Recensione di DEGIRO: leggi questo articolo prima di cominciare

Pro e contro dell'utilizzo di DEGIRO

La storia di DEGIRO

I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.

DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Puoi utilizzare DEGIRO da 16 paesi diversi.

Come molti broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime e operare con margine.

Tasse

Struttura tariffaria

La struttura delle commissioni di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione. Essenzialmente, DEGIRO applica due tipi di commissioni:

• commissioni di transazione
• tariffe di connettività

Poiché le transazioni cambiano a seconda del paese, ci concentreremo su Paesi Bassi, Francia e Italia. Tieni inoltre presente che le commissioni dipendono dal cambio che utilizzi. Per darti un'idea, abbiamo cercato di semplificare le cose:

Devi pagare una tariffa di connettività

Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.

Tuttavia, DEGIRO rinuncia ai costi di connettività per gli scambi domestici:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
• 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA

Devi pagare delle commissioni per spostare il tuo denaro da DEGIRO

Come per i trasferimenti in entrata, ogni DEGIRO specifico per ogni paese applica commissioni diverse per il trasferimento dei tuoi beni a un altro broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: non è chiaro il prezzo che applicano
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: 10€ per posizione, con una tassa sui "costi esterni" poco chiara.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per posizione, con una tassa sui "costi esterni" non chiara.

Commissioni per gli ETF

DEGIRO ha una selezione principale di ETF. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF che non fanno parte della selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.

Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando il DEGIRO olandese costerà solo 1 euro di commissioni di transazione, a patto che lo si acquisti sulla borsa Euronext Amsterdam:

C'è anche una politica di utilizzo corretto che devi rispettare per poter beneficiare del costo ridotto. Ogni mese, la prima transazione dell'ETF sulla borsa giusta costerà 1€ invece di 3€. Anche le transazioni successive nello stesso mese costeranno 1€:

• la transazione è nella stessa direzione (cioè acquisto/vendita) della prima transazione
• il valore della transazione è di almeno 1.000 euro

Assicurati di tenere a mente queste importanti regole quando selezioni e acquisti i tuoi ETF su DEGIRO.

Abbiamo raccolto una risorsa che analizza tutti i diversi costi dell'investimento in ETF su DEGIRO.

Convenienza di DEGIRO

Piani di risparmio automatizzati

DEGIRO non prevede piani di risparmio automatizzati sulla propria piattaforma di brokeraggio. Tuttavia, esistono due modi per farlo:

1. Invio di denaro tramite ordine permanente sul tuo conto DEGIRO. Dovrai comunque effettuare gli investimenti manualmente.
2. Utilizzo di una libreria API (non ufficiale). Alcune persone hanno fatto il reverse engineering delle chiamate API di DEGIRO e le hanno offerte come libreria open-source.

Ne parliamo in dettaglio nella nostra guida all'automazione DEGIRO.

Azioni frazionarie

Come molti altri broker, DEGIRO non offre azioni frazionate. Sei costretto ad acquistare quote intere di azioni. Se a ciò si aggiungono il tempo necessario e le commissioni di transazione, diventa poco pratico investire su base mensile utilizzando DEGIRO.

Assistenza clienti

L'assistenza clienti di DEGIRO è disponibile per qualsiasi domanda via e-mail e tramite un numero di telefono. Sorprendentemente è possibile chiamarli fino alle 22.00 di sera, il che è utile da sapere! Su Trustpilot hanno ottenuto un punteggio di 4,1/5. Come utenti della loro applicazione, abbiamo trovato il loro supporto molto utile per le nostre domande.

🇮🇹 Regime dichiarativo

In qualità di investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).

Tieni presente che dovrai completarlo manualmente, poiché DEGIRO scarica l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.

🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")

Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.

Fortunatamente DEGIRO ti aiuta in questo e lo gestisce per te.

🇧🇪 Imposta sui dividendi

In Belgio, ogni dividendo percepito è tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per aggirare questa imposta. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.

Il DEGIRO non ti aiuta con la tassa sui dividendi, a meno che non si tratti di azioni belghe. Quindi fai attenzione nella scelta dei fondi se vuoi evitare di pagare la tassa sui dividendi o addirittura di doverla dichiarare ogni anno nel tuo modulo fiscale.

🇧🇪 Reynders tasse

Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.

Purtroppo DEGIRO non trattiene questa imposta per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.

🇧🇪 Il DEGIRO richiede la dichiarazione del conto all'NBB?

Sì, poiché DEGIRO è un broker straniero, devi dichiarare il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio e sulla tua dichiarazione dei redditi ogni anno. Si noti che ci sono due conti da dichiarare quando si utilizza DEGIRO, incluso il conto Flatex Bank, il che aggiunge un po' di confusione.

Impostazione di un account

Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo account DEGIRO per la prima volta.

È ora di aprire un conto

Dato che la piattaforma conta un gran numero di clienti, creare un conto di investimento su DEGIRO è un processo piuttosto semplice. Poiché offre un solo tipo di conto (DEGIRO Basic), puoi iscriverti con un documento d'identità valido o un passaporto. Dovrai avere un conto bancario a tuo nome e in zona SEPA (UE). È inoltre necessario un documento di identità che dimostri che sei residente nell'Unione Europea. Quando ci siamo iscritti, abbiamo impiegato circa un giorno per ottenere l'approvazione e iniziare a investire.

Crea un account sul web e sul cellulare

Puoi scegliere di creare un account via web o via cellulare. La loro applicazione non è molto fluida durante la creazione dell'account, quindi è meglio utilizzare un computer.

Se sei un investitore belga, quando cerchi di iscriverti ti appare una prima frustrazione: DEGIRO non ha un sito web locale degiro.be. Devi scegliere i Paesi Bassi (degiro.nl) o la Francia (degiro.fr) per creare il tuo account.

Facilità d'uso: 3/5

Trattandosi di un'app di trading, DEGIRO mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. Per questo motivo l'esperienza mobile può risultare piuttosto goffa e difficile da trovare le informazioni necessarie per prendere una decisione di investimento. Il design è piuttosto datato e ci sono applicazioni più belle in circolazione. Sul tuo computer hai più spazio per navigare, ma c'è comunque un sovraccarico di informazioni. Per questo motivo abbiamo dato un voto di 3 su 5!

Conti per bambini e conti congiunti

Non puoi creare conti per bambini o conti congiunti su DEGIRO. Puoi avere un solo conto a tuo nome sulla piattaforma.

Conti aziendali

Purtroppo non è possibile aprire un conto commerciale o aziendale su DEGIRO.

DEGIRO è sicuro?

Chi è l'ente regolatore?

Poiché DEGIRO è nata nei Paesi Bassi, è stata sottoposta alla supervisione dell'AFM, che controlla tutti i clienti olandesi di DEGIRO. Tuttavia, da quando è stata acquistata dalla banca tedesca Flatex, tutti i clienti europei sono sotto l'autorità di BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca.

Hanno avuto problemi con il regolatore?

Sì, hanno avuto numerosi problemi con l'AFM (regolatore olandese):

• Multa dall'AFM. Nell'estate del 2020, DEGIRO ha ricevuto una multa significativa dall'AFM per un totale di 300.000 euro.
• Scarsa struttura organizzativa. L'AFM ha condotto un'indagine sulle operazioni di DEGIRO nel 2017/2018. L'indagine ha rivelato diverse violazioni della "Wet financieel toezicht" (legge sulla vigilanza finanziaria). I problemi individuati comprendevano la mancanza di una struttura organizzativa chiara, equilibrata e adeguata. Inoltre, sono state riscontrate insufficienti tutele degli interessi e dei diritti dei clienti, informazioni errate sulla conservazione separata degli investimenti e dei fondi in contanti e politiche inadeguate in materia di antiriciclaggio, gestione degli incidenti, conformità e prevenzione dei conflitti di interesse.
• Alcuni ordini dei clienti venivano eseguiti da un hedge fund. L'indagine ha anche scoperto che alcuni ordini venivano eseguiti da MNF. Si tratta di un hedge fund che fa capo alla stessa holding di DEGIRO, LPE Capital, il che comportava prezzi meno favorevoli per i clienti. Questo ha sollevato il dubbio che gli interessi di MNF venissero privilegiati rispetto a quelli dei singoli investitori. A seguito di questa indagine sono stati apportati numerosi cambiamenti.

Anche se è stata acquistata da flatex e ora è registrata in Germania, queste sono considerazioni da tenere a mente se stai pensando di investire i tuoi risparmi attraverso un'app come DEGIRO.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

I tuoi beni sono protetti dal sistema europeo di protezione degli investitori, pari a 20.000 euro, in quanto la sede è in Germania. Si noti che i tuoi beni sono conservati separatamente dai beni di DEGIRO e non sono accessibili ai creditori di DEGIRO.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

Sì, il tuo denaro è protetto dal sistema tedesco di garanzia dei depositi da 100.000 euro.

DEGIRO si occupa di prestito titoli?

I termini che si firmano quando si apre un conto includono il prestito titoli. Il prestito titoli è una pratica in cui i broker prestano le tue azioni e gli ETF a terzi. In cambio, la terza parte paga una commissione che di solito il broker divide parzialmente con te. L'aspetto negativo è che ti espone al rischio di controparte, nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente e non possa restituirti le tue attività. Può quindi essere un problema per alcuni investitori che preferiscono mantenere il pieno controllo sulle proprie azioni e che non vogliono essere esposti al rischio di controparte.

Nonostante le condizioni di DEGIRO diano la possibilità di prestare i tuoi titoli, loro affermano di non farlo. Ma non esclude che possa farlo in futuro.

Si noti che in precedenza DEGIRO non effettuava il prestito titoli per i conti "Deposito". Tuttavia, nel 2021 ha eliminato questa opzione. Oggi è necessario aprire un conto "Basic" che dia la possibilità di prestare le tue azioni.

DEGIRO effettua pagamenti per il flusso di ordini?

Nel giugno 2021, è stato riferito che DEGIRO ha iniziato a vendere gli ordini dei clienti a Tradegate. Questa pratica non è stata approvata dall'AFM (autorità di regolamentazione olandese). Tuttavia, dopo l'acquisizione di DEGIRO da parte della banca tedesca Flatex, i fondi dei clienti olandesi sono stati trasferiti su un conto bancario tedesco. Di conseguenza, le pratiche commerciali di DEGIRO, compreso il PFOF, sono passate sotto la giurisdizione tedesca, dove tali pratiche sono (forse purtroppo) legali.

A partire dal 2024, DEGIRO effettuerà il pagamento del flusso di ordini (PFOF) solo per i suoi clienti tedeschi. Se sei un cliente belga, italiano o di qualsiasi altra nazionalità non tedesca, il PFOF non è previsto.

Il PFOF è un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui un altro fornitore tedesco , Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini a determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

DEGIRO vs altri broker

Abbiamo confrontato DEGIRO con altri broker se vuoi approfondire:

• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Repubblica del Commercio
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs BUX
• DEGIRO vs Keytrade
• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs Saxo Bank
• DEGIRO vs Trading 212
• Il miglior broker in Belgio per gli ETF 🇧🇪

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso un broker come DEGIRO, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere a un breve questionario e riceverai tutto ciò che ti serve.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
• No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

DEGIRO è chiaramente uno dei modi più convenienti per investire i tuoi risparmi in Europa. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando si tratta di far fruttare i propri risparmi. Soprattutto se consideri che DEGIRO ha avuto problemi con l'autorità di regolamentazione, che fa prestiti di sicurezza e pagamenti per il flusso di ordini, non ispira molta fiducia per i tuoi risparmi sulla sua piattaforma.

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