Alternative a Wealthsimple in Europa

Cos'è Wealthsimple?

Wealthsimple è una delle migliori piattaforme di investimento del Canada. È nota per la sua piattaforma facile da usare e per il suo approccio innovativo agli investimenti. Con oltre 15 miliardi di dollari di patrimonio gestito e più di 3 milioni di clienti, Wealthsimple è un grande protagonista del settore fintech. L'utilizzo di un robo-advisor come Wealthsimple comporta la risposta ad alcune domande per creare un piano di investimento adatto a te. Wealthsimple offre una serie di strumenti di pianificazione finanziaria, tra cui risparmi per la pensione, pianificazione degli eventi della vita e fondi di emergenza. Nel corso del tempo, si è ampliato per includere altri prodotti finanziari come conti di risparmio ad alto interesse, trading senza commissioni e accesso alle criptovalute.

La strategia di investimento di Wealthsimple si basa sull'investimento in indici. I loro portafogli sono composti da ETF a basso costo, il che significa che sono ben bilanciati e a basso rischio. L'investimento su indici è un modo comprovato per far crescere il tuo patrimonio. Piuttosto che cercare di anticipare il mercato o di scegliere i singoli titoli, l'investimento su indici ti permette di possedere una serie di attività che riducono il rischio e aumentano il potenziale di crescita costante.

Perché non puoi utilizzare Wealthsimple in Europa

Solo i residenti in Canada possono diventare clienti di Wealthsimple. Wealthsimple non permette agli europei di utilizzare il suo servizio e non ha in programma di lanciarlo in Europa. Uno dei motivi è che la loro offerta è incentrata sul sistema fiscale e pensionistico canadese. Ad esempio, non esiste un equivalente del TFSA o dell'RRSP in Belgio o in Italia, che in Canada sono strumenti fiscali per risparmiare per la pensione. Il tax-loss harvesting, un altro dei loro vantaggi, non offre alcun vantaggio a molti europei. Inoltre, il quadro normativo dell'Unione Europea è diverso da quello canadese, il che richiede molte modifiche per entrare nel mercato europeo. Wealthsimple si è lanciata nel Regno Unito nel 2017, con l'obiettivo di espandere i propri servizi in un nuovo mercato. Tuttavia, l'azienda ha deciso di abbandonare il Regno Unito all'inizio del 2022, dopo aver constatato l'impossibilità di ottenere un'adeguata trazione.

Detto questo, la loro proposta di permettere a chiunque di investire facilmente in fondi indicizzati è molto interessante. Fortunatamente, gli investitori europei possono "replicare" l'investimento con Wealthsimple in due modi:

1. Investire in ETF attraverso un broker
2. Investire attraverso l'app Curvo, dove gli investimenti sono gestiti da NNEK, l'equivalente di Wealthsimple in Europa.

Investire in indici attraverso un broker

Puoi seguire una filosofia di investimento simile a quella di Wealthsimple creando un portafoglio di ETF e investendo tramite un broker. Un broker è un intermediario che ti dà accesso ai mercati azionari e ti permette di acquistare e vendere le migliaia di ETF presenti sul mercato. Questo modo di investire "fai da te" ti offre la massima flessibilità perché hai il controllo di ciò che acquisti. Ma significa anche che sei completamente responsabile della gestione dei tuoi investimenti.

Per la maggior parte delle persone, un singolo ETF non è sufficiente per costituire un portafoglio equilibrato che ti porterà al successo nel lungo periodo. Devi scegliere il giusto mix di indici per costruire un portafoglio adatto a te e ai tuoi obiettivi:

• Qual è il tuo obiettivo di investimento?
• Per quanto tempo vuoi investire?
• Qual è la tua tolleranza al rischio?
• Qual è la tua capacità di assumerti dei rischi?

Ci sono migliaia di ETF tra cui scegliere e alcuni sono migliori di altri. Una volta impostata la tua strategia di investimento, devi scegliere un broker per acquistare gli ETF. Ci sono molti broker tra cui gli europei possono scegliere. Si differenziano per:

• Costo. I broker applicano una commissione di transazione ogni volta che acquisti o vendi un ETF, e alcuni applicano una commissione più alta di altri.
• ETF disponibili. È possibile che un ETF non sia disponibile su un broker, a seconda delle borse valori a cui esso fornisce accesso.
• Come gestiscono le tasse. I broker variano nel modo in cui si occupano di dichiarare e pagare tutte le tasse che devi. I broker stranieri tendono a spostare la responsabilità (e il rischio fiscale!) su di te.
• Facilità d'uso. Alcuni offrono applicazioni semplificate, mentre altri propongono solo un'applicazione web obsoleta e goffa. 
• Sicurezza e fiducia. Alcuni broker hanno avuto problemi con le autorità di regolamentazione.

Ti suggeriamo di dare un'occhiata alle nostre recensioni di broker europei come DEGIRO o Trade Republic per aiutarti a decidere il broker migliore per te.

Le sfide dell'investimento fai da te

Proprio come Wealthsimple, crediamo che l'investimento su indici sia lo strumento migliore per migliorare il nostro futuro finanziario. Ma quando abbiamo iniziato a investire da soli, ci siamo resi conto della difficoltà di investire bene attraverso un broker:

• Asset allocation. Devi scegliere gli ETF e impostare i tuoi portafogli con diversi fondi in base ai tuoi obiettivi e al tuo livello di rischio. Hai intenzione di avere solo azioni nel tuo portafoglio o di destinare un po' di spazio alle obbligazioni? Come si fa a fare questa scelta?
• Implicazioni fiscali. È fondamentale conoscere bene il sistema fiscale del tuo paese perché non vuoi pagare tasse inutili o dover pagare una multa. 
• Impara a riequilibrare. Con il tempo, il tuo portafoglio potrebbe non essere più adatto alla tua situazione finanziaria o al tuo orizzonte temporale. È tua responsabilità assicurarti che il tuo portafoglio sia sempre allineato con i tuoi obiettivi.
• I broker non sono allineati ai tuoi obiettivi. I broker guadagnano per ogni operazione. Questo significa che guadagnano di più con i clienti che fanno trading spesso. Quindi, se sei un investitore in ETF con una strategia buy-and-hold, sei un cattivo cliente per loro. I loro incentivi sono in conflitto con i tuoi. 

Questi sono problemi di cui si occupa Wealthsimple. Abbiamo quindi fondato Curvo per fare lo stesso per gli europei.

Curvo: l'equivalente di Wealthsimple in Europa

Abbiamo costruito Curvo per risolvere i problemi legati agli investimenti tramite un broker. Ispirandoci a Wealthsimple, tutto il lavoro viene fatto per te e non devi preoccuparti. Il nostro obiettivo è quello di rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti!

Investire attraverso l'app Curvo offre alcuni vantaggi:

• Un portafoglio di fondi indicizzati su misura per te. All'inizio ti vengono poste alcune domande per conoscere meglio te e i tuoi obiettivi. In base alle tue risposte, ti viene abbinato il portafoglio di fondi indicizzati migliore per te. Non dovrai scegliere quali ETF acquistare.
• Sorvegliato dalle autorità di regolamentazione finanziaria europee. I tuoi investimenti sono sicuri e gestiti da NNEK, una società di investimento olandese supervisionata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM).
• Strategie di investimento comprovate. I portafogli gestiti da NNEK sono costruiti per resistere alla prova del tempo. Ogni portafoglio investe solo in attività che sono ampiamente conosciute e che, grazie a decenni di ricerca e utilizzo, si prevede possano ottenere rendimenti significativi nei decenni a venire. Concretamente, questo significa fondi indicizzati di azioni e obbligazioni!
• Diversificazione. Crediamo fermamente nel potere della diversificazione per ridurre il rischio e ottenere migliori rendimenti dagli investimenti. Ogni portafoglio è composto da oltre 7.500 società, diversificate in molti settori e paesi.
• Investire in modo sostenibile. I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Ribilanciamento fatto per te. Non devi preoccuparti di ribilanciaere il tuo portafoglio: ci pensiamo noi.
• Azioni frazionarie. Tutto il tuo denaro è investito. Non c'è denaro in contanti.
• Investimenti automatici. Utilizzando l'addebito diretto, puoi impostare un piano di risparmio in cui un importo da te scelto viene automaticamente addebitato sul tuo conto corrente e investito per te. Risparmiare diventa facile quando è automatizzato!
• Proietta i tuoi risparmi nel futuro. Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
• Puoi ritirarti in qualsiasi momento. Non ci sono contratti a lungo termine né commissioni di uscita se vuoi smettere di investire.
• A partire da 50€. Non è necessario un importo elevato per iniziare.

Scopri come funziona Curvo se questo ti interessa!

Sommario

Anche se Wealthsimple non è disponibile per gli europei, è possibile investire il proprio denaro secondo gli stessi principi di investimento. Ti abbiamo mostrato due modi: investire in indici attraverso un broker o utilizzare un'app come Curvo che svolge tutto il lavoro per te. Come abbiamo visto, gestire i propri portafogli di ETF attraverso un broker può essere impegnativo, soprattutto se sei alle prime armi con gli investimenti. Ecco perché abbiamo creato Curvo come migliore alternativa a Wealthsimple. Attraverso l'app Curvo, rendiamo gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei, in modo che tu possa iniziare a far crescere il tuo patrimonio in modo intelligente per il tuo futuro.