Ben is zes jaar geleden vanuit Nieuw-Zeeland naar België verhuisd om als advocaat te gaan werken. Hij is gebleven. Hij is met een Belgische getrouwd, heeft een huis in Antwerpen gekocht en heeft hier zijn carrière opgebouwd.
Maar er is één ding dat het leven als expat in Europa je stilletjes ontneemt: een goed geregeld pensioen.
Als expat is de kans dat ik in welk land dan ook een degelijke pensioenregeling heb eigenlijk nul.
Dus gaat hij er zelf een bouwen.
Het plan: ermee stoppen als je 50 bent
Bens belangrijkste Curvo-portefeuille is, zoals hij zelf zegt, zijn pensioen.
Ik doe mijn best om me op die situatie voor te bereiden. Het doel is om, misschien tegen de tijd dat ik 50 ben, te gaan nadenken over het opgeven van mijn veeleisende baan en me te richten op iets dat me persoonlijk meer voldoening geeft, maar financieel minder oplevert.
Die visie bepaalt hoe hij belegt: op de lange termijn, evenwichtig en automatisch. Hij wil er niet over nadenken.
Denk je wel eens na over strategie? Bijna nooit.
Twee portefeuilles, twee doelen
Zijn pensioen is niet het enige geld dat bij Curvo staat. Er is nog een tweede portefeuille voor een recentere mijlpaal.
Na onze bruiloft hebben we een heleboel cadeaus gekregen. We konden ze nergens kwijt. We hebben er nog geen specifiek doel voor. Dus hebben we ze gewoon bij Curvo afgegeven.
Hij koos voor een iets conservatiever beleggingsprofiel voor het trouwfonds. "Een plekje om wat geld op te zetten waar je verder niets mee hoefde te doen."
Het pensioengeld groeit twee decennia lang door. Het trouwfonds wacht nog een jaar of twee. Hetzelfde platform, andere instellingen. Een ander lid past dit toe op het hele gezin: de drie tieners van Sam hebben elk twee rekeningen, één die ze zelf beheren en één die hij voor hun pensioen beheert.
Belgische belastingen, zonder belastingadvocaat te worden
Voor een advocaat die in Nieuw-Zeeland is opgeleid en niet gespecialiseerd is in belastingrecht, was het Belgische systeem een hele uitdaging.
De Belgische belastingen kunnen nogal verwarrend zijn. En ik heb mijn eigen bedrijf, waardoor het veel moeilijker is om te investeren. De belastingzaken zijn voor mij behoorlijk ingewikkeld.
Zijn accountant regelt de aangiften. Curvo zorgt er alleen voor dat de cijfers netjes genoeg zijn om door te geven.
Het is veel fijner om die papieren gewoon over het hek te gooien en de accountant ermee te laten afrekenen.
Hoe het geld eigenlijk stroomt
Zijn inkomensstructuur is typisch voor Belgische advocaten, maar lastig als je regelmatig wilt beleggen:
- Het maandsalaris van een directeur
- Eén jaarlijks dividend
Curvo zorgt voor beide ritmes. "Er blijft genoeg over van het salaris om maandelijks in Curvo te steken, gewoon om de boel draaiende te houden. En dan zijn er ook nog eens één keer per jaar wat grotere bedragen."
Wat hij tegen andere expats zegt
Ben raadt Curvo vaak aan, vooral aan vrienden die in dezelfde situatie zitten als hij: internationaal, drukbezet en sceptisch over ingewikkelde beleggingen. Die voorkeur heeft een achtergrond: de zoektocht naar een robo-belegger die hem bij Curvo bracht, begon met een baan waarbij je bij elke afzonderlijke transactie twee dagen moest wachten.
Ik ben een beetje een fan. Ik omschrijf het meestal als een platform voor automatisch beleggen. Net als een bankrekening waar je geld op stort en het platform zorgt dan voor het beleggingsgedeelte.
Voor een expat die aan het eind van zijn carrière geen nationaal pensioen kan verwachten, is dat precies het soort systeem dat je nodig hebt:
Eens instellen en dan hoef je er niet meer naar om te kijken. Dat is precies wat ik wil.
Je vraagt je misschien af
Kun je als expat zelf je pensioen opbouwen?
Voor Ben is dat juist de kern van de zaak. Hij kan in Nieuw-Zeeland of België niet rekenen op een staatspensioen, dus zijn Curvo-portefeuille is zijn belangrijkste pensioenregeling. Het doel is om op je vijftigste wat gas terug te nemen. "Als expat is de kans dat ik in welk land dan ook een degelijke pensioenregeling heb, zo goed als nul."
Hoe ga je beleggen als je inkomen wisselend is?
Ben verdient een maandelijks bestuurderssalaris en krijgt daarnaast één keer per jaar dividend. Curvo pakt beide: er draait op de achtergrond een automatisch maandelijks plan, en eens per jaar, als het dividend binnenkomt, stort hij er een flink bedrag bij. Hij belegt op twee manieren zonder ook maar iets te veranderen.
Kun je meer dan één portefeuille beheren voor verschillende doelen?
Ja. Ben heeft er twee. De ene is zijn pensioenspaarpot voor de lange termijn. De andere is een wat conservatievere portefeuille voor huwelijkscadeaus die hij nog niet voor een specifiek doel heeft gereserveerd. Hetzelfde platform, maar met verschillende risicoprofielen.