Quando Ben si è trasferito dalla Nuova Zelanda al Belgio per lavorare come avvocato, si è portato dietro i suoi investimenti: un portafoglio di azioni singole, gestito con l’aiuto di un consulente finanziario nel suo paese d’origine.
Ma la natura del suo lavoro legale faceva sì che tenere in portafoglio singoli titoli non fosse più fattibile. Le norme di conformità relative alle informazioni privilegiate imponevano che ogni operazione, sia di acquisto che di vendita, fosse autorizzata.
Ogni volta che volevo fare un’operazione, sia di acquisto che di vendita, dovevo chiedere una commissione a qualcuno che si trovava a New York. Ci volevano un paio di giorni. Poteva essere piuttosto scomodo.
Aveva bisogno di qualcosa di completamente diverso. Qualcosa che non richiedesse di approvare ogni singola operazione. Qualcosa che non richiedesse il tuo intervento.
Alla ricerca di un "robo-investitore"
Ben si è messo alla ricerca di una piattaforma completamente automatizzata. "La prima cosa che cercavo era un robo-investitore, qualcosa che mi permettesse di automatizzare completamente il processo."
In Belgio, le opzioni sono limitate. "Credo che ci siano solo tre o quattro offerte."
Li ha messi tutti a confronto. Il verdetto era chiaro: «Curvo è il più facile, il più economico e il più semplice».
Ecco com'è davvero il "imposta e dimentica"
Per Ben, il valore non sta nei dashboard o nelle funzionalità. Sta nel fatto che non deve pensarci quasi mai.
In realtà quello che cerco è una soluzione del tipo "imposta e dimentica".
Quanto spesso pensa alla strategia? «Quasi mai.»
Il suo stipendio mensile da dirigente viene versato automaticamente su Curvo. Una volta all’anno, quando riceve il dividendo aziendale, viene versata una somma più consistente. Il portafoglio cresce silenziosamente in sottofondo mentre lui si dedica al suo lavoro. Non potendo contare su una pensione statale in quanto espatriato, quel portafoglio rappresenta il piano pensionistico di Ben, pensato per permettergli di rallentare il ritmo di lavoro intenso una volta raggiunti i 50 anni.
Lasciare che il suo commercialista faccia il suo lavoro
Il sistema fiscale belga è una vera e propria sfida, soprattutto per un avvocato che gestisce una società di servizi personali.
Come avvocato, ho una mia società di servizi, il che significa che gran parte delle mie entrate finisce proprio in questa società. Dal mio punto di vista, la questione fiscale è piuttosto complicata.
Curvo non cerca di fare da commercialista al suo conto. Ma fornisce al suo commercialista rendiconti chiari. "Poter semplicemente passare il lavoro oltre la recinzione e lasciare che se ne occupi lui è molto meglio."
Come lo racconta agli amici
Ben è diventato un sostenitore molto attivo. Le chiacchierate di Charlotte alle feste hanno portato da Curvo tra le 20 e le 30 persone, e lei non ha mai chiesto un centesimo per questo.
Sono un po’ un fan sfegatato. L’ho consigliato a un bel po’ di miei amici.
La sua proposta è semplice:
È una piattaforma di investimento automatizzata. È un po' come un conto in banca: tu ci metti i soldi e lei si occupa di investire per te.
Per la maggior parte dei suoi amici, è proprio quello che vogliono. «Sanno ben poco di investimenti, e in fondo sono piuttosto pigri e un po’ restii al rischio. È proprio quello che cercano.»
Forse ti starai chiedendo
Perché alcuni professionisti non possono investire in singoli titoli azionari?
Il lavoro legale di Ben prevede delle regole di conformità relative alle informazioni privilegiate. Ogni operazione, sia di acquisto che di vendita, doveva prima essere autorizzata. «Ogni volta che volevo fare un’operazione, sia di acquisto che di vendita, dovevo chiedere l’autorizzazione a qualcuno che si trovava a New York. Ci volevano un paio di giorni». Un portafoglio indicizzato automatizzato risolve il problema: non ci sono singole operazioni da approvare.
Cosa significa in realtà "imposta e dimentica"?
Per Ben questo significa non pensare quasi mai ai suoi investimenti. Il suo stipendio mensile va a finanziare un piano automatico, il dividendo annuale lo integra e il portafoglio cresce in modo composto in sottofondo mentre lui lavora. Quanto spesso pensa alla strategia? «Quasi mai.»
Curvo è la scelta giusta se non vuoi occuparti della gestione dei tuoi soldi?
È proprio a loro che Ben la consiglia. «Di solito la descrivo come una piattaforma di investimento automatizzato. È un po’ come un conto in banca: ci metti i soldi e lei si occupa di investire al posto tuo». Per gli amici che non ne sanno molto di investimenti e non vogliono che diventi un secondo lavoro, il fatto di non doverci pensare è proprio il punto forte.