Perché la mia percentuale di rendimento è scesa dopo un versamento consistente?

Se di recente hai effettuato un versamento consistente e hai notato un calo della tua percentuale di rendimento, non preoccuparti. È del tutto normale. I tuoi guadagni effettivi non sono cambiati. La percentuale sembra semplicemente diversa perché ora viene calcolata su un importo totale più alto.

Come funziona?

La percentuale di rendimento si calcola dividendo i tuoi guadagni totali per l'importo totale che hai investito. Quando effettui un versamento consistente, l'importo totale investito aumenta notevolmente, ma il denaro appena versato non ha ancora avuto il tempo di generare rendimenti. Questo fa scendere la percentuale, anche se i tuoi guadagni in euro rimangono gli stessi.

Un esempio

Immagina di investire 400 € al mese per 12 mesi. Dopo un anno, avrai investito 4.800 € e il tuo portafoglio varrà 5.136 €. Questo ti dà un rendimento di 336 €, pari a circa il 7%.

A questo punto effettui un versamento una tantum di 35.000 €. Il tuo importo totale investito ora è di 39.800 €, ma i tuoi guadagni rimangono a 336 €. La tua percentuale di rendimento scende a circa lo 0,8%, anche se non è cambiato nulla rispetto ai tuoi guadagni precedenti.

E che dire dell'andamento del mercato?

Anche le fluttuazioni di mercato a breve termine possono influire subito dopo un versamento consistente. Se il mercato subisce un leggero calo nei giorni successivi al tuo investimento, l'effetto sul tuo rendimento percentuale sembra più marcato perché il nuovo versamento rappresenta una parte consistente del tuo portafoglio. È una situazione temporanea.

Le tue prestazioni torneranno alla normalità col tempo

Man mano che l'importo totale inizia a generare rendimenti, la tua percentuale aumenterà gradualmente. L'importante è continuare a investire e dare tempo ai tuoi soldi di fruttare. Se ti stai chiedendo se sia meglio investire una grossa somma tutta in una volta o suddividerla, leggi il nostro articolo su investire in un'unica soluzione o in modo regolare.

In periodi di volatilità a breve termine, può essere d’aiuto anche mantenere una prospettiva a lungo termine. Il nostro articolo su come gestire i ribassi di mercato contiene consigli pratici per mantenere la calma.

Aggiornato il: 07/05/2026