Investire può sembrare complicato. Le notizie sul mercato sono continue, c'è sempre qualche "titolo caldo" che fa tendenza e sembra che tutti abbiano un'opinione su cosa dovresti comprare o vendere in questo momento. È facile farsi trascinare dal market timing, cercando di indovinare cosa farà il mercato.
Ma secondo quello che abbiamo visto e i dati che abbiamo, c'è un approccio che continua a funzionare: investire a lungo termine. Una semplice strategia di acquisto e mantenimento di solito funziona molto meglio che cercare di entrare e uscire dal mercato.
Noi di Curvo pensiamo che comprare e tenere sia uno dei modi migliori per far crescere il tuo patrimonio senza stress. Ecco perché.
Cos'è il buy-and-hold (e perché si abbina bene con gli investimenti indicizzati)
Il buy-and-hold è semplice: investi in un mix di asset, di solito tramite fondi indicizzati o ETF, e li tieni a lungo termine. Non vendi quando i mercati scendono né cerchi di indovinare il prossimo picco. Continui a investire.
Questo si abbina perfettamente all'investimento indicizzato. Invece di cercare di individuare la prossima Apple o indovinare quale settore avrà un rendimento superiore, si acquista una quota di migliaia di aziende in tutto il mondo. Quando l'economia globale cresce, anche i tuoi investimenti crescono.
Ecco perché i portafogli di Curvo usano fondi indicizzati diversificati a livello globale. Sono fatti per durare anni, anche decenni.
Perché la strategia "compra e tieni" funziona
1. Stare sul mercato è meglio che cercare di prevedere il momento giusto per entrare o uscire
Cercare di indovinare quando i mercati saliranno o scenderanno è davvero difficile. Anche gli investitori professionisti spesso sbagliano.
Quando continui a investire, eviti il più grande errore che fanno quelli che cercano di prevedere il mercato: perdersi i giorni migliori. Di solito, i mercati crescono nel lungo periodo, anche se a volte possono scendere di colpo nel breve termine. Continuando a investire, puoi approfittare di ogni ripresa.
Comprare e tenere ti toglie un po' di pressione. Non devi reagire a ogni notizia o prendere decisioni veloci. Devi solo seguire il tuo piano.
2. Il compounding ha bisogno di tempo per funzionare
Il compounding è quando i tuoi guadagni iniziano a generare altri guadagni. È una delle cose più potenti negli investimenti. Ma il compounding funziona solo se continui a investire. Più a lungo i tuoi soldi restano nel mercato, più il compounding diventa potente. Una mentalità buy-and-hold dà al compounding il tempo necessario per ottenere risultati significativi.
3. Meno soldi e meno problemi
Il trading spesso comporta dei costi. Con un broker, ogni ordine di acquisto o vendita può avere una commissione. A seconda del Paese, la vendita potrebbe anche comportare delle tasse. Nel tempo, questi costi si accumulano. La strategia "buy-and-hold" evita queste spese inutili. E se investi in fondi indicizzati a basso costo, puoi anche approfittare di commissioni correnti più basse.
C'è anche il lato mentale. Chi fa trading deve stare sempre attento ai prezzi. Questo può portare a stress, ansia e rimpianti. Chi investe e tiene i titoli fa quello che ha deciso e non si fa influenzare dalle chiacchiere. È più tranquillo e spesso molto più efficace.
4. Diversificare rende il tuo portafoglio più forte
La strategia "buy-and-hold" di solito va di pari passo con gli investimenti in fondi indicizzati globali ad ampio spettro. Questi fondi includono migliaia di società di diversi paesi e settori. Questa diversificazione ti protegge dai risultati deludenti di una singola società o di un singolo settore. Anche quando alcuni mercati sono in difficoltà, spesso altri riescono a compensare.
Nel corso dei decenni, i mercati azionari mondiali si sono ripresi più volte da recessioni, crolli e crisi. La diversificazione aiuta il tuo portafoglio a superare queste difficoltà con meno rischi.
L'indice MSCI World mostra chiaramente come gli investitori che comprano e tengono a lungo termine siano stati premiati nel tempo.
Perché investire regolarmente aiuta a mantenere un approccio buy-and-hold
La strategia "buy-and-hold" funziona meglio quando investi soldi che non ti servono per almeno 5 anni. Se hai bisogno dei soldi prima, tenerli su un conto di risparmio di solito è più sicuro. Molti di noi non investono una grossa somma tutta in una volta. Non perché sia sbagliato, ma perché ci fa sentire a disagio. Anche noi, quando abbiamo iniziato a investire, eravamo un po' titubanti. E se i mercati fossero crollati subito dopo aver investito tutto?
Ecco perché investire regolarmente, tipo ogni mese, va benissimo con la strategia "compra e tieni".
Ti aiuta a prendere l'abitudine
Investendo quando ricevi lo stipendio, trasformi l'investimento in una semplice routine invece che in una decisione stressante. Non devi analizzare i mercati o aspettare il "momento giusto". Devi solo seguire il ritmo delle tue entrate.
Evita i rimpianti
Cercare di prevedere l'andamento del mercato spesso porta a ripensamenti. Quando investi regolarmente, elimini questi alti e bassi emotivi. Segui il tuo piano ed eviti i pensieri dolorosi del tipo "Avrei dovuto investire il mese scorso" o "Perché ho investito proprio prima del calo?".
Rende il viaggio più tranquillo
I mercati sono un po' instabili. A volte compri quando i prezzi sono alti e altre volte quando sono più bassi. Se distribuisci i tuoi investimenti, il prezzo medio di acquisto si livella in modo naturale. Non si tratta di massimizzare i rendimenti, ma di ridurre lo stress emotivo che spinge molti investitori a mollare.
Concretizzare
Immagina di mettere da parte 200 € al mese per 10 anni. I mercati salgono, scendono, poi risalgono. Finisci per comprare a prezzi di ogni tipo. Ma visto che sei stato costante, continui a investire anche durante le riprese, che storicamente sono quelle che portano i guadagni più alti.
Investire regolarmente è in linea con il messaggio principale della strategia "buy-and-hold": continua a investire, sii paziente e mantieni le cose semplici.
Come questo si collega all'approccio di Curvo
Da Curvo, non solo ti incoraggiamo a comprare e tenere, ma è proprio il modo in cui pensiamo il tuo portafoglio.
Ecco come appare:
- Fondi indicizzati super diversificati. Il tuo portafoglio è investito in migliaia di aziende in tutto il mondo.
- Investimenti mensili regolari. Puoi impostare i tuoi contributi mensili in modo automatico. Così sei costante e non c'è il rischio di cercare di indovinare il momento giusto per entrare nel mercato.
- Costi bassi. Perché le commissioni contano. I costi alti riducono i tuoi guadagni nel lungo periodo.
- Una mentalità a lungo termine. Investi per anni, non per mesi.
Insieme, investire regolarmente, diversificare e tenere gli investimenti sono una strategia che funziona per gli europei che vogliono far crescere il proprio patrimonio senza dover diventare esperti di finanza.
Perché Curvo rende più facile seguire la strategia "compra e mantieni"
Attenersi alla strategia "compra e mantieni" sembra facile, ma in realtà è difficile. Le app dei broker spesso ti spingono a fare più trading perché è così che guadagnano. Le notifiche ti mostrano i movimenti giornalieri dei prezzi o ti propongono "azioni popolari". Prima che te ne accorga, ti ritrovi a controllare il tuo portafoglio ogni giorno.
Curvo è fatto al contrario. Vogliamo togliere tutto il rumore di fondo.
- Il tuo portafoglio viene automaticamente ribilanciato.
- Il tuo contributo mensile è automatico.
- Le azioni frazionate fanno sì che ogni euro venga investito.
- Non devi scegliere tu stesso i fondi.
- Non ci sono grafici complicati o prezzi che cambiano in continuazione.
Quando la struttura sostiene la strategia, mantenere la rotta diventa molto più facile.
Preoccupazioni comuni (e come affrontarle)
Ma cosa succede se i mercati crollano?
I mercati possono crollare. Fa parte degli investimenti. Ma la storia ci dice che i mercati si riprendono sempre. Quando investi a lungo termine, dai ai tuoi soldi il tempo di recuperare. Anche diversificare aiuta, perché non metti tutto su una sola azienda o un solo paese.
Sto perdendo dei grandi guadagni perché investo un po' in tutto?
Alcuni titoli azionari salgono alle stelle, ma la maggior parte no. E indovinare quali saranno i vincitori è davvero difficile. Quando investi in un indice globale, ti ritrovi automaticamente con i vincitori di oggi e quelli di domani, senza dover indovinare chi saranno.
La strategia "buy-and-hold" è troppo passiva? Non dovrei fare di più?
Comprare e tenere non è pigrizia. È disciplina. E la disciplina di solito batte il continuo armeggiare.
E se investissi una somma in un momento sbagliato?
È una paura che si sente spesso. Ed è comprensibile. A nessuno piace l'idea di investire proprio prima che il mercato crolli. Ma ecco cosa ci insegna la storia: più a lungo si rimane investiti, meno conta il punto di partenza. Quello che conta di più è iniziare. Che i mercati scendano o salgano il mese prossimo, non cambia la tendenza a lungo termine della crescita globale.
Se investire tutto in una volta ti mette a disagio, investire mensilmente è un'ottima soluzione. Continui a seguire una strategia di acquisto e mantenimento, ma in modo più sicuro e gestibile.
E se la mia situazione cambia?
Comprare e tenere non vuol dire che non devi mai dare un'occhiata al tuo portafoglio. Significa solo che non ti lasci influenzare dai movimenti a breve termine del mercato. Se i tuoi obiettivi, il tuo reddito o la tua tolleranza al rischio cambiano, è perfettamente normale fare qualche aggiustamento.
Una strategia tranquilla in un mondo rumoroso
La parte più difficile dell'investimento non è capire la matematica, ma gestire le proprie emozioni. I titoli dei giornali sono sensazionali, i mercati cambiano in fretta e i social media celebrano storie di successo dall'oggi al domani che fanno sembrare l'investimento a lungo termine una cosa lenta. Ma al di là di tutto questo, i mercati globali sono cresciuti per decenni.
Il buy-and-hold significa fidarsi di questa crescita. Non alla cieca, ma perché la storia, i dati e l'esperienza dicono tutti la stessa cosa: gli investitori pazienti di solito vengono premiati.
Sommario
In un mondo che ama i guadagni veloci e le operazioni appariscenti, la strategia "buy-and-hold" sembra quasi noiosa. Ma spesso è proprio la noia a vincere. La crescita a lungo termine dei mercati globali, il potere dell'interesse composto e la semplicità di mantenere gli investimenti sono i motivi per cui la strategia "buy-and-hold" rimane uno dei modi più affidabili per costruire ricchezza.
Curvo è fatto proprio per questo. Ti aiutiamo a investire regolarmente, a tenere bassi i costi, a diversificare e a stare tranquillo anche quando il mercato va su e giù. Non devi prevedere il prossimo crollo o scegliere il prossimo titolo vincente. Devi solo stare sul mercato.
Se stai iniziando a investire o vuoi migliorare il tuo approccio, avere una visione calma e a lungo termine potrebbe essere la scelta più intelligente che puoi fare.