Est-ce que je peux ouvrir un compte pour mes enfants ?

Pour l'instant, tu peux créer un compte uniquement à ton nom . On travaille actuellement à ajouter la possibilité d'ouvrir un compte au nom de ton enfant.

En attendant, tu peux investir pour tes enfants grâce à l' option « plusieurs portefeuilles ». Tu peux ouvrir un portefeuille distinct pour chaque enfant et lui donner le nom de ton enfant. Le portefeuille est à ton nom, mais il est totalement indépendant de tes propres placements.

Partager son portefeuille avec son enfant

Le portefeuille reste à ton nom, mais tu peux quand même y associer ton enfant. Si ton enfant a un compte sur itsme, il peut télécharger l'appli Curvo et s'inscrire. Il ne peut pas ouvrir son propre portefeuille, mais tu peux partager le portefeuille que tu as constitué pour ton enfant pour qu’il dispose d’un accès en lecture seule.

C'est comme ça que tu impliques ton enfant dès son plus jeune âge. Il peut suivre l'évolution de ses placements et découvrir par lui-même le principe des intérêts composés. Dans l'appli, ton enfant apprend aussi ce qui se cache derrière son portefeuille, par exemple ce qu'est une action ou une obligation.

Investir à ton nom ou au nom de ton enfant

Quand on investit pour un enfant, on se retrouve face au même dilemme : la propriété ou le contrôle. Ces deux options ont un coût, alors ça aide de savoir à quoi tu renonces dans chaque cas.

Un compte au nom de ton enfant

L'avantage, c'est la clarté. Ce qui est au nom de ton enfant lui appartient légalement et ne fait pas partie de ta succession quand tu décèdes.

Ce que tu cèdes, c'est le contrôle. À son 18e anniversaire, ton enfant aura un accès complet au compte et tu n'y figureras plus. Tous les jeunes de 18 ans ne sont pas prêts à gérer une somme qui s'est constituée pendant dix-huit ans, et le reconnaître, c'est faire preuve de réalisme, pas de méfiance. Dans ce cas-là aussi, tu as moins de liberté, car pour les dépenses importantes sur un compte au nom d’un mineur, l’autorisation d’un juge de la paix peut être nécessaire.

Un portefeuille à ton nom

Comme ça, tu gardes toute ta flexibilité. C'est toi qui décides quand utiliser cet argent et pour quoi : des études, une première caution de loyer, un apport personnel pour acheter un logement, ou rien du tout jusqu'à ce que ton enfant ait 25 ans et soit un peu plus autonome. C'est aussi toi qui décides quand tu le lui transmettras.

L'argent reste toutefois juridiquement à toi, donc en cas de décès, il fera partie de ta succession, à moins que tu ne prennes des dispositions à cet effet. Statistiquement, ce risque est faible pour les jeunes parents, et ça vaut le coup de le mettre en balance avec les inconvénients d'un compte au nom d'un mineur, qui, eux, sont bien réels.

L'âge fait pencher la balance. Un parent de 35 ans dispose généralement d'une plus grande marge de manœuvre et d'une meilleure maîtrise de la situation, tandis qu'un arrière-grand-parent de 85 ans a davantage de raisons de réfléchir à la planification successorale. Il existe des solutions intermédiaires, comme un testament ou une donation enregistrée, mais celles-ci doivent faire l'objet d'un entretien avec un notaire ou un conseiller financier indépendant, et non d'un choix de produit pris à la va-vite.

Mets les choses au clair

Peu importe le nom sur lequel le compte est ouvert, mets-toi d'accord sur qui est légalement propriétaire de l'argent, à quoi il est destiné et quand il sera transféré. C'est particulièrement important quand les grands-parents veulent t'aider financièrement, car un compte à ton nom est souvent la solution la plus simple pour eux. Quand on parle de famille et d'argent, la clarté n'est pas un manque de confiance. C'est justement une façon de préserver cette confiance.

Mis à jour le : 17/08/2026