Recensione di Scalable Capital: leggi questo articolo prima di cominciare

Pro e contro dell'utilizzo di Scalable Capital

La storia di Scalable Capital

Scalable Capital è stata fondata nel 2014 da Erik Podzuweit, Florian Prucker, Patrick Pöschl e Adam French. La sede di Scaleable è a Monaco, in Germania. Scalable Capital è diventata una delle principali piattaforme di investimento digitale in Europa, gestendo 16 miliardi di euro e servendo 600.000 clienti. È stata anche in grado di raccogliere una somma significativa da venture capitalist per far crescere l'azienda.

Scalable Capital offre una serie di prodotti diversi con il suo marchio. I suoi servizi includono un "robo-advisor" (anche se non ancora disponibile in Italia), una piattaforma digitale per la gestione automatizzata degli investimenti e una piattaforma di broker che consente di fare trading diretto e di investire in azioni, ETF e persino criptovalute. In questa recensione ci concentreremo sulla piattaforma di brokeraggio.

Tasse

Struttura tariffaria

Quando ti registri per un conto gratuito, Scalable Capital offre alcune delle operazioni più economiche del mercato.

Hanno un modello di abbonamento

Non esiste un pranzo gratis quando si tratta di investire. Per consentire a Scalable di generare maggiori entrate, ha previsto diversi livelli di abbonamento, oltre all'account gratuito. Come BUX, che ha un abbonamento mensile, Scalable Capital offre due opzioni a pagamento:

Non ci sono differenze sostanziali tra i due piani, a parte il fatto che con il piano Prime+ puoi ottenere interessi sulla liquidità non investita. Inoltre, in modo simile ai broker a basso costo come Trade Republic, Scalable Capital genera entrate dai fornitori di ETF per promuovere i loro ETF attraverso la sua piattaforma. Questi incentivi sono una parte fondamentale del loro modello di business.

Commissioni per gli ETF

Ci sono oltre 2.300 ETF disponibili attraverso la loro piattaforma. Scalable Capital è una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 0,99 euro. Si tratta quindi di una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi.

Convenienza del capitale scalabile

Piani di risparmio automatizzati (PAC)

Scalable Capital è stato uno dei primi fornitori a offrire piani di risparmio automatizzati in ETF attraverso la sua piattaforma. Puoi iniziare a investire a partire da 1 euro, il che rende molto accessibile l'avvio del tuo PAC. Puoi scegliere di modificare l'importo a tuo piacimento e c'è molta flessibilità con le date. Tieni presente che devi comunque scegliere i tuoi ETF per costruire il tuo piano di risparmio.

Interessi sulla liquidità non investita

Al momento in cui scriviamo, Scalable Capital offre un interesse sul denaro non investito del 4% all'anno. Puoi ottenere questo tasso fino a 1 milione di euro per i primi quattro mesi come nuovo cliente. Poi scende al 2,6% su 100.000€.

Azioni frazionarie

Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi ha senso che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Un grande vantaggio dell'utilizzo di Scalable Capital è la possibilità di acquistare frazioni di azioni. Questo significa che puoi acquistare parti di un ETF o di un'azione costosa. Questo è utile se hai a disposizione importi inferiori da investire periodicamente.

Assistenza clienti

Scalable Capital ha molte recensioni negative su TrustPilot, con una valutazione media di 2,3 su 5. Offrono una chat dal vivo che ha risultati contrastanti. Sembra che abbiano cercato di automatizzare l'assistenza utilizzando un chatbot AI. Offrono un numero di telefono e un servizio e-mail per qualsiasi domanda. Hanno risposto abbastanza prontamente alle nostre richieste, ma abbiamo sentito dire da altri utenti che possono passare fino a 2 settimane prima di ricevere una risposta.

🇮🇹 Regime dichiarativo

Come investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da Scalable Capital. Scalable Capital non ha una filiale in Italia, quindi dovrai occuparti manualmente delle tasse. L'onere amministrativo è a carico dell'investitore. Forniscono tutte le informazioni una volta all'anno e dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).

Impostazione di un account

Scopriamo i dettagli dell'apertura di un conto con Scalable Capital.

È ora di aprire un conto

Essendo già utilizzato da migliaia di europei ogni giorno, Scalable Capital offre un'esperienza semplice per creare il tuo conto. Devi avere un documento d'identità valido o un passaporto. Devi essere fiscalmente residente nel paese in cui ti iscrivi. Assicurati di avere il tuo TIN (codice fiscale) perché ti verrà richiesto. Alcuni clienti hanno lamentato problemi nell'apertura del conto e nel deposito di denaro sul conto per la prima volta. Tieni presente che il conto Scalable Capital viene riscattato per un importo di 1 euro quando lo colleghi al tuo conto bancario. Di solito puoi iniziare a investire il tuo denaro entro un giorno.

Crea un account su web e mobile

Puoi scegliere di creare un account via web o via cellulare. Entrambe le opzioni sono ben costruite e facili da configurare.

Facilità d'uso: 3/5

Se vuoi investire solo in ETF, Scalable Capital è un'applicazione davvero facile da usare. Ci sono parecchie lamentele per la lentezza dei tempi di deposito e del processo di prelievo dei fondi. Puoi operare tramite due borse tedesche: gettex (la borsa di Monaco) e XETRA (la borsa di Francoforte). Dicono di offrire entrambe le opzioni per ridurre i costi per i clienti, ma questo confonde l'interfaccia. A causa di queste complicazioni, abbiamo dato un voto di 3 su 5 alla facilità d'uso di Scalable Capital!

Conti per bambini e conti congiunti

Non è possibile creare un conto congiunto o per bambini. Puoi aprire un conto solo per te stesso presso Scalable Capital.

Scalable Capital è sicuro?

Chi è l'ente regolatore?

Scalable Capital è supervisionata da BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca.

Hanno avuto problemi con il regolatore?

Non sono stati segnalati problemi con la BaFin per Scalable Capital.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

Il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori europeo di 20.000 euro.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

Sì, il tuo denaro è protetto dal sistema tedesco di garanzia dei depositi di 100.000 euro delle banche tedesche (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB). Nota che Scalable Capital lavora con la sua banca partner Baader Bank AG.

Scalable Capital si occupa di prestito titoli?

Fortunatamente Scalable Capital non presta i tuoi titoli.

Scalable Capital effettua pagamenti per il flusso di ordini?

Sì, lo fa attraverso lo scambio di gettex.

Il pagamento per il flusso di ordini (PFOF) è un modello di business controverso perché può portare a prezzi peggiori per le tue transazioni rispetto a quelli di altri broker, ovvero prezzi più bassi quando vendi e più alti quando compri. Il motivo è che gettex paga Scalable Capital per gli ordini che inoltra attraverso la borsa. Questo crea un conflitto di interessi tra te e Scalable Capital.

Per questo motivo l'Unione Europea ha deciso di vietare il pagamento del flusso di ordini a partire dal 2026. Fino ad allora, gli Stati membri potranno autorizzare il PFOF ma solo per i clienti di quello Stato membro. Quindi Scalable Capital può guadagnare attraverso il PFOF per i suoi clienti tedeschi fino al 2026, ma non per i suoi clienti italiani, ad esempio.

Più facile di un broker: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso un broker come Scalable Capital, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre sono sicuri, in quanto sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Scalable Capital è cresciuta enormemente negli ultimi due anni grazie all'espansione al di fuori della Germania. Servendo oltre 600.000 clienti, si è affermata come una delle opzioni più economiche per gli investitori. Tuttavia, il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando si tratta di far fruttare i propri risparmi. Dovresti anche considerare che operano con un modello di business poco apprezzato e non si occupano delle tasse per te come investitore italiano, il che rappresenta un ulteriore grattacapo amministrativo di cui non hai necessariamente bisogno.

Domande che potresti avere

Quanto si guadagna con Scalable Capital?

Scalable offre un interesse sul denaro non investito del 4% all'anno. Puoi ottenere questo tasso fino a 1 milione di euro per i primi quattro mesi quando ti iscrivi come nuovo cliente. Poi scende al 2,6% su un massimo di 100.000 euro.

Cosa succede se Scalable Capital fallisce?

I tuoi investimenti sono sicuri perché sono custoditi dalla banca depositaria, che è un'entità separata. In caso di fallimento della banca depositaria, hai diritto ai tuoi titoli. Questi non rientrano nella procedura fallimentare e sono quindi protetti. In sostanza, significa che i tuoi investimenti sono al sicuro. Scalable Capital non è autorizzata a prendere possesso dei tuoi beni.