Puis-je ouvrir un compte pour mes enfants ?

Pour l'instant, tu peux ouvrir un compte uniquement à ton nom. Nous travaillons à ajouter la possibilité d'ouvrir un compte au nom de ton enfant.

En attendant, tu peux investir pour tes enfants via l'option portefeuilles multiples. Tu peux ouvrir un portefeuille séparé pour chaque enfant et lui donner le prénom de ton enfant. Le portefeuille est à ton nom, mais complètement séparé de tes propres investissements.

Partager le portefeuille avec ton enfant

Le portefeuille reste à ton nom, mais tu peux quand même y associer ton enfant. S'il a un compte itsme, il peut télécharger l'app Curvo et s'inscrire. Il ne pourra pas ouvrir son propre portefeuille, mais tu peux partager le portefeuille que tu as constitué pour lui pour lui donner un accès en lecture seule.

C'est une belle façon de l'impliquer dès le départ. Il peut suivre l'évolution de ses investissements et découvrir lui-même l'effet des intérêts composés. Dans l'app, il peut aussi découvrir ce qui se cache derrière le portefeuille, comme ce qu'est une action ou une obligation.

Investir à ton nom ou au nom de ton enfant

Quiconque investit pour un enfant se heurte au même choix : la propriété ou le contrôle. Les deux options ont un coût, autant savoir ce que tu abandonnes dans chaque cas.

Un compte au nom de ton enfant

L'avantage, c'est la clarté. Ce qui est au nom de ton enfant lui appartient juridiquement et ne tombe pas dans ta succession à ton décès.

Ce que tu abandonnes, c'est le contrôle. À ses 18 ans, ton enfant obtient un accès total et tu disparais du compte. Tous les jeunes de 18 ans ne sont pas prêts à recevoir une somme construite pendant dix-huit ans, et le dire relève du réalisme, pas de la méfiance. Avant cela, tu as aussi moins de liberté, car les grosses dépenses depuis un compte au nom d'un mineur peuvent nécessiter l'accord du juge de paix.

Un portefeuille à ton nom

Ici, tu gardes la flexibilité. C'est toi qui décides quand l'argent est utilisé et pour quoi : des études, une première garantie locative, un apport pour un logement, ou rien du tout jusqu'aux 25 ans de ton enfant, quand il aura les pieds plus solidement sur terre. C'est aussi toi qui décides quand le transmettre.

L'argent reste juridiquement le tien, il tombe donc dans ta succession à ton décès, sauf si tu prévois quelque chose. Pour de jeunes parents, cette probabilité est statistiquement faible, et elle mérite d'être mise en balance avec les inconvénients d'un compte au nom d'un mineur, qui eux sont certains.

L'âge fait pencher la balance. Un parent de 35 ans gagne généralement plus au contrôle et à la flexibilité, tandis qu'un arrière-grand-parent de 85 ans a davantage de raisons de penser à la planification successorale. Il existe des solutions intermédiaires, comme un testament ou une donation enregistrée, mais elles relèvent d'une conversation avec un notaire ou un planificateur financier indépendant, pas d'un choix de produit rapide.

Clarifie la destination de l'argent

Quel que soit le nom sur le compte, clarifie à qui appartient juridiquement l'argent, à quoi il est destiné et quand il sera transmis. C'est surtout important quand les grands-parents veulent contribuer, car un portefeuille à ton nom est souvent la voie la plus simple pour eux. En famille, la clarté sur l'argent n'est pas un manque de confiance. C'est une façon de la protéger.

Mis à jour le : 12/08/2026