N26 per investire in ETF: leggi questo prima di cominciare

Pro e contro di N26 per gli investimenti in ETF

La storia di N26

N26, la neobanca con sede a Berlino, nota per la sua app intuitiva e il suo approccio trasparente, ha fatto un importante passo avanti avventurandosi nel trading e negli investimenti.

N26, una delle principali neobanche europee con milioni di utenti in tutto il continente, è rinomata per l'offerta di servizi bancari senza problemi, per il design elegante e per le informazioni sulle spese in tempo reale. Ora la neobanca vuole portare la stessa semplicità e accessibilità nel mondo degli investimenti.

Integrando il trading di ETF direttamente nella sua app, N26 segue Revolut nel posizionarsi come piattaforma finanziaria unica in cui gli utenti possono gestire senza problemi sia le loro esigenze bancarie quotidiane che gli obiettivi di investimento a lungo termine.

Diamo un'occhiata alla loro offerta concentrandoci su come gestiscono le tasse.

Tasse

Struttura tariffaria

Creare un account su N26 è gratuito. Inoltre, non c'è alcun costo di iscrizione a meno che non acquisti un abbonamento "You" (9,90€ al mese) o "Metal" (16,90€ al mese). Quindi, nella maggior parte dei casi, pagherai solo una tassa di transazione ogni volta che compri o vendi qualcosa.

La struttura delle commissioni di N26 è abbastanza standard e prevede una commissione per ogni operazione. Il costo degli ETF è lo stesso delle azioni. Con 0,90 euro per operazione, N26 è leggermente più economico rispetto al costo di transazione di 1 euro di Trade Republic.

Interessi sulla liquidità non investita

Al momento in cui scriviamo, N26 offre un tasso di interesse dell'1,3%. Questo è il denaro che rimane non investito nel tuo saldo. Tuttavia, ricontrolla il luogo in cui risiedi e l'attuale offerta di N26, poiché varia da paese a paese e cambia spesso. Se sei un membro a pagamento di N26 riceverai tassi di interesse migliori.

La convenienza di N26 per gli investimenti

Scelta limitata

N26 è limitato nelle sue opzioni per gli investitori. La selezione presenta solo una serie di ETF, quindi potresti non riuscire a trovare l'ETF che stai cercando. Tuttavia, puoi facilmente effettuare una ricerca per nome, ticker o ISIN.

Destinato ai commercianti

Sebbene N26 non disponga ancora di opzioni di trading avanzate come le opzioni e i futures, si ha l'impressione che vogliano che tu faccia trading attivo e acquisti azioni. Ad esempio, nella loro app ti mostrano i titoli più scambiati e questo ti spinge potenzialmente ad agire e ad acquistare un titolo (o due!).

Piani di risparmio automatizzati

Sì, N26 offre piani di investimento. Dovrai scegliere manualmente le azioni o gli ETF che vuoi aggiungere al tuo piano. Puoi scegliere la frequenza (settimanale, bisettimanale, mensile o trimestrale) dei tuoi investimenti. Questa è una funzione interessante.

Azioni frazionarie

Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi ha senso che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Fortunatamente N26 offre la possibilità di acquistare frazioni di ETF.

Assistenza clienti

N26 ha un ottimo servizio clienti rispetto ad altre neo-banche e ad alcuni neo-broker. Il loro centro di assistenza copre la maggior parte delle tue domande. Anche l'assistenza via e-mail è veloce nelle risposte. Un aspetto negativo è che non c'è un servizio di assistenza telefonica in caso di problemi con l'applicazione.

🇮🇹 Regime dichiarativo

Come investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da N26. Dovrai occuparti manualmente delle tasse. N26 fornisce tutte le informazioni una volta all'anno e dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). N26 fa ricadere l'onere su di te come investitore.

🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")

Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.

Purtroppo N26 non ti aiuta in questo senso.

🇧🇪 Imposta sui dividendi

N26 non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.

🇧🇪 Reynders tasse

Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.

Purtroppo N26 non trattiene questa imposta per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.

🇧🇪 L'N26 richiede la dichiarazione del conto all'NBB?

Sì, poiché N26 è un conto estero con sede in Germania, il che significa che devi dichiararlo alla Banca Nazionale del Belgio e sulla tua dichiarazione dei redditi ogni anno.

Impostazione di un account

Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo account N26 per la prima volta.

È ora di aprire un conto

La creazione di un conto tramite N26 è molto semplice, ma devi avere un conto bancario N26 per poter utilizzare il loro servizio di investimento. Puoi scegliere se iscriverti tramite l'app o tramite il computer. Devi registrarti con un'e-mail e confermarla. Poi dovrai confermare il tuo numero di telefono e continuare ad aggiungere i tuoi dati fiscali. Verifica il tuo documento d'identità o il passaporto e sarai quasi pronto a creare il tuo conto. Su N26 non c'è un deposito minimo, il che è positivo, ma dovrai creare un conto bancario, quindi tienilo presente.

Facilità d'uso: 3/5

Poiché spinge sul trading, N26 mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. L'app è molto fresca e moderna. Purtroppo c'è un limite di ETF disponibili che rende frustrante la ricerca di un fondo specifico da acquistare. Inoltre, il fatto che tu debba gestire da solo tutte le dichiarazioni fiscali se sei un utente belga o italiano, ci fa assegnare un punteggio di 3/5. È molto fastidioso. È molto fastidioso, soprattutto per quanto riguarda le dichiarazioni TOB in Belgio. Non vorrai mica beccarti una multa per una dichiarazione mancata o errata?

Scopri come investire

Una caratteristica interessante di N26 è la sezione "Impara". Non abbiamo trovato molte app di trading che abbiano questo tipo di materiale didattico per aiutare gli utenti a prendere decisioni migliori. Complimenti al team di N26 per questo.

Conti per bambini e conti congiunti

Non è possibile creare un conto per bambini o un conto congiunto tramite N26.

Conti aziendali

Sì, puoi aprire un conto commerciale su N26.

N26 è sicuro?

Chi è l'ente regolatore?

Quando ti iscrivi a un conto di investimento, devi firmare due accordi, uno con N26 e l'altro con una terza parte, Upvest.

N26 Bank AG e Upvest Securities GmbH sono entrambe regolamentate dalla BaFin (Autorità federale di vigilanza finanziaria della Germania).

Hanno avuto problemi con il regolatore?

Al momento, non ci sono informazioni disponibili pubblicamente che indichino che N26 o Upvest abbiano incontrato problemi di regolamentazione.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

I tuoi beni sono protetti dallo schema standard di protezione degli investitori europei di 20.000 euro, poiché la sede è nell'UE.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

No, trattandosi di un prodotto di investimento, i depositi in contanti non sono protetti da un sistema di garanzia dei depositi.

N26 si occupa di prestito titoli?

Non sembra che N26 partecipi al prestito di titoli.

N26 effettua pagamenti per il flusso di ordini?

No, non effettuano il pagamento per flusso di ordini(PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui un altro fornitore tedesco , Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini verso determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

Abbiamo anche confrontato N26 con altri broker se vuoi approfondire.

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le centinaia disponibili attraverso un broker come N26, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti a far fruttare i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre, sono sicuri in quanto sottoposti alla supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
• Niente TOB: un risparmio significativo perché i portafogli non sono soggetti alla tassa sulle transazioni belga (o "TOB"). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Sebbene N26 offra un facile accesso agli investimenti grazie a commissioni ridotte e azioni frazionate, potrebbe non essere la scelta migliore per tutti. La piattaforma sembra più incentrata sul trading attivo che sull'investimento a lungo termine e l'onere fiscale ricade interamente su di te come investitore.

Prima di tuffarti, considera che tipo di investitore vuoi essere. Se sei interessato a scegliere le azioni e a fare operazioni regolari, N26 potrebbe fare al caso tuo. Se invece cerchi un approccio non vincolante per costruire un patrimonio a lungo termine, potresti valutare alternative come Curvo, che si concentra sull'investimento passivo e gestisce per te tutte le complessità fiscali.