Vuoi che il tuo denaro cresca. Così inizi a cercare l'investimento perfetto: alti rendimenti, zero rischi, successo garantito.
Ma il punto è che quell'investimento non esiste. Ogni singolo investimento che offre rendimenti reali è accompagnato da incertezza. E gli investimenti che promettono sicurezza? Riescono a malapena a tenere il passo con l'inflazione.
La verità è che il rischio non è un nemico. Anzi, è l'unico modo per costruire ricchezza. Il segreto è imparare a gestirlo correttamente.
Rischio e rendimento vanno di pari passo
Negli investimenti c'è una regola a cui non si può sfuggire: non c'è rendimento senza rischio.
Ogni investimento comporta una certa incertezza. Ed è proprio per questa incertezza che vieni ricompensato. Se non ci fossero rischi, non ci sarebbe motivo di aspettarsi rendimenti decenti. Ecco perché le opzioni più sicure, come un conto di risparmio o un titolo di stato, offrono una crescita minima o nulla. Il tuo denaro è sicuro, ma non fa molto.
Basso rischio = basso rendimento
Andare sul sicuro significa accettare che il tuo denaro crescerà lentamente, se non del tutto. Pensa al tuo conto di risparmio. Sembra sicuro, ma non ti aiuterà a costruire una ricchezza seria.
Maggior rendimento = maggior rischio
Se vuoi far crescere il tuo denaro più velocemente, devi assumerti più rischi. Le azioni e i fondi indicizzati, ad esempio, hanno portato nel tempo rendimenti medi più elevati. Ma comportano anche alti e bassi. Si tratta di un compromesso: più potenziale, più fluttuazione.
Non c'è modo di aggirare questo equilibrio tra rischio e rendimento. Devi sempre scegliere tra la stabilità con poche ricompense o il rischio con un potenziale maggiore. Investire in modo intelligente non significa evitare del tutto il rischio. Si tratta di assumere la giusta quantità di rischio per te e per i tuoi obiettivi.
Conto di risparmio: sicuro, ma con rischi nascosti
Molti nuovi investitori considerano il loro conto di risparmio come il posto più sicuro per i loro soldi. E per certi versi hanno ragione. Se hai un conto di risparmio regolamentato presso una banca belga, il tuo denaro è protetto fino a 100.000€ dal sistema di garanzia dei depositi. Inoltre, il tuo saldo non calerà improvvisamente del 10% da un giorno all'altro. Quindi sì, i tuoi risparmi sono stabili.
Ma c'è una fregatura. La stabilità ha un costo: i conti di risparmio guadagnano poco. E con tassi di interesse così bassi, il tuo denaro sta lentamente perdendo valore. Alcune grandi banche belghe offrono ancora solo lo 0,3% - 0,6% di interessi. Ma se l'inflazione è al 2%, in realtà stai perdendo circa l'1,7% di potere d'acquisto ogni anno. Il tuo denaro sembra al sicuro in banca, ma con il passare del tempo ti rende sempre meno.
Mettiamolo in prospettiva: Se tieni 10.000€ in un conto di risparmio con un tasso di interesse dello 0,6% per 10 anni, guadagnerai circa 615€ di interessi. Ma con un'inflazione annua del 2%, i tuoi 10.000€ avranno il potere d'acquisto di circa 8.200€ dopo gli stessi 10 anni. In altre parole, il tuo denaro si sta lentamente riducendo anziché crescere.
Sebbene i conti di risparmio abbiano una funzione importante, il loro principale svantaggio è che difficilmente ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Il motivo è il basso tasso di interesse. Con l'inflazione che di solito si attesta al 2% o più, il tuo denaro perde potere d'acquisto nel tempo quando rimane in un conto di risparmio.
Perché devi correre dei rischi per raggiungere i tuoi obiettivi
Nel lungo periodo, gli investimenti più rischiosi come le azioni hanno premiato gli investitori con rendimenti molto migliori. Le azioni globali, ad esempio, hanno garantito un rendimento medio di circa il 7%-8% all'anno al di sopra dell'inflazione. Confronta questo dato con quello di un conto di risparmio, che di solito rende meno dell'1%, spesso addirittura al di sotto dell'inflazione. Quindi il vero rischio potrebbe essere quello di non investire affatto. Se il tuo denaro non cresce, come potrai raggiungere i tuoi obiettivi?
Chiediti: ti va bene lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio per 10 o 20 anni, guadagnando quasi nulla? Oppure sei disposto ad accettare alcuni alti e bassi in cambio di una maggiore possibilità di crescita del tuo patrimonio?
Per gli obiettivi a lungo termine come la pensione, l'istruzione dei tuoi figli o la libertà finanziaria, la risposta è solitamente chiara. Per raggiungerli, avrai bisogno di rendimenti e questo significa accettare qualche rischio. Anche l'inflazione è una minaccia silenziosa. I prezzi aumentano ogni anno e se il tuo denaro non cresce, perde valore. Un conto di risparmio che guadagna lo 0,5% di interessi con un'inflazione del 3% significa che in realtà stai perdendo denaro. Quindi evitare completamente il rischio spesso si ritorce contro.
D'altro canto, gli investimenti intelligenti, come ad esempio investire in un fondo indicizzato diversificato a livello globale, hanno storicamente battuto l'inflazione. L'indice MSCI World (monitorato dal popolare ETF IWDA) ha reso in media il 12,9% all'anno dal 2010 al 2020. E nell'ultimo secolo, le azioni hanno portato un rendimento medio del 6,6% annuo al netto dell'inflazione.
Questo dimostra chiaramente una cosa: il rischio è il motore della crescita a lungo termine.
L'illustrazione seguente mostra la differenza tra un conto di risparmio e un investimento. Un conto di risparmio offre un rendimento prevedibile e stabile. Ma non si guadagna molto. L'investimento è una sorta di montagna russa perché i mercati finanziari salgono e scendono nel tempo. Tuttavia, nel lungo periodo, puoi essere quasi certo di ottenere un rendimento maggiore (assumendo più rischi!).
Gestire il rischio con saggezza: diversificazione e lungo termine
Il fatto che investire comporti dei rischi non significa che tu debba giocarti i tuoi soldi. Investire bene significa gestire il rischio, non evitarlo del tutto e non correre rischi inutili. Ecco alcuni principi per aiutarti a gestire il rischio come principiante:
Diversifica i tuoi investimenti
Probabilmente hai sentito il detto: non mettere tutte le tue uova in un solo paniere. È un consiglio valido. Se metti tutti i tuoi soldi in una sola azienda e questa fallisce, perdi quasi tutto. Ma se distribuisci i tuoi investimenti in centinaia o addirittura migliaia di aziende, come fai con un fondo indicizzato o un ETF, ti proteggi. Se un'azienda si trova in difficoltà, la perdita è minima. Gli ETF sono costruiti per distribuire il rischio. Investono in molte aziende, in diversi settori e paesi. Sei comunque esposto agli alti e bassi del mercato, ma la storia dimostra che questi rischi tendono a ripagarsi nel tempo.
Pensa a lungo termine
Il tempo è il tuo migliore amico quando investi. Certo, i mercati salgono e scendono nel breve periodo. Ma nel corso di decenni, il rischio di perdere denaro si riduce notevolmente. Se investi per 10 anni o più, i ribassi a breve termine non sono così importanti. Il segreto è mantenere la calma quando il mercato scende. Non farti prendere dal panico. Invece, resta concentrato sui tuoi obiettivi a lungo termine. È così che si trasforma il rischio in ricompensa.
Investire regolarmente
Cercare di indovinare il momento migliore per investire raramente funziona. Un approccio migliore? Versare un importo fisso ogni mese, indipendentemente dall'andamento del mercato. Questa strategia si chiama dollar-cost averaging. Ti aiuta a distribuire il rischio nel tempo e a evitare il cattivo momento. A volte comprerai quando i prezzi sono alti, altre volte quando sono bassi, ma in generale pagherai un prezzo medio. Inoltre, crea buone abitudini e mantiene le cose semplici.
Adatta i tuoi investimenti al tuo livello di comfort
Ognuno gestisce il rischio in modo diverso. Se i ribassi del mercato ti tengono sveglio la notte, potresti preferire un portafoglio più cauto, con più obbligazioni per bilanciare le cose. Se invece vuoi investire a lungo termine e non ti preoccupano le oscillazioni a breve termine, allora potrebbero essere utili investimenti più orientati alla crescita. Pensa anche a quando avrai bisogno del denaro. Stai risparmiando per andare in pensione tra 20 anni? Probabilmente puoi assumerti un rischio maggiore. Hai intenzione di comprare una casa tra due anni? Vorrai qualcosa di più sicuro.
Gestire il rischio non significa evitarlo. Si tratta di conoscere se stessi, di essere coerenti e di investire in un modo che si adatti alla tua vita. In questo modo avrai le migliori possibilità di far crescere il tuo denaro senza inutili stress.
Curvo ti aiuta ad investire con la giusta dose di rischio
Una delle parti più difficili dell'investimento è sapere quanto rischio correre. Troppo, e potresti farti prendere dal panico durante i ribassi del mercato. Troppo poco e il tuo denaro potrebbe non crescere abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco perché Curvo inizia con un semplice questionario. Ti poniamo alcune domande sui tuoi obiettivi finanziari, sul tuo orizzonte temporale e sulla tua propensione al rischio. In base alle tue risposte, ti abbiniamo un portafoglio adatto a te. Non troppo rischioso, ma nemmeno troppo prudente. Il giusto equilibrio per la tua situazione e i tuoi obiettivi.
Investire in modo semplice e responsabile con Curvo
Iniziare a investire può sembrare un'impresa ardua. Lo capiamo, perché ci siamo passati anche noi. È proprio per questo che abbiamo creato Curvo: per rendere gli investimenti facili, sicuri e adatti alla tua vita.
Attraverso l'app Curvo, investi in un portafoglio diversificato a livello globale di fondi indicizzati (ETF), tutti personalizzati in base ai tuoi obiettivi e al tuo profilo di rischio. Non dovrai scegliere i fondi, ribilanciare o occuparti delle tasse: ci occupiamo noi di tutti i dettagli. Il tuo denaro è sotto la supervisione dell'autorità finanziaria olandese (AFM), quindi tutto avviene in modo sicuro e nel rispetto delle regole. Il risultato? Ottieni i vantaggi della crescita del mercato globale, senza la complessità e lo stress. Puoi iniziare con soli 50€ al mese e aumentare nel tempo. Inoltre, grazie al nostro approccio, eviterai di assumere un rischio eccessivo, ma non troppo basso.
Investire comporta sempre dei rischi. Ma con Curvo, è fatto in modo responsabile e ponderato. Così puoi concentrarti sul tuo futuro, sapendo di essere sulla strada giusta.
Sommario
Se vuoi che il tuo denaro cresca, devi accettare il fatto che non esistono rendimenti privi di rischio. Ogni investimento utile comporta qualche incertezza, ma la storia dimostra che l'assunzione di rischi calcolati paga nel tempo. Il vero rischio potrebbe essere quello di non fare nulla e vedere l'inflazione erodere lentamente il tuo potere d'acquisto.
La soluzione non è giocare d'azzardo con il tuo futuro o nascondere i tuoi soldi sotto il materasso. Si tratta di trovare il giusto equilibrio attraverso investimenti diversificati, di essere coerenti con i contributi regolari e di scegliere investimenti che corrispondano ai tuoi obiettivi e alle tue scadenze. Se gestisci il rischio in modo ponderato, avrai le migliori possibilità di successo finanziario.