Lorsqu'il s'agit d'investir dans des ETF en Belgique, le choix du bon courtier peut faire une grande différence pour tes rendements à long terme. Mais avec autant d'options disponibles, comment savoir laquelle choisir ?
Devrais-tu opter pour une banque bien connue comme Bolero ou ING Self Invest? Ou peut-être un courtier européen populaire comme DEGIRO ou Interactive Brokers ? Qu'en est-il des options fintech plus récentes comme Trade Republic ?
Chacun de ces courtiers a ses points forts et ses points faibles. Dans cet article, nous les comparerons tous, en examinant des facteurs tels que les frais, le traitement des taxes, la facilité d'utilisation, et bien plus encore. À la fin, tu auras toutes les informations nécessaires pour choisir le meilleur courtier pour tes investissements dans les ETF en Belgique.
Les meilleurs courtiers en Belgique
Commençons par un tableau récapitulatif qui compare les courtiers selon différents critères. Tu peux utiliser ce tableau comme référence lorsque tu liras les détails complets ci-dessous.
Comment choisir un courtier ?
Les critères suivants sont importants à prendre en compte lors du choix d'un courtier :
- Frais : Nous voulons naturellement payer les frais de courtage les plus bas. Les frais absorbent une partie de notre rendement.
- Taxes : Les courtiers belges déclarent et paient toutes les taxes belges pour toi. Les courtiers étrangers ont tendance à être moins chers, mais tu dois t'occuper toi-même de la déclaration et du paiement.
- Commodité : Le courtier est-il facile à utiliser ?
- Ouverture d'un compte : Quelle est la procédure d'ouverture d'un compte ? Y a-t-il un lien vers itsme? Peux-tu ouvrir un compte avec ton partenaire ?
- Sécurité : Bien que la réglementation qui régit les courtiers en Europe soit stricte, il existe des différences entre les courtiers qui peuvent affecter la sécurité de tes biens.
Lis la suite pour en savoir plus sur chaque courtier.
DEGIRO
Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.
DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.
Frais pour les ETF
Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:
- frais de transaction
- frais de connectivité
Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.
Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.
Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.
En tant qu'investisseur belge, tu dois choisir entre la version néerlandaise ou française de DEGIRO. DEGIRO renonce aux frais de connexion pour les échanges de maisons :
- 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.
Facilité d'utilisation
La prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.
Sécurité
DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Leurs conditions mentionnent explicitement qu'ils peuvent prêter tes titres, bien que DEGIRO prétende que ce n'est pas le cas. Ils reçoivent un paiement pour le flux d'ordres uniquement pour leurs clients allemands.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur DEGIRO.
MEXEM
Histoire de MEXEM 🇨🇾
MEXEM a été lancé en 2018 et s'est développé à travers l'Europe assez rapidement en tant que courtier à croissance rapide. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier LYNX bénéficie également d'un partenariat de ce type.
Frais pour les ETF
Le MEXEM est l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1,80 €. C'est donc une proposition intéressante pour faire travailler ton épargne.
Facilité d'utilisation
MEXEM cible les traders expérimentés, offre une gamme de types d'ordres complexes mais autorise les actions fractionnées pour les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros. Bien qu'il excelle dans l'assistance à la clientèle, y compris WhatsApp, il exige des investisseurs qu'ils gèrent manuellement les rapports et les déclarations fiscales. MEXEM gère la taxe boursière (TOB) mais n'apporte pas son aide pour les impôts sur les dividendes ou Reynders sur les bénéfices des ETF, et demande aux investisseurs de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique chaque année.
Créer un compte
MEXEM propose des ouvertures de compte rapides et tu devrais avoir ton compte ouvert dans la journée. Un inconvénient majeur est que MEXEM n'utilise pas itsme. Cela signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Ils ne proposent pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte commun avec ton partenaire et même un compte professionnel.
Sécurité
Bien que MEXEM participe au prêt de titres, c'est à toi de décider si tu optes pour ce service. Nous avons trouvé que MEXEM est un courtier assez transparent à cet égard. Note que MEXEM est sous la supervision de la CySEC, l'autorité de régulation chypriote.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur MEXEM.
BUX
Histoire de BUX 🇳🇱
BUX est un néo-courtier néerlandais en pleine croissance et existe depuis 2014. BUX, leur appli de trading, facilite l'investissement sans commission et permet aux utilisateurs d'investir dans les entreprises auxquelles ils croient. Cependant, ce n'est pas une appli entièrement gratuite comme nous allons le découvrir ci-dessous. BUX a connu une croissance rapide et affirme avoir 700 000 clients à travers l'UE et 100k rien qu'en Belgique. Note que BUX a été racheté par la grande banque néerlandaise ABN Amro en décembre 2023. La transaction est soumise à l'approbation des autorités réglementaires et devrait être finalisée en 2024.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA sera exempt de frais de transaction si tu effectues un "ordre zéro". Cependant, BUX est un courtier assez rare car il a été l'un des premiers à facturer des frais de service de 2,99 € par mois. Ces frais sont automatiquement déduits du solde de ton compte. Si tu n'as pas un solde suffisant, ils continueront à te facturer 36 € pendant un an au maximum. Après cela, ils peuvent supprimer ton compte.
Facilité d'utilisation
BUX te permet de créer un "plan d'investissement" avec une répartition des actifs choisie par toi-même et propose des actions fractionnées pour les stratégies de moyenne des coûts en euros. BUX encourage le trading, y compris les investissements risqués comme les cryptocurrencies. Heureusement, BUX prend en charge la taxe boursière (TOB) mais pas les taxes sur les dividendes ou Reynders sur les bénéfices des ETF, ce qui oblige les utilisateurs à gérer ces obligations fiscales. En outre, les utilisateurs belges doivent déclarer annuellement leurs comptes BUX à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
Pour créer un compte BUX, il suffit de s'inscrire avec un e-mail, de répondre à des questions et de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile pour vérification. Malheureusement, ils n'ont pas itsme. Les utilisateurs peuvent créer un compte via les plateformes web et mobile de BUX, mais l'interface de l'appli, encombrée de détails non pertinents pour de nombreux investisseurs, conduit à une expérience quelque peu maladroite, en particulier sur mobile. BUX n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, d'enfants ou des comptes conjoints ; les comptes ne peuvent être détenus qu'à titre individuel.
Sécurité
BUX, une entité réglementée aux Pays-Bas et supervisée par l'AFM, n'a pas eu de problèmes avec les régulateurs et offre des protections standard aux investisseurs. Cependant, BUX s'engage dans le prêt de titres, une pratique qui consiste à prêter des actions et des ETF à des tiers, ce qui fait l'objet d'un rapport trimestriel transparent, mais cela comporte un risque d'insolvabilité dans le cas où BUX ne rendrait pas les instruments financiers prêtés. Pour y remédier, ils ont mis en place une structure de sécurité avec Stichting BUX Collateral qui détient les garanties. Contrairement à de nombreux autres courtiers, BUX ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique qui pourrait compromettre la qualité de l'exécution des transactions.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur BUX.
ING Self Invest
Histoire d'ING Self Invest 🇳🇱🇧🇪
ING a lancé en septembre 2021 sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs " do it yourself ", appelée ING Self Invest. Essayant de rattraper son rival bancaire Bolero de KBC ou Re=Bel de Belfius, ING Self Invest se concentre sur l'offre d'un moyen facile de mettre ton argent au travail et de commencer à négocier en seulement quelques minutes (à condition que tu sois déjà client d'ING). ING Self Invest facilite l'achat d'ETF. Tu peux accéder à leur service directement dans ton appli Home'Bank ou sur le web.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 3,50 €, ce qui n'est pas si cher par rapport à d'autres courtiers. Note que tu dois également payer un droit de garde de 0,0242 % par mois sur tes investissements chez ING Self Invest.
Facilité d'utilisation
Heureusement, ING Self Invest s'occupe de toutes les taxes liées à l'investissement dans les ETF. Contrairement à certains courtiers, ING Self Invest n'offre pas de parts fractionnées, ce qui le rend peu pratique pour les investissements mensuels en raison des frais élevés. L'assistance à la clientèle d'ING est considérée comme lente.
Créer un compte
Pour utiliser ING Self Invest, il est obligatoire d'avoir un compte bancaire ING. Une fois que tu es client ING, la création d'un compte ING Self Invest est instantanée, et la plateforme est accessible à la fois via une interface web et une application mobile pour iOS et Android. ING Self Invest ne propose pas de comptes pour les entreprises ou les enfants, mais offre la possibilité d'ouvrir des comptes conjoints si tu as déjà un compte bancaire ING commun.
Sécurité
ING Self Invest ING Self Invest , qui fait partie de la banque belge ING et qui est réglementée par la FSMA, offre une plateforme sécurisée pour l'investissement d'actifs sans problèmes réglementaires connus. ne s'engage pas dans le prêt de titres ou le paiement pour flux d'ordres (PFOF), ce qui permet d'éviter certains types de risques de contrepartie et de conflits d'intérêts potentiels dans l'exécution des transactions.
L'avis complet
Lis notre avis sur ING Self Invest pour une analyse complète du courtier.
LYNX
Histoire de LYNX 🇳🇱
LYNX a été lancée en 2006 à Amsterdam. Elle compte aujourd'hui plus de 300 employés et des bureaux répartis dans dix pays. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier MEXEM bénéficie également d'un tel partenariat. Ils ont plus de 60 000 clients et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.
Frais pour les ETF
LYNX n'est pas le courtier le moins cher du marché. Par exemple, il coûte 6,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.
Facilité d'utilisation
LYNX ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et l'exécution des transactions, mais elle offre des parts fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Son service clientèle est réactif et utile, avec des réponses rapides aux courriels et une assistance téléphonique locale. LYNX prend en charge la taxe boursière et certaines taxes sur les dividendes, mais ne retient pas la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF obligataires, et les utilisateurs doivent déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
L'ouverture d'un compte chez LYNX, bien que possible via leur appli, est plus conviviale via un ordinateur. La vérification du compte prend entre 2 et 4 jours ouvrables, et un dépôt minimum de 3 000 € est requis. LYNX prend en charge les comptes conjoints mais pas les comptes enfants ; les comptes professionnels sont disponibles avec un dépôt minimum de 20 000 €.
Sécurité
LYNX est réglementée par l'AFM aux Pays-Bas et n'a pas eu de problèmes connus avec les autorités de réglementation. Bien que LYNX participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que... Trade Republic.
L'avis complet
Lis notre article pour connaître les avantages et les inconvénients de LYNX.
Saxo Bank
Histoire de Saxo Bank 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme de Saxo Bank pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo Bank est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes, mais ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique en raison des frais élevés. Saxo Bank aide les investisseurs belges à payer les taxes boursières, les taxes sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, et en raison de sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale belge.
Créer un compte
La création d'un compte chez Saxo Bank est simplifiée, surtout si tu utilises itsme, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Bien que Saxo Bank ne propose pas de comptes pour enfants, elle offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes professionnels.
Sécurité
Saxo Bank, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo Bank participe au prêt de titres avec une politique d'opt-in pour la transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo Bank dans notre examen.
Bolero
Histoire de Bolero 🇧🇪
Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.
Frais pour les ETF
Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.
Facilité d'utilisation
Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.
Créer un compte
La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte pour ton entreprise.
Sécurité
Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.
MeDirect
Histoire de MeDirect 🇧🇪
MeDirect a été lancé à l'origine en 2004 et fonctionnait sous le nom de "Mediterrean Bank". La forme actuelle de MeDirect a été créée en 2013 et proposait initialement un nouveau type de compte d'épargne spécifiquement destiné aux Belges. Ils ont environ 80 000 clients en Belgique et plus de 3 milliards d'euros sous gestion. Tu peux faire des investissements de base par le biais d'ETF, de fonds et d'obligations en utilisant leur service de courtage.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 10 € à la bourse Euronext d'Amsterdam. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. MeDirect est l'un des courtiers les plus chers de Belgique.
Facilité d'utilisation
MeDirect, un courtier basé en Belgique, s'occupe de la taxe boursière (TOB) et retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Ils ne proposent pas de plans d'épargne automatisés. MeDirect ne prend pas en charge les actions fractionnées, ce qui entraîne des coûts d'investissement plus élevés et pourrait nécessiter des contributions d'investissement plus importantes et moins fréquentes.
Créer un compte
La création d'un nouveau compte MeDirect se fait en douceur grâce à itsme, ce qui réduit la nécessité de remplir manuellement des formulaires et de vérifier l'identité des personnes. La récente refonte de MeDirect a amélioré la clarté et l'expérience utilisateur, mais la plateforme présente encore des complexités et des détails excessifs pour les investisseurs moyens, en particulier ceux qui se concentrent sur les stratégies d'achat et de conservation et sur l'investissement dans les ETF. Bien que MeDirect permette la création de comptes conjoints, il n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants, une solution de contournement possible étant la création de plusieurs portefeuilles au nom du titulaire principal du compte.
Sécurité
MeDirect, réglementé par la FSMA en Belgique, n'a aucun problème connu avec un quelconque régulateur. MeDirect ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF), des pratiques qui peuvent introduire des risques de contrepartie et des conflits d'intérêts.
L'avis complet
Lis notre avis pour obtenir tous les détails sur l'investissement par l'intermédiaire de MeDirect.
Keytrade
Histoire de Keytrade 🇧🇪🇫🇷
Keytrade a été créé en 1998 et a été l'un des premiers courtiers en ligne en Belgique. Leur offre s'est beaucoup développée depuis, puisqu'ils proposent aujourd'hui des services bancaires complets. En 2005, Keytrade Bank a été rachetée par le Groupe Crelan (anciennement Crédit Agricole) et fait désormais partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 14,95 €. Comme tu paies ces frais pour chaque achat, cela se compose de beaucoup d'argent et de rendements manqués sur le long terme. Keytrade est l'un des courtiers les plus chers que nous ayons en Belgique.
Facilité d'utilisation
Keytrade s'occupe de la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes de 30 % et s'occupe de la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Keytrade ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend les petits investissements réguliers peu pratiques en raison des frais élevés. Bien qu'il offre des mécanismes d'assistance traditionnels comme le courrier électronique et le téléphone, le service clientèle de Keytrade n'est pas particulièrement centré sur le client, avec des retards potentiels dans les réponses aux courriers électroniques.
Créer un compte
La création d'un nouveau compte Keytrade est efficace grâce à itsme, car le processus traditionnel en six étapes peut être lent, certains utilisateurs subissant de longs délais d'attente pour l'approbation de leur compte. La configuration d'un compte n'est disponible que sur la plateforme web, pas sur mobile. Là où Keytrade se distingue, c'est par la possibilité de créer des comptes pour les entreprises, les enfants et les comptes joints.
Sécurité
Keytrade, réglementée par la FSMA belge, n'a pas de problèmes réglementaires connus. En tant que filiale de la société française Arkéa, les clients de Keytrade bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français, qui protège les actifs jusqu'à 70 000 €. Keytrade ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Keytrade dans notre avis.
Re=Bel
Histoire de Re=Bel 🇧🇪
Belfius a lancé sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs do it yourself en 2021, appelée Re=Bel. Essayant de rattraper Bolero, son rival bancaire KBC, la différenciation de Re=Bel consiste à se concentrer sur la promotion de l'investissement durable. Re=Bel est l'acronyme de Resolute Belfius. Re=Bel facilite l'achat d'ETF. Ils se concentrent aussi fortement sur des thèmes tels que l'investissement dans l'IA et font appel à des "experts" pour donner des conseils sur les actions. Les principes de durabilité de Re=Bel sont mis en lumière lorsque tu fais un achat sur leur appli, tu peux rencontrer un avertissement "durabilité". Note que Belfius Re=Bel n'est disponible que si tu es client de Belfius. Si tu souhaites utiliser Re=Bel, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez Belfius, puis tu pourras accéder à l'appli.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 6 € de frais, et ces frais augmentent au fur et à mesure que tu investis des montants plus élevés. C'est une différence avec d'autres courtiers où il n'y a que peu ou pas de frais de transaction. Re=Bel se distingue donc par son coût élevé pour les investisseurs belges.
Facilité d'utilisation
Re=Bel, qui fait partie de la banque belge Belfius, gère la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Re=Bel ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite des transferts manuels pour l'alimentation des comptes. L'assistance à la clientèle du courtier n'est pas très bien notée, car il n'y a pas d'options de contact direct par courriel ou par téléphone, et Re=Bel ne propose pas d'actions fractionnées, ce qui rend les investissements réguliers et plus petits peu pratiques en raison des frais élevés.
Créer un compte
L'utilisation de Re=Bel nécessite un compte bancaire Belfius. L'intégration de Re=Bel à l'appli Belfius facilite le processus de création de compte, mais limite son utilisation aux clients de Belfius. Si Re=Bel permet de créer des comptes joints pour les clients de Belfius, il n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants ou d'avoir un compte pour ton entreprise.
Sécurité
Re=Bel, qui appartient à Belfius, l'une des plus grandes banques belges, est réglementé par la FSMA et la Banque nationale belge. Malgré l'absence de problèmes réglementaires pour Re=Bel, sa société mère Belfius a émergé du renflouement et de l'acquisition ultérieure de Dexia en 2011, et est entièrement détenue par le gouvernement belge. Re=Bel ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Lis notre avis sur Re=Bel pour en connaître tous les avantages et les inconvénients.
eToro
Histoire d'eToro 🇮🇱
eToro a été fondé en 2007 à Tel Aviv. Il compte aujourd'hui 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier et permet à ses clients d'accéder facilement au marché boursier. Note qu'il n'y a "que" 2,6 millions d'utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte, ce chiffre est donc assez gonflé. eToro a été à l'avant-garde du mouvement visant à rendre l'investissement plus "grand public", comme le montrent ses publicités mettant en scène Alec Baldwin. L'une des caractéristiques uniques d'eToro est sa fonction CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les transactions des traders qui ont réussi sur la plateforme. Cette fonction est particulièrement utile pour les investisseurs novices qui n'ont pas forcément l'expérience ou les connaissances nécessaires pour prendre leurs propres décisions d'investissement. De plus, eToro propose un fil social où tu peux interagir avec tes amis, partager des idées et discuter de stratégies d'investissement. Ils ont été l'un des premiers courtiers à être les pionniers de l'"investissement social".
Frais pour les ETF
eToro a une sélection limitée par rapport à d'autres courtiers. Ils ne proposent que 263 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit les frais de change que tu devras payer. Note que tu ne peux pas réellement acheter IWDA, mais que tu obtiens le même fonds avec un ticker alternatif SWDA. Même si tu utilises probablement eToro depuis la Belgique (ou l'Union européenne) si tu lis ces lignes, toute l'application est en dollars américains. C'est de là qu'eToro tire la majeure partie de ses revenus ! Les conversions entre € et USD sont au cœur de leur modèle économique. Par exemple, si tu déposes via un virement bancaire, tu paieras 0,5 % de frais de change. Si tu déposes par Paypal ou Sofort, tu paieras 1,5 % de frais de change.
Facilité d'utilisation
eToro permet de mettre en place des dépôts récurrents, mais les investissements doivent être effectués manuellement. Ils offrent la possibilité d'acheter des actions fractionnées, ce qui facilite les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros, particulièrement avantageuses pour investir périodiquement de petites sommes. Cependant, eToro demande aux utilisateurs de s'occuper de leurs propres obligations fiscales, y compris la taxe boursière, la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, ainsi que de déclarer le compte à la Banque nationale de Belgique chaque année, car eToro ne fournit pas d'assistance dans ces domaines.
Créer un compte
La création d'un compte eToro est rapide et conviviale, ne nécessitant qu'un email pour l'accès initial, la création d'un compte complet nécessitant une pièce d'identité et un justificatif de domicile, généralement approuvé en quelques heures. eToro offre la commodité de s'inscrire via les plateformes web et mobiles, y compris l'option d'utiliser Facebook ou Google pour l'inscription. Cependant, le design de l'application semble quelque peu dépassé, et son interface peut être submergée d'informations, en particulier pour les investisseurs dans les ETF. eToro ne propose pas de comptes enfants ou conjoints, bien que des configurations conjointes pour les dépôts soient possibles. Tu peux créer un compte professionnel sur eToro, mais sache que le dépôt minimum est important, puisqu'il s'élève à 50 000 dollars.
Sécurité
eToro est réglementé par de multiples entités, notamment la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA au Royaume-Uni et la SEC aux États-Unis, et son siège social se trouve en Israël. Ils ont été confrontés à des problèmes de réglementation, notamment l'interdiction en Inde, l'amende de 1,3 million d'euros en Italie pour publicité mensongère, et l'amende au Canada pour avoir opéré sans enregistrement. Bien que les opérations européennes d'eToro basées à Chypre offrent une protection de 20 000 € dans le cadre du système européen de protection des investisseurs, les liquidités ne sont pas protégées par le système de garantie des dépôts de 100 000 €. En outre, eToro participe à des prêts de titres et s'engage dans le paiement du flux d'ordres (PFOF) aux États-Unis, avec des pratiques peu claires pour les clients européens.
L'avis complet
Lis notre examen pour obtenir tous les détails sur eToro en tant que courtier pour les investisseurs belges.
Interactive Brokers
Histoire d'Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers est une société de courtage américaine créée en 1978 par Thomas Peterffy, qui en est toujours le président. Elle est devenue l'une des plus importantes au monde avec plus de 2 millions de clients. Elle emploie un peu moins de 3 000 personnes dans 15 pays et est cotée en bourse sous le symbole IBKR. La société de courtage offre une plateforme de négociation complète, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme variée d'instruments financiers sur 150 places boursières dans 33 pays.
Interactive Brokers est réputé pour ses faibles coûts de transaction, ce qui en fait l'une des options les moins chères, mais examinons leur offre plus en détail.
Frais pour les ETF
Interactive Brokers est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il coûte 3,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.
Facilité d'utilisation
Interactive Brokers ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et l'exécution des transactions, mais il propose des actions fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Leur service clientèle se fait par email mais note qu'ils ne parlent pas le néerlandais, tu devras donc communiquer en anglais ou en français. Malheureusement, Interactive Brokers n'aide pas à déclarer les taxes. Cela en fait un courtier lourd à utiliser car tu devras tout gérer toi-même.
Créer un compte
Il est préférable d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers par ordinateur. Ils n'ont pas d'intégration itsme . La vérification du compte prend généralement 3 jours ouvrables. Interactive Brokers prend en charge les comptes d'entreprise et les comptes conjoints.
Sécurité
Interactive Brokers est une entité réglementée aux États-Unis. Cependant, en Europe, elle est soumise à deux régulateurs principaux : la Banque centrale d'Irlande et la Banque centrale de Hongrie. Malheureusement, Interactive Brokers a eu des problèmes avec les régulateurs et a dû payer une amende de 38 millions de dollars pour son manque de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Bien qu'Interactive Brokers participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que... Trade Republic.
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Easybroker
Histoire d'Easybroker 🇳🇱
Easybroker a commencé son périple en 2014 en se concentrant sur les marchés belge et néerlandais. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. LYNX et MEXEM sont tous deux des courtiers disponibles pour les Belges qui bénéficient également de ce partenariat. Ils affirment servir plus de 15 000 clients en Belgique et aux Pays-Bas et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres.
Jetons un coup d'œil à leur offre.
Frais pour les ETF
Easybroker est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il en coûte 3,00 € pour acheter 1 000 € de l'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087).
Facilité d'utilisation
Easybroker ne propose pas de plans d'épargne automatisés. Bien que leur site Internet et leur assistance soient entièrement en néerlandais, la plateforme de négociation est uniquement en anglais. C'est un peu un obstacle à l'utilisation de leur plateforme. Il n'y a pas non plus d'assistance en français. Easybroker s'occupe de la TOB, mais c'est la seule taxe pour laquelle il t'aide. Tu devras t'occuper du reste toi-même en tant qu'investisseur.
Créer un compte
Malheureusement, Easybroker n'utilise pas itsme et tu vas donc passer pas mal de temps à créer ton compte. Il est préférable que tu utilises un ordinateur pour créer ton compte pour la première fois. Il faut généralement trois jours ouvrables pour ouvrir ton compte et ils ne proposent pas de comptes pour les enfants. On ne sait pas non plus si tu peux créer un compte joint - ils te suggèrent de les contacter pour le faire. Tu as la possibilité de créer un compte professionnel.
Sécurité
Easybroker est réglementé par l'AFM aux Pays-Bas. Comme ils ont un partenariat avec Interactive Brokers, tu bénéficies de la même protection pour tes investissements que celle qu'ils offrent. Easybroker participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme" (programme d'amélioration du rendement des actions), il ne pratique pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez d'autres néo-brokers.
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Trade Republic
Histoire de Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et a maintenant son siège à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Ils sont soutenus par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, notamment Sequoia. Au total, elle a levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et s'est lancée dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle s'est lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.
Frais pour les ETF
Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. C'est donc une proposition attrayante pour faire travailler ton épargne, mais il y a aussi quelques inconvénients.
Facilité d'utilisation
Trade Republic offre des transactions sans frais pour l'achat d'ETF par le biais de ses plans d'épargne automatisés, permettant des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement sélectionnables. Cependant, l'assistance clientèle de Trade Republic est limitée, manquant de service téléphonique et s'appuyant sur des réponses automatisées, et les utilisateurs doivent s'occuper de leurs propres obligations fiscales en Belgique, y compris la taxe boursière (TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que de la déclaration de leur compte à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
La création d'un compte Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale en Belgique, l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes d'entreprise, des comptes d'enfants ou des comptes conjoints, ce qui limite la propriété des comptes aux personnes physiques.
Sécurité
Trade RepublicL'entreprise, dont le siège social se trouve à Berlin, opère sous la supervision de la BaFin, l'autorité de régulation allemande. Ils ont fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes mais, en fin de compte, à aucune conclusion de manipulation du marché de la part de la BaFin. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, ils participent au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenu qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs par le biais de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne, malgré les propositions de règlement de l'UE visant à interdire le PFOF d'ici juin 2026.
L'avis complet
Lis notre avis pour connaître tous les avantages et les inconvénients de Trade Republic.
L'année légère
Lightyear, fondée en 2020 par Martin Sokk et Mihkel Aamer, deux anciens employés de Wise, est une appli d'investissement basée dans l'UE et au Royaume-Uni. Elle a été lancée pour offrir une solution simple et peu coûteuse aux investisseurs européens, en rendant le trading et l'investissement accessibles par le biais d'une appli conviviale.
Cependant, il n'est pas encore très utilisé en Belgique car il ne facilite pas les déclarations fiscales. Nous avons écrit un article détaillé sur ce courtier si tu souhaites en savoir plus.
Trading 212
Tu ne peux pas créer un compte Trading 212 si tu résides en Belgique.
Les raisons ne sont pas particulièrement claires, mais au moment où j'écris ces lignes, tu ne peux pas ouvrir un compte Trading 212 si tu résides en Belgique. Il semble que ce soit le seul pays bloqué dans l'UE pour l'enregistrement d'un compte. C'est pour cette raison que nous n'avons pas ajouté tous les détails et l'évaluation de Trading 212. Nous comprenons que de nombreux Belges utilisent Trading 212 et se sont peut-être inscrits avant le blocage. Il est possible qu'ils ouvrent à nouveau les inscriptions à l'avenir, tu peux donc aussi t'inscrire sur leur liste d'attente.
L'avis complet
Cependant, si tu souhaites toujours en savoir plus sur leur application, tu peux lire notre avis pour connaître tous les avantages et inconvénients de l'utilisation de Trading 212 en tant que courtier.
Outil pour comparer les frais de courtage pour n'importe quel ETF
Cet article compare les courtiers pour le ETF IWDA. Mais nous avons également construit un outil gratuit pour comparer les frais de courtage pour d'autres ETF, comme EMIM ou VUSA. Il t'aidera à déterminer le courtier le moins cher en Belgique pour acheter ton ETF.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Lorsque tu gères toi-même tes investissements par l'intermédiaire d'un courtier, tu dois déterminer quels ETF acheter. Construire un portefeuille d'ETF qui te permettra de réussir à long terme n'est pas une tâche facile. Tu dois comprendre tes objectifs, ton goût du risque et ta capacité à prendre des risques dans ta situation financière actuelle. En plus de cela, tu dois déterminer quand acheter les ETF, comprendre les conséquences fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque.
Nous avons construit Curvo pour simplifier les bons investissements dans les ETF. Plutôt que d'avoir à choisir les bons ETF parmi les milliers disponibles chez certains des courtiers cités plus haut, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont placés sous la surveillance de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour améliorer notre bien-être financier et préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous.
Investis dans un portefeuille diversifié mis en place pour toi.
Il te suffit de répondre à un court questionnaire et tu pourras commencer à investir dans un portefeuille qui te correspond et qui correspond à tes objectifs.
Plans d'épargne automatisés
Tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Adopte les meilleures habitudes d'épargne, sans effort !
Parts fractionnées
Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune liquidité n'est laissée de côté.
Pas de TOB 🇧🇪
Les fonds des portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % par rapport à un courtier à chaque fois que tu investis ou que tu vends !
Investis durablement
Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Les entreprises issues de secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont exclues de ton portefeuille.
Projette-toi dans l'avenir
Tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier. Sinon, jette un coup d'œil à certains avis sur Curvo.
Conclusion
Comme nous l'avons vu, il existe un large éventail de courtiers disponibles en Belgique, chacun ayant ses propres forces et faiblesses. Des options bon marché comme DEGIRO et Trade Republic aux courtiers belges à service complet comme Bolero et Re=Bel, il y en a pour tous les types d'investisseurs. Cependant, gérer tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier demande du temps, des connaissances et des efforts continus. Si tu cherches un moyen plus simple d'investir dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels, Curvo est peut-être ce que tu cherches. Il propose des portefeuilles sur mesure, des investissements automatisés, et s'occupe pour toi des complexités d'un bon investissement. Quelle que soit la voie que tu choisis, n'oublie pas que la clé d'un investissement à long terme réussi est de commencer et de rester cohérent.