Cos'è l'indice MSCI World e come investire in esso?

Cos'è l'indice MSCI World

In finanza, un indice traccia un insieme di azioni. Le azioni sono pezzi di società. Questi indici esistono per aiutare le persone a capire l'andamento del mercato azionario o di una parte specifica di esso. Ad esempio, l'indice S&P 500 è composto dalle 500 maggiori società americane e traccia un ampio segmento del mercato azionario statunitense. Il Belgio ha un proprio indice del mercato azionario, il BEL 20.

Piuttosto che seguire il mercato azionario di un paese specifico, l'indice MSCI World è un indice globale. È composto da circa 1.500 azioni di 23 paesi sviluppati. Si tratta di società di grandi e medie dimensioni provenienti da Nord America, Europa e parti dell'Asia, tra cui Stati Uniti, Francia, Germania, Giappone e Australia.

L'indice pondera i titoli in base alla loro capitalizzazione di mercato. In altre parole, più grande è l'azienda, più importante è il suo peso all'interno dell'indice. Ad esempio, ad agosto 2024, Microsoft detiene il 4,48% dell'indice. Al contrario, una società più piccola come Lotus Bakeries rappresenta solo lo 0,007% dell'indice. Le aziende americane rappresentano circa il 70% dell'indice MSCI World per lo stesso motivo. Dopo tutto, le aziende più grandi fanno parte dell'economia statunitense.

Perché l'MSCI World è un ottimo investimento

La diversificazione è uno dei motivi principali per cui l'indice MSCI World è un ottimo investimento. Include azioni di società di 23 paesi sviluppati. In questo modo il tuo investimento si distribuisce in diverse regioni e settori, riducendo il rischio. Non dipendi da un solo titolo, mercato o settore. Inoltre, i Paesi sviluppati hanno economie stabili e mature e garantiscono una crescita affidabile nel tempo.

Storicamente, il mercato azionario globale ha mostrato una tendenza a crescere nel lungo periodo, nonostante gli alti e bassi a breve termine. Investire nell'indice MSCI World ti permette di beneficiare di questa crescita. Dal 1978, l'indice ha registrato un rendimento medio annuo del 10,4%! Se avessi investito 10.000€ nel 1978, oggi avresti più di 900.000€.

Infine, il modo più semplice per accedere a un'ampia gamma di azioni è investire in indici come l'MSCI World. Questo stile di investimento viene definito "passivo" perché non è necessario gestire attivamente i propri investimenti. Invece di comprare e vendere singoli titoli per cercare di sovraperformare il mercato, investi semplicemente in fondi indicizzati o ETF che seguono un ampio indice di mercato come l'MSCI World. Questo approccio ti permette di beneficiare della crescita complessiva del mercato con commissioni più basse e meno sforzi. E i dati dimostrano che porta a risultati migliori.

Come investire nell'MSCI World

Non possiamo investire direttamente in un indice. Dobbiamo scegliere dei fondi che seguano l'indice. In Europa, questo avviene attraverso un ETF, o exchange-traded fund.

Gli investitori negoziano gli ETF in borsa. Le borse valori più popolari sono il New York Stock Exchange (NYSE) e il Nasdaq. Ma in Europa è meglio acquistare gli ETF sulle borse europee. Ad esempio, Euronext Amsterdam o XETRA. Per accedere a una borsa valori, devi passare attraverso un intermediario chiamato broker.

Ci sono diversi broker tra cui i belgi possono scegliere, ognuno con i suoi pro e contro. Investire tramite un broker ti offre la massima flessibilità. Hai accesso a migliaia di ETF disponibili sul mercato, compresi quelli che seguono l'MSCI World. Ma è anche il più difficile perché sei completamente responsabile della gestione del tuo portafoglio (e scegli di investire solo in un ETF mondiale?). Devi imparare a costruire il miglior portafoglio in linea con i tuoi obiettivi, a capire come funzionano le tasse, a scegliere il broker da utilizzare, a fare le operazioni ogni mese...

I migliori ETF MSCI World

Nella scelta di un buon ETF che segua l'indice MSCI World, considera quanto segue:

• Distribuzione dei dividendi. Dal punto di vista fiscale, i fondi ad accumulazione sono preferiti a quelli a distribuzione per evitare di pagare un'imposta del 30% sui dividendi.
• Domicilio. Il Lussemburgo e l'Irlanda hanno accordi fiscali speciali con gli Stati Uniti che rendono interessante la creazione di fondi in questi paesi. In qualità di investitore belga, puoi trarre vantaggio da questa situazione investendo in fondi domiciliati in uno di questi due Paesi.
• Valuta. Se acquisti un fondo che non è negoziato in euro, il broker probabilmente lo convertirà per te. Ma questo comporta un costo aggiuntivo.
• Dimensione. I fondi più grandi hanno meno probabilità di essere chiusi.
• Replicazione. La replica fisica è preferibile a quella sintetica per ridurre il rischio di terzi.
• Costo. I gestori dei fondi applicano una commissione per la gestione dei loro fondi. Il costo totale di un fondo è indicato dal rapporto spese totali (TER). Naturalmente, più basso è, meglio è!
• Sostenibilità. Alcuni ETF seguono una versione sostenibile di un indice in cui alcune società sono state escluse sulla base di opinioni etiche.

Ecco tre ETF MSCI World interessanti:

Scopri di più con la nostra lista dei migliori ETF mondiali.

Curvo, la migliore opzione per gli investimenti su indici

Noi di Curvo crediamo fermamente che l'investimento su indici sia il modo migliore per la maggior parte dei belgi di accrescere il proprio patrimonio e prepararsi al futuro finanziario. E abbiamo costruito Curvo per rendere l'investimento su indici accessibile a tutti i belgi.

Il portafoglio Growth è un'ottima alternativa all'indice MSCI World. È composto da due fondi, entrambi offerti da Vanguard:

• Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN: IE00B5456744)
• Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN: IE00BKV0W243)

Insieme, questi fondi coprono tutto il mondo. Il portafoglio è ancora più diversificato rispetto all'indice MSCI World, in quanto include anche titoli dei mercati emergenti come Brasile e Cina.

Investire in modo sostenibile

Investire in modo sostenibile è una sfida perché ognuno ha convinzioni e valori diversi. I fondi scelti in Growth si concentrano su un principio guida: non investono in aziende considerate distruttive per il pianeta. Ciò significa che sono esclusi i seguenti settori:

• energia non rinnovabile (energia nucleare, combustibili fossili)
• prodotti viziosi (intrattenimento per adulti, alcol, gioco d'azzardo, tabacco)
• armi (armi da fuoco civili, armi militari)
• aziende controverse che non rispettano gli standard in materia di lavoro, diritti umani, ambiente e lotta alla corruzione definiti dal Global Compact delle Nazioni Unite.

Nessuna tassa sulle transazioni

Ogni ETF MSCI World è soggetto all'imposta sulle transazioni belga. Devi pagare questa tassa ogni volta che acquisti o vendi un ETF. Ma i fondi dei portafogli Curvo sono esenti. Ciò significa che risparmierai tra lo 0,12% e l'1,32% per transazione, a seconda dell'ETF che sceglierai.

Tutti i tuoi soldi sono investiti

I tuoi investimenti funzionano con azioni frazionate, il che significa che tutto il tuo denaro viene investito. Quando acquisti i tuoi ETF, devi comprare unità intere di azioni. Questo può rendere molto più difficile investire mensilmente (cosa che consigliamo!) perché potresti dover aspettare diversi mesi prima di aver risparmiato abbastanza per acquistare una singola azione. Inoltre, ti rimarrà sempre un po' di liquidità sul tuo conto di intermediazione.

Con il portafoglio Growth non si incontrano questi problemi. Puoi iniziare a investire dal primo mese, a partire da 50€, e ogni centesimo sarà investito per te.

Investimenti mensili automatizzati

Puoi impostare un piano di risparmio per inviare i contributi mensilmente e mettere i tuoi investimenti in automatico.

Un portafoglio su misura per te

Oltre a Growth, puoi investire in altri portafogli, ciascuno adatto a un diverso obiettivo finanziario e a una diversa propensione al rischio. Quando ti iscrivi a Curvo, ti vengono poste alcune domande per determinare il tuo obiettivo e il rischio che desideri. Successivamente ti viene abbinato il portafoglio più adatto a te.

Scopri come funziona Curvo se vuoi saperne di più.

Acquistare ETF è solitamente più conveniente

Investire in uno dei portafogli Curvo è solitamente più costoso che acquistare ETF MSCI World tramite un broker. La commissione parte dallo 0,6% "all-in" sul totale dei tuoi investimenti, ma ti garantisce la massima tranquillità in quanto si occupa di tutto: tasse, ribilanciamento, acquisti, ecc...

Sommario

In conclusione, l'indice MSCI World è una scelta popolare per la crescita del patrimonio a lungo termine. È diversificato e ti permette di investire a basso costo e senza troppi problemi. Quando scegli un ETF MSCI World, considera la distribuzione dei dividendi, la sede del fondo, la valuta, la dimensione del fondo, la strategia di replica, il costo e le tasse. Questi fattori ti aiuteranno a trovare quello più adatto ai tuoi obiettivi.

Noi di Curvo ti offriamo un'ottima alternativa che ti permette di investire in un portafoglio diversificato di fondi indicizzati che sono ancora più diversificati dell'indice MSCI World.