Selezione di ETF core di DEGIRO: tutto quello che c'è da sapere

Qual è la selezione di ETF core di DEGIRO?

DEGIRO ha una "selezione principale" di oltre 200 ETF per i quali applica solo una commissione di transazione di 1€, invece dei 3€ di tutti gli altri ETF. Questa commissione di 1€ viene chiamata "commissione di gestione". Gli ETF della selezione principale includono quelli forniti dai maggiori fornitori di fondi come BlackRock e Vanguard.

Come acquistare un ETF della selezione principale di DEGIRO

Ti spieghiamo come acquistare VWCE, uno degli ETF più popolari della selezione principale di DEGIRO. Ma prima devi sapere due cose sull'investimento in ETF della selezione principale:

1. acquista nella borsa giusta
2. rispettare la politica di utilizzo corretto

Compra nella borsa giusta

Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono il New York Stock Exchange (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.

La cosa più importante quando acquisti un ETF della selezione principale di DEGIRO è acquistarlo nella borsa giusta. Se non lo fai, pagherai 3€ per quell'ETF invece di 1€, anche se l'ETF fa parte della selezione principale. Ad esempio, l'ETF iShares MSCI World Accumulating (noto anche come IWDA) costa €1 solo se lo acquisti su Euronext Amsterdam. Se lo acquisti alla Borsa di Londra, DEGIRO ti addebiterà 3€.

Potresti trovare online contenuti che affermano che gli ETF della selezione principale sono gratuiti. Ma queste fonti sono probabilmente obsolete. Gli ETF della selezione principale non sono più gratuiti da quando DEGIRO ha modificato la struttura delle commissioni nell'aprile 2023. Al contrario, ora si paga una commissione di gestione di 1 euro.

Puoi vedere il costo della transazione per l'acquisto di IWDA su DEGIRO nelle diverse borse valori qui sotto:

Per sapere su quale borsa è necessario acquistare un ETF, puoi utilizzare il nostro strumento qui sotto. Digita un qualsiasi ETF e ti mostrerà la borsa più economica in cui acquistarlo.

In alternativa, puoi consultare l'elenco degli ETF della selezione principale e le relative borse sul sito web di DEGIRO.

Nota che DEGIRO addebita anche un costo di connettività. Si tratta di una tariffa annuale che si paga per ogni borsa su cui si opera. Puoi scoprire tutti i dettagli sui prezzi di DEGIRO nel nostro articolo sui costi dell'investimento con DEGIRO.

Rispetta la politica di utilizzo corretto

Quando acquisti un ETF della selezione principale, devi anche rispettare alcune condizioni, altrimenti rischi di pagare il prezzo pieno di €3. Le condizioni sono spiegate nella politica di utilizzo corretto di DEGIRO. In breve, ogni mese, la prima transazione dell'ETF sulla borsa giusta costerà 1€ invece di 3€. Anche le transazioni successive nello stesso mese costeranno 1€:

• la transazione è nella stessa direzione (cioè acquisto/vendita) della prima transazione
• il valore della transazione è di almeno 1.000 euro

Assicurati di tenere a mente queste importanti regole quando acquisti i tuoi ETF su DEGIRO!

Esempio di acquisto di VWCE su DEGIRO

L'ETF VWCE (IE00BK5BQT80) è uno degli ETF più popolari della selezione principale. Vediamo come acquistare le azioni di VWCE con DEGIRO.

Se non hai un conto su DEGIRO, il primo passo da fare è aprire un conto presso di loro. Se sei belga, non c'è nessuna notizia: degiro.be non esiste e quindi dovrai aprire un conto su degiro.nl (olandese) o degiro.fr (francese). Questo crea un po' di confusione per gli investitori alle prime armi.

Il passo successivo consiste nel depositare i contanti sul tuo conto DEGIRO. L'arrivo dei contanti può richiedere un paio di giorni, a seconda della tua banca.

Quando il denaro arriva, puoi acquistare l'ETF. Cerca VWCE digitando il suo codice ISIN "IE00BK5BQT80" nella barra di ricerca. La seconda confusione è che vedrai diversi risultati. Tutti corrispondono allo stesso ETF, ma su borse diverse. Ad esempio, Vanguard opera su XETRA, Tradegate Exchange, Borsa Italiana... Per pagare 1€ invece di 3€, con DEGIRO è importante acquistare VWCE su XETRA ("XET").

Ora possiamo acquistare VWCE. Seleziona il numero di azioni che desideri acquistare. Tieni presente che puoi acquistare solo quote intere di azioni. Dovrai quindi calcolare quante azioni puoi acquistare, in base all'importo che vuoi investire e alla somma che hai depositato sul tuo conto DEGIRO.

Devi anche scegliere il tipo di ordine. I tipi più comuni sono gli ordini di mercato e gli ordini limite. Un ordine di mercato è un ordine di acquisto immediato al miglior prezzo corrente disponibile. Dà la priorità alla velocità di esecuzione rispetto al prezzo e in genere viene eseguito rapidamente se ci sono abbastanza venditori sul mercato. In fondo, ricorda che stai acquistando l'ETF da qualcuno che vuole vendere il suo. A causa delle fluttuazioni del mercato, il prezzo finale di esecuzione può essere diverso da quello di emissione dell'ordine. Un ordine limite, invece, è un ordine di acquisto a un prezzo specifico o migliore. Puoi impostare un prezzo predeterminato al quale vuoi eseguire la transazione, offrendoti un maggiore controllo. A differenza degli ordini di mercato, gli ordini con limite di prezzo non garantiscono l'esecuzione immediata o addirittura nulla, poiché dipendono dal fatto che il prezzo delle azioni raggiunga il prezzo specificato.

Una volta pronto, clicca su "Effettua l'ordine". Congratulazioni, hai appena acquistato il tuo ETF su DEGIRO!

I migliori ETF della selezione core

Con oltre 200 ETF disponibili nella loro selezione principale, è difficile sapere quali scegliere per il tuo portafoglio di investimenti. Abbiamo selezionato gli ETF che riteniamo migliori in base ai nostri criteri:

• Diversificati in molti settori e paesi. L'idea di base della diversificazione è quella di evitare di mettere tutte le uova in un unico paniere. In questo modo si riduce l'impatto di un singolo evento negativo. Ad esempio, se detieni solo azioni di un settore e questo settore subisce una flessione, l'intero portafoglio di investimento ne risentirà negativamente. Tuttavia, se avessi investito in un ETF che diversifica i diversi settori, l'impatto della flessione sul portafoglio sarebbe stato meno grave.
• Basso costo. La maggior parte degli ETF è già a basso costo rispetto ai fondi attivi. Ma quando possiamo scegliere tra diversi ETF che tracciano lo stesso indice, preferiamo quello più economico (a parità di altre condizioni).
• Domiciliato in Irlanda o in Lussemburgo. Entrambi i paesi hanno accordi fiscali speciali con molti paesi del mondo. Questo rende fiscalmente vantaggioso investire in ETF domiciliati in Irlanda o Lussemburgo. Puoi riconoscerli dal loro codice ISIN che inizia con "IE" (Irlanda) o "LU" (Lussemburgo).

Per illustrare la diversificazione di un ETF, ti forniamo il numero di società presenti in ogni ETF e tutti i paesi in cui investe. Il costo di un ETF si misura attraverso il "total expense ratio", o TER. Si tratta del costo annuale che il fornitore del fondo addebita per la gestione del fondo stesso ed è una percentuale sul tuo investimento totale.

La panoramica

Di seguito trovi una tabella dei principali ETF della selezione core di DEGIRO.

Continua a leggere per tutti i dettagli!

iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)

L'ETF iShares Core MSCI World, offerto da iShares (un marchio di BlackRock), segue l'indice MSCI World, un indice composto da circa 1.500 titoli di 23 paesi che gli economisti definiscono "sviluppati": Stati Uniti, Germania, Giappone, Regno Unito, Australia...

È anche comunemente conosciuto con il suo ticker IWDA. Investire in questo ETF significa investire in un ampio segmento dell'economia globale. Data la sua diversificazione, molti investitori scelgono di investire in questo ETF come se fosse il loro intero portafoglio. Non c'è da stupirsi se si considera che l'indice MSCI World ha ottenuto un incredibile rendimento medio annuo del 10,1% dal 1978:

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

Più comunemente conosciuto con il suo ticker VWCE, il Vanguard FTSE All-World ETF continua ad essere un ETF popolare per gli investitori europei. Riteniamo che la sua inclusione nella selezione principale di DEGIRO sia la ragione principale della sua popolarità! Il fondo, lanciato da Vanguard nel 2019 per seguire la performance dell'indice FTSE All-World, ha attualmente in gestione oltre 11 miliardi di euro.

È composto da circa 3.300 azioni. Grazie alla sua diversificazione, gli investitori possono trovare in VWCE un ottimo modo per seguire il mercato e detenere una parte significativa delle azioni mondiali. Azioni come Apple, Microsoft, Amazon, ecc... sono rappresentate nel fondo. L'indice FTSE All-World ha reso in media circa l'8,4% all'anno dal 2005:

Vanguard S&P 500 Distributing (VUSA)

Un ETF di tendenza tra gli investitori di DEGIRO è il Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 è l'acronimo di Standard & Poor's 500 index e, come suggerisce il nome, cerca di seguire la performance di un indice composto dalle 500 maggiori società americane (anche se al momento ne detiene 503). Grazie all'S&P 500, puoi ottenere un'esposizione a un'ampia fetta dell'economia statunitense, in quanto copre l'80% della capitalizzazione totale del mercato americano.

È importante notare che l'ETF è a distribuzione, cioè paga i dividendi in contanti, di solito ogni trimestre. Se stai risparmiando per il tuo futuro, preferiamo i fondi ad accumulazione a quelli a distribuzione. In alcuni paesi, inoltre, i fondi a distribuzione sono meno ottimali dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi ad accumulazione.

Come puoi vedere dal grafico qui sotto, l'S&P 500 ha reso in media il 10,5% all'anno dal 1992. Si tratta di un rendimento piuttosto significativo per il tuo investimento se hai iniziato il tuo percorso di investimento all'inizio degli anni '90. Ha sovraperformato sia l'indice MSCI World che l'indice FTSE All-World che abbiamo visto in precedenza, a testimonianza dell'eccezionale performance economica degli Stati Uniti negli ultimi decenni. Naturalmente, la domanda è se questa tendenza persisterà nei prossimi decenni!

iShares NASDAQ-100 Accumulating (CNDX)

Shares ha anche un buon ETF che traccia l'indice Nasdaq-100. Questo indice è composto da 100 società classificate come aziende tecnologiche. L'indice è composto da settori quali hardware, software, telecomunicazioni e biotecnologie e comprende tutte le principali società tecnologiche come Apple, Google, Microsoft e Tesla.

Si noti che un investimento nel Nasdaq-100 manca di diversificazione. Si concentra così tanto sull'industria tecnologica americana. Infatti, il Nasdaq-100 rappresenta solo il 15% del mercato azionario globale. I titoli tecnologici hanno registrato rendimenti incredibili negli ultimi 20 anni. Ma il passato non garantisce i rendimenti futuri. Ed è possibile che questo scenario non si ripeta nei prossimi 30 anni.

Detto questo, un investimento di 10.000 euro nel Nasdaq-100 nel 2007 si sarebbe tradotto in quasi 90.000 euro nel 2022. Si tratta di un incredibile rendimento medio annuo del 16,1%:

I migliori ETF che non rientrano nella selezione core

Sebbene la selezione principale includa molti ETF popolari, ce ne sono molti altri che non sono stati selezionati su DEGIRO, tra cui:

• iShares MSCI ACWI (SSAC)
• SPDR Bloomberg Euro Government Bond (GOVA)
• Xtrackers II Obbligazioni governative globali (DBZB)

Ti consigliamo di dare un'occhiata alla nostra guida sui migliori ETF per investire, che non si concentra solo su DEGIRO.

Gli svantaggi della selezione del nucleo DEGIRO

La selezione core di DEGIRO è ottima per gli investitori, perché ti permette di acquistare ETF a basso costo. Tuttavia, ci sono degli svantaggi.

Puoi facilmente acquistare nella borsa sbagliata

Nell'applicazione DEGIRO non ci sono indicazioni visive su quali borse ti permettono di acquistare un ETF in base alle condizioni di selezione principali. Abbiamo cercato IWDA nella schermata qui sotto. Non c'è modo di capire quale dei due dovremmo acquistare per ottenere il prezzo più conveniente. Questa mancanza di chiarezza probabilmente contribuisce alle entrate di DEGIRO, in quanto gli investitori commettono facilmente degli errori.

La politica di fair use è complicata

La politica di fair use può essere difficile da capire e da attuare per un investitore alle prime armi.

L'app di DEGIRO ha un'interfaccia confusa

In generale, ci sono anche altre considerazioni da fare quando si fa trading su DEGIRO. Prima di tutto, l'interfaccia della loro applicazione è intimidatoria se sei alle prime armi con gli investimenti. Come puoi vedere dagli screenshot qui sopra, in ogni schermata ci sono molte cose da fare. DEGIRO offre molti tipi di titoli: turbo, warrant, azioni, ETF... E quando effettui un ordine, devi anche scegliere tra un ordine di mercato, un ordine limite, un ordine stop-loss e altri ancora. Tutta questa terminologia tecnica significa che devi sapere cosa stai facendo.

Il prezzo non è l'unico criterio di scelta di un broker

Quando confrontiamo i broker tendiamo a concentrarci solo sul prezzo e questo è uno dei motivi per cui DEGIRO ha guadagnato molta popolarità. Ma anche la sicurezza, la facilità d'uso e la convenienza sono criteri importanti. Per esempio, per i belgi, con DEGIRO ci sono anche considerazioni da fare quando si tratta di dichiarare il proprio conto o di dover dichiarare e pagare determinate tasse.

Puoi scoprirli nel nostro approfondito confronto:

• Recensione di DEGIRO: leggi questo articolo prima di cominciare
• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Come pagare meno con DEGIRO

Ci sono alcune linee guida che puoi seguire per pagare meno quando investi con DEGIRO:

• Seleziona solo gli ETF della selezione principale di DEGIRO. Assicurati di acquistarli nella borsa giusta!
• Se investi mensilmente, raggruppa gli investimenti di diversi mesi in un'unica transazione. Il costo relativo della commissione di intermediazione diminuisce con l'aumentare dell'importo della transazione.

Perché l'investimento in ETF con DEGIRO è impegnativo

Quando gestisci i tuoi investimenti attraverso un broker come DEGIRO, devi capire cosa comprare, quando comprare, comprendere le implicazioni fiscali delle tue decisioni, riequilibrare i tuoi investimenti e assicurarti che siano in linea con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio.

Ci sono diverse sfide:

• L'allocazione del tuo portafoglio è nelle tue mani: cerca di capire come costruire la giusta allocazione che soddisfi i tuoi obiettivi a lungo termine.
• Devi fare i compiti a casa: capire come iniziare e comprendere le complessità dell'investimento in ETF richiede uno sforzo. Ma è importante, perché negli investimenti i dettagli contano.
• Ci vuole tempo: inviare mensilmente il denaro al tuo broker e poi fare gli acquisti. Purtroppo non puoi automatizzare i tuoi investimenti su DEGIRO.
• Costoso per i contributi mensili: se vuoi investire su base mensile, dovrai pagare molte commissioni di intermediazione. Inoltre, dato che si acquistano quote e non si possono acquistare frazioni, rimarrà sempre del contante sul tuo conto.
• Impara a riequilibrare il tuo portafoglio: se hai più fondi in portafoglio, come lo ribilancerai? Trimestralmente o annualmente? Come decidi?
• Tieni traccia del tuo portafoglio: potresti dover creare un foglio di calcolo per tenere tutto sotto controllo!
• Capire le tasse: possono essere complicate e spesso cambiano.
• Disciplina: richiede fiducia in se stessi e disciplina per mantenere la rotta.
• I broker vogliono che tu faccia trading: la maggior parte dei broker guadagna grazie al tuo trading, quindi un approccio "passivo" non è nel loro interesse.

Curvo: un'alternativa più semplice a DEGIRO per investire in ETF

La scelta di un ETF non è la fine della storia: è una piccola parte della costruzione di un portafoglio che ti darà successo nel lungo periodo. Definire il giusto portafoglio è probabilmente il compito più importante e più difficile per ogni investitore. La composizione del tuo portafoglio dipende dagli obiettivi, dalla tua propensione al rischio, dalla tua età e dal tuo reddito. Comprendiamo questa difficoltà, insieme alle tante altre sottigliezze che gli investitori devono affrontare per avere successo nel lungo periodo.

Come abbiamo visto, investire in ETF attraverso un broker non è sempre semplice. Capiamo che questo può essere scoraggiante, soprattutto per chi sta iniziando a investire. Curvo è stato creato per eliminare tutte le complessità dell'investimento in fondi indicizzati. Non c'è bisogno di cercare tra migliaia di ETF o di spulciare wiki per capire come selezionare un fondo. Grazie a Curvo:

• Investire in un portafoglio su misura per te: sulla base di un questionario, viene selezionato il giusto mix di fondi che corrisponde ai tuoi obiettivi e alla tua propensione al rischio.
• Investire in modo sicuro: i tuoi investimenti sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sottoposta alla supervisione dell'autorità di regolamentazione olandese (AFM).
• Imposta un piano di risparmio: metti il pilota automatico ai tuoi risparmi. Scegli un importo che verrà investito automaticamente ogni mese.
• Tutto il tuo denaro viene investito: a differenza della maggior parte dei broker, i tuoi investimenti attraverso NNEK supportano azioni frazionate. Questo significa che tutto il tuo denaro viene messo al lavoro. Non ci saranno mai soldi fermi sul tuo conto senza fare nulla.
• Nessuna commissione di ingresso o di uscita: non ci sono commissioni di transazione, di ingresso o di prelievo.

Scopri come funziona Curvo.

Come Curvo si confronta con l'investimento tramite DEGIRO

Puoi seguire la procedura descritta sopra e acquistare ETF tramite DEGIRO. Tuttavia, se:

• sei preoccupato di commettere un errore nell'investimento
• non vuoi occuparti delle tasse
• non vuoi perdere tempo nella scelta di un broker
• non vuoi perdere tempo a fare le transazioni
• non vuoi pensare ad una strategia di ribilanciamento e metterla in atto
• vuoi delle azioni frazionate
• vuoi la tranquillità di sapere che i tuoi investimenti sono curati

... allora puoi usare Curvo! Per saperne di più sulle differenze con gli investimenti effettuati da soli attraverso un broker.

Sommario

Abbiamo trattato tutto ciò che devi sapere sulla selezione principale di ETF di DEGIRO e iniziare a investire in essi. Speriamo che la nostra selezione dei migliori ETF sia utile per la tua scelta. Qualunque sia l'ETF che sceglierai, hai già fatto la scelta giusta investendo in un ETF della selezione principale, perché gli ETF sono un ottimo investimento che offre diversificazione a un costo piuttosto basso. Per beneficiare dei costi più bassi, devi semplicemente controllare di aver rispettato le regole: acquistare dalla borsa giusta e aderire alla sua politica di utilizzo corretto.

Essere responsabile del tuo portafoglio di investimenti su DEGIRO può essere scoraggiante, soprattutto per gli investitori alle prime armi. Se stai cercando un'opzione più semplice per investire nel modo giusto, allora dai un'occhiata a ciò che ti offriamo noi di Curvo.

Cosa devi fare ora

1. Individua l'ETF che vuoi acquistare dalla selezione principale di DEGIRO.
2. Controlla che tu stia acquistando sul sito giusto e che tu stia rispettando la loro politica di utilizzo corretto.
3. Se ti senti un po' sopraffatto da DEGIRO, esplora Curvo come vera alternativa.

Domande che potresti avere

Quale ETF comprare per il lungo termine?

Esistono alcuni criteri importanti per gli ETF adatti al lungo termine:

• Diversificazione. La chiave del successo è avere molte uova in diversi panieri. Scegli gli ETF che diversificano tra molti paesi e settori.
• Costi contenuti. Le commissioni più basse ti permettono di massimizzare i tuoi rendimenti.
• Ad accumulo. Non devi preoccuparti dei dividendi: il denaro viene reinvestito automaticamente per te. Il cumulo lavorerà a tuo favore nel lungo periodo.

Guarda la nostra selezione dei migliori ETF sul mercato per le opzioni.