Alternative a Moneyfarm

Cos'è Moneyfarm

Moneyfarm è una delle app di investimento più popolari in Italia. L'idea è nata nel 2011 e, dopo aver iniziato nel Regno Unito, la piattaforma conta oggi oltre 90.000 clienti. Fornisce un piano di investimento personalizzato basato su un questionario che si compila al momento dell'iscrizione al prodotto. Attualmente offre 7 portafogli che comprendono tutti un mix di azioni e obbligazioni.

Se stai leggendo queste righe, è possibile che tu stia valutando diverse alternative a Moneyfarm, quindi cerchiamo di approfondire le diverse opzioni per gli investitori italiani.

Alternative a Moneyfarm

Non abbiamo elencato alternative come l'investimento tramite la tua banca, dove è molto probabile che ti vendano un fondo a gestione attiva. È meglio scegliere una strategia passiva investendo in fondi indicizzati/ETF e queste sono le diverse proposte per gli investitori italiani. Non abbiamo elencato nemmeno i broker. Queste alternative si basano tutte sull'offerta di un portafoglio bilanciato e gestito in base ai tuoi obiettivi e all'orizzonte temporale dei tuoi investimenti.

Curvo

Lanciata inizialmente in Belgio, Curvo è cresciuta fino a diventare una delle app più accessibili per gli investitori. Presto sarà disponibile anche per gli investitori italiani.

Portafoglio di fondi indicizzati su misura per te

Quando apri un conto, all'inizio ti vengono poste alcune domande per conoscere meglio te e i tuoi obiettivi. In base alle tue risposte, ti viene abbinato il portafoglio di fondi indicizzati migliore per te. Non c'è bisogno di scegliere quali ETF acquistare. Ogni portafoglio è costruito e gestito da NNEK, una società di investimento olandese autorizzata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM).

Strategie di investimento comprovate

I portafogli sono costruiti per resistere alla prova del tempo. Ogni portafoglio investe solo in attività che sono ampiamente conosciute e che, grazie a decenni di ricerca e utilizzo, si prevede possano ottenere rendimenti significativi nei decenni a venire. Concretamente, questo significa fondi indicizzati di azioni e obbligazioni!

Costruito per gli investimenti mensili

Riteniamo che investire regolarmente, ad esempio ogni mese, sia il modo migliore per far crescere il tuo patrimonio nel tempo. Il tempismo del mercato raramente funziona e avere un sistema in atto ti garantisce di mettere effettivamente da parte dei risparmi. Per questo motivo, abbiamo integrato nell'app gli investimenti mensili automatizzati: ogni mese un importo da te scelto viene addebitato sul tuo conto corrente e investito per te. Oltre due terzi dei membri di Curvo hanno impostato un piano di risparmio automatico. Risparmiare diventa facile quando è automatizzato!

La diversificazione al centro

Crediamo fermamente nel potere della diversificazione per ridurre il rischio e ricercare il rendimento degli investimenti. Ogni portafoglio è composto da oltre 7.500 società, diversificate in molti settori e paesi.

Investire in modo sostenibile

I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti contro il vizio, le armi e le aziende controverse.

I vantaggi di Curvo includono:

• A partire da 50€. Non è necessario un importo elevato per iniziare.
• Il migliore per gli investimenti mensili automatizzati. Puoi impostare un piano di risparmio in cui un importo da te scelto viene automaticamente addebitato sul tuo conto corrente ogni mese e investito per te. Risparmiare diventa facile quando è automatizzato!
• Riequilibrio fatto per te. Non devi preoccuparti di mantenere il tuo portafoglio in equilibrio: ci pensiamo noi.
• Azioni frazionate. Tutti i tuoi soldi sono investiti, non c'è denaro che non lavora per te.
• Sorvegliato dalle autorità di regolamentazione finanziaria. I tuoi investimenti sono sicuri e gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sottoposta alla supervisione dell'autorità di regolamentazione olandese, l'AFM.
• Proietta i tuoi risparmi nel futuro. Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
• Puoi ritirarti in qualsiasi momento. Non ci sono contratti a lungo termine né commissioni di uscita se vuoi smettere di investire.

Naturalmente, Curvo presenta alcuni aspetti negativi (su cui stiamo lavorando!):

• Non puoi scegliere in cosa investire: l'asset allocation è stabilita dalla filosofia di investimento.
• Regime dichiarativo: Curvo ti fornisce un rapporto fiscale annuale, ma dovrai occuparti tu stesso delle dichiarazioni ogni anno.
• Un solo portafoglio alla volta: puoi risparmiare per un solo obiettivo. Tuttavia, presto verranno aggiunti all'app portafogli multipli.

Vuoi saperne di più? Scopri come funziona Curvo in modo più dettagliato.

Tinaba

Tinaba è stata avviata nel 2015 e offre molto di più che investire, in quanto propone opzioni di conto corrente e carte prepagate. È supportata da Banco Profilo, una banca indipendente quotata in borsa.

Offrono 8 portafogli con diversi livelli di rischio. Il minimo per iniziare a investire attraverso il loro ap è di 2.000€, ma una volta che sei sull'app, puoi impostare un piano di risparmio mensile a partire da 50€. Una caratteristica che amano promuovere è l'opzione di "congelamento dei rischi", che è essenzialmente una "funzione di parcheggio" in cui puoi congelare il tuo portafoglio mentre i mercati scendono. Non crediamo sia una funzione particolarmente utile, visto che gli investitori in indici hanno una mentalità e una strategia a lungo termine: a volte è meglio comprare quando il mercato è basso!

Le commissioni per utilizzare Tinaba partono dall'1,22% all'anno. Le commissioni si riducono per gli investimenti più consistenti, a partire da 20.000€, effettuati tramite l'app.

Vantaggi dell'utilizzo di Tinaba

• Piano mensile: puoi impostare un piano di risparmio mensile a partire da 50€ al mese.

Gli svantaggi di Tinaba

• Prezzo: la commissione di gestione per l'utilizzo di Tinaba non include l'IVA che deve essere aggiunta, quindi il costo è dell'1,22% all'anno.
• Offerta complicata: offre molto di più che il solo aspetto degli investimenti. Questo rende l'intera offerta piuttosto complicata con tutte le opzioni bancarie aggiuntive.

Gimme5

Gimme5 funziona come un "salvadanaio digitale" che ti spinge a risparmiare in modo intelligente. Tutto viene gestito tramite un'applicazione mobile e le somme iniziali sono davvero piccole. Puoi iniziare a investire a partire da 5€ e vanta oltre 590.000 utenti in Italia.

Il tuo denaro viene investito attraverso 9 diversi fondi gestiti da AcomeA SGR, una società indipendente di gestione attiva degli investimenti. I fondi ESG sono gestiti in collaborazione con Vanguard.

L'aspetto interessante di Gimme5 è la "definizione degli obiettivi" all'interno dell'app. Ad esempio, se vuoi risparmiare per una vacanza, puoi impostare un obiettivo all'interno dell'app che ti fornirà una guida e ti aiuterà a raggiungerlo. La flessibilità nell'impostare e attivare "regole" per il risparmio ti motiverà a raggiungere i tuoi obiettivi.

Tuttavia, i costi sono elevati se utilizzi la loro app. Ogni fondo ha delle commissioni di gestione annuali significative (con un tetto massimo dell'1,60%). Purtroppo devi pagare anche le "commissioni di performance". Hanno un metodo di calcolo complicato che rende più complessa la comprensione dell'importo esatto da pagare. Devi pagare anche i rimborsi (1€) e i cambi di strategia (1€). Queste commissioni si sommano, soprattutto quando si tratta di piccole somme!

Vantaggi dell'utilizzo di Gimme5

• Impostazione degli obiettivi di risparmio: si tratta di una funzione interessante e piuttosto unica rispetto all'utilizzo di Moneyfarm, in quanto puoi essere più intelligente nelle tue scelte.
• Parti da 5€: questo è l'importo più basso con cui puoi iniziare a investire dall'Italia. È l'ideale se non hai una somma significativa da mettere a disposizione.

I lati negativi di Gimme5

• Costoso: le commissioni si accumulano soprattutto quando si investono piccole somme.
• Commissioni di performance: non è qualcosa che dovresti pagare, soprattutto se hai un obiettivo di investimento a lungo termine con una filosofia "buy and hold".

Euclidea

Euclidea esiste dal 2016 e offre un modo facile da usare per far fruttare il tuo denaro. Funziona in modo simile a Moneyfarm: all'inizio ti chiede un questionario per capire meglio te e i tuoi obiettivi di investimento. Poi costruisce un piano di investimento per te e il denaro viene gestito da loro.

Offre 11 portafogli e i prezzi variano a seconda del servizio scelto. Puoi optare per il "servizio smart" che costa lo 0,60% all'anno o per il "servizio wealth" che costa l'1,20% all'anno.

Vantaggi dell'utilizzo di Euclidea

• Gestisce le tasse: opera in regime dichiarativo, il che significa che tutte le tasse vengono gestite automaticamente per te.
• Fondi indicizzati invece di ETF: il TER (Total Expense Ratio) significa che i costi del fondo sono inferiori a quelli di alcuni ETF.

I lati negativi di Euclidea

• Basato sul web: non è facile da usare come le altre opzioni elencate, che sono più basate sulle app.
• Elevato investimento iniziale: parte da un minimo di 5.000€, alla pari con Moneyfarm.
• Tempi lunghi per l'apertura di un account: ci vogliono circa 20 minuti per creare un account attraverso il loro sito web.

Sommario

Il panorama degli investimenti in Italia si è notevolmente diversificato negli ultimi anni, offrendo agli investitori una serie di scelte, ognuna con i suoi punti di forza e i suoi difetti. Moneyfarm è stata indubbiamente una delle prime, ma come abbiamo visto, ci sono molte altre piattaforme che propongono offerte distinte, adatte alle diverse esigenze degli investitori italiani. Curvo, ad esempio, è interessante per la sua etica sostenibile e per il suo basso punto di ingresso. Tinaba, con la sua combinazione di banca e investimento, può incuriosire coloro che desiderano una soluzione all-in-one, mentre Gimme5, con la sua impostazione degli obiettivi e il suo piccolo investimento iniziale, potrebbe essere apprezzato dai principianti.

Come per tutte le decisioni di investimento, la piattaforma migliore dipende in larga misura dalle preferenze individuali, dalla propensione al rischio e dagli obiettivi finanziari. È fondamentale soppesare i pro e i contro, comprendendo le commissioni, le caratteristiche e la flessibilità che ogni piattaforma offre.

Domande che potresti avere

Come prelevare i fondi da Moneyfarm?

Potrebbe volerci un po' di tempo. Per richiedere un prelievo da Moneyfarm, vai su "Richiesta di trasferimento" nella sezione "Trasferimenti" dell'area personale di Moneyfarm. Ci vogliono circa 10 giorni lavorativi dalla vendita (3-4 giorni lavorativi in caso di vendita di una parte del portafoglio).

Una volta vendute le tue posizioni, dovrai effettuare un prelievo sul conto bancario che hai collegato al momento dell'iscrizione.

Cosa succede se Moneyfarm fallisce?

I tuoi beni saranno al sicuro e protetti. Moneyfarm è regolamentata in Italia dalla Consob e dalla Banca d'Italia e in Inghilterra dalla Financial Conduct Authority (FCA). In ogni caso, anche se Moneyfarm dovesse fallire o dichiarare bancarotta, i risparmi dei clienti non ne risentirebbero e tornerebbero ai proprietari in quanto non di proprietà di Moneyfarm.

Inoltre, sei protetto dallo Schema Europeo di Protezione degli Investitori fino a 20.000 euro in caso di frode o appropriazione indebita, ma la piattaforma è sicura e protetta.