tu viendras à manquer.

Ce à quoi tu renonces, c’est le contrôle. À ses 18 ans, ton fils aura pleinement accès au compte et tu n’y auras plus accès. Tous les jeunes de 18 ans ne sont pas prêts à gérer une somme constituée sur dix-huit ans, et le dire, c’est faire preuve de réalisme, pas de méfiance. Même avant ça, tu as moins de liberté, car les dépenses importantes effectuées à partir d’un compte au nom d’un mineur peuvent nécessiter l’autorisation du juge de paix.

Un portefeuille à ton nom

Ça te permet de garder une certaine flexibilité. C'est toi qui décides quand utiliser cet argent et pour quoi : ses études, un premier acompte pour un loyer, une contribution à l'achat d'une maison, ou rien du tout jusqu'à ce que ton fils ait 25 ans et soit sur des bases plus solides. C'est toi aussi qui décides quand le lui transférer.

Mais juridiquement, cet argent reste le tien ; il fera donc partie de ton héritage quand tu ne seras plus là, à moins que tu ne prennes des dispositions. Pour de jeunes parents, cette probabilité est statistiquement faible, et ça vaut le coup de la mettre en balance avec les inconvénients d'un compte au nom d'un mineur, qui, eux, sont bien réels.

L'âge fait pencher la balance. Un parent de 35 ans a généralement plus de contrôle et de flexibilité, tandis qu'un arrière-grand-père de 85 ans a davantage de raisons de réfléchir à sa succession. Il existe des solutions intermédiaires, comme un testament ou une donation enregistrée, mais elles doivent faire l'objet d'un entretien avec un notaire ou un conseiller financier indépendant, et non d'un choix de produit précipité.

Explique clairement à quoi sert l'argent

Quel que soit le nom figurant sur le compte, précise bien à qui appartient l'argent d'un point de vue juridique, à quoi il sert et quand il sera transféré. C'est particulièrement important quand les grands-parents veulent t'aider financièrement, car un compte à ton nom est souvent la solution la plus simple pour eux. En famille, parler clairement d'argent, ce n'est pas un manque de confiance. C'est justement le moyen de la préserver.

Mis à jour le : 12/08/2026