Recensione Fineco: leggi questo articolo prima di iniziare

Pro e contro dell'utilizzo di Fineco

La storia di Fineco

FinecoBank è una banca diretta multicanale indipendente con sede in Italia, che offre servizi bancari, di credito, di trading e di investimento in un unico conto. È leader europeo nel settore del brokeraggio e possiede una delle più grandi reti di consulenti finanziari in Italia. È stata fondata nel 1999 come primo servizio di trading online al dettaglio in Italia.

Nel 2000 ha lanciato i suoi servizi di consulenza finanziaria e in soli due anni ha raggiunto 250.000 clienti. Nel 2014 è stata quotata sul segmento Euronext di Milano e nel 2016 è entrata a far parte del FTSE MIB. Oggi conta più di 1,4 milioni di clienti e oltre 100 miliardi di euro di asset.

Diamo un'occhiata alla loro offerta.

Due tipi di conto in Fineco

Prima di entrare nel merito delle commissioni, è importante notare che Fineco offre due tipi di conti: il conto Fineco e il conto Trading.

Il conto Fineco è gratuito per i primi 12 mesi, dopodiché viene addebitato un canone mensile di 3,95€: il canone può essere facilmente eliminato. Fineco offre la possibilità di eliminare questo costo se si soddisfano alcuni requisiti. Il servizio è gratuito se, in qualità di cliente, soddisfi almeno uno dei seguenti requisiti:

• l'accredito del tuo stipendio o della tua pensione su Fineco
• avere meno di 30 anni
• fondo pensione con un versamento annuale di almeno 1.000 euro
• un servizio di consulenza avanzata di almeno 20.000 euro
• risparmi gestiti di almeno 40.000 euro
• un minimo di 4 operazioni di trading eseguite al mese.

Il conto di trading è invece gratuito.

Tasse

Purtroppo la struttura delle commissioni di Fineco è piuttosto complessa e dipende dal tipo di conto aperto e da eventuali promozioni (come quella riservata agli under 30 che approfondiremo di seguito).

Conto Fineco

Se apri un Conto Fineco, hai delle commissioni fisse che si riducono in base al numero di commissioni generate ogni mese e/o al valore del patrimonio totale del tuo portafoglio. Queste sono le commissioni basate sul tuo patrimonio su Fineco:

Queste sono le commissioni per trading. Puoi vedere chiaramente che più fai trading, meno paghi:

Conto Trading

Se decidi di aprire un Conto Trading a zero spese, paghi le commissioni in percentuale sul valore dell'ordine.

Fineco è ottima se hai meno di 30 anni

Per gli under 30 c'è un'ottima promozione. Il canone del conto è pari a zero, così come il canone della carta di debito associata. Se decidi di aprire un PAC (piano di accumulo del capitale), le commissioni sono pari a zero per tutti gli ETF. Per gli ordini singoli si paga una commissione di 2,95 euro per le azioni e gli ETF europei e di 3,95 dollari per l'equivalente statunitense.

Commissioni di cambio valuta

Per le operazioni di trading tra le principali valute, non è prevista alcuna commissione di cambio, ma solo lo spread. Si tratta della differenza tra il prezzo di acquisto (bid) e quello di vendita (ask) di una coppia di valute.

Commissioni dell'ETF

Le commissioni variano a seconda del tipo di piano scelto e delle eventuali promozioni disponibili. Il costo per una singola operazione varia da zero a 19€. In particolare, se hai meno di 30 anni, le commissioni sugli ETF sono gratuite.

Pertanto, se vuoi acquistare il famoso ETF IWDA, le spese di transazione saranno pari a zero. Tieni presente che non puoi acquistare IWDA su Fineco, ma puoi ottenere lo stesso fondo con il ticker alternativo SWDA.

"Promozione "Zero Commissioni

Attualmente circa 30 ETF (di Blackrock, Amundi, Xtrackers) sono oggetto di una promozione e la commissione di transazione è pari a zero, sia per gli ordini singoli che per gli investimenti periodici, per tutti i clienti. Fineco può offrire questa promozione perché riceve una commissione dall'emittente dell'ETF. Come si suol dire, con gli investimenti non c'è un pranzo gratis.

La convenienza di Fineco

Piano di risparmio

Fineco offre il "servizio Replay", un sistema di investimento automatico che ti permette di accumulare capitale su uno o più ETF attraverso piccoli investimenti mensili. Si tratta di una variante del Piano di Accumulo di Capitale (o PAC) basato solo su ETF.

Con questo servizio, Fineco investe automaticamente le somme indicate per te, addebitandoti un costo fisso invece delle normali commissioni di trading. Il costo del piano varia da 2,95€ al mese per 1 ETF a 13,95€ per 10 ETF. Nota che il costo può essere azzerato se hai meno di 30 anni o se acquisti ETF a "zero commissioni".

Regime amministrato

Fineco offre la possibilità di scegliere tra il regime dichiarativo e il regime amministrato per le tue tasse. Nel caso del regime dichiarativo, dovrai calcolare tu stesso la tassazione, mentre per il regime amministrato Fineco agirà come sostituto d'imposta applicando tutte le imposte applicabili. Potrai monitorare le plusvalenze/minusvalenze realizzate consultando la sezione fiscale del tuo conto Fineco.

Non è possibile acquistare azioni frazionate utilizzando Fineco

Le azioni frazionate sono quello che sembrano: ti permettono di acquistare una frazione o una parte di un'azione in base al tuo budget, invece di poter acquistare solo azioni intere. Ad esempio, se hai 125€ da investire ma ogni azione costa solo 50€, otterrai 2,5 azioni.

Le azioni frazionate ti permettono di acquistare ciò che puoi permetterti e di costruire un portafoglio che altrimenti non sarebbe accessibile. Uno dei vantaggi dell'investimento in ETF è che ti permette di diversificare il tuo portafoglio. L'acquisto di diversi ETF con azioni frazionate può rendere un portafoglio diversificato ancora più conveniente.

Purtroppo non è possibile acquistare azioni frazionate con Fineco.

Assistenza clienti

L'assistenza clienti di Fineco è disponibile per qualsiasi domanda tramite e-mail e numero di telefono. Puoi chiamarli fino alle 20.30 di sera, il che è utile da sapere! Su Trustpilot hanno un punteggio di 4,8/5 con quasi 50.000 recensioni.

Impostazione di un account

Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo conto Fineco per la prima volta.

Aprire un conto

L'apertura di un conto Fineco può essere effettuata rapidamente tramite la procedura online, a patto che vengano soddisfatti due requisiti fondamentali: la residenza in Italia e l'aver compiuto 18 anni. Non è necessario presentare buste paga o garanzie di alcun tipo per avviare il processo di apertura del conto.

Per avviare la richiesta, tutto ciò che ti serve è il tuo codice fiscale e un documento d'identità valido. La procedura di apertura di un conto Fineco è piuttosto rapida: dopo aver fornito i dati richiesti, dovrai effettuare il riconoscimento a distanza tramite webcam. Dovrai poi attendere l'e-mail di conferma contenente i codici di attivazione del conto.

Crea un account sul web e sul cellulare

Fineco offre sia un'applicazione mobile che un sito web. Il sito web è molto comodo e completo, l'app è altrettanto intuitiva ma presenta alcune lacune rispetto a un mercato in rapida evoluzione (ad esempio attraverso app come Revolut).

Facilità d'uso: 4/5

Fineco fornisce gli strumenti essenziali e utili per gli investitori a lungo termine, senza distrarli troppo con strumenti utili solo per chi vuole fare trading. L'app potrebbe essere migliorata un po', mentre il sito web è completo.

Nessun conto per i bambini

Non è possibile creare conti per bambini in Fineco. Tutti gli investimenti sono a tuo nome.

Conti congiunti

Per aprire un conto Fineco con un cointestatario è sufficiente seguire la stessa procedura di apertura di un conto singolo. Nella sezione "Cointestatari", seleziona semplicemente "a me e a un'altra persona".

Con la procedura online puoi aggiungere fino a 3 cointestatari. Se desideri aprire un conto con più di 3 persone, dovrai recarti presso un Centro Fineco e richiedere assistenza specifica.

Conti aziendali

Puoi aprire un conto per la tua azienda su Fineco.

Fineco è sicura?

Chi è l'ente regolatore?

Fineco è un istituto bancario italiano autorizzato dalla Banca d'Italia e supervisionato dalla CONSOB, l'autorità governativa italiana responsabile della regolamentazione del mercato mobiliare italiano.

Hanno avuto problemi con il regolatore?

No, non hanno mai avuto problemi con il regolatore.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

Sei tutelato dal programma di protezione degli investitori dell'UE di 20.000 euro.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

Di conseguenza, Fineco è membro del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Il fondo garantisce a ciascun titolare di un conto Fineco fino a un massimo di 100.000 euro in caso di insolvenza della banca.

Fineco si occupa di prestito titoli?

Sì, Fineco si occupa di prestito titoli. Il prestito titoli è una pratica in cui i broker prendono in prestito azioni ed ETF dai clienti per utilizzarli direttamente o per prestarli a investitori istituzionali in cambio di interessi attivi, che vengono accumulati automaticamente sul conto del cliente.

I titoli vengono remunerati solo quando Fineco li prende effettivamente in prestito, a sua discrezione, a seconda della domanda del mercato.

Fineco effettua pagamenti per il flusso di ordini?

No, non effettuano il pagamento per flusso di ordini (PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui un altro fornitore tedesco , Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini verso determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso un broker come Fineco, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Fineco è una buona alternativa come broker per investire nei mercati finanziari. In generale, le commissioni sono mediamente alte, ma se approfitti delle varie promozioni, puoi ridurre o addirittura eliminare i costi delle transazioni. La possibilità di adottare il regime amministrato rende il servizio molto conveniente. In questo modo non dovrai preoccuparti di alcuna dichiarazione fiscale: Fineco farà tutto per te. Inoltre, Fineco è un broker altamente sicuro, autorizzato dalla Banca d'Italia e supervisionato dalla CONSOB.

Domande che potresti avere

Quanto è affidabile Fineco?

Fineco è una banca italiana sicura e affidabile: il suo CET1 ratio (un valore che determina la stabilità di una banca) si attesta al 20,39%, rispetto a una media nazionale del 13%.

Quanto costa Fineco al mese?

Fineco offre un conto con un canone mensile di 3,95€, che può essere ridotto a zero grazie agli sconti che si possono ottenere quando si soddisfano determinate condizioni.

Quale banca supporta Fineco?

I clienti Fineco possono anche utilizzare le filiali del Gruppo UniCredit per effettuare prelievi e depositi in tutta Italia.

Quanto denaro mi serve per aprire un conto Fineco?

Fineco non prevede un importo minimo per aprire un conto.