Vuoi che il tuo denaro cresca. Così inizi a cercare l'investimento perfetto: alti rendimenti, zero rischi, successo garantito.
Ma il punto è che quell'investimento non esiste. Ogni singolo investimento che offre rendimenti reali è accompagnato da incertezza. E gli investimenti che promettono sicurezza? Riescono a malapena a tenere il passo con l'inflazione.
La verità è che il rischio non è un nemico. Anzi, è l'unico modo per costruire ricchezza. Il segreto è imparare a gestirlo correttamente.
Rischio e rendimento vanno di pari passo
Negli investimenti c'è una regola a cui non si può sfuggire: non c'è rendimento senza rischio.
Ogni investimento comporta una certa dose di incertezza. Ed è proprio per quell’incertezza che vieni ricompensato. Se non ci fosse alcun rischio, non ci sarebbe motivo di aspettarsi rendimenti decenti. Ecco perché le opzioni più sicure, come un conto di risparmio o un titolo di Stato, offrono una crescita minima o addirittura nulla. I tuoi soldi sono al sicuro, ma non fruttano granché.
Basso rischio = basso rendimento
Andare sul sicuro significa accettare che il tuo denaro crescerà lentamente, se non del tutto. Pensa al tuo conto di risparmio. Sembra sicuro, ma non ti aiuterà a costruire una ricchezza seria.
Maggior rendimento = maggior rischio
Se vuoi far crescere il tuo denaro più velocemente, devi assumerti più rischi. Le azioni e i fondi indicizzati, ad esempio, hanno portato nel tempo rendimenti medi più elevati. Ma comportano anche alti e bassi. Si tratta di un compromesso: più potenziale, più fluttuazione.
Non c'è modo di aggirare questo equilibrio tra rischio e rendimento. Devi sempre scegliere tra la stabilità con poche ricompense o il rischio con un potenziale maggiore. Investire in modo intelligente non significa evitare del tutto il rischio. Si tratta di assumere la giusta quantità di rischio per te e per i tuoi obiettivi.
Conto di risparmio: sicuro, ma con rischi nascosti
Molti nuovi investitori considerano il conto di risparmio il posto più sicuro dove mettere i propri soldi. E, in un certo senso, hanno ragione. Se hai dei soldi su un conto di risparmio regolamentato presso una banca belga, sono protetti fino a 100.000 € dal sistema di garanzia dei depositi. Inoltre, il tuo saldo non scenderà improvvisamente del 10% da un giorno all’altro. Quindi sì, i tuoi risparmi sembrano al sicuro.
Ma c’è un problema. Quella stabilità ha un costo: i conti di risparmio fruttano pochissimo. E con tassi di interesse così bassi, i tuoi soldi stanno lentamente perdendo valore. Alcune grandi banche belghe offrono ancora solo dallo 0,3% allo 0,6% di interesse. Ma se l’inflazione è al 2%, in realtà stai perdendo circa l’1,7% di potere d’acquisto ogni anno. I tuoi soldi sembrano al sicuro in banca, ma col tempo ti permettono di comprare sempre meno.
Mettiamo le cose in prospettiva. Se tieni 10.000 € su un conto di risparmio con un tasso di interesse dello 0,6% per 10 anni, guadagnerai circa 615 € di interessi. Ma con un’inflazione annua del solo 2%, i tuoi 10.000 € avranno un potere d’acquisto pari a circa 8.200 € dopo quegli stessi 10 anni. In altre parole, i tuoi soldi si stanno lentamente riducendo invece di crescere.
Sebbene i conti di risparmio abbiano una funzione importante, il loro principale svantaggio è che difficilmente ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Il motivo è il basso tasso di interesse. Con un’inflazione che di solito si attesta al 2% o più, il tuo denaro perde effettivamente potere d’acquisto nel tempo se rimane fermo su un conto di risparmio.
Perché devi correre dei rischi per raggiungere i tuoi obiettivi
Nel lungo periodo, gli investimenti più rischiosi come le azioni hanno premiato gli investitori con rendimenti molto migliori. Le azioni globali, ad esempio, hanno garantito un rendimento medio di circa il 7%-8% all'anno al di sopra dell'inflazione. Confronta questo dato con quello di un conto di risparmio, che di solito rende meno del 2%, spesso al di sotto dell'inflazione. Quindi il vero rischio potrebbe essere quello di non investire affatto. Se il tuo denaro non cresce, come potrai raggiungere i tuoi obiettivi?
Chiediti: ti va bene lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio per 10 o 20 anni, guadagnando quasi nulla? Oppure sei disposto ad accettare alcuni alti e bassi in cambio di una maggiore possibilità di crescita del tuo patrimonio?
Per obiettivi a lungo termine come la pensione, l’istruzione dei tuoi figli o la libertà finanziaria, la risposta è di solito chiara. Per raggiungerli, avrai bisogno di rendimenti, e questo significa accettare un certo rischio. Anche l’inflazione è una minaccia silenziosa. I prezzi salgono ogni anno e, se i tuoi soldi non crescono, stanno perdendo valore. Un conto di risparmio che frutta lo 0,5% di interessi con un’inflazione del 3% significa che in realtà stai perdendo soldi. Quindi evitare del tutto il rischio spesso si rivela controproducente.
D'altra parte, gli investimenti intelligenti, come la scelta di investire in un ETF diversificato a livello globale, hanno storicamente battuto l'inflazione. L'indice MSCI World (monitorato dal popolare ETF IWDA) ha reso in media il 12,9% all'anno dal 2010 al 2020. E nell'ultimo secolo, le azioni hanno portato un rendimento medio del 6,6% annuo al netto dell'inflazione.
Questo dimostra chiaramente una cosa: il rischio è il motore della crescita a lungo termine.
L'illustrazione qui sotto mostra la differenza tra un conto di risparmio e un investimento. Un conto di risparmio offre un rendimento prevedibile e stabile. Però non guadagni granché. Investire è più simile a un giro sulle montagne russe, perché i mercati finanziari salgono e scendono nel tempo. Ma nel lungo periodo, puoi essere quasi certo che otterrai un rendimento più alto (assumendoti un rischio maggiore!).
Gestire il rischio con saggezza: diversificazione e lungo termine
Il fatto che investire comporti dei rischi non significa che tu debba giocarti i tuoi soldi. Investire bene significa gestire il rischio, non evitarlo del tutto e non correre rischi inutili. Ecco alcuni principi per aiutarti a gestire il rischio come principiante.
Diversifica i tuoi investimenti
Probabilmente hai sentito il detto: non mettere tutte le tue uova in un solo paniere. È un consiglio valido. Se metti tutti i tuoi soldi in una sola azienda e questa fallisce, perdi quasi tutto. Ma se distribuisci i tuoi investimenti in centinaia o addirittura migliaia di aziende, come fai con un fondo indicizzato o un ETF, ti proteggi. Se un'azienda si trova in difficoltà, la perdita è minima. Gli ETF sono costruiti per distribuire il rischio. Investono in molte aziende, in diversi settori e paesi. Sei comunque esposto agli alti e bassi del mercato, ma la storia dimostra che questi rischi tendono a ripagarsi nel tempo.
Pensa a lungo termine
Il tempo è il tuo migliore amico quando investi. Certo, i mercati salgono e scendono nel breve periodo. Ma nel corso di decenni, il rischio di perdere denaro si riduce notevolmente. Se investi per 10 anni o più, i ribassi a breve termine non sono così importanti. Il segreto è mantenere la calma quando il mercato scende. Non farti prendere dal panico. Invece, resta concentrato sui tuoi obiettivi a lungo termine. È così che si trasforma il rischio in ricompensa.
Investire regolarmente
Cercare di indovinare il momento migliore per investire raramente funziona. Un approccio migliore? Versare un importo fisso ogni mese, indipendentemente dall'andamento del mercato. Questa strategia si chiama dollar-cost averaging. Ti aiuta a distribuire il rischio nel tempo e a evitare il cattivo momento. A volte comprerai quando i prezzi sono alti, altre volte quando sono bassi, ma in generale pagherai un prezzo medio. Inoltre, crea buone abitudini e mantiene le cose semplici.
Adatta i tuoi investimenti al tuo livello di comfort
Ognuno gestisce il rischio a modo suo. Se i cali di mercato ti tengono sveglio la notte, forse ti conviene un portafoglio più prudente, con più obbligazioni per bilanciare il tutto. Se investi a lungo termine e non ti preoccupano le oscillazioni a breve termine, allora potrebbero essere più indicati investimenti più orientati alla crescita. Pensa anche a quando ti serviranno quei soldi. Stai risparmiando per la pensione tra 20 anni? Probabilmente puoi assumerti un rischio maggiore. Hai in programma di comprare una casa tra due anni? Allora ti conviene optare per qualcosa di più sicuro.
Gestire il rischio non significa evitarlo. Si tratta di conoscere se stessi, di essere coerenti e di investire in un modo che si adatti alla tua vita. In questo modo avrai le migliori possibilità di far crescere il tuo denaro senza inutili stress.
Curvo ti aiuta ad investire con la giusta dose di rischio
Una delle parti più difficili dell'investimento è sapere quanto rischio correre. Troppo, e potresti farti prendere dal panico durante i ribassi del mercato. Troppo poco e il tuo denaro potrebbe non crescere abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco perché Curvo inizia con un semplice questionario. Ti poniamo alcune domande sui tuoi obiettivi finanziari, sul tuo orizzonte temporale e sulla tua propensione al rischio. In base alle tue risposte, ti abbiniamo un portafoglio adatto a te. Non troppo rischioso, ma nemmeno troppo prudente. Il giusto equilibrio per la tua situazione e i tuoi obiettivi.
Investire in modo semplice e responsabile con Curvo
Iniziare a investire può sembrare un'impresa ardua. Lo capiamo, perché ci siamo passati anche noi. È proprio per questo che abbiamo creato Curvo: per rendere gli investimenti facili, sicuri e adatti alla tua vita.
Attraverso l'app Curvo, investi in un portafoglio diversificato a livello globale di fondi indicizzati (come gli ETF), tutti personalizzati in base ai tuoi obiettivi e al tuo profilo di rischio. Non dovrai scegliere i fondi, ribilanciare o occuparti delle tasse: ci occupiamo noi di tutti i dettagli. Il tuo denaro è sotto la supervisione dell'autorità finanziaria olandese (AFM), quindi tutto avviene in modo sicuro e nel rispetto delle regole. Il risultato? Ottieni i vantaggi della crescita del mercato globale, senza la complessità e lo stress. Puoi iniziare con soli 50€ al mese e aumentare nel tempo. Inoltre, grazie al nostro approccio, eviterai di assumere un rischio eccessivo, ma non troppo basso.
Sono passati quattro anni, compreso il calo seguito all’insediamento di Trump, e non è uscito nemmeno un euro. Scopri di più sul portafoglio di Charlotte, rimasto intatto.
Rob ha investito proprio prima che gli shock geopolitici scuotessero i mercati per mesi. Ha tenuto duro e non ha mai prelevato nemmeno un euro.
Investire comporta sempre dei rischi. Ma con Curvo, è fatto in modo responsabile e ponderato. Così puoi concentrarti sul tuo futuro, sapendo di essere sulla strada giusta.
Conclusione
Se vuoi far fruttare i tuoi soldi, devi accettare che non esistono rendimenti privi di rischio. Ogni investimento che valga la pena comporta una certa incertezza, ma la storia dimostra che assumersi rischi calcolati ripaga nel tempo. Il vero rischio potrebbe essere proprio quello di non fare nulla e stare a guardare mentre l’inflazione erode lentamente il tuo potere d’acquisto.
La soluzione non è mettere a rischio il tuo futuro né nascondere i soldi sotto il materasso. Si tratta piuttosto di trovare il giusto equilibrio attraverso investimenti diversificati, versando contributi regolari e scegliendo investimenti in linea con i tuoi obiettivi e il tuo orizzonte temporale. Quando gestisci il rischio con attenzione, ti dai le migliori possibilità di raggiungere il successo finanziario.