Als het gaat om beleggen in ETF's in België, kan het kiezen van de juiste broker een groot verschil maken voor je rendement op de lange termijn. Maar met zoveel beschikbare opties, hoe weet je dan welke je moet kiezen?
Moet je gaan voor een bekende bank zoals Bolero of ING Self Invest? Of misschien een populaire Europese broker zoals DEGIRO of Interactive Brokers? Hoe zit het met nieuwere fintech opties zoals Trade Republic?
Elk van deze brokers heeft zijn sterke en zwakke punten. In dit artikel vergelijken we ze allemaal en kijken we naar factoren als vergoedingen, belastingafhandeling, gebruiksgemak en meer. Aan het eind heb je alle informatie die je nodig hebt om de beste broker te kiezen voor je ETF beleggingen in België.
De beste brokers in België
Laten we beginnen met een overzichtstabel die de brokers vergelijkt voor verschillende criteria. Je kunt deze tabel gebruiken als referentie bij het lezen van de volledige details hieronder.
Hoe kies ik een broker?
De volgende criteria zijn belangrijk om te overwegen bij het kiezen van een broker:
- Kosten: We willen natuurlijk de laagste brokerkosten betalen. Vergoedingen eten een deel van ons rendement op.
- Belastingen: Belgische brokers doen aangifte en betalen alle Belgische belastingen voor je. Buitenlandse brokers zijn vaak goedkoper, maar je moet zelf voor de aangifte en betaling zorgen.
- Gemak: Is de broker makkelijk te gebruiken?
- Een rekening openen: Hoe verloopt het openen van een rekening? Is er itsme? Kun je een rekening openen met je partner?
- Veiligheid: Hoewel de regelgeving voor brokers in Europa streng is, zijn er verschillen tussen brokers die de veiligheid van je bezittingen kunnen beïnvloeden.
Lees verder voor meer informatie over elke broker.
DEGIRO
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO brengt in wezen twee soorten vergoedingen in rekening:
- transactiekosten
- connectiviteitskosten
De transactiekosten zijn afhankelijk van de opname van de ETF in hun kernselectie. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 administratiekosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.
Als je bijvoorbeeld €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) koopt via de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 transactiekosten als je het koopt via Euronext Amsterdam.
Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.
Als Belgische investeerder moet je kiezen of je je inschrijft op de Nederlandse of Franse versie van DEGIRO. DEGIRO ziet af van de connectiviteitskosten voor de thuisbeurzen:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
De afhandeling van de beurstaks (TOB) is wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Hun voorwaarden vermelden expliciet dat ze je effecten kunnen uitlenen, hoewel DEGIRO beweert dat ze dat niet doen. Ze ontvangen alleen betaling voor orderstromen voor hun Duitse klanten.
De volledige beoordeling
Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van DEGIRO.
MEXEM
Verhaal van MEXEM 🇨🇾
MEXEM werd in 2018 gelanceerd en groeide in heel Europa vrij snel als een snelgroeiende broker. Ze vormden een eerste en cruciale samenwerking met Interactive Brokers, waardoor ze een verscheidenheid aan beleggingskeuzes kunnen aanbieden. Ook de broker LYNX profiteert van zo'n partnerschap.
Kosten voor ETF's
MEXEM is een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat slechts €1,80. Dit maakt het een aantrekkelijk voorstel om je spaargeld aan het werk te zetten.
Gemak
MEXEM richt zich op ervaren traders, biedt een reeks complexe ordertypes maar staat fractionele aandelen toe voor euro-cost averaging strategieën. Hoewel het uitblinkt in klantenondersteuning, inclusief WhatsApp, vereist het dat beleggers handmatig belastingrapporten en -aangiften afhandelen. MEXEM beheert de belasting op aandelentransacties (TOB), maar helpt niet met dividend- of Reynders-taks op ETF-winsten en vereist dat beleggers hun rekeningen jaarlijks declareren bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
MEXEM biedt snelle accountopeningen en je zou je account binnen een dag opgezet moeten hebben. Een groot nadeel is dat MEXEM geen itsme gebruikt. Dit betekent dat je je ID-kaart of paspoort tevoorschijn moet halen voor identificatie. Ze ondersteunen geen kinderrekeningen, maar je kunt wel een gezamenlijke rekening met je partner aanmaken en zelfs een zakelijke rekening.
Veiligheid
Hoewel MEXEM wel deelneemt aan securities lending, is het helemaal aan jou of je voor deze dienst kiest. Wij vonden dat MEXEM als broker vrij transparant is als het hierop aankomt. Merk op dat MEXEM onder toezicht staat van de CySEC, de Cypriotische toezichthouder.
De volledige beoordeling
Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van MEXEM.
BUX
Verhaal van BUX 🇳🇱
BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen eenvoudig en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken. BUX is snel gegroeid en heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU en 100.000 in België alleen. BUX is in december 2023 overgenomen door de grote Nederlandse bank ABN Amro. De transactie moet nog worden goedgekeurd door de regelgevende instanties en zal naar verwachting in 2024 worden afgerond.
Kosten voor ETF's
Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. BUX is echter een zeldzame broker omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.
Gemak
BUX stelt je in staat om een "investeringsplan" te maken met zelfgekozen asset allocatie en biedt fractionele aandelen voor euro-cost averaging strategieën. BUX stimuleert handel, inclusief risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies. Gelukkig handelt BUX de Belgische belasting op aandelentransacties (TOB) af, maar niet de dividend- of Reynders-taks op ETF-winsten, waardoor gebruikers deze belastingverplichtingen moeten beheren. Daarnaast moeten Belgische gebruikers hun BUX-rekeningen jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Het opzetten van een BUX account bestaat uit een eenvoudig proces van registreren met een e-mail, vragen beantwoorden en het verstrekken van een ID- en adresbewijs ter verificatie. Helaas hebben ze geen itsme. Gebruikers kunnen een account aanmaken via zowel het BUX webplatform als het mobiele platform, maar de interface van de app, vol met details die voor veel beleggers irrelevant zijn, leidt tot een wat onhandige ervaring, vooral op mobiel. BUX biedt niet de mogelijkheid om zakelijke, kinder- of gezamenlijke rekeningen aan te maken; rekeningen kunnen alleen individueel eigendom zijn.
Veiligheid
BUX, een gereguleerde entiteit in Nederland die onder toezicht staat van de AFM, heeft geen problemen gehad met toezichthouders en biedt standaard bescherming voor beleggers. BUX houdt zich echter bezig met securities lending, het uitlenen van aandelen en ETF's aan derden, waarover ze elk kwartaal transparant rapporteren, maar dit brengt het risico van insolventie met zich mee als BUX de geleende financiële instrumenten niet teruggeeft. Om dit aan te pakken hebben ze een zekerheidsstructuur met Stichting BUX Collateral die het onderpand bewaart. In tegenstelling tot veel andere brokers doet BUX niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die de kwaliteit van de uitvoering van orders in gevaar zou kunnen brengen.
De volledige beoordeling
Ontdek alle voor- en nadelen in onze review van BUX.
ING Self Invest
Verhaal van ING Zelf Beleggen 🇳🇱🇧🇪
In september 2021 lanceerde ING haar eigen handelsplatform voor doe-het-zelf-beleggers onder de naam ING Self Invest. In een poging om Bolero van KBC of Re=Bel van Belfius in te halen, richt ING Self Invest zich op het aanbieden van een gemakkelijke manier om je geld aan het werk te zetten en binnen een paar minuten te beginnen met handelen (mits je al klant bent bij ING). ING Self Invest maakt het gemakkelijk om ETF's te kopen. Je hebt rechtstreeks toegang tot hun service in je Home'Bank app of op het web.
Kosten voor ETF's
IWDA ter waarde van €1.000 kopen kost €3,50, wat niet zo duur is vergeleken met andere brokers. Houd er rekening mee dat je ook een bewaarloon van 0,0242% per maand moet betalen over je beleggingen bij ING Zelf Beleggen.
Gemak
Gelukkig handelt ING Self Invest alle belastingen af die te maken hebben met ETF beleggen. In tegenstelling tot sommige brokers biedt ING Self Invest geen fractionele aandelen aan, waardoor het onpraktisch is om maandelijks te beleggen vanwege de hoge kosten. De klantenservice van ING staat bekend als traag.
Een rekening openen
Om gebruik te maken van ING Self Invest is het verplicht om een ING-bankrekening te hebben. Als je eenmaal klant bent bij ING, kun je direct een ING Self Invest account aanmaken en het platform is toegankelijk via zowel een webinterface als een mobiele app voor iOS en Android. ING Self Invest biedt geen zakelijke of kinderrekeningen, maar wel de optie voor gezamenlijke rekeningen als je al een gezamenlijke ING bankrekening hebt.
Veiligheid
ING Self Invest ING Self Invest , onderdeel van ING Bank in België en gereguleerd door de FSMA, biedt een veilig platform voor vermogensbeleggingen zonder bekende regelgevingskwesties. doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF), waardoor bepaalde soorten tegenpartijrisico's en potentiële belangenconflicten bij de uitvoering van transacties worden vermeden.
De volledige beoordeling
Lees onze review van ING Zelf Beleggen voor een volledig overzicht van de broker.
LYNX
Verhaal van LYNX 🇳🇱
LYNX werd in 2006 gelanceerd in Amsterdam. Het bedrijf is uitgegroeid tot meer dan 300 werknemers en heeft kantoren verspreid over tien landen. Ze zijn een eerste en cruciale samenwerking aangegaan met Interactive Brokers, waardoor ze een verscheidenheid aan beleggingskeuzes kunnen aanbieden. De broker MEXEM profiteert ook van zo'n partnerschap. Ze hebben meer dan 60.000 klanten en bieden een verscheidenheid aan toegang tot verschillende beurzen en alle soorten effecten.
Kosten voor ETF's
LYNX is niet de goedkoopste broker op de markt. Het kost bijvoorbeeld €6,00 bij aankoop van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares.
Gemak
LYNX biedt geen geautomatiseerde spaarplannen en vereist handmatige accountfinanciering en uitvoering van transacties, maar biedt wel fractionele aandelen voor strategieën zoals euro-cost averaging. De klantenservice is snel en behulpzaam, met snelle e-mailreacties en lokale telefonische ondersteuning. LYNX helpt met de beurstaks en sommige dividendbelastingen, maar houdt geen dividendbelasting in op de ETF-winst. Reynders-taks op de winst van obligatie-ETF's en gebruikers moeten hun rekeningen aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Het openen van een rekening bij LYNX, hoewel mogelijk via hun app, is gebruiksvriendelijker via de computer. Het verifiëren van de rekening duurt 2 tot 4 werkdagen en er is een minimale storting van €3.000 vereist. LYNX ondersteunt gezamenlijke rekeningen, maar geen kinderrekeningen; zakelijke rekeningen zijn beschikbaar met een minimale storting van €20.000.
Veiligheid
LYNX staat onder toezicht van de AFM in Nederland en heeft geen bekende problemen met toezichthouders. Hoewel LYNX deelneemt aan securities lending via het opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", doen ze niet aan payment for order flow (PFOF), een praktijk die veel brokers zoals LYNX en LYNX hanteren. Trade Republic.
De volledige beoordeling
Lees onze review voor een volledig overzicht van de voor- en nadelen van LYNX.
Saxo Bank
Het verhaal van Saxo Bank 🇩🇰
Het verhaal van Saxo begint met de oprichting in Kopenhagen in 1992. Het bedrijf werd opgericht met de visie om de wereldwijde financiële markten toegankelijker te maken voor een breed publiek. In 1998 lanceerde Saxo Group een van de eerste online handelsplatformen in Europa, met professionele tools en eenvoudige toegang tot de wereldwijde financiële markten voor iedereen die geïnteresseerd is in beleggen. Ze bedienen meer dan 1 miljoen klanten en hebben meer dan € 100 miljard onder beheer. In 2018 kochten ze het populaire online broker BinckBank voor €428m. Alle BinckBank klanten werden automatisch overgezet naar het Saxo Bank platform om te handelen.
Kosten voor ETF's
Saxo Bank is een van de goedkoopste brokers in Europa. Om voor €1.000 aan IWDA te kopen, betaal je €2 transactiekosten.
Gemak
Saxo Bank, gericht op ervaren traders, ondersteunt een breed scala aan complexe ordertypes, maar biedt geen geautomatiseerde spaarplannen of fractionele aandelen, waardoor regelmatig beleggen minder praktisch is vanwege de hoge kosten. Saxo Bank helpt Belgische beleggers met de beurstaks, dividendbelastingen en de Reynders-taks op ETF-winsten, en door de directe aanwezigheid in België hoeven klanten hun rekeningen niet aan te geven bij de Belgische Nationale Bank.
Een rekening openen
Het opzetten van een rekening bij Saxo Bank is gestroomlijnd, vooral als je itsme gebruikt, hoewel goedkeuring een paar dagen kan duren. Saxo Bank biedt geen kinderrekeningen, maar wel de mogelijkheid om gezamenlijke en zakelijke rekeningen aan te maken.
Veiligheid
Saxo Bank, met als primaire toezichthouder de Deense Financiële Toezichthouder (DFSA), blijft na de overname van BinckBank opereren onder een Nederlandse bankvergunning. Saxo Bank neemt deel aan securities lending met een opt-in beleid voor transparantie en doet niet aan payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van beleggen via Saxo Bank in onze review.
Bolero
Verhaal van Bolero 🇧🇪
Bolero is een van de eerste online brokers in België en werd gelanceerd in 1999. De naam Bolero staat voor Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Het is eigendom van en wordt beheerd door KBC Bank en stelt Belgen in staat om te beleggen in veel verschillende soorten activa. Je hoeft geen klant van KBC te zijn om Bolero te gebruiken. Bolero heeft een breed aanbod van ETF's om uit te kiezen en is nog steeds een van de populairste brokers in België, hoewel het ook enkele van de hoogste kosten in rekening brengt.
Kosten voor ETF's
Hoewel Bolero onlangs zijn prijzen heeft verlaagd, is het helaas nog steeds een van de duurste brokers in België. Als onderdeel van hun nieuwe prijsstelling lanceerden ze de Bolero ETF playlist. In wezen verlaagt dit de prijs voor een specifieke lijst van ETF's. Ze inspireerden zich op de kernselectie van DEGIRO om concurrerend te zijn voor meer Belgen. Als je bijvoorbeeld €1.000 van de IWDA ETF koopt, kost dat je €5,00 aan transactiekosten.
Gemak
Bolero handelt de beurstaks (TOB) af. Ze houden ook automatisch de 30% dividendbelasting in op aandelen en distribuerende fondsen, evenals de Reynders-taks op ETF-winsten. Bolero biedt echter geen geautomatiseerde spaarplannen of fractionele aandelen aan, wat in combinatie met de hoge kosten regelmatig beleggen minder praktisch maakt en mogelijk grotere, minder frequente beleggingen noodzakelijk maakt.
Een rekening openen
Een nieuwe rekening aanmaken bij Bolero is eenvoudig via itsme, maar vereist een Belgisch telefoonnummer en biedt zowel individuele als gezamenlijke rekeningopties, waarbij gezamenlijke rekeningen alleen via de computer kunnen worden aangemaakt. De goedkeuring van een rekening kan een paar dagen duren, maar voor KBC-klanten is dit proces sneller en kun je eenvoudig KBC-zichtrekeningen koppelen voor transacties. Bolero biedt geen rekeningen voor kinderen, maar je kunt wel een rekening voor je bedrijf aanmaken.
Veiligheid
Bolero, eigendom van Belgiës grootste bank KBC, wordt gereguleerd door de FSMA en heeft geen bekende problemen met regelgeving gehad, wat een gevoel van veiligheid geeft voor het vermogen van beleggers. Bolero doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van Bolero in onze review.
MeDirect
Verhaal van MeDirect 🇧🇪
MeDirect is oorspronkelijk gestart in 2004 en opereerde onder de naam "Mediterrean Bank". De huidige vorm van MeDirect werd opgericht in 2013 en bood aanvankelijk een nieuw type spaarrekening speciaal voor Belgen. Ze hebben ongeveer 80.000 klanten in België en meer dan 3 miljard euro onder beheer. Je kunt basisbeleggen via ETF's, fondsen en obligaties via hun brokerdienst.
Kosten voor ETF's
Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €10 als je koopt op de Euronext Amsterdam beurs. Omdat je deze kosten voor elke aankoop betaalt, komt dat neer op veel geld en gemiste rendementen op de lange termijn. MeDirect is een van de duurste brokers in België.
Gemak
MeDirect, een in België gevestigde broker, handelt de beurstaks (TOB) af en houdt automatisch de 30% dividendbelasting op aandelen en uitkeringsfondsen in en declareert deze, evenals de Reynders-taks op ETF-winsten. Ze bieden geen geautomatiseerde spaarplannen aan. MeDirect ondersteunt geen fractionele aandelen, wat leidt tot hogere investeringskosten en mogelijk minder frequente, grotere investeringsbijdragen nodig maakt.
Een rekening openen
Het opzetten van een nieuwe MeDirect account verloopt soepel dankzij itsme, waardoor het handmatig invullen van formulieren en ID-verificatie niet meer nodig is. Het recente herontwerp van MeDirect heeft de duidelijkheid en gebruikerservaring verbeterd, maar het platform is nog steeds ingewikkeld en te gedetailleerd voor de gemiddelde belegger, vooral voor degenen die zich richten op buy-and-hold strategieën en ETF-beleggen. Hoewel MeDirect het aanmaken van gezamenlijke rekeningen mogelijk maakt, biedt het niet de optie om rekeningen voor kinderen aan te maken, met als mogelijke oplossing het aanmaken van meerdere portefeuilles op naam van de primaire rekeninghouder.
Veiligheid
MeDirect, gereguleerd door de FSMA in België, heeft geen bekende problemen met toezichthouders. MeDirect doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF), praktijken die tegenpartijrisico's en belangenverstrengeling kunnen introduceren.
De volledige beoordeling
Lees onze review voor alle details over beleggen via MeDirect.
Keytrade
Verhaal van Keytrade 🇧🇪🇫🇷
Keytrade werd opgericht in 1998 en was een van de eerste online brokers in België. Hun aanbod is sindsdien sterk gegroeid en vandaag bieden ze volledige bankdiensten aan. In 2005 werd Keytrade Bank overgenomen door Groupe Crelan (voorheen Crédit Agricole) en maakt nu deel uit van de Crédit Mutuel Arkéa groep.
Kosten voor ETF's
Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €14,95. Omdat je deze kosten voor elke aankoop betaalt, betekent dit veel geld en gemiste rendementen op de lange termijn. Keytrade is een van de duurste brokers die we in België hebben.
Gemak
Keytrade handelt de belasting op aandelentransacties (TOB) af, houdt automatisch de 30% dividendbelasting in en declareert deze en regelt de Reynders-taks op ETF-winsten. Keytrade biedt echter geen geautomatiseerde spaarplannen of fractionele aandelen, waardoor regelmatige, kleinere beleggingen onpraktisch zijn vanwege de hoge kosten. Ondanks dat Keytrade traditionele ondersteuningsmechanismen zoals e-mail en telefoon biedt, is de klantenservice niet echt klantgericht, met mogelijke vertragingen in e-mailreacties.
Een rekening openen
Het aanmaken van een nieuwe Keytrade rekening is efficiënt dankzij itsme, aangezien het traditionele proces van zes stappen traag kan zijn, waarbij sommige gebruikers lange wachttijden ervaren voor goedkeuring van de rekening. Het aanmaken van een rekening is alleen beschikbaar op het webplatform, niet op mobiel. Keytrade onderscheidt zich door de mogelijkheid om rekeningen aan te maken voor bedrijven, kinderen en gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
Keytrade, gereguleerd door de Belgische FSMA, heeft geen bekende problemen met regelgeving. Als dochteronderneming van het Franse Arkéa profiteren de klanten van Keytrade van het Franse Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), dat activa tot € 70.000 beschermt. Keytrade doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees meer over de voor- en nadelen van Keytrade in onze review.
Re=Bel
Verhaal van Re=Bel 🇧🇪
Belfius lanceerde in 2021 een eigen handelsplatform voor doe-het-zelf beleggers onder de naam Re=Bel. Re=Bel probeert de Bolero van hun bankrivaal KBC in te halen door zich te richten op het bevorderen van duurzaam beleggen. Re=Bel staat voor Resolute Belfius. Re=Bel maakt het gemakkelijk om ETF's te kopen. Ze richten zich ook sterk op thema's zoals AI beleggen en laten "experts" aandelentips geven. De duurzaamheidsprincipes van Re=Bel komen aan het licht als je een aankoop doet op hun app, je kunt dan een "duurzaamheid" waarschuwing tegenkomen. Let op: Belfius Re=Bel is alleen voor jou beschikbaar als je klant bent bij Belfius. Als je Re=Bel wilt gebruiken, moet je je eerst aanmelden voor een bankrekening bij Belfius en dan krijg je toegang tot de app.
Kosten voor ETF's
Het kopen van IWDA ter waarde van €1.000 kost €6,00 aan kosten, en neemt toe naarmate je hogere bedragen investeert. Dit is een verschil met andere brokers waar je weinig tot geen transactiekosten betaalt. Hierdoor valt Re=Bel op als een vrij dure propositie voor Belgische beleggers.
Gemak
Re=Bel, onderdeel van de Belgische Belfius bank, beheert de beurstaks (TOB), houdt automatisch de 30% dividendbelasting in en declareert deze en de Reynders-taks op ETF-winsten. Re=Bel biedt echter geen geautomatiseerde spaarplannen aan en vereist handmatige overboekingen voor het aanvullen van de rekening. De klantenondersteuning op broker wordt niet hoog gewaardeerd, omdat er geen directe e-mail- of telefonische contactmogelijkheden zijn, en Re=Bel biedt geen fractionele aandelen aan, waardoor regelmatige, kleinere investeringen onpraktisch zijn vanwege de hoge kosten.
Een rekening openen
Om Re=Bel te gebruiken heb je een Belfius bankrekening nodig. De integratie van Re=Bel met de Belfius app vergemakkelijkt het aanmaken van een rekening, maar beperkt het gebruik tot Belfius klanten. Hoewel Re=Bel het mogelijk maakt om gezamenlijke rekeningen aan te maken voor Belfius klanten, biedt het niet de optie om kinderrekeningen aan te maken of een rekening voor je bedrijf.
Veiligheid
Re=Bel, eigendom van Belfius, een van de grootste banken van België, wordt gereguleerd door de FSMA en de Nationale Bank van België. Ondanks het feit dat Re=Bel geen problemen heeft met de regelgeving, is het moederbedrijf Belfius voortgekomen uit de bailout en de daaropvolgende overname van Dexia in 2011 en is het volledig in handen van de Belgische overheid. Re=Bel doet niet aan securities lending of payment for order flow (PFOF).
De volledige beoordeling
Lees onze review van Re=Bel voor een volledig overzicht van de voor- en nadelen.
eToro
Verhaal van eToro 🇮🇱
eToro werd in 2007 opgericht in Tel Aviv. Ze zijn uitgegroeid tot 30 miljoen gebruikers over de hele wereld door hun klanten eenvoudig toegang te geven tot de aandelenmarkt. Houd er wel rekening mee dat er "slechts" 2,6 miljoen gebruikers zijn met geld op hun rekening, dus het aantal is nogal opgeblazen. eToro heeft voorop gelopen in de beweging om beleggen meer "mainstream" te maken, zoals blijkt uit hun advertenties met Alec Baldwin. Een van de unieke functies van eToro is de CopyTrader functie, waarmee gebruikers automatisch de transacties van succesvolle handelaren op het platform kunnen repliceren. Deze functie is vooral handig voor beginnende beleggers die misschien niet de ervaring of kennis hebben om hun eigen beleggingsbeslissingen te nemen. Daarnaast biedt eToro een sociale feed waar je kunt communiceren met je vrienden, ideeën kunt uitwisselen en beleggingsstrategieën kunt bespreken. Ze waren een van de eerste brokers die pionierden met "sociaal beleggen".
Kosten voor ETF's
eToro heeft een beperkte selectie in vergelijking met andere brokers. Ze bieden slechts 263 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de wisselkosten die je zult betalen. Merk op dat je IWDA niet echt kunt kopen, maar je krijgt hetzelfde fonds met een alternatieve ticker SWDA. Hoewel je eToro waarschijnlijk vanuit België (of in de EU) gaat gebruiken als je dit leest, is hun hele app in USD. Dit is waar eToro het grootste deel van hun inkomsten uit haalt! De conversies tussen € en USD zijn de kern van hun bedrijfsmodel. Als je bijvoorbeeld stort via een bankoverschrijving, betaal je 0,5% wisselkoerskosten. Als je stort via Paypal of Sofort, betaal je uiteindelijk 1,5% wisselkoerskosten.
Gemak
eToro maakt het mogelijk om terugkerende stortingen in te stellen, maar investeringen moeten handmatig worden gedaan. Ze bieden de mogelijkheid om fractionele aandelen te kopen, wat euro-cost averaging strategieën vergemakkelijkt, wat vooral gunstig is voor het periodiek investeren van kleinere bedragen. eToro vereist echter dat gebruikers hun eigen belastingverplichtingen nakomen, waaronder de Belgische beurstaks, dividendbelasting en Reynders-taks op ETF-winsten, evenals het jaarlijks aangeven van de rekening bij de Nationale Bank van België, aangezien eToro geen hulp biedt op deze gebieden.
Een rekening openen
Het opzetten van een eToro-account is snel en gebruiksvriendelijk, je hebt alleen een e-mail nodig voor de eerste toegang, en voor het aanmaken van een volledige account heb je een identiteitsbewijs en een bewijs van adres nodig, dat meestal binnen een paar uur wordt goedgekeurd. eToro biedt het gemak van aanmelden via zowel web- als mobiele platforms, inclusief de optie om Facebook of Google te gebruiken voor registratie. Het ontwerp van de app voelt echter wat verouderd aan en de interface kan overweldigend zijn met informatie, vooral voor buy-and-hold ETF beleggers. eToro biedt geen kinder- of gezamenlijke accounts, hoewel gezamenlijke configuraties voor stortingen mogelijk zijn. Je kunt een zakelijke account aanmaken op eToro, maar houd er rekening mee dat de minimale storting met $50.000 aanzienlijk is.
Veiligheid
eToro wordt gereguleerd door meerdere instanties, waaronder de Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), de FCA in het Verenigd Koninkrijk en de SEC in de Verenigde Staten, met het hoofdkantoor in Israël. Ze hebben te maken gehad met regelgevingskwesties, waaronder een verbod in India, een boete van €1,3 miljoen in Italië voor misleidende reclame en een boete in Canada voor het opereren zonder registratie. Hoewel de EU-activiteiten van eToro die zijn gevestigd in Cyprus €20.000 bescherming bieden onder het Europese beleggersbeschermingsstelsel, wordt contant geld niet beschermd door het €100.000 depositogarantiestelsel. Daarnaast neemt eToro deel aan securities lending en doet aan payment for order flow (PFOF) in de Verenigde Staten, met onduidelijke praktijken voor Europese klanten.
De volledige beoordeling
Lees onze review om alles te weten te komen over eToro als broker voor Belgische beleggers.
Interactive Brokers
Verhaal van Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers is een Amerikaanse broker dat in 1978 is opgericht door Thomas Peterffy, die nog steeds voorzitter is. Het is uitgegroeid tot een van de grootste ter wereld met meer dan 2 miljoen klanten. Het heeft iets minder dan 3.000 werknemers in 15 landen en is beursgenoteerd onder het tickersymbool IBKR. De brokerdienst biedt een uitgebreid handelsplatform dat beleggers toegang biedt tot een breed scala aan financiële instrumenten op 150 beurzen in 33 landen.
Interactive Brokers staat bekend om zijn lage transactiekosten, waardoor het een van de goedkoopste opties is, maar laten we hun aanbod eens nader bekijken.
Kosten voor ETF's
Interactive Brokers is een van de goedkoopste brokers op de markt. Het kost bijvoorbeeld €3,00 bij aankoop van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares.
Gemak
Interactive Brokers biedt geen geautomatiseerde spaarplannen en vereist handmatige accountfinanciering en uitvoering van transacties, maar biedt wel fractionele aandelen voor strategieën zoals euro-cost averaging. Hun klantenservice is via e-mail, maar ze spreken geen Nederlands, dus je zult in het Engels of Frans moeten communiceren. Helaas helpt Interactive Brokers niet met het aangeven van belastingen. Dit maakt het een omslachtige broker om te gebruiken omdat je alles zelf moet regelen.
Een rekening openen
Een rekening openen bij Interactive Brokers kun je beter via de computer doen. Ze hebben geen itsme integratie. De accountverificatie duurt meestal 3 werkdagen. Interactive Brokers ondersteunt zakelijke en gezamenlijke accounts.
Veiligheid
Interactive Brokers is een gereguleerde entiteit in de VS. In Europa heeft het echter twee belangrijke toezichthouders: de Centrale Bank van Ierland en de Centrale Bank van Hongarije. Helaas hebben ze problemen gehad met toezichthouders en moesten ze een boete van $38 miljoen betalen voor hun gebrek aan anti-witwasprocessen. Hoewel Interactive Brokers deelneemt aan securities lending via het opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", doen ze niet aan payment for order flow (PFOF), een praktijk die gebruikelijk is bij veel brokers zoals Trade Republic.
De volledige beoordeling
Lees onze recensie voor een volledig overzicht van de voor- en nadelen van Interactive Broker.
Easybroker
Verhaal van Easybroker 🇳🇱
Easybroker begon zijn reis in 2014 met een focus op de Belgische en Nederlandse markt. Ze gingen een eerste en cruciale samenwerking aan met Interactive Brokers, waardoor ze een verscheidenheid aan beleggingskeuzes kunnen aanbieden. Zowel LYNX als MEXEM zijn brokers die beschikbaar zijn voor Belgen en ook profiteren van deze samenwerking. Ze claimen meer dan 15.000 klanten in België en Nederland te bedienen en bieden een verscheidenheid aan toegang tot verschillende beurzen en alle soorten effecten.
Laten we hun aanbod eens bekijken.
Kosten voor ETF's
Easybroker is een van de goedkoopste broker op de markt. Het kost bijvoorbeeld €3,00 om €1.000 van de iShares Core S&P 500 ETF (IE00B5BMR087) te kopen.
Gemak
Easybroker biedt geen geautomatiseerde spaarplannen. Hoewel hun website en ondersteuning volledig in het Nederlands zijn, is het handelsplatform alleen in het Engels. Dit is een beetje een belemmering om hun platform te gebruiken. Ze hebben ook geen ondersteuning in het Frans. Easybroker handelt de TOB af, maar dat is de enige belasting waar ze je mee helpen. De rest moet je als belegger zelf regelen.
Een rekening openen
Helaas maakt Easybroker geen gebruik van itsme , dus het aanmaken van je account kost behoorlijk wat tijd. Je kunt het beste een computer gebruiken om je account voor de eerste keer aan te maken. Het duurt meestal 3 werkdagen om je account te openen en ze bieden geen kinderrekeningen aan. Het is ook onduidelijk of je een gezamenlijke rekening kunt aanmaken - ze raden je aan om hiervoor contact met ze op te nemen. Je hebt de mogelijkheid om een zakelijke rekening aan te maken.
Veiligheid
Easybroker staat onder toezicht van de AFM in Nederland. Omdat ze een samenwerkingsverband hebben met Interactive Brokers, heb je dezelfde bescherming voor je beleggingen die zij bieden. Easybroker neemt deel aan securities lending via het opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", maar doet niet aan betaling voor orderstroom (PFOF), een praktijk die veel voorkomt bij andere neo-brokers.
De volledige beoordeling
Lees onze volledige review om de voor- en nadelen van het gebruik van Easybroker te ontdekken.
Trade Republic
Verhaal van Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker" wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn gelanceerd in 17 landen. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze gelanceerd zijn. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.
Kosten voor ETF's
Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het een aantrekkelijk voorstel om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.
Gemak
Trade Republic biedt kostenloze transacties voor ETF-aankopen via haar geautomatiseerde spaarplannen, die vaste maandelijkse investeringen met selecteerbare investeringsdata mogelijk maken. De klantenondersteuning van Trade Republic is echter beperkt, er is geen telefoondienst en de antwoorden zijn geautomatiseerd, en gebruikers moeten hun eigen belastingverplichtingen in België regelen, waaronder de beurstaks (TOB), dividendbelasting en de belasting op inkomsten uit beleggingen. Reynders-taksen het aangeven van hun rekening bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Voor het aanmaken van een Trade Republic account heb je alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in België nodig, en de goedkeuring is meestal binnen een paar uur geregeld. Het platform maakt het mogelijk om zowel via het web als mobiel een account aan te maken, hoewel het bezit van een smartphone noodzakelijk is. Het ontwerp en de informatiedichtheid kunnen een uitdaging vormen op de app van Trade Republic, vooral voor ETF-beleggers die kopen en houden. Trade Republic biedt niet de mogelijkheid om zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen aan te maken en beperkt het bezit van een rekening tot individuen.
Veiligheid
Trade Republic, met het hoofdkantoor in Berlijn, opereert onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder. Ze werden onder de loep genomen tijdens de GameStop saga in januari 2021, wat leidde tot talloze klachten maar uiteindelijk geen bevinding van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft operationeel in Duitsland, ondanks de voorgestelde EU-regelgeving om PFOF per juni 2026 te verbieden.
De volledige beoordeling
Lees onze review voor alle voor- en nadelen van Trade Republic.
Lichtjaar
Lightyear, in 2020 opgericht door voormalig Wise-medewerkers Martin Sokk en Mihkel Aamer, is een in de EU en het VK gevestigde beleggingsapp. De app is gelanceerd om een eenvoudige, goedkope oplossing te bieden voor Europese beleggers, door handelen en beleggen toegankelijk te maken via een gebruiksvriendelijke app.
Het wordt echter nog niet veel gebruikt in België omdat het niet helpt bij belastingaangifte. We hebben een diepgaande review van de broker geschreven als je meer wilt weten.
Trading 212
Je kunt geen Trading 212 account aanmaken als je in België woont
De redenen zijn niet echt duidelijk, maar op het moment van schrijven kun je geen Trading 212 account aanmaken als je in België woont. Dit lijkt het enige land te zijn dat in de EU geblokkeerd is om een account aan te maken. Hierdoor hebben we niet alle Trading 212 details en beoordelingen toegevoegd. We begrijpen dat veel Belgen Trading 212 gebruiken en zich mogelijk hebben aangemeld vóór de blokkade. Het is mogelijk dat ze in de toekomst weer registraties openen, dus je kunt je ook aanmelden op hun wachtlijst.
De volledige beoordeling
Als je echter nog steeds geïnteresseerd bent in meer informatie over hun app, kun je onze review lezen voor alle voor- en nadelen van het gebruik van Trading 212 als broker.
Tool om brokerkosten te vergelijken voor elke ETF
Dit artikel vergelijkt brokers voor de IWDA ETF. Maar we hebben ook een gratis tool gemaakt om broker kosten te vergelijken voor andere ETFs, zoals EMIM of VUSA. Het zal je helpen te bepalen wat de goedkoopste broker in België is om je ETF te kopen.
Curvo: gemakkelijker dan een broker
Als je je beleggingen zelf beheert via een broker, moet je uitzoeken welke ETF's je moet kopen. Het samenstellen van een portefeuille van ETF's die je op de lange termijn succes zal opleveren is geen gemakkelijke taak. Je moet inzicht hebben in je doelen, je risicobereidheid en je risicobereidheid in je huidige financiële situatie. Bovendien moet je uitzoeken wanneer je de ETF's moet kopen, de belastingimplicaties van je beslissingen begrijpen, je beleggingen opnieuw in evenwicht brengen en ervoor zorgen dat ze in lijn blijven met je doelen en risicotolerantie.
We hebben Curvo gebouwd om goed ETF-beleggen te vereenvoudigen. In plaats van de juiste ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via sommige van de hierboven genoemde brokers, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze staan onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk middel is om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen.
Beleg in een gediversifieerde portefeuille die voor jou is samengesteld
Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en je kunt beginnen met beleggen in een portefeuille die bij jou en je doelen past.
Geautomatiseerde spaarplannen
Je kunt een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Neem de beste spaargewoonten aan, zonder moeite!
Fractionele aandelen
Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld aan de kant staan.
Geen TOB 🇧🇪
De fondsen in de portefeuilles zijn niet onderworpen aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen de 0,12% en 1,32% in vergelijking met een broker voor elke keer dat je investeert of verkoopt!
Duurzaam beleggen
Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Bedrijven uit sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven worden uitgesloten van je portefeuille.
Projecteer jezelf in de toekomst
Je kunt zien hoeveel je portefeuille in de toekomst naar verwachting waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het zich verhoudt tot beleggen via een broker. Bekijk anders een aantal Curvo beoordelingen.
Conclusie
Zoals we hebben gezien, is er een breed scala aan brokers beschikbaar in België, elk met zijn eigen sterke en zwakke punten. Van goedkope opties zoals DEGIRO en Trade Republic tot full-service Belgische brokers zoals Bolero en Re=Bel, er is iets voor elk type belegger. Het beheren van je eigen beleggingen via een broker vergt echter tijd, kennis en voortdurende inspanning. Als je op zoek bent naar een eenvoudigere manier om te beleggen in een gediversifieerde portefeuille van indexfondsen, dan is Curvo misschien wat je zoekt. Het biedt portefeuilles op maat, geautomatiseerd beleggen en neemt de complexiteit van goed beleggen voor je uit handen. Welke weg je ook kiest, onthoud dat de sleutel tot succesvol beleggen op de lange termijn is om te beginnen en consequent te blijven.