Recensione di Directa: leggi questo articolo prima di cominciare

Pro e contro dell'utilizzo di Directa

La storia di Directa

Directa Sim è una delle prime piattaforme di trading online disponibili in Italia. Fondata nel 1995 da tre professionisti torinesi con l'idea di mettere in contatto gli investitori privati direttamente con la borsa italiana. Nel corso degli anni, con la crescita del web, il trading online è diventato il modo più immediato per accedere direttamente ai mercati finanziari e Directa ha sfruttato questa popolarità per offrire un servizio sempre più completo.

Nel 2000 ha permesso ai suoi clienti di acquistare e vendere titoli sui mercati statunitensi e poi mondiali. Nel 2007 si è espansa all'estero, aprendo in Germania, Francia e Repubblica Ceca. Oggi ha più di 80.000 conti aperti ed è uno dei più importanti broker italiani con 4,7 miliardi di euro di patrimonio totale dei clienti.

Tasse

Il conto Directa non prevede spese di apertura, chiusura, inattività o mensili.

Tuttavia, per le transazioni, Directa prevede diverse commissioni che variano a seconda del tipo di profilo commissionale che scegli al momento dell'iscrizione:

• Semplice: paghi una commissione fissa indipendentemente dal valore dell'ordine.
• Dinamico: paghi una commissione decrescente nel corso della stessa giornata, quindi più transazioni effettui meno paghi per transazione.
• Variabile: paghi una commissione proporzionale al valore dell'ordine.

Come si può intuire, può diventare rapidamente confuso sapere quale scegliere quando si crea il proprio account, poiché dipende dal mercato in cui si effettuano gli acquisti:

Commissioni dell'ETF

Come molti altri broker online, Directa offre condizioni vantaggiose per l'acquisto di ETF e la sottoscrizione di PAC. Diamo un'occhiata alla ripartizione per l'acquisto di ETF, che dipende dal mercato in cui acquisterai:

"Promozione "Zero Commissioni

Directa, grazie a partnership con diversi fornitori di ETF, offre una variegata lista di ETF che possono essere acquistati a zero commissioni. In molti casi, tuttavia, è necessario che l'importo della transazione superi i 1.000€. I fornitori includono grandi gestori patrimoniali come Blackrock, DWS e Vanguard.

Spese di cambio valuta

Il conto Directa è un conto in euro a valuta unica. In caso di ordini in valuta estera, la conversione viene effettuata automaticamente da Directa. Directa non applica alcuna commissione aggiuntiva e nessuno spread sulla conversione di valuta.

Convenienza di Directa

Piani di risparmio

Una delle caratteristiche più interessanti è la possibilità di automatizzare il processo di investimento attraverso l'ETF PAC. L'ETF PAC di Directa ti permette di accumulare quote di uno o più ETF automaticamente su base bisettimanale o mensile. Oltre alla frequenza, puoi anche selezionare l'importo che desideri investire periodicamente.

Poiché Directa non consente l'acquisto di quote frazionarie, l'arrotondamento è di default, quindi se ad esempio vuoi investire 100€ e il prezzo di mercato delle quote dell'ETF che vuoi acquistare è di 30€, Directa acquisterà solo 3 quote. Allo stesso modo, se il prezzo di mercato dell'ETF sale a 40€, Directa acquisterà solo 2 quote.

L'ETF PAC di Directa ti permette di risparmiare sulle commissioni di acquisto, infatti, grazie alla partnership con Amundi ETF, iShares, VanEck e WisdomTree, puoi investire con zero commissioni di trading su una selezione di ETF.

Regime amministrato

Directa offre la possibilità di scegliere tra il regime dichiarativo e il regime amministrato per le tue tasse. Nel caso del regime dichiarativo, dovrai calcolare tu stesso la tassazione, mentre per il regime amministrato Directa agirà come sostituto d'imposta applicando tutte le imposte applicabili. Puoi monitorare le plusvalenze/minusvalenze realizzate consultando la sezione fiscale del tuo conto Directa.

Non puoi acquistare azioni frazionate utilizzando Directa.

Le azioni frazionate sono quello che sembrano: ti permettono di acquistare una frazione o una parte di un'azione in base al tuo budget, invece di poter acquistare solo azioni intere. Ad esempio, se hai 125€ da investire ma ogni azione costa solo 50€, otterrai 2,5 azioni.

Le azioni frazionate ti permettono di acquistare ciò che puoi permetterti e di costruire un portafoglio che altrimenti non sarebbe accessibile. Uno dei vantaggi dell'investimento in ETF è che ti permette di diversificare il tuo portafoglio. L'acquisto di diversi ETF con azioni frazionate può rendere un portafoglio diversificato ancora più conveniente.

Purtroppo non è possibile acquistare azioni frazionate con Directa.

Assistenza clienti

Directa fornisce assistenza telefonica, via chat e via e-mail attraverso un Help Desk. L'assistenza telefonica è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 23:00. Il servizio di chat è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 22:00. Su Trustpilot ha un punteggio di 3,8/5 con circa 60 recensioni, un numero abbastanza limitato per garantire una valutazione affidabile.

Impostazione di un account

Scopriamo i dettagli della creazione del tuo account Directa per la prima volta:

Aprire un conto

Per aprire un conto Directa puoi scegliere una di queste due opzioni:

• sul sito ufficiale di Directa
• attraverso una banca partner
  

Aprire un conto sul sito di Directa è piuttosto semplice e ci vogliono circa 10-15 minuti per compilare il modulo di richiesta, utilizzando il tuo codice fiscale, una foto di un documento d'identità e un IBAN valido.

La verifica dell'identità può essere effettuata in due modi:

• verifica dell'identità tramite SPID
• verifica tramite riconoscimento video (da prenotare con un operatore Directa)
  

Dovrai poi attendere la verifica dei tuoi documenti da parte di Directa. L'intero processo richiede dai 2 ai 4 giorni lavorativi.

Puoi creare un account su cellulare

Directa offre diverse piattaforme web e app. Le piattaforme web differiscono per il tipo di informazioni mostrate e per la grafica ma, essendo un'app di trading, Directa mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto quelli a lungo termine.

Per questo motivo, l'esperienza mobile può essere piuttosto complicata ed è difficile trovare le informazioni necessarie per prendere una decisione di investimento. Directa App è disponibile per dispositivi iOS e Android e si distingue per la sua facilità d'uso rispetto alle piattaforme desktop più complicate.

Facilità d'uso: 3/5

Essendo un'app per il trading, Directa mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per quelli che acquistano e detengono. Inoltre, le varie piattaforme disponibili non migliorano le caratteristiche descritte sopra, ma aggiungono complessità.

Per questo motivo, l'esperienza mobile può risultare piuttosto goffa ed è difficile trovare le informazioni necessarie per prendere una decisione di investimento. Il design è piuttosto datato e ci sono applicazioni più belle in circolazione. Per questo motivo le abbiamo assegnato un punteggio di 3 su 5!

Conti dei bambini e conti congiunti

Non puoi creare conti per bambini o conti congiunti su Directa. Puoi avere un solo conto a tuo nome sulla piattaforma.

Conti aziendali

Puoi creare un account aziendale sulla piattaforma di Directa.

Directa è sicuro?

Chi è l'ente regolatore?

Directa non è una banca, non offre conti correnti, carte di credito o altri servizi tipicamente bancari. I suoi servizi sono quindi limitati al settore degli investimenti. In termini di sicurezza Directa opera sotto la supervisione della CONSOB e della Banca d'Italia.

Hanno avuto problemi con il regolatore?

No, non ci risulta che abbiano avuto problemi con l'ente regolatore.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

Sei tutelato dal sistema di protezione degli investitori dell'UE, che prevede un importo di 20.000 euro.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

No. Poiché Directa non è una banca, non è membro del Fondo Interbancario di Garanzia, che assicura il tuo capitale fino a un massimo di 100.000 euro.

In alternativa, puoi depositare i tuoi fondi e titoli direttamente presso una banca affiliata a Directa, in uno speciale conto di trading che aderisce al Fondo Interbancario di Garanzia che assicura il tuo capitale fino a un massimo di 100.000 euro.

Directa si occupa di prestito titoli?

Sì, Directa si occupa di prestito titoli. Il prestito titoli è una pratica in cui i broker prendono in prestito azioni ed ETF dai clienti per utilizzarli direttamente o per prestarli a investitori istituzionali in cambio di interessi attivi, che vengono accumulati automaticamente sul conto del cliente.

I titoli vengono remunerati solo quando Directa li prende effettivamente in prestito, a sua discrezione, a seconda della domanda del mercato.

Directa effettua pagamenti per il flusso di ordini?

No, non effettuano il pagamento per flusso di ordini (PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui il provider tedesco Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini a determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire tali ordini. Il PFOF può andare a tuo svantaggio, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso un broker come Directa, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale, e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Directa è un buon broker per gli italiani che investono. In generale, le commissioni sono mediamente alte, ma se decidi di investire in ETF e di utilizzare un PAC, puoi ridurre drasticamente i costi. Inoltre, la possibilità di adottare il regime amministrato rende il servizio molto conveniente. In questo modo, non dovrai preoccuparti di alcuna dichiarazione fiscale: Directa farà tutto per te rispetto ad alcuni broker stranieri.

Domande che potresti avere

Quanto è sicura Directa?

Directa è un broker sicuro. È autorizzato dalla CONSOB a fornire servizi di investimento ed è sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia.

Quanto costa aprire un conto Directa?

L'apertura di un conto Directa è totalmente gratuita.

Quanti clienti ha Directa Sim?

Directa ha circa 80.000 conti attivi.