Vuoi iniziare a investire mensilmente, ma sei bloccato dalla grande domanda: quanto? Risposta breve: non esiste una cifra "giusta".
Internet è pieno di regole generiche come "investi il 10-20% del tuo reddito" o "inizia con quello che puoi permetterti". Ma queste risposte univoche non ti aiutano quando guardi il tuo conto in banca e cerchi di capire se 50 euro sono pochi o 300 euro sono troppi.
Ecco un semplice schema che funziona: inizia con il tuo budget effettivo, controllalo rispetto ai tuoi obiettivi e poi automatizza il tutto in modo da non doverci pensare più.
Perché investire mensilmente funziona (e fa stare bene)
Investire lo stesso importo ogni mese ti aiuta a costruire ricchezza:
- Rimanere coerenti: Investire con costanza, anche se con alti e bassi, e beneficiare della capitalizzazione nel tempo.
- Prendi meno decisioni: Non sei bloccato ad aspettare il "momento perfetto".
- Adeguarsi al tuo budget: Importi piccoli e regolari sono più facili da gestire rispetto a grandi somme forfettarie.
Si tratta del cosiddetto dollar-cost averaging (o DCA). Si tratta di investire un importo fisso a intervalli regolari, indipendentemente dall'andamento del mercato. È popolare perché stabilizza i rendimenti e ti mantiene in vita.
Le ricerche dimostrano che investire tutto in una volta spesso porta a rendimenti migliori. Ma il DCA può essere più facile da seguire, soprattutto quando sei agli inizi. Ti aiuta a evitare lo stress del market timing e i rimpianti che ne possono derivare.
Fase 1: Preparare il budget di base
Prima di scegliere quanto investire, controlla questi tre punti fondamentali:
- Fondo di emergenza: Tieni da 3 a 6 mesi di spese essenziali in un conto di risparmio. È la tua rete di sicurezza, così non dovrai vendere gli investimenti in caso di imprevisti.
- Debiti ad alto tasso di interesse: Se hai debiti con la carta di credito o altri prestiti costosi, paga prima quelli. Gli interessi risparmiati sono come un rendimento garantito.
- Bollette e spese obbligatorie: Assicurati che l'affitto, le utenze, le tasse e le altre spese principali siano coperte. Se non sei sicuro di quali siano le priorità, ci sono degli strumenti semplici che possono aiutarti.
Una volta che ti sei occupato di questi aspetti, sarai in grado di scegliere un importo da investire ogni mese, che potrai mantenere comodamente.
Fase 2: Scegliere una cifra iniziale a cui attenersi
Una regola comune è quella di investire dal 10 al 20% del tuo reddito familiare. Ma la tua situazione è più importante di qualsiasi regola empirica.
- Hai appena iniziato o hai pochi soldi? Inizia con 50-100 euro al mese. Il segreto è costruire l'abitudine.
- Il budget è solido e hai un fondo di emergenza? Punta al 15% o più. Poi cerca di aumentarlo ogni anno. Anche un aumento dell'1 o 2% si accumula nel tempo.
A titolo di esempio, le famiglie europee risparmiano in genere più del 10% del loro reddito (con oscillazioni). All'inizio del 2025, il tasso di risparmio delle famiglie dell'area dell'euro si aggirava intorno al 15%. Il tuo obiettivo di investimento mensile è una fetta personale di questo comportamento di risparmio più ampio.
Fase 3: Verifica il tuo numero rispetto agli obiettivi (matematica veloce, senza foglio di calcolo)
Utilizziamo ipotesi esemplificative (non previsioni): un rendimento annuo del 5% e contributi mensili.
A quanto potrebbe arrivare il tuo importo mensile?
- €100/mese per 20 anni ≈ €41.000
- €200/mese per 20 anni ≈ €82.000
- €300/mese per 20 anni ≈ €123.000
E se stai puntando a un obiettivo specifico?
Contributo mensile necessario per raggiungere 100.000 euro con un rendimento annuo del 5%:
L'interesse composto significa che gli interessi maturati sul capitale iniziale in un determinato periodo vengono reinvestiti con questo capitale nel periodo successivo per generare ulteriori interessi. Prova a giocare con un calcolatore di interessi composti per capire quanto potresti guadagnare e allinearlo ai tuoi obiettivi.
Passo 4: Automatizzare e rendere tutto più semplice
L'automazione è tua amica:
- Addebito diretto il giorno dello stipendio (paga prima te stesso).
- Portafogli "hands-off" per non dover scegliere le azioni.
- Aumenti automatici ogni anno (ad esempio, +10€/mese o +1-2%).
Quanto investe la maggior parte delle persone ogni mese?
Il tuo reddito, la tua situazione familiare e i tuoi obiettivi giocano tutti un ruolo importante. Ma ecco un modo pratico per scegliere quanto investire:
- Inizia con una percentuale (ad esempio il 10-20% del tuo stipendio).
- Fai una rapida verifica degli obiettivi (vedi la tabella qui sopra)
- Poi fai un test di comfort: scegli una somma che puoi mantenere anche in un mese difficile.
Se oggi la cifra è di 75€, va benissimo. La cosa più importante è iniziare. Potrai sempre aumentarla in seguito.
Errori comuni da evitare (per non perdere la rotta)
- Aspettare il "momento perfetto": Anche i professionisti faticano a trovare il momento giusto per il mercato. DCA ti aiuta a rimanere investito e a ignorare il rumore.
- Saltare il fondo di emergenza: Una spesa a sorpresa e potresti essere costretto a vendere i tuoi investimenti in un brutto momento. Un fondo di riserva mantiene il tuo piano in linea.
- Modificare troppo: Cambiare continuamente la tua strategia può essere più dannoso che utile. Scegli un programma e rispettalo.
- Trascurare i costi e le tasse: In Belgio, piccoli scambi frequenti di ETF possono far scattare tasse di transazione (TOB) e commissioni di intermediazione. La giusta configurazione automatizzata aiuta a contenere questi costi.
Qual è l'investimento migliore?
È difficile scegliere l'investimento "migliore" perché dipende da te e dalla tua propensione al rischio. Tuttavia, quando metti da parte del denaro ogni mese, vuoi un investimento che sia:
- Facile da capire
- Ben diversificato
- Basso costo
- Flessibile, sia che tu stia investendo 50€ o 1.000€.
È qui che entrano in gioco gli ETF. L'acronimo ETF sta per Exchange-Traded Fund ed è una delle migliori opzioni sia per i principianti che per gli investitori più esperti.
Con un singolo ETF, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende. Non devi quindi indovinare quale azione vincerà. Sei già investito in tutte. Gli ETF hanno anche costi ridotti, soprattutto rispetto ai fondi comuni tradizionali. Ciò significa che una parte maggiore del tuo denaro viene effettivamente investita.
Gli ETF funzionano molto bene anche con gli investimenti mensili. Grazie all'investimento frazionario su piattaforme come Curvo, il tuo contributo viene utilizzato per intero, anche se stai investendo solo 50€. Tutto avviene automaticamente. Non c'è bisogno di calcolare o effettuare ordini ogni volta.
La maggior parte delle persone inizia con un ETF sul mercato azionario globale. Questo ti dà accesso a migliaia di aziende di tutto il mondo. Per rendere i tuoi investimenti più stabili, puoi aggiungere anche degli ETF obbligazionari. Il mix migliore per te dipende dai tuoi obiettivi e dal grado di rischio che puoi sopportare.
Un piano semplice che puoi copiare
- Scegli il tuo importo: Sei agli inizi? Scegli tra 50 e 150 euro. Risparmi regolarmente? Punta al 10-20% del tuo stipendio.
- Costruisci il tuo cuscinetto: Risparmia da 3 a 6 mesi di spese in un conto separato. Questo è il tuo fondo di emergenza, non fa parte dei tuoi investimenti.
- Automatizzalo: Imposta un addebito diretto in modo che gli investimenti avvengano ogni mese senza che tu debba pensarci.
- Aumenta ogni anno: Dopo un aumento, aumenta il tuo importo da 10 a 25 euro o dell'1-2%. Con il tempo, questo aiuta a tenere il passo con l'inflazione.
- Rivedila una volta all'anno: Controlla i tuoi obiettivi, le scadenze e i contributi. Non è necessario modificare le cose ogni mese.
Curvo semplifica gli investimenti mensili
Tramite Curvo:
- Automatizza i tuoi contributi tramite addebito diretto.
- Investi in un portafoglio diversificato a lungo termine pensato per gli investitori europei.
- Approfitta degli investimenti frazionati, in modo che ogni euro venga utilizzato ogni mese.
- Evita l'attrito delle commissioni per negoziazione che possono punire gli investimenti piccoli e frequenti.
👉 Avvia il tuo piano mensile con Curvo in pochi minuti e lascia che il compounding faccia il grosso.
Sommario
La bellezza dell'investimento mensile sta nella sua semplicità. Non devi essere un esperto di finanza o avere migliaia di dollari da parte per iniziare a costruire la tua ricchezza. Investendo un importo fisso ogni mese in ETF diversificati, metti in atto una delle più potenti strategie di costruzione del patrimonio.
Spesso la parte più difficile è iniziare. Una volta che avrai automatizzato i tuoi contributi mensili e scelto un portafoglio ben diversificato, potrai fare un passo indietro e lasciare che l'interesse composto faccia il lavoro pesante. Il tuo futuro ti ringrazierà per la disciplina che dimostri oggi, anche se inizi con soli 75€ al mese. L'importante è che tu cominci.