I nuovi inizi sono fantastici e con il nuovo anno puoi mettere in moto il tuo futuro nel modo giusto. Molti di voi che stanno investendo o che hanno intenzione di farlo, si stanno chiedendo quanto investire. Si tratta di una domanda importante: quanto posso risparmiare e investire in modo sicuro ogni mese? Per tua fortuna, abbiamo un processo in quattro fasi che ti aiuterà a rispondere a questa domanda e a investire con fiducia.
Vogliamo sottolineare che i tuoi investimenti sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese autorizzata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM), e che Curvo fornisce l'app attraverso la quale puoi visualizzare i tuoi investimenti.
La semplice equazione del risparmio
La semplice equazione che vogliamo risolvere è:
tasso di risparmio = entrate - uscite
Si tratta di una formula semplice, ma poche persone conoscono la risposta perché calcolare le due incognite, le tue entrate e le tue uscite, non è semplice.
Tuttavia è fondamentale sapere quanto puoi investire in sicurezza ogni mese. Non vuoi investire troppo perché potresti essere costretto a vendere parte dei tuoi investimenti se ti trovi in difficoltà finanziarie. Ma non vuoi nemmeno investire troppo poco, perché il denaro che lasci nel tuo conto di risparmio sarà divorato dall'inflazione.
Vogliamo aiutarti a risolvere questa equazione. Utilizziamo come esempio la situazione finanziaria reale del nostro co-fondatore Yoran. Ecco un processo in quattro fasi:
- Determina il tuo reddito
- Stima le tue spese
- Calcola il valore del tuo fondo di emergenza
- Sapere quanto è sicuro investire ogni mese
Caso di studio: il nostro co-fondatore Yoran
Per illustrare questo processo, esamineremo ogni fase utilizzando come esempio il co-fondatore di Curvo, Yoran Brondsema.
Ecco qualcosa su Yoran: ha 32 anni, lavora come libero professionista e imprenditore e risiede a Bruxelles, possiede un'auto e nel tempo libero ama viaggiare e uscire.
Qual è il tuo reddito mensile?
La prima e più semplice fase del processo consiste nel determinare il tuo reddito mensile. Il reddito netto di Yoran è di 3.333 euro al mese.
Per la maggior parte delle persone, determinare il reddito è abbastanza facile. Dopo tutto, è probabile che tu abbia un unico datore di lavoro e uno stipendio che non fluttua molto da un mese all'altro. Se invece il reddito è soggetto a fluttuazioni, come nel caso di coloro che lavorano come freelance o il cui reddito si basa sulla clientela, considera di utilizzare una media. Calcola il tuo reddito totale annuale e dividilo per 12 per ottenere una media mensile.
Aumentare il tuo reddito è un modo per aumentare il tuo tasso di risparmio. Purtroppo, per la maggior parte di noi non è così facile. Per aumentare il tuo tasso di risparmio è più facile controllare quanto spendi piuttosto che imporre un aumento. Quindi, passiamo alla parte più difficile dell'esercizio: capire quali sono le tue spese!
Quanto spendi ogni mese?
Yoran ha monitorato le sue spese per circa 3 mesi e ha imparato molto sulla sua situazione finanziaria. Ha suddiviso ogni spesa in categorie: generi alimentari, viaggi, affitti, pranzi e cene, regali di Natale, ecc... Alcune banche come Revolut e N26 offrono questo tipo di tracciamento attraverso le loro applicazioni mobili. Altrimenti, dovrai tenerne traccia manualmente utilizzando un foglio di calcolo. Speriamo che vengano sviluppate altre app per automatizzare questo processo, soprattutto perché la normativa PSD2 rende più facile l'accesso alle informazioni sui conti bancari da parte di terzi.
Una volta che sai quanto spendi mensilmente, puoi iniziare a calcolare il tuo tasso di risparmio sottraendo le spese dalle tue entrate.
Puoi aumentare il tuo tasso di risparmio aumentando le tue entrate o riducendo le tue spese. Tra le due cose, è molto più facile ridurre le spese.
Un grande vantaggio di questo esercizio è che ti darà delle indicazioni per ridurre le tue spese. Cerca di capire quali sono le spese veramente importanti per te e cerca di ridurre le spese per le cose che non aggiungono molto alla tua vita. Forse scoprirai che spendi molto per mangiare fuori casa. Se puoi accettare o lasciare, ti consigliamo di ridurre le uscite al ristorante. Altrimenti, se ti piacciono molto questi momenti e sei un grande amante del cibo, potresti ridurre le spese in altre categorie.
La tranquillità di un fondo di emergenza
Prima di investire i tuoi risparmi, è opportuno creare un fondo di emergenza. Il suo scopo è quello di fornire una rete di sicurezza in caso di eventi inaspettati: perdi il lavoro, la tua auto si rompe e ha bisogno di una riparazione costosa, c'è una perdita in casa e l'impianto idraulico ha bisogno di una revisione, ecc... Senza un fondo di emergenza a cui attingere, questi eventi possono costringerti a chiedere un prestito a un tasso di interesse esorbitante. Evitare i debiti è la prima regola di una pianificazione finanziaria responsabile.
Il fondo di emergenza dovrebbe essere pari a circa 3-6 mesi di spese mensili. Poiché Yoran è un imprenditore, ritiene che il suo status sia un po' più rischioso rispetto a un impiego a tempo pieno, quindi ha un fondo di emergenza di sei mesi. È importante che non investa nulla di questo denaro in modo da potervi accedere quando vuole.
Inoltre, tiene sul conto corrente circa 2 mesi di spese. In questo modo si assicura di non lasciare sul conto corrente denaro non necessario che può trasferire al suo fondo di emergenza o investire. Perché non tenere il fondo di emergenza in un conto corrente? Perché si guadagnano interessi sul conto di risparmio, anche se il tasso di interesse è molto basso.
Una volta creato il tuo fondo di emergenza, congratulazioni! Ora puoi goderti la tranquillità che ne deriva.
Usa Curvo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine
Ora che hai tracciato le tue spese e le tue entrate, è il momento di passare all'azione. I conti di risparmio non sono sufficienti alla nostra generazione per prepararsi al futuro finanziario. L'inflazione è superiore ai tassi di interesse dal 2008. Questo significa che ogni anno i tuoi risparmi perdono parte del loro valore se lasciati in un conto di risparmio. Sì, in pratica perdi denaro se tieni tutti i tuoi risparmi in un conto di risparmio!
Seguendo il processo in quattro fasi, Yoran ha calcolato che può investire in modo sicuro 300€ ogni mese. Ha impostato un contributo mensile automatico nell'app Curvo, il che significa che all'inizio di ogni mese 300 euro vengono automaticamente addebitati sul suo conto corrente e investiti nel suo portafoglio. Sa che il potere della capitalizzazione consentirà al suo portafoglio di accumulare una somma elevata nel tempo. Ti spieghiamo il potere dell'investimento in "Perché dovresti investire passivamente i tuoi risparmi".
Determinare quanto puoi investire in modo sicuro ogni mese
👉 F ai una copia del foglio di calcolo del tasso di risparmio di Yoran per seguire tu stesso il processo in quattro fasi.
Conclusione
Sappiamo che seguire questo processo e tenere traccia delle tue spese per alcuni mesi può essere noioso, ma è un passo fondamentale per determinare quanto investire in modo sicuro ogni mese. Gli approfondimenti che otterrai ti aiuteranno anche a capire e controllare meglio le tue finanze. Warren Buffett, uno degli investitori di maggior successo degli ultimi 50 anni, lo riassume bene:
"Non risparmiare ciò che rimane dopo aver speso, ma spendi ciò che rimane dopo aver risparmiato".
Grazie al potere della capitalizzazione, ha senso iniziare bene il nuovo anno con contributi mensili al tuo portafoglio di investimenti. Poi siediti, rilassati e guarda come cresce per poter andare in pensione alle tue condizioni!