Investire può sembrare complicato. Le notizie sul mercato sono continue, c'è sempre qualche "titolo caldo" che fa tendenza e sembra che tutti abbiano un'opinione su cosa dovresti comprare o vendere in questo momento. È facile farsi trascinare dal market timing, cercando di indovinare cosa farà il mercato.
Ma secondo quello che abbiamo visto e i dati che abbiamo, c'è un approccio che continua a funzionare: investire a lungo termine. Una semplice strategia di acquisto e mantenimento di solito funziona molto meglio che cercare di entrare e uscire dal mercato.
Noi di Curvo pensiamo che comprare e tenere sia uno dei modi migliori per far crescere il tuo patrimonio senza stress. Ecco perché.
Cos'è il buy-and-hold (e perché si abbina bene con gli investimenti indicizzati)
La strategia "buy-and-hold" è semplice: investi in un portafoglio diversificato di attività, di solito tramite fondi indicizzati o ETF, e li mantieni a lungo termine. Non vendi quando i mercati scendono né cerchi di prevedere il prossimo picco. Rimani investito.
Questo si abbina perfettamente all'investimento indicizzato. Invece di cercare di individuare la prossima Apple o indovinare quale settore avrà un rendimento superiore, si acquista una quota di migliaia di aziende in tutto il mondo. Quando l'economia globale cresce, anche i tuoi investimenti crescono.
Ecco perché anche i portafogli di Curvo utilizzano fondi indicizzati diversificati a livello globale. Sono pensati per essere mantenuti per anni, persino decenni.
Perché la strategia "compra e tieni" funziona
1. Stare sul mercato è meglio che cercare di prevedere il momento giusto per entrare o uscire
Cercare di indovinare quando i mercati saliranno o scenderanno è davvero difficile. Anche gli investitori professionisti spesso sbagliano.
Quando mantieni i tuoi investimenti, eviti l'errore più grave che commettono chi cerca di anticipare l'andamento del mercato: perdersi i giorni migliori. Storicamente, i mercati tendono a salire nel lungo periodo, anche se a breve termine possono subire forti cali. Mantenendo i tuoi investimenti, puoi approfittare di ogni ripresa.
La strategia "buy-and-hold" ti toglie un peso dalle spalle. Non devi reagire a ogni notizia o prendere decisioni affrettate. Devi semplicemente seguire il tuo piano.
2. Il compounding ha bisogno di tempo per funzionare
L'effetto composto si verifica quando i tuoi guadagni iniziano a generare altri guadagni. È una delle forze più potenti nel mondo degli investimenti. Ma l'effetto composto funziona solo se mantieni i tuoi investimenti. Più a lungo il tuo denaro rimane sul mercato, più potente diventa l'effetto composto. Una mentalità orientata al "compra e tieni" dà all'effetto composto il tempo necessario per produrre risultati significativi.
3. Meno soldi e meno problemi
Il trading spesso comporta dei costi. Con un broker, ogni ordine di acquisto o vendita può avere una commissione. A seconda del Paese, la vendita potrebbe anche comportare delle tasse. Nel tempo, questi costi si accumulano. La strategia "buy-and-hold" evita queste spese inutili. E se investi in fondi indicizzati a basso costo, puoi anche approfittare di commissioni correnti più basse.
C'è anche l'aspetto psicologico. Chi fa trading attivo deve tenere costantemente d'occhio i prezzi. Questo può causare stress, ansia e rimpianti. Gli investitori che seguono la strategia "buy-and-hold" si attengono al loro piano e ignorano il rumore di fondo. È un approccio più tranquillo e spesso molto più efficace.
4. Diversificare rende il tuo portafoglio più forte
La strategia "buy-and-hold" di solito va di pari passo con gli investimenti in fondi indicizzati globali ad ampio spettro. Questi fondi includono migliaia di società di diversi paesi e settori. Questa diversificazione ti protegge dai risultati deludenti di una singola società o di un singolo settore. Anche quando alcuni mercati sono in difficoltà, spesso altri riescono a compensare.
Nel corso dei decenni, i mercati azionari mondiali si sono ripresi più volte da recessioni, crolli e crisi. La diversificazione aiuta il tuo portafoglio a superare queste difficoltà con meno rischi.
I rendimenti storici dell'indice MSCI World mostrano chiaramente come gli investitori che hanno adottato una strategia di acquisto e detenzione siano stati premiati nel tempo.
Perché investire regolarmente aiuta a mantenere un approccio buy-and-hold
La strategia "buy-and-hold" funziona meglio quando investi soldi di cui non avrai bisogno per almeno 5 anni. Se ti servono i soldi prima, tenerli su un conto di risparmio è di solito più sicuro. Molti di noi non investono una grossa somma tutta in una volta. Non perché sia sbagliato, ma perché ci mette a disagio. Anche noi, quando abbiamo iniziato a investire, abbiamo esitato. E se i mercati fossero crollati subito dopo aver investito tutto?
Ecco perché investire regolarmente, ad esempio ogni mese, si adatta perfettamente alla strategia "buy-and-hold".
Investire diventa un'abitudine
Investendo non appena ricevi lo stipendio, trasformi l'investimento in una semplice routine invece che in una decisione stressante. Non devi analizzare i mercati né aspettare il "momento giusto". Ti basta seguire il ritmo delle tue entrate.
Evita i rimpianti
Cercare di prevedere l'andamento del mercato spesso porta a ripensamenti. Quando investi con regolarità, elimini questi alti e bassi emotivi. Segui il tuo piano ed eviti quei pensieri fastidiosi del tipo “Avrei dovuto investire il mese scorso” o “Perché ho investito proprio prima del calo?”.
Rende il viaggio più tranquillo
I mercati sono molto volatili. A volte compri quando i prezzi sono alti, altre volte quando sono più bassi. Diversificando i tuoi investimenti, il prezzo medio di acquisto si stabilizza naturalmente. Non si tratta di massimizzare i rendimenti, ma di ridurre il peso emotivo che spinge molti investitori ad abbandonare.
Compri anche quando i mercati sono bassi
Immagina di mettere da parte 200 € al mese per 10 anni. I mercati salgono, scendono, poi risalgono. Finisci per comprare a prezzi di ogni tipo. Ma visto che sei stato costante, continui a investire anche durante le riprese, che storicamente sono quelle che portano i guadagni più alti.
Investire regolarmente è in linea con il messaggio principale della strategia "buy-and-hold": continua a investire, sii paziente e mantieni le cose semplici.
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In che modo tutto questo si ricollega all'approccio di Curvo
Da Curvo, la strategia "buy-and-hold" non è solo incoraggiata, ma è parte integrante del modo in cui progettiamo il tuo portafoglio.
Ecco come appare:
- Fondi indicizzati super diversificati. Il tuo portafoglio è investito in migliaia di aziende in tutto il mondo.
- Investimenti mensili regolari. Puoi impostare i tuoi contributi mensili in modo automatico. Così sei costante e non c'è il rischio di cercare di indovinare il momento giusto per entrare nel mercato.
- Bassi costi. Perché le commissioni contano. I costi alti riducono i tuoi guadagni a lungo termine.
- Una mentalità a lungo termine. Investi per anni, non per mesi.
Insieme, investire regolarmente, diversificare e tenere gli investimenti sono una strategia che funziona per gli europei che vogliono far crescere il proprio patrimonio senza dover diventare esperti di finanza.
Perché Curvo rende più facile seguire la strategia "compra e mantieni"
Seguire la strategia "buy-and-hold" sembra semplice, ma in realtà è difficile. Le app dei broker spesso ti spingono a fare più operazioni perché è così che guadagnano. Le notifiche evidenziano le oscillazioni giornaliere dei prezzi o promuovono i "titoli più popolari". E prima che te ne accorga, ti ritrovi a controllare il tuo portafoglio ogni giorno.
Curvo è fatto al contrario. Vogliamo togliere tutto il rumore di fondo.
- Il tuo portafoglio viene automaticamente ribilanciato.
- Il tuo contributo mensile è automatico.
- Le azioni frazionate fanno sì che ogni euro venga investito.
- Non devi scegliere i fondi da solo.
- Non ci sono grafici che creano confusione né prezzi che lampeggiano.
Quando la struttura sostiene la strategia, mantenere la rotta diventa molto più facile.
Preoccupazioni comuni (e come affrontarle)
Ma cosa succede se i mercati crollano?
I mercati a volte crollano. Fa parte dell'investimento. Ma la storia dimostra che i mercati poi si riprendono. Quando investi a lungo termine, dai al tuo denaro il tempo di riprendersi. Anche la diversificazione aiuta, dato che non ti affidi a una sola azienda o a un solo paese.
Sto perdendo dei grandi guadagni perché investo un po' in tutto?
Alcuni titoli singoli schizzano alle stelle. Ma la maggior parte no. E prevedere quali saranno i vincitori è estremamente difficile. Quando investi in un indice globale, possiedi automaticamente i vincitori di oggi e quelli di domani, senza dover indovinare chi saranno.
La strategia "buy-and-hold" è troppo passiva? Non dovrei fare di più?
La strategia "buy-and-hold" non è sinonimo di pigrizia. È sinonimo di disciplina. E la disciplina di solito ha la meglio sul continuo armeggiare.
E se investissi una somma in un momento sbagliato?
È una paura molto comune. Ed è comprensibile. A nessuno piace l’idea di investire proprio prima di un calo del mercato. Ma ecco cosa ci insegna la storia: più a lungo rimani investito, meno conta il tuo punto di partenza. Ciò che conta di più è che tu inizi. Che i mercati scendano o salgano nel prossimo mese, questo non cambia il trend a lungo termine della crescita globale.
Il primo versamento di Rob è arrivato proprio prima di una serie di sconvolgimenti geopolitici. Ha tenuto duro e non ha mai prelevato nemmeno un euro.
Se investire tutto in una volta ti mette a disagio, investire mensilmente è un'ottima soluzione. Continui a seguire una strategia di acquisto e mantenimento, ma in modo più sicuro e gestibile.
E se la mia situazione cambia?
La strategia "buy-and-hold" non significa che non devi mai rivedere il tuo portafoglio. Significa semplicemente che non devi reagire alle oscillazioni di mercato a breve termine. Se i tuoi obiettivi, il tuo reddito o la tua propensione al rischio cambiano, è perfettamente ragionevole apportare delle modifiche.
Una strategia tranquilla in un mondo rumoroso
La parte più difficile dell'investire non è capire la matematica. È gestire le tue emozioni. I titoli dei giornali sono sensazionalistici. I mercati si muovono velocemente. I social media esaltano storie di successo improvvise che fanno sembrare lenti gli investimenti a lungo termine. Ma al di là di tutto questo clamore, i mercati globali sono in crescita da decenni.
Il buy-and-hold significa fidarsi di questa crescita. Non alla cieca, ma perché la storia, i dati e l'esperienza dicono tutti la stessa cosa: gli investitori pazienti di solito vengono premiati.
Sommario
In un mondo che ama i guadagni veloci e le operazioni appariscenti, la strategia "buy-and-hold" sembra quasi noiosa. Ma spesso è proprio la noia a vincere. La crescita a lungo termine dei mercati globali, il potere dell'interesse composto e la semplicità di mantenere gli investimenti sono i motivi per cui la strategia "buy-and-hold" rimane uno dei modi più affidabili per costruire ricchezza.
Curvo si basa proprio su questa filosofia. Ti aiutiamo a investire con regolarità, a mantenere bassi i costi, a diversificare il tuo portafoglio e a rimanere fiducioso sia nei momenti di rialzo che in quelli di ribasso del mercato. Non devi cercare di prevedere il prossimo crollo né individuare il prossimo titolo di successo. Ti basta semplicemente rimanere sul mercato nel lungo periodo.
Se stai muovendo i primi passi nel mondo degli investimenti o stai perfezionando il tuo approccio, adottare una mentalità serena e orientata al lungo termine potrebbe essere la decisione più intelligente che tu possa prendere.