La scelta di un broker è un passo importante quando si inizia a investire. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Diamo un'occhiata da vicino a Revolut, una neo-banca con sede in Lituania, che offre servizi di brokeraggio per l'acquisto di ETF. Analizzeremo i pro e i contro, le commissioni, la comodità di creare un conto e la sicurezza. Alla fine sarai in grado di decidere se Revolut è il broker giusto per investire i tuoi risparmi o se un altro broker più specializzato o adatto a te è più adatto.
Pro e contro di Revolut per gli investimenti in ETF
La storia di Revolut
Revolut è stata fondata nel 2015 da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. Inizialmente focalizzata sulla fornitura di carte multivaluta, Revolut ha rapidamente ampliato i suoi servizi includendo servizi bancari, criptovalute e trading. Con oltre 15 milioni di utenti in tutto il mondo, Revolut è diventata un attore importante nello spazio fintech.
Revolut offre una serie di opzioni di investimento, tra cui azioni, criptovalute e materie prime. Recentemente ha ampliato l'offerta agli ETF. L'applicazione è accessibile dalla maggior parte dei paesi dell'UE, compresi Belgio e Italia. Per questa recensione ci concentreremo esclusivamente sugli investimenti in ETF. I prezzi variano se vuoi acquistare singole azioni e criptovalute, quindi controlla sul sito web di Revolut i prezzi più aggiornati.
Tasse
Struttura tariffaria
La struttura delle commissioni di Revolut è semplice ma varia a seconda del piano di abbonamento scelto. Attualmente ha cinque piani:
Per aggiungere un po' di confusione, puoi anche acquistare il componente aggiuntivo "Trading Pro" che costa 15€/mese su uno qualsiasi dei piani sopra indicati. In questo modo avrai diritto a 10 operazioni senza commissioni e a una commissione ridotta dello 0,12% per ogni operazione.
Per le operazioni che superano il limite mensile, Revolut addebita una commissione dello 0,25% per operazione, con una commissione minima di 1€. Questa commissione si riduce allo 0,12% se acquisti un abbonamento "Ultra" o il componente aggiuntivo "Trading Pro".
Revolut guadagna sulla conversione di valuta
Anche se, se stai leggendo questo articolo, molto probabilmente utilizzerai Revolut dall'UE e acquisterai ETF in EUR, puoi effettuare operazioni anche in USD. Dovrai convertire la valuta nel tuo conto Revolut principale prima di effettuare l'acquisto. Le commissioni applicate agli ordini di vendita saranno trattenute dai proventi delle vendite.
Commissioni per gli ETF
Concentriamoci sugli ETF, che stanno guadagnando popolarità (e per buone ragioni). Revolut ha una selezione molto limitata rispetto ad altri broker. Offre solo circa 150 ETF da acquistare. Acquistare 1.000 euro del popolare ETF IWDA costerà 0 euro di commissioni di transazione. Tuttavia, tieni presente la potenziale commissione di abbonamento mensile o di cambio valuta che dovrai pagare. Il prezzo dipende anche dal fatto che si tratta della prima operazione del mese.
Per ottenere una ripartizione completa dei costi, puoi scaricare un documento "ex-ante" direttamente dal sito web di Revolut dove potrai modificare i campi e vedere le commissioni associate all'investimento in ETF.
La convenienza di Revolut
Piani di risparmio automatizzati
Puoi impostare operazioni ricorrenti utilizzando Revolut e la sua app. Prima di automatizzare le operazioni, dovrai scegliere tu stesso i fondi da utilizzare.
Azioni frazionarie
Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi è logico che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Un grande vantaggio dell'utilizzo di Revolut è la possibilità di acquistare frazioni di azioni. Questo significa che puoi acquistare parti di un ETF o di un'azione costosa. Ad esempio, al momento in cui scriviamo, il prezzo delle azioni Microsoft è di 430 dollari, il che significa che puoi investire 100 euro al mese in azioni Microsoft e costruire così il tuo patrimonio. Questo è utile se hai a disposizione somme inferiori da investire periodicamente. Puoi investire a partire da 1€ con Revolut.
Assistenza clienti
L'assistenza clienti di Revolut non è famosa per essere super utile e automatizza molte interazioni con i clienti. Se hai delle domande puoi inviarle via e-mail. Se sei un utente registrato, puoi anche utilizzare una chat per parlare direttamente con loro. Non c'è modo di telefonare a Revolut.
🇮🇹 Regime dichiarativo
Come investitore italiano, dovrai occuparti tu stesso delle tasse. Dovrai prendere manualmente i dati e inserirli nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché Revolut scarica l'onere su di te come investitore.
🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")
Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.
Purtroppo Revolut non ti aiuta in queste operazioni. Devi fare i calcoli da solo e poi dichiarare e pagare. In caso contrario, potresti incorrere in una pesante multa da parte del fisco.
🇧🇪 Imposta sui dividendi
Revolut non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, qualsiasi dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.
Purtroppo Revolut non trattiene questa imposta per te. Quindi fai attenzione nella scelta dei fondi se vuoi evitare di pagare la tassa sui dividendi o di doverla dichiarare ogni anno nel tuo modulo fiscale.
🇧🇪 Reynders tasse
Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.
Purtroppo Revolut non trattiene questa imposta per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.
🇧🇪 Revolut richiede la dichiarazione del conto all'NBB?
Sì, poiché Revolut è un conto estero con sede in Lituania, devi dichiararlo ogni anno alla Banca Nazionale del Belgio e alla dichiarazione dei redditi.
Impostazione di un account
Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo conto Revolut per la prima volta.
Rapidità nell'aprire un conto
È una delle applicazioni più semplici per creare un conto. Revolut ha un processo molto moderno ed elegante per creare un conto. Una volta creato un conto corrente Revolut, puoi accedere facilmente alla funzione "Trading" dell'app. L'approvazione ha richiesto meno di 10 minuti per la creazione del conto.
Crea un account su cellulare
Per creare un conto devi scaricare l'app di Revolut. La loro app ha uno dei processi più semplici che abbiamo sperimentato per la creazione di un conto. Ci vogliono solo pochi minuti per registrarsi e completare tutte le informazioni necessarie per aprire un conto.
Facilità d'uso: 3/5
Revolut è molto più di una semplice app di trading. Essendo un'applicazione neo-bancaria a tutti gli effetti, ha una grande varietà di opzioni. Revolut mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. Questo significa che l'esperienza mobile può essere piuttosto complicata e piuttosto difficile trovare le informazioni necessarie per prendere una decisione di investimento. Inoltre, le opzioni relative agli ETF sono limitate. Il design è comunque molto curato e l'applicazione è ben realizzata. Puoi utilizzare Revolut anche sulla tua scrivania o sul tuo computer portatile. Poiché non si tratta di un'applicazione di brokeraggio indipendente, le abbiamo assegnato un punteggio di 3 su 5!
Non puoi investire con un conto junior
Revolut offre una funzione chiamata "Revolut Junior", pensata appositamente per i bambini e gli adolescenti dai 6 ai 17 anni. Per creare un conto Revolut Junior è necessario avere un conto Revolut. Si noti che non è possibile investire con un conto "Revolut Junior".
Nessun conto congiunto
Revolut non offre conti congiunti tradizionali.
Non puoi investire con un conto aziendale
Puoi creare un conto business su Revolut, ma questi conti non hanno accesso diretto alle funzioni di trading come quelle disponibili per i conti personali.
Revolut è sicura?
Chi è l'ente regolatore?
Revolut è regolamentata dalla Banca di Lituania (Lietuvos Bankas) per le sue operazioni europee. Revolut gestisce la maggior parte delle sue operazioni dalla Lituania. Il trasferimento dal Regno Unito fa parte della strategia di Revolut di assicurarsi una licenza per la moneta elettronica all'interno dell'UE dopo la Brexit per garantire la continuità delle operazioni in tutta Europa.
Hanno avuto problemi con il regolatore?
La Banca di Lituania supervisiona Revolut.
Tuttavia, Revolut ha avuto numerosi problemi con le autorità di regolamentazione:
- Problemi di conformità. Nel 2019, la FCA ha esaminato i processi di conformità di Revolut, in particolare le procedure di screening antiriciclaggio (AML) e delle sanzioni. Revolut ha temporaneamente disattivato un sistema automatico progettato per bloccare il riciclaggio di denaro e lo ha sostituito con uno manuale.
- Problemi di revisione contabile. Nel 2021, il revisore contabile di Revolut, BDO, ha sollevato dubbi sulla conformità della società alle normative e ai controlli interni, che sono stati segnalati nella relazione annuale di Revolut.
- Problemi normativi. Nel 2022, Revolut è stata multata per un totale di 200.000 euro dalla Banca di Lituania per la mancanza di procedure di controllo in termini di antiriciclaggio e finanziamento del terrorismo.
Sono considerazioni da tenere a mente se stai pensando di affidare i tuoi risparmi a un'applicazione come Revolut.
In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?
Il tuo patrimonio è segregato. Sono inoltre protetti dal programma di protezione degli investitori di 22.000 euro, in quanto le loro operazioni nell'UE hanno sede in Lituania.
Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?
Sì, il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi di 100.000 euro.
Revolut effettua il prestito titoli?
No, Revolut non presta i tuoi beni.
Revolut effettua pagamenti per il flusso di ordini?
No. Non sembra che Revolut si occupi del pagamento del flusso di ordini (PFOF). Il PFOF è un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini a determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo svantaggio, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te. Tuttavia, considerando che l'attività principale di Revolut è quella bancaria, non c'è da stupirsi che non guadagni in questo modo.
Revolut vs altri broker
Abbiamo anche confrontato Revolut con altri broker se vuoi approfondire:
- Revolut vs Trade Republic
- Abbiamo redatto una guida per gli investitori belgi sul miglior broker in Belgio
Il modo più semplice: Curvo
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili attraverso un'app come Revolut, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale, e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
Revolut offre un'applicazione facile da usare e una piattaforma conveniente per investire in ETF. Sebbene offra numerosi vantaggi, come le azioni frazionate, i piani di risparmio automatizzati e l'assenza di commissioni di connettività, è fondamentale considerare le implicazioni fiscali e gli obblighi di autodichiarazione per gli investitori belgi e italiani. C'è anche una limitazione nella scelta degli ETF offerti tramite l'applicazione. Potrebbe essere meglio utilizzare un broker dedicato per i tuoi investimenti.