Toen Ben van Nieuw-Zeeland naar België verhuisde om als advocaat te gaan werken, nam hij zijn bestaande beleggingen mee: een portefeuille met individuele aandelen, die hij met hulp van een financieel adviseur in zijn thuisland beheerde.
Maar door de aard van zijn juridische werk kon hij geen individuele aandelen meer aanhouden. Vanwege de regels rond voorkennis moest elke transactie – zowel kopen als verkopen – worden goedgekeurd.
Elke keer als ik een transactie wilde doen, of het nu om kopen of verkopen ging, moest ik eerst toestemming vragen aan iemand in New York. Dat duurde een paar dagen. Dat kon best lastig zijn.
Hij had iets nodig dat totaal anders was. Iets waarbij hij niet elke transactie apart hoefde goed te keuren. Iets waar hij geen omkijken naar had.
Op zoek naar een robo-belegger
Ben ging op zoek naar een volledig geautomatiseerd platform. "Het eerste waar ik naar op zoek was, was een robo-belegger, iets waarmee ik het proces volledig kon automatiseren."
In België zijn de mogelijkheden beperkt. "Ik denk dat er maar zo’n drie of vier opties zijn."
Hij heeft ze allemaal met elkaar vergeleken. Het oordeel was duidelijk: "Curvo is het makkelijkst, het goedkoopst en het meest eenvoudig."
Hoe ‘instellen en vergeten’ er in de praktijk uitziet
Voor Ben zit de waarde niet in dashboards of functies. Het zit hem erin dat hij er bijna nooit over hoeft na te denken.
Eigenlijk ben ik op zoek naar een soort ‘instellen en vergeten’-oplossing.
Hoe vaak denkt hij na over strategie? "Bijna nooit."
Zijn maandelijkse salaris als directeur gaat via een automatisch plan naar Curvo. Eens per jaar ontvangt hij zijn jaarlijkse bedrijfsdividend en gaat er een flink bedrag bij. De portefeuille groeit stilletjes op de achtergrond terwijl hij gewoon doorwerkt. Omdat hij als expat niet op een nationaal pensioen kan rekenen, is diezelfde portefeuille het pensioenplan van Ben, bedoeld om op zijn vijftigste een stapje terug te doen uit zijn veeleisende baan.
Zijn accountant zijn werk laten doen
De Belgische belastingwetgeving is een heel eigen wereld, vooral voor een advocaat die een personenvennootschap runt.
Als advocaat heb ik mijn eigen dienstverleningsbedrijf, wat betekent dat een groot deel van mijn inkomsten eigenlijk bij dit bedrijf terechtkomt. Dat maakt de belastingzaken voor mij behoorlijk ingewikkeld.
Curvo probeert niet de rol van zijn accountant over te nemen. Maar het levert zijn accountant wel overzichtelijke rapporten op. "Het is veel fijner om de spullen gewoon over het hek te gooien en hem ermee te laten afrekenen."
Hoe hij het aan zijn vrienden uitlegt
Ben is een fervent aanbeveler geworden. Dankzij de gesprekken die Charlotte op feestjes voert, zijn er al 20 tot 30 mensen naar Curvo gekomen, en daar heeft ze nog nooit een cent voor aangenomen.
Ik ben een beetje een fan. Ik heb het al aan een aantal vrienden aangeraden.
Zijn verhaal is simpel:
Het is een platform voor automatisch beleggen. Net als een bankrekening waar je geld op stort en het platform zorgt dan voor het beleggingsgedeelte.
Voor de meeste van zijn vrienden is dat precies wat ze willen. "Ze weten heel weinig van beleggen, en zijn uiteindelijk best lui en een beetje risicomijdend. Dat is precies wat ze zoeken."
Je vraagt je misschien af
Waarom kunnen sommige professionals niet in individuele aandelen beleggen?
Bij Bens juridische werk gelden regels rond voorkennis. Elke transactie, of het nu kopen of verkopen was, moest eerst worden goedgekeurd. „Elke keer als ik een transactie wilde doen, of het nu kopen of verkopen was, moest ik toestemming vragen aan iemand in New York. Dat duurde een paar dagen.” Een geautomatiseerde indexportefeuille lost dat probleem op: er hoeven geen afzonderlijke transacties te worden goedgekeurd.
Wat betekent "instellen en vergeten" eigenlijk?
Voor Ben betekent dit dat hij bijna nooit aan zijn beleggingen denkt. Zijn maandsalaris wordt automatisch in een beleggingsplan gestort, zijn jaarlijkse dividend vult dat aan, en de portefeuille groeit op de achtergrond terwijl hij aan het werk is. Hoe vaak denkt hij na over zijn strategie? "Bijna nooit."
Is Curvo een goede keuze als je je geld niet zelf wilt beheren?
Dat is precies aan wie Ben het aanraadt. "Ik omschrijf het meestal als een platform voor automatisch beleggen. Net als een bankrekening waar je geld op stort en het platform zorgt dan voor het beleggingsgedeelte." Voor vrienden die weinig van beleggen weten en er geen tweede baan van willen maken, is het juist de aantrekkingskracht dat je er zelf geen omkijken naar hebt.