Scalable Capital review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van Scalable Capital

Het verhaal van Scalable Capital

Scalable Capital werd in 2014 opgericht door Erik Podzuweit, Florian Prucker, Patrick Pöschl en Adam French. Het hoofdkantoor van Scaleable is gevestigd in München, Duitsland. Scalable Capital is uitgegroeid tot een van Europa's toonaangevende digitale investeringsplatforms, beheert €16 miljard en bedient 600.000 klanten. Ze zijn er ook in geslaagd om een aanzienlijk bedrag op te halen bij durfkapitalisten om het bedrijf te laten groeien.

Scalable Capital biedt een heleboel verschillende producten aan onder hun merk. De diensten omvatten een "robo-advisor" (hoewel nog niet beschikbaar in Italië), een digitaal platform voor geautomatiseerd beleggingsbeheer en een broker platform waarmee je direct kunt handelen en beleggen in aandelen, ETF's en zelfs cryptocurrencies. In deze review richten we ons op het broker platform.

Kosten

Kostenstructuur

Als je je registreert voor een gratis account, heeft Scalable Capital een aantal van de goedkoopste trades op de markt.

Ze hebben een abonnementsmodel

Er is echt geen gratis lunch als het op beleggen aankomt. Om Scalable meer inkomsten te laten genereren, hebben ze verschillende abonnementsniveaus, bovenop het gratis account. Net als BUX, dat een maandabonnement heeft, biedt Scalable Capital twee betaalde opties:

Er is niet echt een groot verschil tussen beide plannen, behalve dat je met het Prime+ plan rente kunt krijgen op niet-geïnvesteerd geld. Houd er ook rekening mee dat, net als goedkope brokers zoals Trade Republic, Scalable Capital inkomsten genereert van ETF-aanbieders om hun ETF's via hun platform te promoten. Deze stimulansen zijn een kernonderdeel van hun bedrijfsmodel.

Kosten voor ETF's

Er zijn meer dan 2.300 ETF's beschikbaar via hun platform. Scalable Capital is een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Zo kost het kopen van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, slechts €0,99. Dit maakt het een aantrekkelijk voorstel om je spaargeld aan het werk te zetten.

Gemak van Scalable Capital

Geautomatiseerde spaarplannen (PAC)

Scalable Capital was een van de eerste aanbieders die ETF-spaarplannen automatiseerde via hun platform. Je kunt beginnen met beleggen vanaf €1, wat het heel toegankelijk maakt om je PAC te starten. Je kunt het bedrag naar wens aanpassen en er is veel flexibiliteit met de data. Merk op dat je nog steeds je eigen ETF's moet kiezen om je spaarplan op te bouwen.

Rente op niet-belegde contanten

Op het moment van schrijven biedt Scalable Capital een rente van 4% per jaar op je niet-geïnvesteerde geld. Je kunt dit tarief krijgen tot €1m voor de eerste vier maanden als nieuwe klant. Daarna daalt het naar 2,6% op €100.000.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Een groot voordeel van het gebruik van Scalable Capital is dat je fracties van aandelen kunt kopen. Dit betekent dat je delen van een dure ETF of aandeel kunt kopen. Dit is handig als je lagere bedragen hebt om periodiek te investeren.

Klantenservice

Scalable Capital heeft veel negatieve beoordelingen op TrustPilot, met een gemiddelde beoordeling van 2,3 uit 5. Ze bieden een live chat met gemengde resultaten. Het lijkt erop dat ze hebben geprobeerd hun ondersteuning te automatiseren met behulp van een of andere chatbot AI. Ze bieden een telefoonnummer en e-mailservice als je vragen hebt. Ze reageerden vrij snel op onze verzoeken, maar we hebben van andere gebruikers gehoord dat het tot 2 weken kan duren voordat je een reactie krijgt.

🇮🇹 Declaratoir regime

Als Italiaanse investeerder ontvang je een jaarlijks belastingrapport van Scalable Capital. Ze hebben geen filiaal in Italië, dus je zult handmatig de belastingen moeten regelen. Ze leggen de administratieve last bij jou als investeerder. Ze verstrekken alle informatie één keer per jaar en je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het openen van een rekening bij Scalable Capital.

Tijd om een rekening te openen

Omdat ze al dagelijks door duizenden Europeanen worden gebruikt, biedt Scalable Capital een soepele ervaring om je account aan te maken. Je hebt een geldig identiteitsbewijs of paspoort nodig. Je moet fiscaal inwoner zijn van het land waar je je aanmeldt. Zorg ervoor dat je je TIN (fiscaal nummer) hebt, want daar wordt om gevraagd. Sommige klanten hebben geklaagd over problemen bij het openen van een rekening en bij het voor de eerste keer storten van geld op hun rekening. Let op dat ze €1 inwisselen als je je bankrekening koppelt aan je Scalable Capital rekening. Je kunt meestal binnen een dag beginnen met beleggen.

Maak een account aan op web en mobiel

Je kunt ervoor kiezen om een account aan te maken via het web of mobiel. Beide opties zijn goed gebouwd en eenvoudig in te stellen.

Gebruiksgemak: 3/5

Als je alleen in ETF's wilt beleggen, is Scalable Capital een heel gemakkelijke app om te gebruiken. Er zijn nogal wat klachten over de trage stortingstijden en opnameprocedures voor fondsen. Je kunt handelen via twee Duitse beurzen: gettex (de beurs van München) en XETRA (de beurs van Frankfurt). Ze zeggen dat ze beide aanbieden om de kosten voor jou als klant te verlagen, maar het maakt de interface ook verwarrend. Vanwege deze complicaties hebben we het gebruiksgemak van Scalable Capital beoordeeld met een 3 uit 5!

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen gezamenlijke rekening of kinderrekening openen. Je kunt bij Scalable Capital alleen een rekening voor jezelf openen.

Is Scalable Capital veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Scalable Capital staat onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Er zijn geen problemen gemeld met BaFin voor Scalable Capital.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, je geld wordt beschermd door het Duitse €100.000 depositogarantiestelsel van Duitse banken (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB). Merk op dat Scalable Capital samenwerkt met hun partnerbank Baader Bank AG.

Doet Scalable Capital aan securities lending?

Gelukkig leent Scalable Capital je effecten niet uit.

Doet Scalable Capital aan betaling voor orderstroom?

Ja, dat doet het via de gettex exchange.

Payment for order flow (PFOF) is een controversieel bedrijfsmodel omdat het kan leiden tot slechtere prijzen voor je transacties dan bij andere brokers, wat betekent lagere prijzen bij verkoop en hogere prijzen bij aankoop. De reden hiervoor is dat gettex Scalable Capital betaalt voor orders die het via de beurs routeert. Dit creëert een belangenconflict tussen jou en Scalable Capital.

Daarom heeft de Europese Unie besloten om betaling voor orderstroom vanaf 2026 te verbieden. Tot die tijd kunnen lidstaten PFOF toestaan, maar alleen voor klanten in die lidstaat. Scalable Capital kan dus tot 2026 geld verdienen via PFOF voor haar Duitse klanten, maar bijvoorbeeld niet voor haar Italiaanse klanten.

Gemakkelijker dan een broker: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals Scalable Capital, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Scalable Capital is de afgelopen jaren enorm gegroeid door hun uitbreiding buiten Duitsland. Met meer dan 600.000 klanten hebben ze zich gevestigd als een van de goedkoopste opties voor beleggers. Maar de kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet er ook rekening mee houden dat ze werken met een afgekeurd bedrijfsmodel en de belastingen niet voor jou als Italiaanse belegger regelen, wat een extra administratieve last is die je niet per se nodig hebt.

Zit je met de volgende vragen?

Hoeveel verdien je met Scalable Capital?

Scalable biedt rente op de niet-geïnvesteerde contanten van 4% per jaar. Je kunt dit tarief krijgen tot €1m voor de eerste vier maanden als je je aanmeldt als nieuwe klant. Daarna daalt het naar 2,6% op een maximum van €100k.

Wat gebeurt er als Scalable Capital faalt?

Je beleggingen zijn veilig omdat ze worden bewaard door de depotbank, die een aparte entiteit is. In het geval van een faillissement van de depotbank heb je een vordering op je effecten. Deze vallen niet onder een faillissementsprocedure en zijn daarom beschermd. In wezen betekent dit dat je beleggingen veilig zijn. Scalable Capital is niet gemachtigd om eigenaar te worden van je activa.