Vanguard, uno dei principali fornitori di fondi indicizzati a livello globale, vanta una reputazione stellare. È rinomata come gestore patrimoniale leader a livello mondiale. Vanguard è in cima alle classifiche dei libri di investimento americani per quanto riguarda i consigli sui fondi indicizzati. Scopriamo perché investire in Vanguard è saggio e come gli investitori italiani possono accedere ai fondi Vanguard attraverso un broker o un'app di investimento.

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Il fascino dei fondi Vanguard

John Bogle, il fondatore di Vanguard, ha introdotto il primo fondo indicizzato nel 1975. Da allora, Vanguard è diventata una delle principali società di investimento a livello mondiale, gestendo trilioni di dollari. La sua reputazione stellare deriva dall'impegno verso l'investimento passivo. Con la crescita, Vanguard ha dato priorità alla riduzione dei costi a vantaggio dei clienti rispetto alla massimizzazione dei profitti. Di conseguenza, i suoi fondi indicizzati offrono alcuni dei prezzi più bassi disponibili.

Gli ETF di Vanguard sono ora accessibili in Italia. Ti stai chiedendo come investire nei loro fondi?

Come gli investitori italiani possono investire nei fondi Vanguard

Come investitore italiano, non puoi andare direttamente sul sito italiano di Vanguard e acquistare uno dei suoi fondi. Devi invece scegliere una delle due strade:

  1. Fai da te tramite un intermediario. Questo è il metodo più economico ma anche quello che comporta un maggiore impegno da parte tua.
  2. Usa un'app per gli investimenti. L'app si occuperà di tutti i dettagli per te, così non dovrai preoccuparti di nulla.

Opzione 1: Fai da te

Per renderlo concreto, ti spiegheremo passo dopo passo come acquistare il Vanguard FTSE All-World Accumulation ETF. Il più comunemente diffuso su internet con il suo ticker VWCE. Si tratta di uno dei migliori ETF sul mercato. Utilizzeremo come intermediario Fineco, uno dei broker più convenienti per gli investitori italiani.

Che cos'è il VWCE?

Il VWCE è un fondo indicizzato che segue l'indice FTSE all-world. Come suggerisce il nome, questo indice è globale: è composto da oltre 4.000 società di più di 40 paesi. Contiene società di grandi e medie dimensioni provenienti sia dai mercati "sviluppati" (Stati Uniti, Germania, Regno Unito, Giappone...) che da quelli "emergenti" (Brasile, Cina, Cile...).

I rendimenti del fondo sono stati molto buoni negli ultimi anni. Se avessi investito 10.000 euro in VWCE nel 2003, oggi avresti più di 50.000 euro. Ciò equivale a un rendimento medio annuo dell'8,65%:

VWCE è diventato uno degli ETF più popolari in Europa per diversi motivi:

  • Grande diversificazione in un unico fondo. Non esistono molti ETF più diversificati di VWCE. Infatti, molte persone hanno scelto di investire il loro intero patrimonio solo in VWCE, scegliendolo come unico fondo del loro portafoglio. Spiegheremo più avanti perché questo investimento non soddisfa tutti gli investitori.
  • Si tratta di Vanguard. Come già detto, Vanguard ha un'ottima reputazione per l'offerta di fondi indicizzati di alta qualità a prezzi contenuti.
  • Prezzo. Gli ETF hanno un costo basato sulle spese annuali correnti, chiamato anche total expense ratio o TER. Si tratta di una percentuale dei tuoi investimenti che paghi a Vanguard per la gestione del fondo. Il rapporto di spesa totale di VWCE è dello 0,22%, il che lo rende uno dei fondi azionari più economici del mercato europeo.
  • Fa parte della selezione principale di molti broker. Di solito paghi una commissione aggiuntiva quando acquisti un ETF tramite un broker. Dopo tutto, il broker vuole essere remunerato per darti accesso ai mercati finanziari. Tuttavia, molti broker offrono commissioni ridotte (in alcuni casi nulle) su una selezione di ETF e, poiché VWCE è uno degli ETF più popolari in circolazione, fa spesso parte di questa categoria.

Scegliere un broker

Gli investitori negoziano gli ETF in borsa, proprio come le azioni ordinarie. Purtroppo non puoi semplicemente recarti all'Euronext per acquistare le tue azioni. Devi invece rivolgerti a un intermediario chiamato broker.

Probabilmente la tua banca offre servizi di intermediazione, ma non usarli! Sono molto costosi. Dovresti invece optare per un broker specializzato.

Se non vuoi che le commissioni erodano i tuoi rendimenti, non utilizzare la tua banca come broker. Scegli invece un broker specializzato. In Italia, abbiamo accesso a una serie di broker locali, tra cui:

I broker esteri come DEGIRO sono spesso più economici. Sono famosi per la loro ampia selezione di ETF con zero commissioni di transazione. Ci sono degli svantaggi nell'utilizzare un broker straniero invece di uno italiano? Sì, lo svantaggio principale riguarda le tasse.

L'Italia ha tasse specifiche che gli investitori devono pagare. La maggior parte dei broker stranieri non si occupa delle tasse italiane. Seguono il regime dichiarativo. Se investi tramite loro, potresti dover dichiarare il reddito nella tua dichiarazione dei redditi. Per comprendere il sistema fiscale italiano, abbiamo scritto una guida che ti aiuterà a capire le tasse che dovrai pagare come investitore.

Prima di scegliere un broker, cerca di capire come gestisce le tasse italiane. Ti suggeriamo di dare un'occhiata a Fineco, un broker italiano con molte opzioni di ETF.

Iniziamo aprendo un conto Fineco

Il sito web di Fineco ti permette di registrarti con facilità

Aprire un conto Fineco online è veloce. Basta soddisfare due requisiti: vivere in Italia e avere più di 18 anni. Non servono buste paga o garanzie. Per iniziare, tieni a portata di mano il tuo codice fiscale e un documento d'identità. La procedura è abbastanza veloce: fornisci i dati, fai il riconoscimento a distanza, attendi i codici di attivazione via e-mail.

Acquista le tue azioni VWCE su Fineco

Una volta impostato il tuo conto Fineco, puoi acquistare le quote di VWCE. Ogni ETF ha un codice ISIN unico. Per VWCE, il codice è IE00BK5BQT80. Usa questo codice per trovarlo.

Cerca con il codice ISIN per trovare l'ETF Vanguard giusto.

Troverai tre risultati, tutti con lo stesso codice ISIN. Si tratta dello stesso fondo, ma quotato in borse diverse e in valute diverse:

  • XET: Borsa XETRA in Germania in euro
  • EURONEXTNL: Borsa di Amsterdam in euro
  • MIL: Borsa Italiana a Milano in Euro

Per semplicità, ti consigliamo di acquistare il fondo sulla Borsa Italiana. Se decidi di acquistare il fondo su EURONEXTNL o sulla borsa Xetra, dovrai richiedere ulteriori autorizzazioni.

Dopo aver selezionato il cambio e la valuta giusti, vedrai la schermata sottostante da cui potrai acquistare le azioni VWCE.

Calcola l'importo totale e clicca su "Acquista".

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Per prima cosa, devi calcolare quante azioni puoi acquistare. Immaginiamo di investire € 1.000. Al momento della schermata, VWCE è quotata a 115,67 euro. Ciò significa che possiamo acquistare solo 8 azioni, ovvero € 1.000 diviso € 115,67 e arrotondato per difetto. Ci rimangono quindi 74,64 € in contanti sul nostro conto.

Posso investire tutti i miei soldi?

Purtroppo Fineco non prevede azioni frazionate. Devi acquistare quote intere. Alcuni broker europei offrono azioni frazionate.

In secondo luogo, devi scegliere il tipo di ordine giusto. I due tipi di ordine che più probabilmente utilizzerai sono:

  • Ordine di mercato. Con un ordine a mercato, l'obiettivo è quello di eseguire l'ordine il più velocemente possibile pagando il prezzo richiesto dal mercato.
  • Ordine limite. Un ordine limite è un po' più avanzato perché puoi imporre che non vuoi pagare un certo prezzo per le tue azioni. Otterrai le tue azioni solo quando qualcuno accetterà di vendere le sue azioni al prezzo da te scelto. Il vantaggio di un ordine limite è che non pagherai mai più di quanto desideri. Lo svantaggio è che l'esecuzione dell'ordine può richiedere molto tempo, soprattutto se il prezzo dell'ETF è in crescita. Infatti, l'ordine scade e viene annullato se non viene eseguito entro un certo periodo di tempo.

Se è la prima volta che acquisti un fondo, ti consigliamo di mantenere le cose semplici e di scegliere un ordine di mercato.

Ecco fatto, hai acquistato un ETF Vanguard. Congratulazioni!

Opzione 2: utilizzare un'app come Curvo

È stato molto! Grazie per averci seguito. L'acquisto di ETF Vanguard tramite un broker comporta molte considerazioni. I dettagli sono importanti negli investimenti. Definizione del portafoglio, scelta del broker, commissioni, ribilanciamento... tutto è complesso. Lo abbiamo sperimentato in prima persona. La scelta di un singolo fondo non è sufficiente per una strategia solida. Alcuni optano per il solo VWCE, ma un mix di fondi ben bilanciato si allinea meglio con gli obiettivi a lungo termine e la tolleranza al rischio. Lo spieghiamo meglio nel nostro articolo sul perché il "VWCE e il freddo" non è adatto a tutti. Vorremmo introdurre un'alternativa per gli italiani: Curvo!

Curvo semplifica gli investimenti in fondi indicizzati per tutti. Investire in modo intelligente per il futuro è importante. Il nostro obiettivo è preparare al meglio la prossima generazione dal punto di vista finanziario.

Come funziona Curvo?

Ogni investitore è diverso. Per questo, come primo passo, ti vengono poste alcune domande per conoscere meglio te stesso, i tuoi obiettivi finanziari e la tua propensione al rischio. Poi viene costruito un portafoglio adatto a te:

  • Ricevi un portafoglio diversificato a livello globale di fondi indicizzati, forniti da Vanguard, iShares (di BlackRock) e Amundi.
  • Ogni portafoglio è gestito da NNEK, una società di investimento olandese autorizzata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM).
  • Il tuo portafoglio escluderà le aziende che consideriamo distruttive per il nostro pianeta.
  • Tutti gli acquisti e le vendite sono gestiti per te.
  • Il tuo portafoglio è sempre bilanciato e allineato con te.
  • I tuoi investimenti sono sicuri perché NNEK è regolamentata dall'autorità di vigilanza olandese (AFM).
  • Puoi impostare contributi mensili automatici e mettere il pilota automatico ai tuoi investimenti.
  • Paghi una quota annuale fissa a partire dallo 0,6% che include tutti i costi. Non ci sono spese nascoste.
  • Tutto questo attraverso una semplice applicazione mobile!

Scopri come funziona se vuoi saperne di più.

Attraverso Curvo, tutti i tuoi soldi sono investiti

A differenza della maggior parte dei broker, i tuoi investimenti attraverso Curvo e NNEK funzionano con azioni frazionate. Questo significa che tutto il tuo denaro viene messo al lavoro. Non ci sarà mai denaro depositato sul tuo conto senza fare nulla.

Sommario

Speriamo che sia chiaro che ci sono due modi per investire nei fondi Vanguard in Italia:

  1. Puoi farlo da solo utilizzando un broker, oppure
  2. Usa un'applicazione come Curvo

Il primo modo è il più economico, ma richiede anche uno sforzo in più e delle precauzioni in più nel processo decisionale. E questo va benissimo. Dopo tutto, è così che abbiamo iniziato!

Forse preferisci far crescere i tuoi risparmi senza addentrarti nei dettagli degli investimenti. Forse ti manca il tempo o la motivazione per gestire gli investimenti. Prendi in considerazione l'utilizzo di Curvo per investire facilmente nei fondi Vanguard.

Domande che potresti avere

Come posso acquistare il Vanguard LifeStrategy in Italia?

I fondi Vanguard LifeStrategy mescolano azioni e obbligazioni. Si adattano a diversi livelli di rischio e obiettivi. Gli investitori ottengono un portafoglio diversificato su misura per le loro preferenze. Per darti un'idea dei loro rendimenti, puoi vedere la performance storica di Vanguard LifeStrategy su Backtest (80% azioni e 20% obbligazioni).

Puoi acquistare diversi ETF Vanguard LifeStrategy presso la maggior parte dei broker. Ti consigliamo di effettuare una ricerca sul sito web di Vanguard per trovare gli ISIN e poi verificare se sono disponibili presso il tuo broker.