Quando abbiamo iniziato a investire, ci siamo subito resi conto che la parte più difficile non era scegliere in cosa investire, ma continuare a farlo mese dopo mese. Ecco perché siamo grandi fan dell'investimento periodico, chiamato anche investimento mensile automatizzato o dollar-cost averaging (DCA). È uno dei modi più semplici ed efficaci per far crescere il tuo patrimonio nel tempo.
Noi di Curvo vediamo ogni giorno come questo approccio costante e non vincolante aiuti i belgi a costruirsi una sicurezza finanziaria senza bisogno di temporeggiare sul mercato o di scegliere i singoli titoli. Tutto ciò che serve è la coerenza.
In questo articolo ti spiegheremo cos'è l'investimento periodico, perché funziona, come si confronta con l'investimento di un capitale e come puoi impostare il tuo piano mensile nel modo giusto.
Che cos'è l'investimento periodico?
Investire periodicamente significa destinare una somma di denaro fissa ai tuoi investimenti a intervalli regolari, di solito ogni mese. Invece di mettere da parte una grossa somma forfettaria o di aspettare il "momento giusto" per investire, si investe semplicemente secondo un calendario.
Abbiamo scoperto che questo approccio si adatta naturalmente alla vita di tutti i giorni. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi ha senso investire anche mensilmente. L'abitudine si crea una volta sola e funziona automaticamente.
Questo metodo funziona particolarmente bene quando si investe in ETF: fondi diversificati e a basso costo che ti permettono di beneficiare della crescita a lungo termine dei mercati globali senza dover scegliere i singoli titoli.
Perché l'investimento periodico funziona
L'investimento periodico presenta diversi vantaggi che lo rendono uno dei modi più semplici ed efficaci per far crescere il tuo patrimonio nel tempo.
1. Smetti di cercare di temporizzare il mercato
I mercati si muovono in modo imprevedibile. Anche gli investitori professionisti fanno fatica a comprare e vendere al momento giusto. Con l'investimento periodico, il tempismo non ha importanza. Si investe lo stesso importo sia che il mercato sia in rialzo che in ribasso, evitando così di prendere decisioni emotive.
2. Fai una media dei costi
Investendo regolarmente, compri di più quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti. In questo modo, nel tempo, il prezzo che pagherai per i tuoi investimenti sarà più omogeneo e potrai ridurre l'impatto delle oscillazioni di mercato a breve termine.
3. Costruisce disciplina e coerenza
I tuoi risultati a lungo termine dipendono più dal tuo comportamento che dalla ricerca dell'investimento perfetto. Automatizzare i tuoi contributi mensili ti permette di essere coerente. Non ci sono esitazioni, né ripensamenti, ma solo progressi costanti.
4. Rende accessibili gli investimenti
Non è necessario un grande capitale per iniziare. Bastano anche 50 o 100 euro al mese per iniziare. Molti membri di Curvo iniziano con poco e aumentano l'importo mensile man mano che il loro reddito cresce.
5. Riduce lo stress
Gli investimenti periodici semplificano le cose. Non devi seguire le notizie di mercato o preoccuparti di acquistare nel momento "sbagliato". Una volta impostato, il tuo piano funziona tranquillamente in background mentre il tuo denaro lavora per te.
L'investimento periodico è migliore dell'investimento in capitale?
Se si considerano solo i numeri, l'investimento di una somma forfettaria subito è spesso vincente. Questo perché i mercati di solito salgono nel tempo, quindi più a lungo il tuo denaro viene investito, più può crescere.
Ma investire non è solo una questione matematica. Si tratta anche di psicologia. Investire una grossa somma in una volta sola può essere stressante, soprattutto se il mercato scende subito dopo. Molte persone finiscono per aspettare il momento "perfetto", che spesso non arriva mai.
Gli investimenti periodici, invece, sono un'altra cosa:
- riduce lo stress emotivo,
- distribuisce il rischio,
- attenua la volatilità del mercato,
- ed è molto più facile da seguire.
Alla fine, la strategia migliore è quella che puoi continuare a seguire per anni. Per la maggior parte delle persone, questo è l'investimento periodico.
Quanto dovresti investire mensilmente?
Non esiste un numero perfetto. L'importante è trovare un importo che puoi rispettare comodamente mese dopo mese.
Un modo semplice per decidere:
- Copri prima di tutto le cose essenziali: l'affitto, la spesa e le bollette.
- Costruisci una rete di sicurezza con 3-6 mesi di spese in un fondo di emergenza in un conto di risparmio.
- Poi, decidi quanta parte del tuo reddito puoi mettere da parte per il tuo futuro.
Molti membri di Curvo investono tra i 50 e i 500 euro al mese, a seconda della loro situazione. L'importo esatto non è importante quanto la creazione di un'abitudine.
Anche le piccole somme si accumulano se rimani costante. Prima cominci, più tempo hai a disposizione per far crescere il tuo denaro grazie alla capitalizzazione e meno dovrai investire in seguito.
Come iniziare a investire periodicamente
Impostare correttamente il tuo piano di investimento mensile è fondamentale, soprattutto per quanto riguarda le regole fiscali. Ecco come iniziare.
1. Scegliere gli ETF giusti
Scegli ETF diversificati a livello globale, ad accumulazione (così eviti di pagare le tasse sui dividendi) e a basso costo. Queste caratteristiche fanno una grande differenza nel tempo. I portafogli di Curvo sono stati progettati pensando agli europei e soddisfano già questi criteri.
2. Automatizza i tuoi contributi
L'automazione è ciò che trasforma i buoni propositi in abitudini. Con Curvo, imposti un importo mensile e l'applicazione si occupa di tutto il resto. Il tuo denaro viene investito automaticamente in un portafoglio diversificato ogni mese.
3. Rimani coerente
Il potere degli investimenti periodici deriva dalla coerenza. I mercati salgono e scendono, ma il tuo piano continua a funzionare in background, assicurandoti di continuare a investire a prescindere da tutto.
4. Rivedere una volta all'anno, non ogni settimana
Non è necessario monitorare costantemente il tuo portafoglio. Una rapida revisione annuale è sufficiente per verificare che il tuo piano sia ancora in linea con i tuoi obiettivi.
Il vantaggio psicologico
Una delle parti più difficili dell'investimento è la gestione delle emozioni. Gli investimenti periodici ti aiutano a mantenere la calma.
Ti protegge da:
- farsi prendere dal panico quando i mercati scendono,
- inseguire i rendimenti durante i rally e
- pensare troppo a ogni decisione di investimento.
Automatizzando il tuo piano, elimini le emozioni dal processo. In questo modo è più facile rimanere investiti, e rimanere investiti è ciò che porta a risultati a lungo termine.
Un esempio realistico
Supponiamo di investire 200 euro al mese per 20 anni in un portafoglio diversificato di ETF.
Se ipotizziamo un rendimento medio annuo dell'8%:
- Il tuo contributo totale: 48.000 euro
- Il tuo valore potenziale dopo 20 anni: circa 118.000€.
Più della metà dell'importo finale deriva dalla crescita, non da ciò che hai investito tu stesso.
Osservando la performance storica dell'indice MSCI World, noterai come la capitalizzazione trasforma i contributi costanti in una crescita significativa a lungo termine:
Questo è il potere silenzioso degli investimenti periodici, dei contributi costanti, del tempo e della capitalizzazione che fanno il lavoro duro per te.
Sommario
L'investimento periodico elimina lo stress e la complessità dell'investimento. È semplice, disciplinato ed efficace, soprattutto se combinato con ETF diversificati a livello globale. Noi di Curvo abbiamo costruito la nostra applicazione per rendere l'investimento mensile semplice per i belgi. Tu stabilisci il tuo piano e noi ci occupiamo del resto. Se vuoi accrescere il tuo patrimonio senza pensare troppo a ogni movimento del mercato, l'investimento periodico è il miglior punto di partenza. Scopri come funziona Curvo.