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La scelta di un broker è un passo importante quando si inizia a investire. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Diamo un'occhiata da vicino a BUX, un broker con sede nei Paesi Bassi. Analizzeremo i pro e i contro, le commissioni, la comodità di creare un conto e la sicurezza. Alla fine sarai in grado di decidere se BUX è il broker giusto per investire i tuoi risparmi o se un altro broker è più adatto a te.
Pro e contro di BUX
Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli di BUX.
La storia di BUX
BUX è un neo-broker olandese in rapida crescita, attivo dal 2014. BUX, la sua app di trading, semplifica gli investimenti senza commissioni e consente agli utenti di investire nelle aziende in cui credono. Tuttavia, non si tratta di un'applicazione completamente gratuita, come scopriremo di seguito.
BUX è cresciuta rapidamente in altri paesi al di fuori dei Paesi Bassi, come Austria, Belgio, Francia, Germania, Irlanda, Italia e Spagna. L'azienda dichiara di avere 700.000 clienti in tutta l'UE.
Si noti che BUX è stata acquisita nel dicembre 2023 da una grande banca olandese: ABN Amro. La transazione è soggetta all'approvazione normativa e si prevede che si concluda nel 2024.
Commissioni
Struttura tariffaria
La creazione di un conto è gratuita. Tuttavia, BUX è un'applicazione di broker piuttosto rara in quanto è stata una delle prime ad addebitare una commissione di servizio di 2,99€ al mese. La commissione viene detratta automaticamente dal saldo del tuo conto. Se non hai un saldo sufficiente, continueranno ad addebitarti una commissione di 36€ per un massimo di un anno. Dopodiché potranno cancellare il tuo account.
Oltre al costo dell'abbonamento, le commissioni di transazione sono molto competitive e puoi eseguire ordini gratuiti utilizzando la funzione "Ordine Zero". In sostanza, significa che gli ordini vengono eseguiti alla fine della giornata di trading, tra le 16:00 e la chiusura del mercato. Il limite è di 3 "Ordini Zero" al mese.
Alcuni esempi di commissioni di transazione:
Quindi, in quali altri casi si applicano le tariffe?
Guadagnano sulla conversione della valuta
C'è anche una commissione dello 0,25% "FX markup" che devi pagare quando acquisti azioni americane. Questo rende più costoso negoziare azioni americane popolari come Apple o Tesla.
Dovrai comunque pagare la tariffa del servizio anche se non effettui operazioni di trading
Anche se non utilizzi il tuo conto BUX o se smetti di fare trading per un certo periodo di tempo, dovrai comunque pagare la quota di abbonamento che ammonta a 36€ all'anno. Si tratta di un prezzo piuttosto elevato per un conto inattivo.
Commissioni per gli ETF
Concentriamoci sugli ETF, che stanno guadagnando popolarità (e per buone ragioni). L'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA non comporta spese di transazione se effettui un "Ordine Zero". Tuttavia, tieni presente il costo dell'abbonamento che paghi solo per utilizzare l'applicazione.
Scopri tutte le commissioni su BUX.
La convenienza di BUX
Piani di risparmio automatizzati
Sì, puoi creare un "piano di investimento" utilizzando l'applicazione di BUX. Crearne uno è gratuito, ma devi scegliere tu stesso l'asset allocation. Sebbene offrano "piani basati sul rischio" attraverso l'app, dovrai ricontrollare cosa contengono.
Si noti che i belgi dovranno comunque pagare la tassa sulle transazioni azionarie belghe (TOB) per ogni acquisto.
Azioni frazionarie
Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi ha senso che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Un grande vantaggio dell'utilizzo di BUX è la possibilità di acquistare frazioni di azioni. Ciò significa che puoi acquistare parti di un ETF o di un'azione costosa. Ad esempio, al momento in cui scriviamo, il prezzo delle azioni Microsoft è di $330, il che significa che puoi investire 100€ al mese in azioni Microsoft e costruire così la tua ricchezza. Questo è utile se hai a disposizione somme inferiori da investire periodicamente. È uno dei pochi broker in Belgio a offrire questa possibilità.
Interessi sulla liquidità investita
Al momento in cui scriviamo, BUX offre a tutti i clienti un interesse del 2,75% sui contanti. Si tratta del contante che rimane non investito nel tuo saldo sull'app. Per dirla tutta, si tratta di un tasso superiore a quello della maggior parte dei conti di risparmio! Nota che il limite è fissato a 25.000€.
Assistenza clienti
C'è stata un'impennata significativa di reclami sul servizio BUX quando ha iniziato a far pagare un abbonamento. La loro valutazione media su Trustpilot è di 2,8 (su 5). Molte lamentele sono legate al fatto che non è possibile parlare con loro al telefono. Tuttavia, BUX ha risposto alle nostre e-mail in modo rapido e professionale.
Ti incitano al commercio
A causa della tassa di servizio mensile, BUX è meno incentivata a farti fare trading rispetto ad altri broker che guadagnano soprattutto attraverso le commissioni di transazione. Ma l'incentivo è comunque presente. A meno che il trading non sia il tuo hobby e che tu possa dedicare molto tempo a monitorare il tuo portafoglio di investimenti, a leggere le relazioni trimestrali sugli utili e a seguire le notizie finanziarie, è improbabile che la gestione del tuo portafoglio ti faccia ottenere un rendimento migliore rispetto al semplice investimento in un ETF indicizzato. Chiediti che tipo di investitore sei.
Inoltre, spingono i loro utenti a fare investimenti rischiosi come le valute virtuali.
🇮🇹 Regime dichiarativo
Come investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da BUX. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Tieni presente che dovrai completare questa operazione manualmente, poiché BUX scarica l'onere su di te come investitore.
🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")
Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.
Fortunatamente, ora BUX si occupa del pagamento e della dichiarazione del TOB per te (all'inizio non lo faceva quando offriva i suoi servizi al di fuori dei Paesi Bassi).
🇧🇪 Imposta sui dividendi
BUX non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.
Purtroppo BUX non trattiene questa imposta per te. Quindi fai attenzione alla scelta dei fondi se vuoi evitare di pagare l'imposta sui dividendi o di doverla dichiarare ogni anno nel tuo modulo fiscale. BUX ti invierà ogni anno le istruzioni con l'importo da dichiarare.
🇧🇪 Reynders tasse
Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.
Purtroppo BUX non trattiene questa imposta per te. Dovrai dichiararla tu stesso.
🇧🇪 Devi dichiarare il tuo conto BUX alla Banca Nazionale del Belgio?
Sì. Poiché BUX è un broker straniero, devi dichiarare il tuo conto alla NBB e alla dichiarazione dei redditi ogni anno.
Impostazione di un account
Entriamo ora nel dettaglio della configurazione del tuo conto BUX per la prima volta.
BUX non utilizza itsme
Sebbene non utilizzi itsme, è comunque abbastanza facile aprire un conto tramite l'app BUX. Una volta registrato il tuo indirizzo e-mail e risposto a un paio di domande, ti verrà chiesto di scattare una foto del tuo documento d'identità per la verifica del conto. Dovrai anche aggiungere una prova di indirizzo. Riceverai poi una notifica che ti dirà che il tuo conto è in fase di verifica.
Nel frattempo, hai accesso ai dati di mercato in tempo reale e puoi giocare con le funzioni limitate dell'app fino a quando non sarai verificato.
Di solito entro un giorno riceverai una notifica che ti informa che il tuo ID è stato verificato. BUX ti farà una serie di domande semplici (note anche come domande "conosci il tuo cliente"). Dovrai poi scattarti un selfie per verificare la tua carta d'identità, ricevere un codice via SMS e potrai firmare i contratti (compreso quello di abbonamento). Infine, potrai ricaricare il tuo conto o avviare un piano di investimento attraverso l'app.
Crea un account sul web e sul cellulare
Puoi scegliere di creare un account tramite l'applicazione web o mobile offerta da BUX.
Facilità d'uso: 3/5
Trattandosi di un'app di trading, BUX mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. Per questo motivo l'esperienza mobile può risultare piuttosto goffa e difficile da trovare le informazioni di cui hai bisogno per prendere una decisione di investimento. Sul computer hai più spazio per navigare, ma c'è comunque un sovraccarico di informazioni. Per questo motivo abbiamo assegnato un punteggio di 3 su 5!
Nessun conto per bambini e conti congiunti
Non puoi creare conti per bambini o conti congiunti su BUX. Il conto può essere intestato solo a te.
Nessun conto aziendale
Non è possibile creare un account commerciale o aziendale su BUX.
BUX è sicuro?
Trattandosi di risparmi a lungo termine, la sicurezza e la fiducia sono fondamentali.
Chi è l'ente regolatore?
BUX è un'entità regolamentata nei Paesi Bassi. In sostanza, ciò significa che l'AFM ne esercita la supervisione.
Hanno avuto problemi con il regolatore?
In base alle nostre ricerche, non abbiamo trovato informazioni che indichino che BUX abbia avuto problemi con gli enti regolatori.
In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?
Il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori europeo di 20.000 euro.
Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?
Sì, se hai un saldo in contanti sul tuo conto BUX, è protetto fino a 100.000€.
BUX si occupa di prestito titoli?
Sì, BUX si occupa di prestito titoli. Il prestito titoli è una pratica in cui i broker prestano azioni ed ETF a terzi e viene utilizzato come fonte di guadagno. BUX utilizza questa pratica per mantenere basse le proprie commissioni. Inoltre, fornisce trasparenza in questo processo pubblicando un report l'ultimo giorno di ogni trimestre, con il dettaglio delle azioni e degli ETF presi in prestito.
Quando utilizzi BUX, in sostanza acconsenti a che BUX utilizzi i tuoi strumenti finanziari e li presti a un mutuatario. Tuttavia, il prestito di titoli presso BUX comporta un rischio di insolvenza: se BUX dovesse diventare insolvente, potrebbe non essere in grado di restituire gli strumenti finanziari prestati. Per mitigare questo rischio, BUX dispone di una struttura di sicurezza in base alla quale la Stichting BUX Collateral detiene delle garanzie.
BUX effettua pagamenti per il flusso di ordini?
Non accettano il pagamento per flusso di ordini (PFOF) e si oppongono fermamente ad esso. Il PFOF è un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini verso determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire tali ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.
BUX vs altri broker
Tutti i broker offrono più o meno gli stessi servizi. Quindi, per la maggior parte degli investitori, le commissioni del broker e la gestione delle tasse sono diventati i criteri più importanti per fare una scelta. La tabella seguente mostra l'elenco dei broker per l'acquisto di 500€ dell'ETF IWDA:
Abbiamo anche confrontato BUX con altri broker se vuoi approfondire:
Il modo più semplice: Curvo
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili attraverso un broker come BUX, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente per te nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- Niente TOB: un risparmio significativo perché i portafogli non sono soggetti alla tassa sulle transazioni belga (o "TOB"). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
BUX si è affermato come uno dei principali neo-broker per i giovani europei, offrendo un'applicazione elegante e relativamente facile da usare. Dato che BUX ha un modello di abbonamento, devi chiederti se vale la pena pagare un canone mensile per investire attraverso la sua app a lungo termine. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione per far fruttare i tuoi risparmi. Il fatto che BUX offra azioni frazionate è un grande vantaggio rispetto a molti broker, ma il suo servizio comporta anche il rischio di prestito di titoli.
Domande che potresti avere
Ci si può fidare di BUX?
Sì. Sebbene si occupi di prestito titoli, l'app è affidabile in quanto è regolamentata dall'autorità di vigilanza olandese (AFM).
Come guadagna BUX?
BUX richiede un abbonamento mensile per utilizzare il suo servizio. Guadagna anche attraverso le commissioni di transazione, addebitando un ricarico sul cambio di valuta quando acquisti titoli statunitensi e prestando i tuoi titoli.