Vuoi che il tuo denaro cresca. Così inizi a cercare l'investimento perfetto: alti rendimenti, zero rischi, successo garantito.
Ma il punto è che quell'investimento non esiste. Ogni singolo investimento che offre rendimenti reali è accompagnato da incertezza. E gli investimenti che promettono sicurezza? Riescono a malapena a tenere il passo con l'inflazione.
La verità è che il rischio non è un nemico. Anzi, è l'unico modo per costruire ricchezza. Il segreto è imparare a gestirlo correttamente.
Rischio e rendimento vanno di pari passo
Quando si investe, c'è una regola che non si può ignorare: non c'è guadagno senza rischio.
Ogni investimento ha un po' di incertezza. Ed è proprio per questa incertezza che vieni ricompensato. Se non ci fosse alcun rischio, non ci sarebbe motivo di aspettarsi rendimenti decenti. Ecco perché le opzioni più sicure, come un conto di risparmio o un titolo di Stato, offrono una crescita minima o nulla. I tuoi soldi sono al sicuro, ma non fruttano molto.
Basso rischio = basso rendimento
Andare sul sicuro vuol dire accettare che i tuoi soldi cresceranno lentamente, se mai cresceranno. Pensa al tuo conto di risparmio. Ti dà sicurezza, ma non ti aiuterà a costruire una ricchezza significativa.
Rendimento più alto = rischio maggiore
Se vuoi far crescere i tuoi soldi più velocemente, devi correre più rischi. Le azioni e i fondi indicizzati, per esempio, hanno portato rendimenti medi più alti nel tempo. Ma hanno anche alti e bassi. È il compromesso: più potenziale, più fluttuazioni.
Non c'è modo di aggirare questo equilibrio tra rischio e rendimento. Si è sempre di fronte a una scelta tra la stabilità con pochi guadagni o il rischio con la possibilità di guadagni maggiori. Investire in modo intelligente non significa evitare del tutto il rischio, ma assumersi il giusto livello di rischio in base alle proprie esigenze e ai propri obiettivi.
Conto di risparmio: sicuro, ma con rischi nascosti
Molti nuovi investitori pensano che il conto di risparmio sia il posto più sicuro dove mettere i propri soldi. E in un certo senso hanno ragione. Se hai soldi su un conto di risparmio regolamentato presso una banca belga, sono protetti fino a 100.000 € dal sistema di garanzia dei depositi. Inoltre, il tuo saldo non calerà improvvisamente del 10% da un giorno all'altro. Quindi sì, i tuoi risparmi sembrano stabili.
Ma c'è un problema. Questa stabilità ha un costo: i conti di risparmio rendono pochissimo. E con tassi di interesse così bassi, i tuoi soldi stanno lentamente perdendo valore. Alcune grandi banche belghe offrono ancora solo dallo 0,3% allo 0,6% di interesse. Ma se l'inflazione è al 2%, in realtà stai perdendo circa l'1,7% del tuo potere d'acquisto ogni anno. I tuoi soldi sembrano al sicuro in banca, ma col tempo ti permettono di comprare sempre meno.
Mettiamolo in prospettiva. Se tieni 10.000€ in un conto di risparmio con un tasso di interesse dello 0,6% per 10 anni, guadagnerai circa 615€ di interessi. Ma con un'inflazione annua del 2%, i tuoi 10.000€ avranno il potere d'acquisto di circa 8.200€ dopo gli stessi 10 anni. In altre parole, il tuo denaro si sta lentamente riducendo anziché crescere.
Sebbene i conti di risparmio abbiano una funzione importante, il loro principale svantaggio è che difficilmente ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Il motivo è il basso tasso di interesse. Con l'inflazione che di solito si attesta al 2% o più, il tuo denaro perde potere d'acquisto nel tempo quando rimane in un conto di risparmio.
Perché devi correre dei rischi per raggiungere i tuoi obiettivi
Nel lungo periodo, gli investimenti più rischiosi come le azioni hanno dato agli investitori rendimenti molto migliori. Le azioni globali, per esempio, hanno dato un rendimento medio di circa il 7-8% all'anno al di sopra dell'inflazione. Prova a confrontarlo con un conto di risparmio, che di solito paga meno del 2%, spesso meno dell'inflazione. Quindi il vero rischio potrebbe essere quello di non investire affatto. Se i tuoi soldi non crescono, come pensi di raggiungere i tuoi obiettivi?
Chiediti: ti va bene lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio per 10 o 20 anni, guadagnando quasi nulla? Oppure sei disposto ad accettare alcuni alti e bassi in cambio di una maggiore possibilità di crescita del tuo patrimonio?
Per obiettivi a lungo termine come la pensione, l'istruzione dei figli o la libertà finanziaria, la risposta di solito è chiara. Per raggiungerli, servono rendimenti, e questo vuol dire accettare qualche rischio. Anche l'inflazione è una minaccia silenziosa. I prezzi salgono ogni anno e, se i tuoi soldi non crescono, perdono valore. Un conto di risparmio che rende lo 0,5% di interessi con un'inflazione del 3% significa che in realtà stai perdendo soldi. Quindi evitare completamente il rischio spesso si ritorce contro.
D'altra parte, gli investimenti intelligenti, come la scelta di investire in un ETF diversificato a livello globale, hanno storicamente battuto l'inflazione. L'indice MSCI World (monitorato dal popolare ETF IWDA) ha reso in media il 12,9% all'anno dal 2010 al 2020. E nell'ultimo secolo, le azioni hanno portato un rendimento medio del 6,6% annuo al netto dell'inflazione.
Questo dimostra chiaramente una cosa: il rischio è il motore della crescita a lungo termine.
L'illustrazione seguente mostra la differenza tra un conto di risparmio e un investimento. Un conto di risparmio offre un rendimento prevedibile e stabile. Ma non si guadagna molto. L'investimento è una sorta di montagna russa perché i mercati finanziari salgono e scendono nel tempo. Tuttavia, nel lungo periodo, puoi essere quasi certo di ottenere un rendimento maggiore (assumendo più rischi!).
Gestire il rischio con saggezza: diversificazione e lungo termine
Solo perché investire comporta dei rischi non vuol dire che devi scommettere i tuoi soldi. Investire bene vuol dire gestire il rischio, non evitarlo del tutto e sicuramente non correre rischi inutili. Ecco alcuni consigli per aiutarti a gestire il rischio se sei un principiante.
Diversifica i tuoi investimenti
Probabilmente hai sentito dire: non mettere tutte le uova nello stesso paniere. È un consiglio saggio. Se investi tutti i tuoi soldi in un'unica azienda e questa fallisce, perdi quasi tutto. Ma quando distribuisci i tuoi investimenti su centinaia o addirittura migliaia di aziende, come fai con un fondo indicizzato o un ETF, ti proteggi. Se una società vacilla, l'impatto è minimo. Gli ETF sono concepiti per distribuire il rischio. Investono in molte società, in diversi settori e paesi. Si è comunque esposti agli alti e bassi del mercato, ma la storia dimostra che questi rischi tendono a ripagare nel tempo.
Pensa a lungo termine
Il tempo è il tuo migliore amico quando investi. Sì, i mercati salgono e scendono nel breve periodo. Ma nel corso dei decenni, il rischio di perdere soldi cala parecchio. Se investi per 10 anni o più, i cali a breve termine non contano molto. La chiave è stare calmi quando il mercato scende. Non vendere in preda al panico. Concentrati invece sui tuoi obiettivi a lungo termine. È così che trasformi il rischio in guadagno.
Investire regolarmente
Cercare di indovinare il momento migliore per investire di solito non funziona. Un modo migliore? Metti da parte una somma fissa ogni mese, indipendentemente da come va il mercato. Questa strategia si chiama "dollar-cost averaging" e ti aiuta a distribuire il rischio nel tempo ed evitare di investire nel momento sbagliato. A volte comprerai quando i prezzi sono alti, altre volte quando sono bassi, ma alla fine pagherai un prezzo medio. Inoltre, ti aiuta a sviluppare buone abitudini e a mantenere le cose semplici.
Adatta i tuoi investimenti al tuo livello di comfort
Ognuno ha il proprio modo di gestire il rischio. Se i cali del mercato ti tengono sveglio la notte, potresti preferire un portafoglio più prudente, con più obbligazioni per bilanciare le cose. Se stai investendo a lungo termine e non ti preoccupano le fluttuazioni a breve termine, allora potrebbero avere senso investimenti più orientati alla crescita. Pensa anche a quando avrai bisogno dei soldi. Stai risparmiando per la pensione tra 20 anni? Probabilmente puoi assumerti più rischi. Hai intenzione di acquistare una casa tra due anni? Ti conviene optare per qualcosa di più sicuro.
Gestire il rischio non vuol dire evitarlo. Vuol dire conoscersi bene, essere coerenti e investire in modo che si adatti alla propria vita. È così che ci si dà la possibilità migliore di far crescere i propri soldi, senza stress inutili.
Curvo ti aiuta ad investire con la giusta dose di rischio
Una delle cose più difficili quando si investe è capire quanto rischio prendersi. Se è troppo alto, potresti andare nel panico durante i cali di mercato. Se è troppo basso, i tuoi soldi potrebbero non crescere abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco perché Curvo inizia con un semplice questionario. Ti facciamo alcune domande sui tuoi obiettivi finanziari, sui tuoi tempi e su come ti senti riguardo al rischio. In base alle tue risposte, ti proponiamo un portafoglio che fa al caso tuo. Non troppo rischioso, ma nemmeno troppo prudente. Il giusto equilibrio per la tua situazione e i tuoi obiettivi.
Investire in modo semplice e responsabile con Curvo
Iniziare a investire può sembrare complicato. Lo capiamo bene, perché ci siamo passati anche noi. È proprio per questo che abbiamo creato Curvo: per rendere gli investimenti facili, sicuri e adatti alla tua vita.
Con l'app Curvo, investi in un portafoglio diversificato a livello globale di fondi indicizzati (come gli ETF), tutti pensati per i tuoi obiettivi e il tuo profilo di rischio. Non devi scegliere i fondi, ribilanciare o capire le tasse, ci pensiamo noi a tutto. I tuoi soldi sono sotto la supervisione dell'autorità finanziaria olandese (AFM), quindi tutto è sicuro e nel rispetto delle regole. Il risultato? Ottieni i vantaggi della crescita del mercato globale, senza complicazioni o stress. Puoi iniziare con soli 50 € al mese e aumentare gradualmente nel tempo. E grazie al nostro approccio, eviti di assumerti rischi eccessivi, ma anche insufficienti.
Investire comporta sempre dei rischi. Ma con Curvo, lo fai in modo responsabile e ponderato. Così puoi concentrarti sul tuo futuro, sapendo di essere sulla strada giusta.
Conclusione
Se vuoi che il tuo denaro cresca, devi accettare il fatto che non esistono rendimenti privi di rischio. Ogni investimento utile comporta qualche incertezza, ma la storia dimostra che l'assunzione di rischi calcolati paga nel tempo. Il vero rischio potrebbe essere quello di non fare nulla e vedere l'inflazione erodere lentamente il tuo potere d'acquisto.
La soluzione non è giocare d'azzardo con il tuo futuro o nascondere i tuoi soldi sotto il materasso. Si tratta di trovare il giusto equilibrio attraverso investimenti diversificati, di essere coerenti con i contributi regolari e di scegliere investimenti che corrispondano ai tuoi obiettivi e alle tue scadenze. Se gestisci il rischio in modo ponderato, avrai le migliori possibilità di successo finanziario.