Tu veux donner à ton enfant un bon départ financier dans la vie. Un compte d'épargne semble être le choix sûr et traditionnel que font la plupart des parents belges.
Pourtant, avec des taux d'intérêt bloqués bien en dessous de l'inflation, un dépôt de 10 000 € aujourd'hui aura perdu plus de 25 % de son pouvoir d'achat lorsque ton enfant aura 18 ans, même avec les intérêts composés.
Cet article examine les meilleurs comptes d'épargne pour enfants en Belgique, tout en explorant comment l'investissement peut transformer l'avenir financier de ton enfant grâce à des rendements nettement plus élevés sur le long terme.
Pourquoi épargner pour l'avenir de ton enfant
L'importance de commencer tôt
Commencer à épargner tôt fait une énorme différence grâce à la croissance composée. Lorsque nous avons commencé à épargner pour nos neveux et nièces, nous avons vu que même de petites sommes régulières peuvent grossir beaucoup avec le temps. Commencer dès la naissance de ton enfant, sans attendre qu'il ait 10 ans, peut te permettre d'économiser des milliers d'euros à l'âge de 18 ans.
Ça apprend à être responsable avec son argent
Impliquer ton enfant dans l'épargne au fur et à mesure qu'il grandit peut l'aider à acquérir des compétences clés en matière de gestion de l'argent. Tu peux lui montrer comment son compte grossit au fil du temps, discuter du concept d'intérêt et finalement l'impliquer dans les décisions concernant ses finances. Les leçons précoces sur l'épargne et la patience peuvent façonner la relation d'une personne avec l'argent pour la vie.
Meilleurs comptes d'épargne pour enfants en Belgique
💪 Le meilleur compte d'épargne pour ton enfant
Les meilleurs comptes d'épargne pour ton enfant ont une limite de dépôts mensuels. Ils offrent les intérêts les plus élevés. Et dans la plupart des cas, tu ne vas pas épargner des milliers d'euros chaque mois pour ton enfant (aussi nous souhaitons pour eux que ce soit le cas !). La limite des dépôts n'aura donc pas d'impact sur toi.
Par exemple, le compte Rythme de vdk bank offre le taux d'intérêt le plus élevé de 2,85 %, et tu peux déposer jusqu'à 500 € chaque mois.
👶 Le meilleur compte d'épargne conçu pour les enfants
La plupart des comptes d'épargne n'ont pas de restriction d'âge. Les enfants comme les adultes peuvent donc en ouvrir un. Mais certaines banques proposent des comptes d'épargne conçus pour les enfants. Les comptes spécifiques aux enfants ont tendance à offrir des taux d'intérêt plus élevés, des cadeaux d'inscription amusants et des outils éducatifs utiles. Par exemple, la Banque CPH propose un compte d'épargne pour les enfants de moins de 12 ans. Il offre un taux de base décent de 1,25 %. Mais en termes absolus, ils n'offrent pas de meilleurs taux que les meilleurs comptes d'épargne ordinaires.
Comment fonctionnent les comptes d'épargne pour enfants
Règles de propriété et d'accès
En Belgique, les comptes d'épargne pour enfants sont établis au nom de ton enfant. Tu es chargé de gérer le compte jusqu'à ce qu'il atteigne 18 ans. L'argent appartient légalement à ton enfant, mais tu contrôles les dépôts et les retraits. Lorsque ton enfant atteint l'âge de 18 ans, il obtient le contrôle total du compte et peut utiliser l'argent comme il le souhaite.
Taux d'intérêt actuels des principales banques
Les comptes d'épargne belges pour enfants offrent actuellement des taux d'intérêt décevants. La plupart des grandes banques proposent un taux de base peu élevé, avec des primes de fidélité potentielles qui interviennent au bout d'un an. Ces taux n'ont pas suivi l'inflation. Cela signifie que l'argent de ton enfant perd de son pouvoir d'achat au fil du temps.
Le problème caché des comptes d'épargne
Les taux d'intérêt ne suivent pas l'inflation
Le principal problème des comptes d'épargne est que l'inflation a augmenté plus rapidement que les taux d'intérêt. En Belgique, l'inflation des prix à la consommation a été d'environ 2,5 % par an ces derniers temps. Pendant ce temps, de nombreux comptes d'épargne offrent moins de 1 %. Cela crée un problème fondamental que la plupart des banques évitent de discuter avec toi.
La perte réelle de pouvoir d'achat sur 18 ans
Quand on fait les calculs, le problème devient clair. Si l'inflation est de 2,5 % chaque année et que le compte d'épargne de ton enfant ne rapporte que 0,7 %, son argent perd environ 1,8 % de son pouvoir d'achat chaque année. Sur 18 ans, cette érosion est considérable.
Ce que 10 000 € d'aujourd'hui vaudront lorsque ton enfant aura 18 ans
Prenons un exemple concret. Si tu déposes 10 000 € sur un compte d'épargne pour enfants avec un taux d'intérêt de 0,7 %, au bout de 18 ans, cet argent atteindra environ 11 337 €. Avec une inflation annuelle de 2,5 %, le pouvoir d'achat de cet argent chuterait à environ 7 269 € aujourd'hui. Ton enfant a en fait perdu plus de 25 % de la valeur réelle de son argent pendant cette période.
Une meilleure alternative pour ton enfant : investir
Pourquoi l'investissement indiciel est judicieux pour les objectifs à long terme
Lorsque nous épargnons pour nos enfants, nous envisageons généralement un horizon temporel de 10 à 20 ans. Cette vision à long terme fait de l'investissement dans les ETF et les fonds indiciels une excellente option par rapport aux comptes d'épargne. L'investissement indiciel te permet de posséder de minuscules parts de milliers d'entreprises du monde entier. Cela permet de répartir les risques et de profiter de la croissance de l'économie mondiale.
La puissance des rendements composés sur 18 ans
Les données mondiales montrent que les ETF diversifiés ont donné des rendements annuels moyens de plus de 8 % sur le long terme. Même en utilisant une estimation prudente de 6 % de rendement annuel, la différence par rapport aux comptes d'épargne est spectaculaire. Les mêmes 10 000 € placés dans un ETF diversifié à l'échelle mondiale ont atteint 40 218 € sur une période de 18 ans, de 2007 à 2025. En revanche, cette somme ne serait que de 11 337 € sur un compte d'épargne. L'investissement indiciel offre des rendements à long terme beaucoup plus importants qu'un compte d'épargne. Cela permet de mieux protéger les économies de ton enfant contre l'inflation et de lui donner un bon départ dans la vie.
Comment penser au risque lorsque tu investis pour ton enfant
De nombreux parents s'inquiètent du risque qu'il y a à investir en bourse par le biais d'ETF. Il est vrai que la valeur des investissements peut monter et descendre à court terme. Lorsque tu investis pour ton enfant sur 18 ans, les fluctuations à court terme ont moins d'importance. Historiquement, les placements indiciels diversifiés ont donné de meilleurs résultats que l'épargne en espèces sur des périodes supérieures à 10 ans.
Comment Curvo aide les parents belges à investir pour leurs enfants
Constitue un portefeuille en pensant à ton enfant
Grâce à Curvo, il est facile de commencer à investir pour l'avenir de ton enfant. Lorsque tu créeras ton compte, tu pourras choisir tes objectifs d'investissement, comme épargner pour les études de ton enfant. Tu peux également préciser l'horizon temporel, c'est-à-dire le nombre d'années avant que ton enfant n'ait besoin de l'argent. Nous te recommandons un portefeuille qui correspond à ton niveau de confort tout en visant la croissance.
Des plans d'épargne mensuels qui grandissent avec ta famille
L'une des meilleures caractéristiques de Curvo pour les parents est la possibilité de mettre en place des investissements mensuels automatisés. Tu peux commencer avec seulement 50 € par mois et augmenter tes contributions au fur et à mesure que ta situation financière évolue. Cette approche "set and forget" permet de rester beaucoup plus facilement cohérent avec ton plan d'épargne pour ton enfant.
Investir durablement pour un meilleur avenir
Lorsque nous investissons pour l'avenir de nos enfants, nous voulons aussi tenir compte du monde dont ils hériteront. Curvo propose des portefeuilles d'investissement durable. Ces portefeuilles excluent les entreprises liées aux armes, au tabac et aux jeux d'argent. Ils évitent également celles qui ont de mauvaises pratiques environnementales. De cette façon, tu ne construis pas seulement l'avenir financier de ton enfant, mais tu investis aussi dans le monde dans lequel tu veux qu'il vive.
Sache comment ton enfant commencera sa vie
Curvo offre un moyen de projeter l'épargne de ton enfant dans le futur. En te basant sur des données historiques, tu peux estimer leur épargne lorsqu'ils auront 18 ans, en fonction de la somme que tu économises pour eux chaque mois.
Le compte reste à ton nom jusqu'à ce que tu décides de le transférer
Avec Curvo, les investissements restent à ton nom. C'est différent des comptes d'épargne pour enfants, où l'argent appartient à l'enfant et est transféré automatiquement lorsqu'il atteint l'âge de 18 ans. Cela te donne plus de contrôle et de flexibilité. Tu peux décider quand transférer des parties de l'investissement. Fais-le au fur et à mesure que ton enfant franchit des étapes, lorsque des besoins se font sentir ou lorsque tu penses qu'il est prêt à gérer son argent de façon responsable. Cela permet une transition plus progressive vers l'indépendance financière.
Comparaison des approches pour ton enfant : Curvo vs compte d'épargne
Croissance potentielle : une comparaison
La différence de croissance potentielle entre les comptes d'épargne et l'investissement indiciel est substantielle. Si l'on examine les données historiques de 2007 à 2025, une somme forfaitaire de 10 000 € investie dans un portefeuille comme celui de Curvo aurait atteint environ 40 000 € (même si l'on tient compte de la crise financière de 2008 et d'autres baisses du marché). Les mêmes 10 000 € placés sur un compte d'épargne n'auraient atteint qu'environ 11 400 €.
Pour les contributions mensuelles, la différence est encore plus frappante. Si tu as investi 100 € par mois par l'intermédiaire de Curvo de 2007 à 2025, cette somme aurait atteint environ 38 900 €. En revanche, en plaçant la même somme sur un compte d'épargne, tu n'obtiendrais qu'environ 22 700 €.
Quand un compte d'épargne peut encore avoir du sens
Les comptes d'épargne ne sont pas sans intérêt dans certaines situations. Ils sont utiles pour les objectifs à court terme (moins de 5 ans), les fonds d'urgence, ou pour les petits montants que tu veux utiliser comme outils pédagogiques avec ton enfant. C'est aussi une bonne solution si tu ne peux pas supporter les changements de valeur. Mais cela signifie que tu dois renoncer à une grande partie de la croissance potentielle à long terme.
Conclusion
Lorsque nous avons commencé à chercher à épargner pour nos neveux et nièces, nous avons été surpris de découvrir combien d'argent était perdu à cause de l'inflation dans les comptes d'épargne traditionnels. La réalité est que pour des objectifs à long terme comme la vie adulte de ton enfant, l'investissement offre des avantages significatifs par rapport aux comptes d'épargne.
En commençant tôt et en tirant parti de la puissance des rendements composés grâce à l'investissement, tu peux potentiellement multiplier tes contributions plusieurs fois. En même temps, tu gardes le contrôle des fonds jusqu'à ce que tu estimes que ton enfant est prêt, contrairement aux comptes d'épargne qui sont automatiquement transférés à l'âge de 18 ans.
Quelle que soit l'approche que tu choisis, le plus important est de commencer maintenant. Même de petites contributions régulières peuvent croître de façon substantielle sur 18 ans. Et si tu souhaites en savoir plus sur la façon d'investir efficacement pour l'avenir de ton enfant tout en gardant le contrôle et la flexibilité, les portefeuilles de Curvo sont conçus en pensant aux parents belges.