Recensione di Lightyear: leggi questo prima di iniziare

Pro e contro dell'utilizzo di Lightyear

La storia di Lightyear

Lightyear, fondata nel 2020 dagli ex dipendenti di Wise Martin Sokk e Mihkel Aamer, è un'app di investimento con sede nell'UE e nel Regno Unito. È stata lanciata con l'obiettivo di fornire una soluzione semplice e a basso costo per gli investitori europei, rendendo il trading e gli investimenti accessibili attraverso un'app di facile utilizzo.

Costruito con l'obiettivo di ridurre la complessità e le commissioni, l'approccio di Lightyear si rivolge ai nuovi investitori e a quelli di tutti i giorni, offrendo l'accesso ad azioni ed ETF di diversi mercati globali. L'azienda ha raccolto poco meno di 30 milioni di euro di finanziamenti da venture capitalist per costruire un modello simile a quello di Robinhood o Trade Republic.

Diamo un'occhiata alla loro offerta e se il clamore ne vale la pena.

Tasse

Struttura tariffaria

Creare un account è gratuito. Inoltre, non c'è una quota di iscrizione. Quindi, nella maggior parte dei casi, pagherai solo una tassa di transazione ogni volta che comprerai o venderai qualcosa.

La struttura tariffaria di Lightyear è abbastanza standard e si basa su una commissione per ogni acquisto:

Paghi una tassa di conversione della valuta

Anche se molto probabilmente utilizzerai Lightyear dall'UE se stai leggendo queste righe, il sito offre la possibilità di acquistare azioni statunitensi. Il tasso di conversione tra € e USD è dello 0,35%. La tua valuta viene sempre convertita al tasso interbancario attivo, ovvero il tasso al quale le banche convertono le valute tra loro.

Interessi sulla liquidità non investita

Al momento in cui scriviamo, Lightyear offre un tasso di interesse del 2%. Questo è il denaro che rimane non investito nel tuo saldo. Tuttavia, controlla bene dove risiedi e qual è l'attuale offerta di Lightyear, poiché varia da paese a paese.

Commissioni per gli ETF

L'assenza di commissioni per gli ETF è un'ottima idea. Tuttavia, le opzioni a disposizione degli investitori sono limitate. La selezione comprende solo 165 ETF. Ad esempio, se prendiamo l'S&P 500, sono disponibili solo le versioni di iShares e Vanguard, quindi la scelta è limitata.

Convenienza

Destinato agli investitori attivi

Sebbene Lightyear non disponga ancora di opzioni di trading avanzate come opzioni e futures, si ha la sensazione che vogliano che tu faccia trading in modo attivo. Essere un investitore "buy and hold" in ETF è invece molto interessante per il loro modello di business, per cui ti spingono a fare trading su singole azioni. Ecco una selezione di 12 azioni di società belghe che puoi acquistare:

Piani di risparmio automatizzati

No. Lightyear non offre alcun piano di risparmio o alcun tipo di automazione per i suoi clienti. Dovrai inviare manualmente del denaro al tuo conto per ricaricarlo e poi effettuare le operazioni. Nota che hai un limite di 500€ per i depositi con la tua carta di debito (anche con Apple o Google Pay). In caso contrario dovrai pagare una commissione dello 0,5%. I bonifici bancari per i depositi e i prelievi sono gratuiti.

Azioni frazionarie

Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi è logico che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Purtroppo Lightyear non offre quote frazionate per gli ETF. Sono disponibili solo per le azioni statunitensi.

Assistenza clienti

Lightyear offre un buon servizio clienti rispetto ad altri neo-broker. Il loro centro di assistenza copre la maggior parte delle tue domande. Anche l'assistenza via e-mail è piuttosto veloce nelle risposte. Tra gli aspetti negativi c'è l'assenza di una chat dal vivo e di un servizio di assistenza telefonica nel caso in cui dovessi riscontrare dei problemi con l'applicazione.

🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")

Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.

Purtroppo Lightyear non ti aiuta in questo senso.

🇧🇪 Imposta sui dividendi

Lightyear non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.

🇧🇪 Reynders Tax

Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.

Purtroppo Lightyear non trattiene questa tassa per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.

🇧🇪 Lightyear richiede la dichiarazione del conto all'NBB?

Sì, in quanto Lightyear è un conto estero con sede in Estonia, il che significa che devi dichiararlo alla Banca Nazionale del Belgio e sulla tua dichiarazione dei redditi ogni anno.

Aprire un conto

Scopriamo i dettagli per configurare il tuo account Lightyear per la prima volta.

È ora di aprire un conto

Creare un account con Lightyear è davvero facile. Puoi scegliere se iscriverti tramite l'app o tramite il computer. Devi registrarti con un'e-mail e confermarla.

Dovrai poi confermare il tuo numero di telefono attraverso un codice a quattro cifre e continuare ad aggiungere i tuoi dati fiscali. Verifica il tuo documento d'identità o il passaporto e sarai quasi pronto a creare il tuo account.

Se ti stai registrando dal Belgio, molto probabilmente Lightyear ti invierà un'e-mail chiedendoti di verificare i dati e di fornire una prova dell'indirizzo:

Facilità d'uso: 2/5

Lightyear non prevede un deposito minimo, il che è molto interessante. Trattandosi di un'applicazione di trading, Lightyear mostra molti dettagli che non sono molto importanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. L'app è molto fresca e moderna. Purtroppo c'è un limite di ETF disponibili che rende frustrante la ricerca di un fondo specifico da acquistare. Inoltre, il fatto che tu debba gestire da solo tutte le dichiarazioni fiscali se sei un utente belga o italiano ci fa assegnare un voto di 2/5. È molto fastidioso. È molto fastidioso, soprattutto per quanto riguarda le dichiarazioni TOB in Belgio. Non vorrai mica beccarti una multa per una dichiarazione mancata o errata?

Conti per bambini e conti congiunti

Non è possibile creare un conto per bambini o un conto congiunto tramite Lightyear.

Tuttavia, è possibile creare un account aziendale su Lightyear. L'azienda dichiara che 3.000 aziende utilizzano il suo prodotto in tutta l'UE.

Lightyear è sicuro?

Chi è l'ente regolatore?

Lightyear è un'entità regolamentata in Estonia e nel Regno Unito. Pertanto, in qualità di investitore europeo, le tue attività sono sotto la supervisione dell'Autorità di vigilanza finanziaria estone (EFSA).

Hanno avuto problemi con il regolatore?

In base alle nostre ricerche, non abbiamo trovato informazioni che indichino che Lightyear abbia avuto problemi con qualsiasi ente regolatore.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

I tuoi beni sono protetti dallo schema standard di protezione degli investitori europei di 20.000 euro, poiché la sede è nell'UE.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

No, non ha questa protezione. Infatti, i tuoi fondi sono detenuti in un mix di fondi del mercato monetario BlackRock con rating AAA e in contanti presso banche commerciali autorizzate. Il tuo denaro è sempre tenuto separato da quello di Lightyear.

Lightyear si occupa di prestito titoli?

Lightyear non partecipa al prestito titoli.

Lightyear effettua pagamenti per il flusso di ordini?

No, non effettuano il pagamento per flusso di ordini (PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui il provider tedesco Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini a determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo svantaggio, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

Abbiamo anche confrontato Lightyear con altri broker se vuoi approfondire.

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le centinaia disponibili presso un broker come Lightyear, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che si guadagna una parte della crescita dell'economia globale e che sono i più adatti a far fruttare i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre, sono sicuri in quanto sottoposti alla supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
• Niente TOB: un risparmio significativo perché i portafogli non sono soggetti alla tassa sulle transazioni belga (o "TOB"). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Lightyear offre un'applicazione elegante e moderna per il trading di azioni ed ETF, con commissioni trasparenti e nessun investimento minimo. Tuttavia, la selezione limitata di ETF, la mancanza di piani di risparmio automatizzati e la necessità per gli investitori belgi di gestire autonomamente le tasse potrebbero essere degli svantaggi per alcuni. Sebbene sia un'opzione valida per i trader attivi interessati alle azioni statunitensi, potrebbe non essere la soluzione migliore per gli investitori passivi in indici o per coloro che cercano un approccio non invasivo.

Se sei alla ricerca di una soluzione di investimento passivo più personalizzata e che gestisca le complessità al posto tuo, prendi in considerazione Curvo. Grazie ai portafogli diversificati, ai piani di risparmio automatizzati e all'assenza di TOB per gli investitori belgi, Curvo offre un modo più semplice di investire per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.