Tu veux que tes investissements fassent fructifier ton patrimoine tout en soutenant des entreprises qui font du bien au monde. Cela semble assez simple.
Mais l'investissement durable en Belgique s'accompagne de véritables compromis. Tu peux être confronté à des frais plus élevés, à des labels ESG déroutants ou à des fonds qui ne sont pas aussi "verts" qu'ils le prétendent. Et il y a toujours cette question lancinante : sacrifieras-tu tes rendements pour tes valeurs ?
La bonne nouvelle ? La plupart de ces préoccupations sont exagérées. Voici ce que tu dois savoir sur l'investissement durable en tant que Belge, y compris les avantages et les inconvénients réels qui comptent pour ton portefeuille.
Qu'est-ce que l'investissement durable ?
L'investissement durable consiste à placer ton argent dans des entreprises qui essaient de faire du bien aux gens et à la planète. Tu peux aussi entendre parler d'"investissement responsable" ou d'"investissement ESG".
Il se concentre sur trois domaines :
- Environnement : réduire les émissions, utiliser les ressources de manière judicieuse, soutenir les énergies propres.
- Social : traiter les travailleurs de manière équitable, respecter les droits de l'homme, aider les communautés.
- Gouvernance : être transparent, agir de manière éthique et rester responsable.
En pratique, la plupart des Belges investissent de manière durable par le biais d'ETF qui suivent ces principes ESG. Par exemple, lorsque tu investis avec Curvo, ton argent va dans des portefeuilles diversifiés à l'échelle mondiale qui laissent de côté les industries nocives comme le tabac, les armes ou le charbon.
Avantages et inconvénients de l'investissement durable
Les avantages de l'investissement durable
Place ton argent là où se trouvent tes valeurs
Lorsque tu investis de façon durable, tes économies ne soutiennent pas des entreprises qui nuisent à la planète ou à la société. Au lieu de cela, ton argent va à des entreprises qui travaillent sur de vraies solutions : les énergies renouvelables, les technologies propres, de meilleurs soins de santé ou l'éducation. Pour de nombreux Belges, cet alignement entre les valeurs et l'investissement est une grande raison de choisir cette voie.
Des rendements qui tiennent la route (ou qui sont même parfois plus performants)
Certains pensent que l'investissement durable signifie sacrifier les rendements. Mais c'est un mythe. Des études montrent que les fonds ESG ont souvent des résultats aussi bons, voire meilleurs, que les fonds traditionnels. Pourquoi ? Parce que les entreprises qui se soucient du développement durable ont également tendance à bien gérer les risques, à innover davantage et à attirer des clients et des employés fidèles.
Moins d'exposition à certains risques
Les entreprises durables sont souvent mieux préparées aux défis futurs. En évitant les pollueurs et les mauvais acteurs, tu réduis tes risques de :
- Amendes liées à des lois environnementales plus strictes
- Les scandales nuisent à la réputation
- Pertes des industries en déclin comme le charbon
Alors que l'Europe s'oriente vers une économie plus verte, les entreprises qui respectent déjà les normes risquent moins d'être prises au dépourvu par de nouvelles règles ou taxes sur le carbone.
Surfer sur une tendance à long terme
La durabilité n'est pas seulement un mot à la mode. Les gouvernements, les institutions et les consommateurs placent la barre plus haut pour les entreprises. Le Green Deal de l'Union européenne, par exemple, permet d'investir des milliards dans des industries vertes et durables. En investissant de façon durable, tu soutiens une tendance qui est là pour durer.
Ça fait du bien et ça t'aide à rester investi
Il est plus facile de rester fidèle à tes investissements lorsque tu crois en ce qu'ils soutiennent. Le fait de savoir que ton argent ne finance pas des industries nuisibles peut te donner une certaine tranquillité d'esprit, surtout lorsque les marchés sont difficiles.
Les inconvénients et les risques de l'investissement durable
Le problème de l'écoblanchiment
Ce n'est pas parce qu'un fonds se dit durable qu'il l'est vraiment. De nombreux fonds affichent une étiquette ESG mais continuent d'investir dans des entreprises douteuses. Cette pratique s'appelle l'écoblanchiment, et elle peut te donner l'impression de faire le bien alors que la réalité est tout autre.
Il n'y a pas de règles claires sur ce qui est considéré comme "durable"
Il n'existe pas de définition unique de ce qui rend une entreprise ou un fonds durable. Un fonds peut éviter complètement les combustibles fossiles. Un autre peut encore inclure des compagnies pétrolières qui promettent de réduire les émissions. Ce manque de cohérence rend plus difficile la comparaison des fonds et le choix de celui qui te convient le mieux.
Certains fonds sont plus chers
Les fonds durables peuvent être assortis de frais plus élevés que les fonds indiciels traditionnels. Ce n'est pas toujours le cas, il existe aussi des ETF durables à bas prix, mais c'est un point à surveiller. Vérifie toujours le coût total (appelé TER) avant d'investir.
Moins de diversification
Lorsqu'un fonds exclut des secteurs entiers comme les combustibles fossiles ou le tabac, il devient un peu moins diversifié. Cela peut signifier plus de hauts et de bas, ou passer à côté de certains secteurs qui comptent encore dans l'économie mondiale.
Des scores ESG qui prêtent à confusion
Les évaluations ESG ne sont pas toujours cohérentes. Une agence peut donner une excellente note à une entreprise, tandis qu'une autre la note mal. Par exemple, une entreprise technologique peut être félicitée pour ses faibles émissions, mais critiquée pour sa mauvaise gouvernance. Ces signaux contradictoires peuvent rendre difficile de savoir dans quoi tu investis vraiment.
Comment se lancer dans l'investissement durable
Sache ce qui compte pour toi
Demande-toi :
- Est-ce que je cherche à avoir le plus grand impact positif ?
- Ou est-ce que je veux surtout des rendements financiers solides avec un filtre de durabilité ?
- Est-ce que je veux éviter des secteurs entiers ou soutenir des entreprises qui essaient de changer de l'intérieur ?
Tes réponses guideront l'approche qui te convient le mieux.
Choisis le bon type d'investissement
Pour la plupart des Belges, les ETF sont le moyen le plus simple et le moins cher d'investir de manière durable. Cherche des ETF ESG mondiaux qui comprennent des milliers d'entreprises mais qui appliquent des filtres de durabilité.
Fais attention aux frais et à l'écoblanchiment
Tous les fonds "durables" ne se valent pas. Vérifie toujours le TER (total expense ratio) du fonds, et ne te fie pas aux étiquettes vagues ou au marketing. Cherche des certifications ESG indépendantes et lis ce que le fonds exclut réellement.
Pense à long terme
L'investissement durable n'est pas une question de gains rapides. Il fonctionne mieux lorsque tu t'y tiens au fil du temps. L'investissement mensuel permet d'atténuer les hauts et les bas et de faire croître ton patrimoine de façon régulière.
Utilise des plateformes construites pour les investisseurs belges
Chez Curvo, nous rendons l'investissement durable accessible :
- Portefeuilles constitués de fonds durables à faible coût
- Cotisations mensuelles automatiques
- Conformité totale avec les règles fiscales belges
- Des informations claires sur ce dans quoi tu investis et pourquoi.
Découvre comment Curvo peut t'aider à faire fructifier ton patrimoine de manière durable.
Pourquoi la plupart des Belges utilisent les ETF pour investir durablement
Les ETF (fonds négociés en bourse) sont l'un des outils les plus populaires pour l'investissement durable en Belgique. Et ce, pour de bonnes raisons.
Un ETF est un type de fonds qui regroupe de nombreuses entreprises en un seul investissement. Lorsque tu achètes un ETF durable, tu investis dans des centaines (voire des milliers) d'entreprises à la fois, sur la base de filtres environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Pourquoi les ETF fonctionnent bien pour l'investissement durable :
- Faible coût : Les ETF ont généralement des frais beaucoup moins élevés que les fonds communs de placement traditionnels.
- Diversifié : tu ne mets pas tous tes œufs dans le même panier.
- Facile à acheter et à vendre : tu peux négocier des ETF tout comme des actions sur le marché boursier.
- Transparent : la plupart des ETF expliquent clairement quels critères ESG ils suivent et quelles entreprises ils incluent (ou excluent).
Par exemple, voici la performance historique de l'indice MSCI World ESG Screened:
Chez Curvo, nous construisons des portefeuilles en utilisant des fonds durables qui filtrent les industries nuisibles et favorisent les entreprises ayant de solides pratiques ESG. C'est un moyen simple et efficace pour les Belges d'investir dans un avenir plus durable, sans avoir besoin de choisir des actions ou de devenir un expert.
Résumé
L'investissement durable te permet de faire fructifier ton patrimoine tout en soutenant des entreprises qui se soucient de la planète et de la société. Tu n'as pas à choisir entre un bon rendement et faire le bien. Les preuves montrent que les fonds durables ont souvent des résultats aussi bons que les fonds traditionnels, parfois même meilleurs.
Oui, il y a des défis à relever comme l'écoblanchiment et les scores ESG qui prêtent à confusion. Mais avec la bonne approche et la bonne plateforme, tu peux naviguer dans ces problèmes. Pour la plupart des Belges, les ETF durables offrent le chemin le plus simple vers l'investissement responsable. Commence par savoir ce qui compte pour toi, choisis des fonds diversifiés à faible coût et pense à long terme. Ton futur moi et la planète t'en remercieront.