Selezione di ETF core di DEGIRO: tutto quello che c'è da sapere

Qual è la selezione di ETF core di DEGIRO?

La selezione principale di DEGIRO è una raccolta di oltre 1.000 ETF che puoi negoziare con una commissione di solo 1€ per operazione. Per gli ETF che non rientrano nella selezione principale, la commissione è di 3€ e devi pagare un costo annuale di connettività di 2,50€ per ogni scambio.

Il limite maggiore della selezione principale è che devi acquistare gli ETF sulla borsa di Tradegate. Come vedremo di seguito, ci sono alcuni aspetti a cui devi prestare attenzione.

Come acquistare un ETF della selezione principale di DEGIRO

Ti spieghiamo come acquistare VWCE, uno degli ETF più popolari della selezione principale di DEGIRO.

Scegli la borsa di Tradegate

Gli ETF sono negoziati in borsa, un luogo in cui si incontrano acquirenti e venditori. Le più famose sono il New York Stock Exchange (NYSE) o il Nasdaq, oppure XETRA ed Euronext Amsterdam in Europa. Lo stesso ETF viene solitamente negoziato su più borse. Ma per ottenere la commissione di 1 euro in meno, devi acquistare gli ETF della tua selezione principale su Tradegate.

Come puoi vedere nell'immagine sottostante, VWCE opera sia su XETRA che su Tradegate. Devi scegliere Tradegate.

Acquista l'ETF

Nella schermata successiva, seleziona il numero di azioni che desideri acquistare. Tieni presente che puoi acquistare solo quote intere di azioni. DEGIRO non supporta le azioni frazionate. Dovrai quindi calcolare quante azioni puoi acquistare in base all'importo che vuoi investire e alla somma che hai depositato sul tuo conto DEGIRO.

Devi anche scegliere il tipo di ordine. I tipi più comuni sono gli ordini di mercato e gli ordini limite. Un ordine di mercato è un ordine di acquisto immediato al miglior prezzo corrente disponibile. Dà la priorità alla velocità di esecuzione rispetto al prezzo e in genere viene eseguito rapidamente se ci sono abbastanza venditori sul mercato. In fondo, ricorda che stai acquistando l'ETF da qualcuno che vuole vendere il suo. A causa delle fluttuazioni del mercato, il prezzo finale di esecuzione può essere diverso da quello di emissione dell'ordine. Un ordine limite, invece, è un ordine di acquisto a un prezzo specifico o migliore. Puoi impostare un prezzo predeterminato al quale vuoi eseguire la transazione, offrendoti un maggiore controllo. A differenza degli ordini di mercato, gli ordini con limite di prezzo non garantiscono l'esecuzione immediata o addirittura nulla, poiché dipendono dal fatto che il prezzo delle azioni raggiunga il prezzo specificato.

Una volta pronto, clicca su "Effettua l'ordine". Congratulazioni, hai appena acquistato il tuo ETF su DEGIRO!

I migliori ETF della selezione core

Con oltre 1.000 ETF disponibili nella loro selezione principale, è difficile sapere quali scegliere per il tuo portafoglio di investimenti. Abbiamo selezionato gli ETF che riteniamo migliori in base ai nostri criteri:

• Diversificati in molti settori e paesi. L'idea di base della diversificazione è quella di evitare di mettere tutte le uova in un solo paniere. In questo modo si riduce l'impatto di un singolo evento negativo. Ad esempio, se detieni solo azioni di un settore e questo settore subisce una flessione, l'intero portafoglio di investimento ne risentirà negativamente. Tuttavia, se avessi investito in un ETF che diversifica i diversi settori, l'impatto della flessione sul portafoglio sarebbe stato meno grave.
• Basso costo. La maggior parte degli ETF è già a basso costo rispetto ai fondi attivi. Ma quando possiamo scegliere tra diversi ETF che tracciano lo stesso indice, preferiamo quello più economico (a parità di altre condizioni).
• Domiciliato in Irlanda o in Lussemburgo. Entrambi i paesi hanno accordi fiscali speciali con molti paesi del mondo. Questo rende fiscalmente vantaggioso investire in ETF domiciliati in Irlanda o Lussemburgo. Puoi riconoscerli dal loro codice ISIN che inizia con "IE" (Irlanda) o "LU" (Lussemburgo).

Per illustrare la diversificazione di un ETF, ti forniamo il numero di società presenti in ogni ETF e tutti i paesi in cui investe. Il costo di un ETF si misura attraverso il "total expense ratio", o TER. Si tratta del costo annuale che il fornitore del fondo addebita per la gestione del fondo stesso ed è una percentuale sul tuo investimento totale.

La panoramica

Di seguito trovi una tabella dei principali ETF della selezione core di DEGIRO.

Continua a leggere per tutti i dettagli!

iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)

L'ETF iShares Core MSCI World, offerto da iShares (un marchio di BlackRock), segue l'indice MSCI World, un indice composto da circa 1.500 titoli di 23 paesi che gli economisti definiscono "sviluppati": Stati Uniti, Germania, Giappone, Regno Unito, Australia...

È anche comunemente conosciuto con il suo ticker IWDA. Investire in questo ETF significa investire in un ampio segmento dell'economia globale. Data la sua diversificazione, molti investitori scelgono di investire in questo ETF come se fosse il loro intero portafoglio. Non c'è da stupirsi se si considera che l'indice MSCI World ha ottenuto un incredibile rendimento medio annuo del 10,1% dal 1978:

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

Più comunemente conosciuto con il suo ticker VWCE, il Vanguard FTSE All-World ETF continua ad essere un ETF popolare per gli investitori europei. Riteniamo che la sua inclusione nella selezione principale di DEGIRO sia la ragione principale della sua popolarità! Il fondo, lanciato da Vanguard nel 2019 per seguire la performance dell'indice FTSE All-World, ha attualmente in gestione oltre 11 miliardi di euro.

È composto da circa 3.300 azioni. Grazie alla sua diversificazione, gli investitori possono trovare in VWCE un ottimo modo per seguire il mercato e detenere una parte significativa delle azioni mondiali. Azioni come Apple, Microsoft, Amazon, ecc... sono rappresentate nel fondo. L'indice FTSE All-World ha reso in media circa l'8,4% all'anno dal 2005:

Vanguard S&P 500 a Distribuzione (VUSA)

Un ETF di tendenza tra gli investitori di DEGIRO è il Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 è l'acronimo di Standard & Poor's 500 index e, come suggerisce il nome, cerca di seguire la performance di un indice composto dalle 500 maggiori società americane (anche se al momento ne detiene 503). Grazie all'S&P 500, potrai avere un'esposizione a un'ampia fetta dell'economia statunitense, in quanto copre l'80% della capitalizzazione totale del mercato americano.

È importante notare che l'ETF è a distribuzione, cioè paga i dividendi in contanti, di solito ogni trimestre. Se stai risparmiando per il tuo futuro, preferiamo i fondi ad accumulazione a quelli a distribuzione. In alcuni paesi, inoltre, i fondi a distribuzione sono meno ottimali dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi ad accumulazione.

Come puoi vedere dal grafico qui sotto, l'S&P 500 ha reso in media il 10,5% all'anno dal 1992. Si tratta di un rendimento piuttosto significativo per il tuo investimento se hai iniziato il tuo percorso di investimento all'inizio degli anni '90. Ha sovraperformato sia l'indice MSCI World che l'indice FTSE All-World che abbiamo visto in precedenza, a testimonianza dell'eccezionale performance economica degli Stati Uniti negli ultimi decenni. Naturalmente, la domanda è se questa tendenza persisterà nei prossimi decenni!

iShares NASDAQ-100 Accumulazione (CNDX)

Shares ha anche un buon ETF che traccia l'indice Nasdaq-100. Questo indice è composto da 100 società classificate come aziende tecnologiche. L'indice è composto da settori quali hardware, software, telecomunicazioni e biotecnologie e comprende tutte le principali società tecnologiche come Apple, Google, Microsoft e Tesla.

Si noti che un investimento nel Nasdaq-100 manca di diversificazione. Si concentra così tanto sull'industria tecnologica americana. Infatti, il Nasdaq-100 rappresenta solo il 15% del mercato azionario globale. I titoli tecnologici hanno registrato rendimenti incredibili negli ultimi 20 anni. Ma il passato non garantisce i rendimenti futuri. Ed è possibile che questo scenario non si ripeta nei prossimi 30 anni.

Detto questo, un investimento di 10.000 euro nel Nasdaq-100 nel 2007 si sarebbe tradotto in quasi 90.000 euro nel 2022. Si tratta di un incredibile rendimento medio annuo del 16,1%:

Gli svantaggi della selezione del nucleo DEGIRO

Il limite maggiore della selezione principale di DEGIRO è che devi acquistare e vendere i tuoi ETF sulla borsa di Tradegate. La borsa di Tradegate offre lunghi orari di trading e l'accesso a migliaia di azioni ed ETF. Ma prima di effettuare il tuo prossimo ordine, è importante capire alcuni rischi che potrebbero costarti denaro.

Ampia diffusione al di fuori dell'orario di lavoro

Tradegate è aperto dalle 07:30 alle 22:00, un orario più lungo rispetto alla maggior parte delle borse europee. Tuttavia, gli spread, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita, sono molto più ampi al di fuori del normale orario di mercato. Questo significa che potresti pagare di più quando acquisti o ricevere di meno quando vendi. Se vuoi fare trading su Tradegate, fallo durante il normale orario di lavoro europeo, in genere dalle 09:00 alle 17:30. In questi orari la liquidità è maggiore e i prezzi sono solitamente più equi.

Evita gli ordini di mercato senza limite

Su Tradegate, i prezzi possono muoversi rapidamente, soprattutto se i volumi di trading sono bassi. Se inserisci un ordine di mercato senza limite, la tua operazione potrebbe essere eseguita a un prezzo peggiore di quello previsto. Imposta sempre un ordine limite in modo da conoscere il prezzo massimo che pagherai quando acquisti o il prezzo minimo che accetterai quando vendi. Questo ti permette di avere il controllo e ti protegge da salti di prezzo inaspettati.

Sii cauto con i trade di importo superiore a 2.000 euro.

Una ricerca condotta da BaFin, l'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca, ha rilevato che le piccole transazioni (sotto i 500 euro) possono essere leggermente più economiche su Tradegate rispetto alle borse di riferimento come XETRA. Ma per le transazioni più grandi (oltre i 2.000 euro), Tradegate diventa spesso più costoso, anche dopo aver considerato i minori costi di transazione di DEGIRO grazie alla selezione di base. Quindi, se stai investendo somme maggiori, potrebbe valere la pena di confrontare i prezzi con altre borse prima di eseguire la tua operazione.

Perché l'investimento in ETF con DEGIRO è impegnativo

DEGIRO è un broker economico che ti dà accesso a migliaia di ETF. Ma un buon investimento va oltre il trading.

Gestisci i tuoi investimenti con DEGIRO

Quando investi attraverso un broker come DEGIRO, hai il pieno controllo. Sei tu a decidere cosa comprare, quando comprare, come riequilibrare e come mantenere il tuo portafoglio allineato ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. Può essere gratificante, ma comporta anche una buona dose di sfide.

Costruisci il tuo portafoglio

L'allocazione del tuo portafoglio è interamente nelle tue mani. Devi capire come costruire il giusto mix di ETF che si adatti ai tuoi obiettivi a lungo termine. Ciò significa ricercare quali fondi includere, capire quanto rischio sei disposto a correre e assicurarti che il tuo portafoglio rimanga equilibrato nel tempo.

Fare i compiti a casa

Iniziare a lavorare con gli ETF non è così semplice come potrebbe sembrare. Devi capire come funzionano gli ETF, cosa significano i diversi termini e quali sono quelli più adatti alla tua strategia. Negli investimenti, i dettagli sono importanti e i piccoli errori possono accumularsi nel tempo.

Ci vuole tempo

Ogni mese devi trasferire il denaro sul tuo conto DEGIRO ed effettuare gli ordini manualmente. Purtroppo non è possibile automatizzare questi investimenti. Ciò che inizia come un'abitudine divertente può trasformarsi rapidamente in un lavoro di routine.

Gli investimenti mensili possono essere costosi

Se vuoi investire mensilmente, i costi di transazione possono aumentare. DEGIRO addebita una commissione per ogni operazione e, dato che non puoi acquistare azioni frazionate, spesso ti ritroverai con piccole quantità di denaro non investito sul tuo conto. Nel tempo, queste inefficienze possono intaccare i tuoi rendimenti.

Riequilibrare il portafoglio

Se possiedi più ETF, dovrai decidere come e quando riequilibrare il tuo portafoglio. Lo farai trimestralmente, annualmente o solo quando le cose si allontanano troppo dalla tua allocazione target? Non c'è una risposta univoca, ma richiede pianificazione e disciplina.

Traccia i tuoi progressi

Tenere traccia delle performance del tuo portafoglio significa spesso creare un foglio di calcolo personale. Gli strumenti di DEGIRO sono limitati, quindi dovrai monitorare da solo le tue partecipazioni e i tuoi rendimenti.

Capire le tasse

Le tasse possono essere complicate, soprattutto in Belgio e in tutta Europa. Devi essere sempre informato sulle norme fiscali, che non solo variano da paese a paese ma cambiano anche nel tempo.

Rimanere disciplinati

Gestire il proprio portafoglio significa mantenere la calma quando i mercati sono volatili. Ci vogliono fiducia e disciplina per mantenere la rotta e non reagire emotivamente ai movimenti di prezzo a breve termine.

I broker vogliono che tu faccia trading

La maggior parte dei broker guadagna quando si opera, non quando si detiene. Quindi un investitore passivo non è il loro cliente ideale. Le loro app spesso incoraggiano l'attività mostrando i maggiori movimenti giornalieri o i titoli "di tendenza", il che può indurti a prendere decisioni impulsive.

L'app di DEGIRO può confondere i principianti

Infine, l'interfaccia di DEGIRO può intimidire chi è alle prime armi con gli investimenti. In ogni schermata ci sono molte cose da fare. Ti vengono presentati vari tipi di titoli (turbo, warrant, azioni, ETF) e diversi tipi di ordine come mercato, limite o stop-loss. Tutte queste opzioni richiedono che tu sappia esattamente cosa stai facendo prima di effettuare un'operazione.

Curvo: un'alternativa più semplice a DEGIRO per investire in ETF

La scelta di un ETF non è la fine della storia: è una piccola parte della costruzione di un portafoglio che ti darà successo nel lungo periodo. Definire il giusto portafoglio è probabilmente il compito più importante e più difficile per ogni investitore. La composizione del tuo portafoglio dipende dagli obiettivi, dalla tua propensione al rischio, dalla tua età e dal tuo reddito. Comprendiamo questa difficoltà, insieme alle tante altre sottigliezze che gli investitori devono affrontare per avere successo nel lungo periodo.

Come abbiamo visto, investire in ETF attraverso un broker non è sempre semplice. Capiamo che questo può essere scoraggiante, soprattutto per chi sta iniziando a investire. Curvo è stato creato per eliminare tutte le complessità dell'investimento in fondi indicizzati. Non c'è bisogno di cercare tra migliaia di ETF o di spulciare wiki per capire come selezionare un fondo. Grazie a Curvo:

• Investire in un portafoglio su misura per te: sulla base di un questionario, viene selezionato il giusto mix di fondi che corrisponde ai tuoi obiettivi e alla tua propensione al rischio.
• Investire in modo sicuro: i tuoi investimenti sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sottoposta alla supervisione dell'autorità di regolamentazione olandese (AFM).
• Imposta un piano di risparmio: metti il pilota automatico ai tuoi risparmi. Scegli un importo che verrà investito automaticamente ogni mese.
• Tutto il tuo denaro viene investito: a differenza della maggior parte dei broker, i tuoi investimenti attraverso NNEK supportano azioni frazionate. Questo significa che tutto il tuo denaro viene messo al lavoro. Non ci saranno mai soldi fermi sul tuo conto senza fare nulla.
• Nessuna commissione di ingresso o di uscita: non ci sono commissioni di transazione, di ingresso o di prelievo.

Scopri come funziona Curvo.

Come Curvo si confronta con l'investimento tramite DEGIRO

Puoi seguire i passaggi sopra descritti e acquistare ETF tramite DEGIRO. Tuttavia, se:

• sei preoccupato di commettere un errore negli investimenti
• non vuoi occuparti delle tasse
• non vuoi perdere tempo nella scelta di un broker
• non vuoi perdere tempo a fare le compravendite
• non vuoi pensare ad una strategia di ribilanciamento e metterla in atto
• vuoi delle azioni frazionate
• vuoi la tranquillità di sapere che i tuoi investimenti sono curati

... allora puoi usare Curvo! Per saperne di più sulle differenze con gli investimenti effettuati da soli attraverso un broker.

Cosa devi fare ora

1. Individua l'ETF che vuoi acquistare dalla selezione principale di DEGIRO.
2. Controlla che tu stia acquistando sul sito giusto e che tu stia rispettando la loro politica di utilizzo corretto.
3. Se ti senti un po' sopraffatto da DEGIRO, esplora Curvo come vera alternativa.

Conclusione

La selezione di base rende l'investimento in ETF più conveniente con DEGIRO, soprattutto se acquisti fondi popolari come VWCE o IWDA. Pagherai solo 1€ per ogni operazione invece di 3€, il che si aggiunge se investi regolarmente. Ma non dimenticare gli svantaggi. Sei limitato a Tradegate, devi programmare le tue operazioni con attenzione e sei responsabile di tutto, dalla costruzione del portafoglio al ribilanciamento.

Se ti senti a tuo agio nell'assumere il pieno controllo e hai il tempo di gestire i tuoi investimenti, la selezione principale può andare bene per te. Se invece preferisci concentrarti sui tuoi obiettivi mentre qualcun altro si occupa dei dettagli, potresti valutare opzioni come Curvo che semplificano il processo. La scelta migliore dipende da quanto vuoi essere attivo con il tuo denaro.