Alternatives à Wealthfront en Belgique

C'est quoi Wealthfront ?

Wealthfront a été l'un des premiers robo-advisors aux États-Unis. Ils ont plus de 33 milliards de dollars d'actifs sous gestion et servent plus de 500 000 clients. Avec un robo-advisor, tu réponds à un court questionnaire et il crée un plan d'investissement personnalisé en fonction de toi, de tes objectifs et de ta tolérance au risque. Wealthfront va encore plus loin que les mécanismes d'investissement et fournit également des outils de planification financière. Par exemple, il peut élaborer un plan d'investissement pour acheter ta première maison et t'aidera à atteindre cet objectif spécifique. Au fil des ans, ils ont également ajouté d'autres produits financiers comme un compte chèque à taux d'intérêt élevé ou l'accès aux cryptocurrencies.

La thèse d'investissement de Wealthfront est l'investissement indiciel. Leurs portefeuilles sont constitués d'ETF à faible coût. Très diversifiés, ils sont conçus pour offrir un bon compromis entre le risque et le rendement à long terme.

L'investissement indiciel est une méthode éprouvée pour accroître ta richesse. Elle est basée sur l'observation que plutôt que de choisir des actions individuelles et d'essayer d'acheter et de vendre au bon moment, il est généralement plus rentable d'investir dans le marché boursier dans son ensemble. Au lieu de trouver l'aiguille dans la botte de foin, tu achètes toute la botte de foin.

Pourquoi tu ne peux pas utiliser Wealthfront en Belgique

Seuls les résidents américains peuvent devenir clients de Wealthfront. Wealthfront ne permet pas aux Européens d'utiliser son service et ne prévoit pas de se lancer en Belgique. L'une des raisons est que leur offre est centrée sur le système fiscal et de retraite américain. Par exemple, il n'y a pas d'équivalent du Roth IRA en Belgique, qui est une enveloppe fiscale aux États-Unis permettant d'épargner pour la retraite. La récolte des pertes fiscales, un autre de leurs avantages, ne présente aucun avantage pour les Belges. De plus, le cadre réglementaire de l'Union européenne est différent de celui des États-Unis, ce qui les oblige à faire de nombreux changements s'ils veulent entrer sur le marché européen.

Cela dit, leur proposition de permettre à quiconque d'investir facilement dans des fonds indiciels est très attrayante. Heureusement, il existe deux façons pour les investisseurs belges de "répliquer" l'investissement avec Wealthfront :

1. Investir toi-même dans les ETF par l'intermédiaire d'un courtier
2. Investir via l'appli Curvo, où tes investissements gérés par NNEK est l'équivalent de Wealthfront en Belgique.

Investir dans un indice par l'intermédiaire d'un courtier

Tu peux suivre une philosophie d'investissement similaire à celle de Wealthfront en créant un portefeuille d'ETF et en investissant par l'intermédiaire d'un courtier. Un courtier est un intermédiaire qui te donne accès aux marchés boursiers et te permet d'acheter et de vendre les milliers d'ETF qui existent. Cette façon d'investir "à la carte" te donne le plus de flexibilité car tu contrôles ce que tu achètes. Mais cela signifie aussi que tu es entièrement responsable de la gestion de tes investissements.

Pour la plupart, un seul ETF ne suffit pas à constituer un portefeuille équilibré qui t'apportera le succès sur le long terme. Tu dois choisir la bonne combinaison d'indices pour construire un portefeuille qui te correspond et qui correspond à tes objectifs :

• Quel est ton objectif d'investissement ?
• Combien de temps vas-tu investir ?
• Quelle est ta tolérance au risque ?
• Quelle est ta capacité à prendre des risques ?

Il y a des milliers d'ETF à choisir et certains sont meilleurs que d'autres. Nous avons répertorié les meilleurs ETF pour les Belges en fonction des critères qui nous semblent les plus importants.

Une fois que tu as mis en place ta stratégie d'investissement, tu dois choisir un courtier pour acheter les ETF. Il existe de nombreux courtiers parmi lesquels les Belges peuvent choisir. Ils diffèrent sur :

• Coût. Les courtiers facturent des frais de transaction chaque fois que tu achètes ou vends un ETF, et certains facturent des frais plus élevés que d'autres.
• ETF disponibles. Il est possible qu'un ETF ne soit pas disponible chez un courtier, en fonction des bourses auxquelles il donne accès.
• Comment ils gèrent les impôts. En général, les courtiers belges s'occupent de déclarer et de payer toutes les taxes que tu dois. Les courtiers étrangers ont tendance à te faire porter la responsabilité (et le risque fiscal !).
• Facilité d'utilisation. Certains proposent des applications simplifiées, tandis que d'autres n'offrent qu'une application Web désuète et maladroite. 
• Sécurité et confiance. Certains courtiers ont eu des problèmes avec les régulateurs.

Nous te suggérons de consulter notre comparatif des courtiers en Belgique pour t'aider à choisir le meilleur courtier pour toi.

Les défis de l'investissement DIY

Tout comme Wealthfront, nous pensons que l'investissement indiciel est le meilleur outil pour améliorer notre avenir financier. Mais lorsque nous avons commencé à investir nous-mêmes, nous nous sommes rendu compte des difficultés à bien investir par l'intermédiaire d'un courtier :

• Répartition des actifs. Tu dois choisir les ETF et constituer tes portefeuilles de différents fonds en fonction de tes objectifs et de ton niveau de risque. Vas-tu avoir uniquement des actions dans ton portefeuille ou allouer un peu d'espace aux obligations ? Comment fais-tu ce choix ?
• Implications fiscales. Il est essentiel de bien comprendre le système fiscal belge car tu ne veux pas payer des impôts inutiles ou devoir payer une amende. 
• Apprends à rééquilibrer. Au fil du temps, ton portefeuille peut ne plus être adapté à ta situation financière ou à ton horizon temporel. Il est de ta responsabilité de t'assurer que ton portefeuille est aligné sur tes objectifs à tout moment.
• Les courtiers ne sont pas alignés sur tes objectifs. Les courtiers gagnent de l'argent par transaction. Cela signifie qu'ils gagnent plus avec les clients qui négocient souvent. Donc en tant qu'investisseur ETF avec une stratégie d'achat et de conservation, tu es un mauvais client pour eux. Leurs motivations sont en conflit avec les tiennes. 

Ce sont des problèmes dont Wealthfront s'occupe. Nous avons donc lancé Curvo pour faire la même chose pour les Belges.

Curvo : l'équivalent de Wealthfront en Belgique

Nous avons construit Curvo pour résoudre les défis liés à l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier. Inspiré par Wealthfront, tout le travail est fait pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter. Notre objectif est de rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous !

Investir par l'intermédiaire de l'appli Curvo offre quelques avantages :

• Portefeuille de fonds indiciels sur mesure. Au début, on te pose quelques questions pour en savoir plus sur toi et sur tes objectifs. En fonction de tes réponses, on te propose le portefeuille de fonds indiciels qui te convient le mieux. Tu n'as pas besoin de choisir quels ETF acheter.
• Supervisé par les régulateurs financiers européens. Tes investissements sont sécurisés et gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise supervisée par le régulateur néerlandais (AFM).
• Des stratégies d'investissement qui ont fait leurs preuves. Les portefeuilles, gérés par NNEK, sont conçus pour résister à l'épreuve du temps. Chaque portefeuille investit uniquement dans des actifs qui sont largement compris et qui, grâce à des décennies de recherche et d'utilisation, sont prédits pour obtenir des rendements significatifs au cours des décennies à venir. Concrètement, cela signifie des fonds indiciels d'actions et d'obligations !
• Diversification. Nous croyons fermement au pouvoir de la diversification pour réduire les risques et rechercher de meilleurs rendements des investissements. Chaque portefeuille est composé de plus de 7 500 entreprises, diversifiées dans de nombreux secteurs et pays.
• Investis durablement. Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : n'investis pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Le rééquilibrage est fait pour toi. Tu n'as pas besoin de te préoccuper de l'équilibre de ton portefeuille, on s'en occupe pour toi.
• Des parts fractionnées. Tout ton argent est investi. Il n'y a pas d'argent qui reste sur le côté.
• Investissements automatisés. Grâce à la domiciliation, tu peux mettre en place un plan d'épargne où un montant que tu choisis est automatiquement débité de ton compte bancaire et investi pour toi. Épargner devient facile quand c'est automatisé !
• Projette tes économies dans l'avenir. Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions comme "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète du "futur toi".
• Retire-toi à tout moment. Il n'y a pas de contrat à long terme ni de frais de sortie si tu souhaites arrêter d'investir.
• Commence à partir de 50 €. Pas besoin d'un gros montant pour commencer.
• Partenariat avec itsme. La sécurité est vitale et c'est pourquoi nous travaillons avec itsme pour assurer la sécurité de tes données.

Découvre comment fonctionne Curvo si cela t'intéresse !

Résumé

Bien que Wealthfront ne soit pas disponible pour les Belges, il est possible de placer ton argent selon les mêmes principes d'investissement. Nous t'avons montré deux façons de procéder : l'investissement indiciel par l'intermédiaire d'un courtier, ou l'utilisation d'une application comme Curvo où tout le travail est fait pour toi. Comme nous l'avons vu, gérer tes propres portefeuilles d'ETF par l'intermédiaire d'un courtier peut s'avérer difficile, surtout si tu es novice en matière d'investissement. C'est pourquoi nous avons construit Curvo comme la meilleure alternative à Wealthfront. Grâce à l'appli Curvo, nous rendons les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, afin que tu puisses commencer à faire fructifier ton patrimoine intelligemment pour ton avenir.