Le choix d'un courtier est une étape cruciale dans ton parcours d'investissement. Le courtier est l'intermédiaire entre toi et le marché boursier. Nous avons la chance d'avoir un bon choix de courtiers en Belgique. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous allons comparer les courtiers en fonction de :

  • Frais
  • Le traitement des impôts pour toi
  • Facilité d'utilisation
  • La facilité d'ouverture d'un compte
  • La sécurité de tes biens

L'aperçu

Commençons par un tableau récapitulatif qui compare les courtiers selon différents critères. Tu peux utiliser ce tableau comme référence lorsque tu liras les détails complets ci-dessous. Note que les frais de transaction s'appliquent à l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA.

Les informations sont également présentées dans l'infographie ci-dessous. Lis la suite pour connaître tous les détails !

Comparaison des courtiers en Belgique pour acheter 1 000 € de l'ETF IWDA

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Belgique Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

Site Internet de DEGIRO
DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection principale. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection principale) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur belge, tu dois choisir entre la version néerlandaise ou française de DEGIRO. DEGIRO renonce aux frais de connexion pour les échanges de maisons :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

La prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur DEGIRO.

MEXEM

✅ Les avantages de MEXEM ❌ Les inconvénients de MEXEM
Bon marché Pas facile pour les débutants
Grand choix d'ETF Interface confuse de l'application
Dépôt minimum de 100 € N'aide pas à payer tous les impôts belges
Parts fractionnées Basé à Chypre

Histoire de MEXEM 🇨🇾

Site Internet de MEXEM
MEXEM met fortement l'accent sur les commerçants.

MEXEM a été lancé en 2018 et s'est développé à travers l'Europe assez rapidement en tant que courtier à croissance rapide. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier LYNX bénéficie également d'un partenariat de ce type.

Frais pour les ETF

Le MEXEM est l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 2,40 €. C'est donc une proposition intéressante pour faire travailler ton épargne.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, Whatsapp
🇧🇪 TOB ✅ MEXEM s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ MEXEM ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ MEXEM ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

MEXEM cible les traders expérimentés, offre une gamme de types d'ordres complexes mais autorise les actions fractionnées pour les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros. Bien qu'il excelle dans l'assistance à la clientèle, y compris WhatsApp, il exige des investisseurs qu'ils gèrent manuellement les rapports et les déclarations fiscales. MEXEM gère la taxe boursière (TOB) mais n'apporte pas son aide pour les impôts sur les dividendes ou Reynders sur les bénéfices des ETF, et demande aux investisseurs de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique chaque année.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

MEXEM propose des ouvertures de compte rapides et tu devrais avoir ton compte ouvert dans la journée. Un inconvénient majeur est que MEXEM n'utilise pas itsme. Cela signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Ils ne proposent pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte commun avec ton partenaire et même un compte professionnel.

Sécurité

Régulateur CySEC (Chypre)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bien que MEXEM participe au prêt de titres, c'est à toi de décider si tu optes pour ce service. Nous avons trouvé que MEXEM est un courtier assez transparent à cet égard. Note que MEXEM est sous la supervision de la CySEC, l'autorité de régulation chypriote.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur MEXEM.

BUX

✅ Les avantages de BUX ❌ Les inconvénients de BUX
Parts fractionnées 2,99 € de frais de service mensuels
Transactions gratuites grâce aux "commandes zéro" Pas d'itsme
Plan d'épargne Ils t'incitent à trader
Prêt de titres

Histoire de BUX 🇳🇱

Site Internet de BUX
BUX offre une variété d'options pour que tu puisses commencer à faire travailler ton épargne.

BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique. Note que BUX a été racheté par la grande banque néerlandaise ABN Amro en décembre 2023. La transaction est soumise à l'approbation des autorités réglementaires et devrait être finalisée en 2024.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Intérêts sur le cash ✅ Oui à 2,75 %
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ BUX s'en occupe
Impôt sur les dividendes ❌ BUX ne le gère pas
Taxe Reynders ❌ BUX ne le gère pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

BUX te permet de créer un "plan d'investissement" avec une répartition des actifs choisie par toi-même et propose des actions fractionnées pour les stratégies de moyenne des coûts en euros. BUX encourage le trading, y compris les investissements risqués comme les cryptocurrencies. Heureusement, BUX prend en charge la taxe boursière (TOB) mais pas les taxes sur les dividendes ou Reynders sur les bénéfices des ETF, ce qui oblige les utilisateurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leurs comptes BUX à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ En général, un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.

Sécurité

Régulateur AFM
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur BUX.

ING Self Invest

✅ Les avantages de ING Self Invest ❌ Les inconvénients de ING Self Invest
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Facile à mettre en place si tu es client ING Pas de parts fractionnées
Tu dois être un client ING
Frais de garde mensuels
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire d'ING Self Invest 🇳🇱🇧🇪

Site Internet de ING Self Invest

ING a lancé en septembre 2021 sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs " do it yourself ", appelée ING Self Invest. Essayant de rattraper son rival bancaire Bolero de KBC ou Re=Bel de Belfius, ING Self Invest se concentre sur l'offre d'un moyen facile de mettre ton argent au travail et de commencer à négocier en seulement quelques minutes (à condition que tu sois déjà client d'ING). ING Self Invest facilite l'achat d'ETF. Tu peux accéder à leur service directement dans ton appli Home'Bank ou sur le web.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 3,50 €, ce qui n'est pas si cher par rapport à d'autres courtiers. Note que tu dois également payer un droit de garde de 0,0242 % par mois sur tes investissements chez ING Self Invest.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ Chat, formulaire de contact, téléphone
❌ Pas d'email direct
TOB ✅ ING Self Invest s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ ING Self Invest s'en occupe
Taxe Reynders ✅ ING Self Invest s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Heureusement, ING Self Invest s'occupe de toutes les taxes liées à l'investissement dans les ETF. Contrairement à certains courtiers, ING Self Invest n'offre pas de parts fractionnées, ce qui le rend peu pratique pour les investissements mensuels en raison des frais élevés, et ne dispose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite un approvisionnement manuel du compte. L'assistance à la clientèle d'ING est considérée comme lente.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Rapide (si tu es déjà client ING)
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Pour utiliser ING Self Invest, il est obligatoire d'avoir un compte bancaire ING. Une fois que tu es client ING, la création d'un compte ING Self Invest est instantanée, et la plateforme est accessible à la fois via une interface web et une application mobile pour iOS et Android. ING Self Invest ne propose pas de comptes pour les entreprises ou les enfants, mais offre la possibilité d'ouvrir des comptes conjoints si tu as déjà un compte bancaire ING commun.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

ING Self Invest ING Self Invest , qui fait partie de la banque belge ING et qui est réglementée par la FSMA, offre une plateforme sécurisée pour l'investissement d'actifs sans problèmes réglementaires connus. ne s'engage pas dans le prêt de titres ou le paiement pour flux d'ordres (PFOF), ce qui permet d'éviter certains types de risques de contrepartie et de conflits d'intérêts potentiels dans l'exécution des transactions.

L'avis complet

Lis notre avis sur ING Self Invest pour une analyse complète du courtier.

LYNX

✅ Les avantages de LYNX ❌ Les inconvénients de LYNX
Des frais transparents Pas le moins cher
Grand choix d'ETF Ciblé pour les traders
Parts fractionnées Pas facile pour les débutants
Pas de plan d'épargne

Histoire de LYNX 🇳🇱

Site Internet de LYNX
LYNX se concentre sur la restauration des commerçants.

LYNX a été lancée en 2006 à Amsterdam. Elle compte aujourd'hui plus de 300 employés et des bureaux répartis dans dix pays. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier MEXEM bénéficie également d'un tel partenariat. Ils ont plus de 60 000 clients et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.

Frais pour les ETF

LYNX n'est pas le courtier le moins cher du marché. Par exemple, il coûte 6,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, courriel, téléphone, chat...
TOB ✅ LYNX s'en occupe
Impôt sur les dividendes ❌ LYNX ne gère pas tout
Taxe Reynders ❌ LYNX ne s'en occupe pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

LYNX ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et l'exécution des transactions, mais elle offre des parts fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Son service clientèle est réactif et utile, avec des réponses rapides aux courriels et une assistance téléphonique locale. LYNX prend en charge la taxe boursière et certaines taxes sur les dividendes, mais ne retient pas la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF obligataires, et les utilisateurs doivent déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ 2 à 4 jours
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

L'ouverture d'un compte chez LYNX, bien que possible via leur appli, est plus conviviale via un ordinateur. La vérification du compte prend entre 2 et 4 jours ouvrables, et un dépôt minimum de 3 000 € est requis. LYNX prend en charge les comptes conjoints mais pas les comptes enfants ; les comptes professionnels sont disponibles avec un dépôt minimum de 20 000 €.

Sécurité

Régulateur AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

LYNX est réglementée par l'AFM aux Pays-Bas et n'a pas eu de problèmes connus avec les autorités de réglementation. Bien que LYNX participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que... Trade Republic.

L'avis complet

Lis notre article pour connaître les avantages et les inconvénients de LYNX.

Saxo Bank

✅ Les avantages de Saxo Bank ❌ Les inconvénients de Saxo Bank
Frais réduits Ne convient pas aux investissements mensuels
Facile à inscrire Pas de parts fractionnées
S'occupe de toutes les taxes pour toi Conçu pour les commerçants
Pas de plan d'épargne

Histoire de Saxo Bank 🇩🇰

Site Internet de Saxo
Saxo Bank met l'accent sur les commerçants.

L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme de Saxo Bank pour leurs opérations.

Frais pour les ETF

Saxo Bank est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email, téléphone
TOB ✅ Saxo s'en charge
Impôt sur les dividendes ✅ Saxo s'en charge
Taxe Reynders ✅ Saxo s'en charge
Déclarer ton compte à la BNB ✅ Pas besoin

Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes, mais ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique en raison des frais élevés. Saxo Bank aide les investisseurs belges à payer les taxes sur les transactions, les taxes sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, et en raison de sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale belge.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ En quelques jours
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un compte chez Saxo Bank est simplifiée, surtout si tu utilises itsme, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Bien que Saxo Bank ne propose pas de comptes pour enfants, elle offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes professionnels.

Sécurité

Régulateur DFSA (Danemark)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Saxo Bank, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo Bank participe au prêt de titres avec une politique d'opt-in pour la transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo Bank dans notre examen.

Bolero

✅ Les avantages de Bolero ❌ Les inconvénients de Bolero
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme Pas de parts fractionnées
Des frais moins élevés pour la playlist ETF Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Bolero 🇧🇪

Le site Internet de Bolero est assez traditionnel pour une grande banque qui propose un service de courtage

Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Bolero s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Bolero s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Bolero s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer quelques jours
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

MeDirect

✅ Les avantages de MeDirect ❌ Les inconvénients de MeDirect
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme
Pas de parts fractionnées
Comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé Mal adapté à l'investissement mensuel
Il est coûteux de déplacer tes investissements ailleurs

Histoire de MeDirect 🇧🇪

Site Internet de MeDirect
Le site Web de MeDirect est facile et clair à comprendre.

MeDirect a été lancé à l'origine en 2004 et fonctionnait sous le nom de "Mediterrean Bank". La forme actuelle de MeDirect a été créée en 2013 et proposait initialement un nouveau type de compte d'épargne spécifiquement destiné aux Belges. Ils ont environ 80 000 clients en Belgique et plus de 3 milliards d'euros sous gestion. Tu peux faire des investissements de base par le biais d'ETF, de fonds et d'obligations en utilisant leur service de courtage.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 10 € à la bourse Euronext d'Amsterdam. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. MeDirect est l'un des courtiers les plus chers de Belgique.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ (uniquement par l'intermédiaire de MeManaged)
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, formulaire de contact, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ MeDirect s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ MeDirect s'en occupe
Taxe Reynders ✅ MeDirect s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

MeDirect, un courtier basé en Belgique, s'occupe de la taxe boursière (TOB) et retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Ils ne proposent pas de plans d'épargne automatisés. MeDirect ne prend pas en charge les actions fractionnées, ce qui entraîne des coûts d'investissement plus élevés et pourrait nécessiter des contributions d'investissement plus importantes et moins fréquentes.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Rapide si tu utilises itsme
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

La création d'un nouveau compte MeDirect se fait en douceur grâce à itsme, ce qui réduit la nécessité de remplir manuellement des formulaires et de vérifier l'identité des personnes. La récente refonte de MeDirect a amélioré la clarté et l'expérience utilisateur, mais la plateforme présente encore des complexités et des détails excessifs pour les investisseurs moyens, en particulier ceux qui se concentrent sur les stratégies d'achat et de conservation et sur l'investissement dans les ETF. Bien que MeDirect permette la création de comptes conjoints, il n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants, une solution de contournement possible étant la création de plusieurs portefeuilles au nom du titulaire principal du compte.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

MeDirect, réglementé par la FSMA en Belgique, n'a aucun problème connu avec un quelconque régulateur. MeDirect ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF), des pratiques qui peuvent introduire des risques de contrepartie et des conflits d'intérêts.

L'avis complet

Lis notre avis pour obtenir tous les détails sur l'investissement par l'intermédiaire de MeDirect.

Keytrade

✅ Les avantages de Keytrade ❌ Les inconvénients de Keytrade
S'occupe de toutes les taxes pour toi Longs délais d'ouverture de compte
Intégration avec itsme Frais élevés
Ils remboursent les transferts entrants Pas de parts fractionnées
Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Frais pour les comptes dormants

Histoire de Keytrade 🇧🇪🇫🇷

Site web de Keytrade Bank pour investir

Keytrade a été créé en 1998 et a été l'un des premiers courtiers en ligne en Belgique. Leur offre s'est beaucoup développée depuis, puisqu'ils proposent aujourd'hui des services bancaires complets. En 2005, Keytrade Bank a été rachetée par le Groupe Crelan (anciennement Crédit Agricole) et fait désormais partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 14,95 €. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. Keytrade est l'un des courtiers les plus chers que nous ayons en Belgique.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ (uniquement par le biais de Keyplan)
Parts fractionnées
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, formulaire de contact, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Keytrade s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Keytrade s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Keytrade s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Keytrade s'occupe de la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes de 30 % et s'occupe de la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Keytrade ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend les petits investissements réguliers peu pratiques en raison des frais élevés. Bien qu'il offre des mécanismes d'assistance traditionnels comme le courrier électronique et le téléphone, le service clientèle de Keytrade n'est pas particulièrement centré sur le client, avec des retards potentiels dans les réponses aux courriers électroniques.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer des semaines
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
✅ Oui
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte Keytrade est efficace grâce à itsme, car le processus traditionnel en six étapes peut être lent, certains utilisateurs subissant de longs délais d'attente pour l'approbation de leur compte. La configuration d'un compte n'est disponible que sur la plateforme web, pas sur mobile. Là où Keytrade se distingue, c'est par la possibilité de créer des comptes pour les entreprises, les enfants et les comptes joints.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €70,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Keytrade, réglementée par la FSMA belge, n'a pas de problèmes réglementaires connus. En tant que filiale de la société française Arkéa, les clients de Keytrade bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français, qui protège les actifs jusqu'à 70 000 €. Keytrade ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Keytrade dans notre avis.

Re=Bel

✅ Les avantages de Re=Bel ❌ Les inconvénients de Re=Bel
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Facile à utiliser si tu es un client de Belfius Pas de parts fractionnées
Intégration avec itsme
Tu dois être un client de Belfius
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Re=Bel 🇧🇪

Site web de Re=Bel
L'application d'investissement avec une cause est leur slogan.

Belfius a lancé sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs do it yourself en 2021, appelée Re=Bel. Essayant de rattraper Bolero, son rival bancaire KBC, la différenciation de Re=Bel consiste à se concentrer sur la promotion de l'investissement durable. Re=Bel est l'acronyme de Resolute Belfius. Re=Bel facilite l'achat d'ETF. Ils se concentrent aussi fortement sur des thèmes tels que l'investissement dans l'IA et font appel à des "experts" pour donner des conseils sur les actions. Les principes de durabilité de Re=Bel sont mis en lumière lorsque tu fais un achat sur leur appli, tu peux rencontrer un avertissement "durabilité". Note que Belfius Re=Bel n'est disponible que si tu es client de Belfius. Si tu souhaites utiliser Re=Bel, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez Belfius, puis tu pourras accéder à l'appli.

Frais pour les ETF

L'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 6 € de frais, et ces frais augmentent au fur et à mesure que tu investis des montants plus élevés. C'est une différence avec d'autres courtiers où il n'y a que peu ou pas de frais de transaction. Re=Bel se distingue donc par son coût élevé pour les investisseurs belges.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat
❌ Pas d'email direct, téléphone
TOB ✅ Re=Bel s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Re=Bel s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Re=Bel s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Re=Bel, qui fait partie de la banque belge Belfius, gère la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Re=Bel ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite des transferts manuels pour l'alimentation des comptes. L'assistance à la clientèle du courtier n'est pas très bien notée, car il n'y a pas d'options de contact direct par courriel ou par téléphone, et Re=Bel ne propose pas d'actions fractionnées, ce qui rend les investissements réguliers et plus petits peu pratiques en raison des frais élevés.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Rapide (si déjà client Belfius)
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💑 Comptes commerciaux ❌ Non

L'utilisation de Re=Bel nécessite un compte bancaire Belfius. L'intégration de Re=Bel à l'appli Belfius facilite le processus de création de compte, mais limite son utilisation aux clients de Belfius. Si Re=Bel permet de créer des comptes joints pour les clients de Belfius, il n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants ou d'avoir un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA et BNB
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Re=Bel, qui appartient à Belfius, l'une des plus grandes banques belges, est réglementé par la FSMA et la Banque nationale belge. Malgré l'absence de problèmes réglementaires pour Re=Bel, sa société mère Belfius a émergé du renflouement et de l'acquisition ultérieure de Dexia en 2011, et est entièrement détenue par le gouvernement belge. Re=Bel ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

Lis notre avis sur Re=Bel pour en connaître tous les avantages et les inconvénients.

eToro

✅ Les avantages d'eToro ❌ Les inconvénients d'eToro
Parts fractionnées N'effectue des transactions qu'en USD
Trading social Les CFD sont très risqués
Pas de frais de transaction Frais cachés
Frais d'inactivité
Interdit dans certains pays
Pas d'aide pour les impôts belges

Histoire d'eToro 🇮🇱

Site Internet de eToro
Alec Baldwin a été le visage d'eToro à un moment donné !

eToro a été fondé en 2007 à Tel Aviv. Il compte aujourd'hui 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier et permet à ses clients d'accéder facilement au marché boursier. Note qu'il n'y a "que" 2,6 millions d'utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte, ce chiffre est donc assez gonflé. eToro a été à l'avant-garde du mouvement visant à rendre l'investissement plus "grand public", comme le montrent ses publicités mettant en scène Alec Baldwin. L'une des caractéristiques uniques d'eToro est sa fonction CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les transactions des traders qui ont réussi sur la plateforme. Cette fonction est particulièrement utile pour les investisseurs novices qui n'ont pas forcément l'expérience ou les connaissances nécessaires pour prendre leurs propres décisions d'investissement. De plus, eToro propose un fil social où tu peux interagir avec tes amis, partager des idées et discuter de stratégies d'investissement. Ils ont été l'un des premiers courtiers à être les pionniers de l'"investissement social".

Frais pour les ETF

eToro a une sélection limitée par rapport à d'autres courtiers. Ils ne proposent que 263 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit les frais de change que tu devras payer. Note que tu ne peux pas réellement acheter IWDA, mais que tu obtiens le même fonds avec un ticker alternatif SWDA. Même si tu utilises probablement eToro depuis la Belgique (ou l'Union européenne) si tu lis ces lignes, toute l'application est en dollars américains. C'est de là qu'eToro tire la majeure partie de ses revenus ! Les conversions entre € et USD sont au cœur de leur modèle économique. Par exemple, si tu déposes via un virement bancaire, tu paieras 0,5 % de frais de change. Si tu déposes par Paypal ou Sofort, tu paieras 1,5 % de frais de change.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, courriel
❌ Pas de téléphone
TOB ❌ eToro ne le gère pas
Impôt sur les dividendes ❌ eToro ne le gère pas
Taxe Reynders ❌ eToro ne le gère pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

eToro permet de mettre en place des dépôts récurrents, mais les investissements doivent être effectués manuellement. Ils offrent la possibilité d'acheter des actions fractionnées, ce qui facilite les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros, particulièrement avantageuses pour investir périodiquement de petites sommes. Cependant, eToro demande aux utilisateurs de s'occuper de leurs propres obligations fiscales, y compris la taxe boursière, la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, ainsi que de déclarer le compte à la Banque nationale de Belgique chaque année, car eToro ne fournit pas d'assistance dans ces domaines.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Dans les heures qui suivent
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un compte eToro est rapide et conviviale, ne nécessitant qu'un email pour l'accès initial, la création d'un compte complet nécessitant une pièce d'identité et un justificatif de domicile, généralement approuvé en quelques heures. eToro offre la commodité de s'inscrire via les plateformes web et mobiles, y compris l'option d'utiliser Facebook ou Google pour l'inscription. Cependant, le design de l'application semble quelque peu dépassé, et son interface peut être submergée d'informations, en particulier pour les investisseurs dans les ETF. eToro ne propose pas de comptes enfants ou conjoints, bien que des configurations conjointes pour les dépôts soient possibles. Tu peux créer un compte professionnel sur eToro, mais sache que le dépôt minimum est important, puisqu'il s'élève à 50 000 dollars.

Sécurité

Régulateur CySEC (Chypre)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts ❌ Non
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes 🤷 Pas clair

eToro est réglementé par de multiples entités, notamment la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA au Royaume-Uni et la SEC aux États-Unis, et son siège social se trouve en Israël. Ils ont été confrontés à des problèmes de réglementation, notamment l'interdiction en Inde, l'amende de 1,3 million d'euros en Italie pour publicité mensongère, et l'amende au Canada pour avoir opéré sans enregistrement. Bien que les opérations européennes d'eToro basées à Chypre offrent une protection de 20 000 € dans le cadre du système européen de protection des investisseurs, les liquidités ne sont pas protégées par le système de garantie des dépôts de 100 000 €. En outre, eToro participe à des prêts de titres et s'engage dans le paiement du flux d'ordres (PFOF) aux États-Unis, avec des pratiques peu claires pour les clients européens.

L'avis complet

Lis notre examen pour obtenir tous les détails sur eToro en tant que courtier pour les investisseurs belges.

Interactive Brokers

✅ Les avantages d'Interactive Brokers ❌ Les inconvénients d'Interactive Brokers
Prix bas Des prix déroutants
Déménager facilement Ciblé pour les traders
Parts fractionnées Pas facile pour les débutants
Bon pour les actions américaines Détermine toi-même tes impôts

Histoire d'Interactive Brokers 🇺🇸

Site Internet d'Interactive Brokers
Interactive Brokers s'adresse aux commerçants.

Interactive Brokers est une société de courtage américaine créée en 1978 par Thomas Peterffy, qui en est toujours le président. Elle est devenue l'une des plus importantes au monde avec plus de 2 millions de clients. Elle emploie un peu moins de 3 000 personnes dans 15 pays et est cotée en bourse sous le symbole IBKR. La société de courtage offre une plateforme de négociation complète, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme variée d'instruments financiers sur 150 places boursières dans 33 pays.

Interactive Brokers est réputé pour ses faibles coûts de transaction, ce qui en fait l'une des options les moins chères, mais examinons leur offre plus en détail.

Frais pour les ETF

Interactive Brokers est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il coûte 3,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email, téléphone
❌ Pas de néerlandais
TOB ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Impôt sur les dividendes ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Taxe Reynders ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Interactive Brokers ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et l'exécution des transactions, mais il propose des actions fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Leur service clientèle se fait par email mais note qu'ils ne parlent pas le néerlandais, tu devras donc communiquer en anglais ou en français. Malheureusement, Interactive Brokers n'aide pas à déclarer les taxes. Cela en fait un courtier lourd à utiliser car tu devras tout gérer toi-même.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ 3 jours
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
✅ Oui
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

Il est préférable d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers par ordinateur. Ils n'ont pas d'intégration itsme . La vérification du compte prend généralement 3 jours ouvrables. Interactive Brokers prend en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants et les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur SEC (États-Unis)
CBI (Irlande)
MNB (Hongrie)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers 20 000 €/td>
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts ❌ Non
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Interactive Brokers est une entité réglementée aux États-Unis. Cependant, en Europe, elle est soumise à deux régulateurs principaux : la Banque centrale d'Irlande et la Banque centrale de Hongrie. Malheureusement, Interactive Brokers a eu des problèmes avec les régulateurs et a dû payer une amende de 38 millions de dollars pour son manque de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Bien qu'Interactive Brokers participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que... Trade Republic.

L'avis complet

Lis notre avis pour obtenir une analyse complète des avantages et des inconvénients d'Interactive Broker.

Easybroker

✅ Les avantages d'Easybroker ❌ Les inconvénients d'Easybroker
Des frais transparents La plateforme de négociation est uniquement en anglais
Grand choix d'ETF Tu dois t'occuper toi-même des impôts
Soutenu par Interactive Brokers Pas facile pour les débutants
Parts fractionnées Ciblé pour les traders

Histoire d'Easybroker 🇳🇱

Site Internet de Easybroker
Le site Internet d'Easybroker est entièrement en néerlandais, mais leur plateforme de négociation est en anglais.

Easybroker a commencé son périple en 2014 en se concentrant sur les marchés belge et néerlandais. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. LYNX et MEXEM sont tous deux des courtiers disponibles pour les Belges qui bénéficient également de ce partenariat. Ils affirment servir plus de 15 000 clients en Belgique et aux Pays-Bas et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.

Jetons un coup d'œil à leur offre.

Frais pour les ETF

Easybroker est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il en coûte 3,00 € pour acheter 1 000 € de l'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087).

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, courriel, téléphone
❌ Pas de chat
🇧🇪 TOB ✅ Easybroker s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ Easybroker ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ Easybroker ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Easybroker ne propose pas de plans d'épargne automatisés. Bien que leur site Internet et leur assistance soient entièrement en néerlandais, la plateforme de négociation est uniquement en anglais. C'est un peu un obstacle à l'utilisation de leur plateforme. Il n'y a pas non plus d'assistance en français. Easybroker s'occupe de la TOB, mais c'est la seule taxe pour laquelle il t'aide. Tu devras t'occuper du reste toi-même en tant qu'investisseur.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Au moins 3 jours
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints 🤷 Pas clair
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

Malheureusement, Easybroker n'utilise pas itsme et tu vas donc passer pas mal de temps à créer ton compte. Il est préférable que tu utilises un ordinateur pour créer ton compte pour la première fois. Il faut généralement trois jours ouvrables pour ouvrir ton compte et ils ne proposent pas de comptes pour les enfants. On ne sait pas non plus si tu peux créer un compte joint - ils te suggèrent de les contacter pour le faire. Tu as la possibilité de créer un compte professionnel.

Sécurité

Régulateur AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts ❌ Non
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Easybroker est réglementé par l'AFM aux Pays-Bas. Comme ils ont un partenariat avec Interactive Brokers, tu bénéficies de la même protection pour tes investissements que celle qu'ils offrent. Easybroker participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme" (programme d'amélioration du rendement des actions), il ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez d'autres néo-brokers.

L'avis complet

Lis notre avis complet pour découvrir les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'Easybroker.

Trade Republic

✅ Les avantages de Trade Republic
❌ Les inconvénients de Trade Republic
Bon marché Paiement pour le flux de commandes
Parts fractionnées Mauvaise assistance à la clientèle
Dépôt minimum faible N'aide pas à payer tous les impôts
Plans d'épargne

Histoire de Trade Republic 🇩🇪

Site Internet de Trade Republic
Le slogan est de rendre l'investissement simple. Il y a une grosse clause de non-responsabilité sur leur page d'accueil en ce qui concerne les investissements en crypto-monnaies par le biais de leur appli.

Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et a maintenant son siège à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Ils sont soutenus par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, notamment Sequoia. Au total, elle a levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et s'est lancée dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle s'est lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.

Frais pour les ETF

Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. C'est donc une proposition attrayante pour faire travailler ton épargne, mais il y a aussi quelques inconvénients.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ✅ Oui
Intérêts sur le cash ✅ Oui
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email
❌ Pas de téléphone, pas de chat en direct
TOB ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Impôt sur les dividendes ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Taxe Reynders ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Trade Republic offre des transactions sans frais pour l'achat d'ETF par le biais de ses plans d'épargne automatisés, permettant des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement sélectionnables. Cependant, l'assistance clientèle de Trade Republic est limitée, manquant de service téléphonique et s'appuyant sur des réponses automatisées, et les utilisateurs doivent s'occuper de leurs propres obligations fiscales en Belgique, y compris la taxe boursière (TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que de la déclaration de leur compte à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Le jour même
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

La création d'un compte Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale en Belgique, l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, des comptes d'enfants ou des comptes conjoints, ce qui limite la propriété des comptes aux personnes physiques.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne)
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Non
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

Trade RepublicL'entreprise, dont le siège social se trouve à Berlin, opère sous la supervision de la BaFin, l'autorité de régulation allemande. Ils ont fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes mais, en fin de compte, à aucune conclusion de manipulation du marché de la part de la BaFin. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, ils participent au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenu qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs par le biais de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne, malgré les propositions de règlement de l'UE visant à interdire le PFOF d'ici juin 2026.

L'avis complet

Lis notre avis pour connaître tous les avantages et les inconvénients de Trade Republic.

Trading 212

Tu ne peux pas créer un compte Trading 212 si tu résides en Belgique.

Message de Trading 212 indiquant que les Belges ne peuvent pas ouvrir de compte
La Belgique est le seul pays de l'UE où il est interdit de créer un compte sur Trading 212.

Les raisons ne sont pas particulièrement claires, mais au moment où j'écris ces lignes, tu ne peux pas ouvrir un compte Trading 212 si tu résides en Belgique. Il semble que ce soit le seul pays bloqué dans l'UE pour l'enregistrement d'un compte. C'est pour cette raison que nous n'avons pas ajouté tous les détails et l'évaluation de Trading 212. Nous comprenons que de nombreux Belges utilisent Trading 212 et se sont peut-être inscrits avant le blocage. Il est possible qu'ils ouvrent à nouveau les inscriptions à l'avenir, tu peux donc aussi t'inscrire sur leur liste d'attente.

L'avis complet

Cependant, si tu souhaites toujours en savoir plus sur leur application, tu peux lire notre avis pour connaître tous les avantages et inconvénients de l'utilisation de Trading 212 en tant que courtier.

Outil pour comparer les frais de courtage pour n'importe quel ETF

Cet article compare les courtiers pour le ETF IWDA. Mais nous avons également construit un outil gratuit pour comparer les frais de courtage pour d'autres ETF, comme EMIM ou VUSA. Il t'aidera à déterminer le courtier le moins cher en Belgique pour acheter ton ETF.

Accéder à l'outil

Curvo : plus facile qu'un courtier

Lorsque tu gères tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, tu dois déterminer quels ETF acheter. Construire un portefeuille d'ETF qui te permettra de réussir à long terme n'est pas une tâche facile. Tu dois comprendre tes objectifs, ton goût du risque et ta capacité à prendre des risques dans ta situation financière actuelle. En plus de cela, tu dois déterminer quand acheter les ETF, comprendre les conséquences fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque.

Nous avons construit Curvo pour simplifier les bons investissements dans les ETF. Plutôt que d'avoir à choisir les bons ETF parmi les milliers disponibles chez certains des courtiers cités ci-dessus, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour améliorer notre bien-être financier et préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous.

Investis dans un portefeuille diversifié mis en place pour toi.

Il te suffit de répondre à un court questionnaire et tu pourras commencer à investir dans un portefeuille qui te correspond et qui correspond à tes objectifs. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement agréée par l'AFM, l'autorité de régulation financière néerlandaise.

Plans d'épargne automatisés

Tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Adopte les meilleures habitudes d'épargne, sans effort !

Parts fractionnées

Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune liquidité n'est laissée de côté.‍

Pas de TOB 🇧🇪

Les fonds des portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % par rapport à un courtier à chaque fois que tu investis ou que tu vends !

Investis durablement

Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Les entreprises issues de secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont exclues de ton portefeuille.‍

Projette-toi dans l'avenir

Tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Il y a beaucoup d'options différentes sur le marché belge pour t'aider à investir passivement dans des ETF. Nous avons commencé par un aperçu des différents courtiers disponibles en Belgique, et nous avons discuté de chacun d'entre eux en détail. Malheureusement, il n'y a pas de meilleur courtier pour tout le monde, tu devras donc décider quels critères sont importants pour toi.

Un courtier offre un accès aux marchés financiers et te permet d'acheter et de vendre tous les ETF que tu souhaites. Mais c'est à toi de gérer correctement ton portefeuille d'investissements. Si tu te sens un peu dépassé, n'hésite pas à explorer Curvo. Après tout, notre objectif est que toutes les complexités d'un bon investissement soient prises en charge pour toi.

Questions que tu pourrais te poser

Quel est le meilleur courtier pour les actions fractionnées ?

Tu peux acheter des fractions d'actions auprès des courtiers étrangers MEXEM, BUX, Revolut, Trade Republic et LYNX. Malheureusement, aucun courtier belge ne propose d'actions fractionnées.

Quel est le meilleur courtier pour les investisseurs débutants ?

Nous pensons que DEGIRO et Bolero sont deux des meilleurs courtiers pour les investisseurs belges débutants. Ils gèrent tous deux la taxe boursière (TOB) et disposent d'applications web et mobiles pour effectuer tes transactions et suivre tes investissements. DEGIRO est moins cher, mais nécessite de déclarer ton compte à la Banque nationale belge.

L'utilisation d'un courtier a du sens si tu as la motivation, l'intérêt et le temps de passer par la courbe d'apprentissage de la gestion de tes propres investissements. Si ce n'est pas le cas, nous avons conçu Curvo comme le moyen le plus convivial pour les débutants de faire de bons investissements en Belgique. Découvre si Curvo répond à tes besoins.

Quel est le courtier le moins cher ?

Les courtiers les moins chers pour les Belges sont DEGIRO, Trade RepubliceToro et MEXEM. Parmi eux, seuls DEGIRO et MEXEM t'aident à déclarer la taxe boursière (TOB). Et tous sont étrangers, ce qui signifie que tu dois déclarer ton compte à la Banque nationale belge.

Enfin, ces courtiers les moins chers gagnent de l'argent par d'autres moyens comme le prêt de titres ou le paiement pour le flux d'ordres, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur tes investissements. Méfie-toi de n'utiliser que le prix pour guider ton choix de courtier.

Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Tous les courtiers sont désormais en ligne ce qui te permet de créer un compte soit via un ordinateur, soit même sur ton téléphone en utilisant une application. Les courtiers en ligne les plus populaires d'après nos recherches en Belgique sont DEGIRO et MEXEM.

Quel est le meilleur courtier belge ?

Les meilleurs courtiers belges sont Bolero, Re=Bel, MeDirect et Keytrade. Mais ils varient tous en termes de commodité, de sécurité et de prix. Le meilleur courtier belge pour toi dépend donc de ce qui est important pour toi.