Les meilleurs robots-conseillers en Belgique en 2026

Les meilleurs robo-advisors en Belgique

Lis la suite pour connaître les détails.

C'est quoi, un robot-conseiller ?

Un robo-advisor est une plateforme numérique qui te propose des investissements automatisés avec peu de supervision et d'interaction humaine. Tu réponds à un court questionnaire et la plateforme crée un plan d'investissement personnalisé en fonction de toi, de tes objectifs et de ta tolérance au risque. Elle rééquilibrera également ton portefeuille automatiquement pour toi, afin que tu puisses te détendre pendant que ton argent travaille pour toi.

Les robots-conseillers offrent une alternative peu coûteuse à l'investissement par l'intermédiaire de ta banque et sont très efficaces. Tu peux commencer à investir ton argent en seulement quelques clics dans un portefeuille adapté à toi et à tes objectifs.

Ils constituent également une alternative à l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier. Un courtier te donne accès aux marchés boursiers, mais rien de plus. C'est à toi de savoir dans quoi investir, quand acheter et vendre, de comprendre la fiscalité, d'exécuter tes ordres, etc. En revanche, un robot-conseiller s'occupe de tout ça, tu n'as donc pas à t'en soucier.

Le meilleur robo-advisor en Belgique : Curvo

Inquiet pour son avenir financier, notre fondateur Yoran a voulu investir ses économies. Il a passé des heures à faire des recherches et à chercher comment se constituer un portefeuille optimal pour préparer son avenir financier. Il a lu des livres, écumé le web et s’est perdu dans les méandres d’Internet. Trouver les bonnes ressources s’est avéré difficile. La plupart des livres et des articles sur l'investissement s'adressent à un public américain et ne s'appliquent pas aux investisseurs belges. De plus, la plupart ne te donnent que la théorie. Mais les ressources qui t'apprennent à la mettre en pratique, par exemple comment gérer la fiscalité belge, sont rares.

C'est grâce à cette expérience qu'il a compris pourquoi aucun de ses amis n'investissait : c'est trop compliqué.

Il n'était pas non plus satisfait de l'offre des robots-conseillers en Belgique à l'époque. Par exemple, il cherchait un moyen d'investir automatiquement une partie de ses revenus mensuels, ce qu'aucun d'entre eux ne proposait. Il a également été surpris par le montant minimum de départ élevé exigé par ces robots-conseillers.

C'est pourquoi il semblait logique de créer un produit pour résoudre ces problèmes. C'est ainsi qu'est né Curvo. Voyons comment Curvo simplifie l'investissement tout en conservant une touche humaine.

Portefeuille de fonds indiciels adapté à tes besoins

Lorsque tu ouvres un compte, on te pose d'abord quelques questions pour en savoir plus sur toi et tes objectifs. En fonction de tes réponses, on te propose le portefeuille de fonds indiciels qui te convient le mieux. Tu n'as pas besoin de choisir quels ETF acheter. Chaque portefeuille est construit pour toi et tes objectifs.

Des stratégies d'investissement éprouvées

Les portefeuilles sont conçus pour résister à l'épreuve du temps. Chaque portefeuille investit uniquement dans des actifs qui sont largement compris et qui, grâce à des décennies de recherche et d'utilisation, sont prédits pour obtenir des rendements significatifs au cours des décennies à venir. Concrètement, cela signifie des fonds indiciels d'actions et d'obligations !

Construit pour les investissements mensuels

Nous pensons qu'investir régulièrement, par exemple chaque mois, est le meilleur moyen de faire fructifier ton patrimoine au fil du temps. Il est rare de réussir à anticiper les fluctuations du marché, et le fait d'avoir un système en place te garantit de mettre réellement de l'argent de côté. C'est pourquoi nous avons intégré à l'application une fonctionnalité d'investissement mensuel automatisé : chaque mois, le montant que tu as choisi est prélevé sur ton compte bancaire et investi pour toi. Plus des deux tiers des membres de Curvo ont mis en place un plan d'épargne automatisé. Épargner, c'est facile quand c'est automatisé !

La diversification au cœur de l'action

Nous croyons fermement au pouvoir de la diversification pour réduire les risques et rechercher le rendement des investissements. Chaque portefeuille est composé de plus de 7 500 entreprises, diversifiées dans de nombreux secteurs et pays.

Investis durablement

Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.

Mais ce n'est pas tout. Voici quelques-uns des avantages de Curvo :

• Les impôts s'occupe de tout. Nous veillons à ce que toutes les taxes et l'administration soient traitées correctement. De plus, les fonds des portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (également connue sous le nom de "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends.
• Supervisé par les régulateurs financiers. Tes investissements sont sûrs et supervisés par le régulateur néerlandais, l'AFM.
• Le rééquilibrage est fait pour toi. Tu n'as pas besoin de te préoccuper de l'équilibre de ton portefeuille, on s'en occupe pour toi.
• Actions fractionnées. Tout ton argent est investi ; il ne reste pas d'argent à l'écart qui ne te rapporte rien.
• Idéal pour les placements mensuels automatisés. Tu peux mettre en place un plan d'épargne dans lequel le montant de ton choix est automatiquement prélevé sur ton compte bancaire chaque mois et investi pour toi. Épargner, c'est facile quand c'est automatisé !
• Commence à partir de 50 €. Pas besoin d'un gros montant pour commencer.
• Partenariat avec itsme. La sécurité est vitale, c'est pourquoi nous travaillons avec itsme pour assurer la sécurité de tes données.
• Projette tes économies dans l'avenir. Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions comme "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète du "futur toi".
• Retire-toi à tout moment. Il n'y a pas de contrat à long terme ni de frais de sortie si tu souhaites arrêter d'investir.

Inconvénients de Curvo

Bien sûr, il y a quelques inconvénients à Curvo (dont certains sur lesquels nous travaillons !):

• Tu ne peux pas choisir dans quoi investir : la répartition des actifs est déterminée par la philosophie d'investissement.
• Un seul portefeuille à la fois : tu ne peux épargner que pour un seul objectif. Cependant, plusieurs portefeuilles seront bientôt ajoutés à l'appli.

Tu veux en savoir plus ? Découvre le fonctionnement de Curvo plus en détail ou bien lis quelques avis sur l'appli.

Autres robo-advisors en Belgique

Il existe quatre autres robots-conseillers en Belgique qui proposent des services similaires à ceux de Curvo. La plupart suivent une stratégie d'investissement similaire, mais il existe quelques différences entre les différentes options. On te les présente ci-dessous et on a préparé un résumé à la fin de l'article pour t'aider à faire ton choix.

Indexa Capital

Indexa Capital a été lancé depuis l'Espagne en 2014. Comme l'un des fondateurs est belge, ils ont décidé de proposer leur service ici. Ils sont supervisés par le régulateur financier espagnol qui est le CMNV. Ils sont l'une des principales options d'investissement en Espagne.

👍 d'Indexa Capital

• Investissements durables : ils proposent des portefeuilles "durables et responsables".
• Montant de départ peu élevé : tu peux investir à partir de 2 000 €.
• Frais réduits : c'est l'option la moins chère en Belgique.
• Pas de TOB : à l'instar de Curvo, leurs portefeuilles sont exonérés de la taxe boursière.
• Actions fractionnées: comme Curvo, Indexa propose des actions fractionnées.

👎 d'Indexa Capital

• Pas de langue néerlandaise : Indexa n'est toujours disponible qu'en français (ou en espagnol) pour ses clients.
• Toujours de l'argent disponible sur ton compte : Indexa laisse une partie de ton argent sur ton compte pour couvrir ses frais. Mais tout argent qui n'est pas investi est de l'argent qui ne travaille pas pour toi !

Easyvest

Easyvest n'appartient pas entièrement à une grande banque. Mais ils ont reçu un financement de Belfius en 2024 et travaillent en collaboration avec eux.

Ils ont été les premiers à lancer un robo-advisor pour le marché belge. Ils s'adressent aux familles fortunées et aux particuliers très fortunés.

👍 de Easyvest

• Des tarifs réduits pour les investissements importants : cela devient une offre tarifaire très intéressante lorsque tu investis des sommes très élevées.
• De nombreux produits différents pour ta pension : par exemple, ils proposent des produits dédiés aux propriétaires d'entreprise.
• Bon pour les familles : tu peux ouvrir des comptes communs facilement.

👎 de Easyvest

• L'investissement minimum est de 5 000 € : c'est une somme importante pour beaucoup de gens qui souhaitent se lancer.
• Les liquidités non investies sur ton compte : ils laissent toujours des liquidités sur ton compte pour couvrir les frais. Mais toute somme non investie est de l'argent qui ne travaille pas pour toi.

MeManaged

MeDirect a lancé MeManaged, son propre service de gestion discrétionnaire de portefeuille. À l'instar d'Easyvest, ils ciblent les particuliers fortunés.

👍 de MeManaged

• Produit simple à utiliser : seulement quatre portefeuilles proposés.
• Automatise tes investissements : mets en place un plan à partir de 100 € par mois.
• Bon pour les familles : tu peux ouvrir des comptes communs facilement.

👎 de MeManaged

• L'investissement minimum est de 5 000 € : c'est une somme importante pour beaucoup de gens qui souhaitent se lancer.
• Pas de tarification réduite pour les investissements plus importants: pas de réduction des frais si tu veux investir un montant plus important.
• Ne fonctionne qu'avec les fonds Blackrock : ils travaillent exclusivement avec les fonds Blackrock.

Revolut

Revolut a lancé un robot-conseiller dans le cadre de sa super-application financière, qui compte déjà plus de 45 millions de clients. Ce service d'investissement est proposé par Revolut Securities Europe UAB, une entité lituanienne réglementée par la Banque de Lituanie. Elle propose cinq portefeuilles modèles, allant de la stratégie « défensive » à la stratégie « de croissance agressive », chacun composé de 12 à 19 ETF.

On a rédigé une analyse détaillée du robot-conseiller de Revolut.

👍 pour Revolut

• Un investissement minimum modique : à partir de seulement 100 €.
• Frais réduits : 0,75 % de frais de gestion annuels.
• Fait partie d'une application financière plus complète : pratique si tu utilises déjà Revolut pour tes opérations bancaires quotidiennes.
• Investir ses petites économies : arrondis le montant de tes achats et investis la différence.
• Les portefeuilles ESG : une option pour l'investissement durable.

👎 Revolut

• Impôts non pris en charge : tu es toi-même responsable du paiement de tous les impôts belges (TOB, impôt sur les dividendes, impôt Reynders).
• Stratégies sectorielles : les portefeuilles comprennent des ETF thématiques (sociétés minières aurifères, métaverse) plutôt que de simples fonds indiciels.
• Une forte dépendance vis-à-vis d'un seul fournisseur : environ 80 % des ETF proviennent d'Amundi.
• Pas de transfert de titres : tu ne peux pas transférer ton portefeuille vers un autre courtier.
• Compte à l'étranger : tu dois déclarer ton compte à la BNB.

Birdee (abandonné)

Birdee a été créé à l'origine par Gambit et appartient à BNP Paribas Asset Management. Ils cesseront leurs activités en juin 2025. Pour t'aider, nous avons rédigé un guide de transition pour quitter Birdee.

Matti by Bolero (discontinué)

Matti a été créé par Bolero, une filiale de KBC, pour offrir aux investisseurs belges un moyen simple de faire fructifier leur argent. Détenu et géré par la plus grande banque de Belgique, il était présenté comme un « assistant d'investissement intelligent ». Il a fermé ses portes en avril 2024.

Pourquoi utiliser un robo-advisor

Basé sur l'investissement indiciel

Les robots-conseillers sont axés sur l'investissement indiciel et offrent un moyen économique de faire fructifier ton argent. Les portefeuilles sont généralement composés d'ETF à faible coût. Très diversifiés, ils sont conçus pour offrir un bon équilibre entre risque et rendement sur le long terme.

L'investissement indiciel est une méthode éprouvée pour faire fructifier ton patrimoine. Elle repose sur l'observation que, plutôt que de choisir des actions individuelles et d'essayer d'acheter et de vendre au bon moment, il est généralement plus rentable d'investir dans le marché boursier dans son ensemble. Au lieu de trouver l'aiguille dans la botte de foin, tu achètes toute la botte de foin.

Lorsque tu investis dans un indice, tu investis dans un type de fonds appelé fonds indiciel ou ETF (qui signifie "exchange-traded fund"). Ces fonds suivent un indice, qui est un panier d'actions avec des règles sur les actions qui sont incluses dans l'indice. L'indice le plus populaire est le S&P 500, qui regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines. Un fonds indiciel qui suit le S&P 500 achète un peu de chaque entreprise, en fonction de sa taille.

Et le passé montre que l'investissement indiciel fonctionne. Par exemple, le graphique ci-dessous montre l'évolution de l'indice MSCI World depuis 1978. Le MSCI World est un panier de plus de 1 500 actions de 23 pays considérés comme "développés" : les États-Unis, l'Allemagne, le Japon, la Belgique 🇧🇪..... Il contient les plus grandes entreprises comme Apple, Amazon ou Tesla, mais aussi des entreprises plus "petites" comme Delhaize ou KBC. Ainsi, investir dans un fonds qui suit l'indice MSCI World revient à investir dans l'économie mondiale dans son ensemble. Et un investissement de 10 000 € en 1979 dans un fonds qui suit le MSCI World aurait atteint 825 000 € aujourd'hui ! Cela équivaut à un rendement annuel moyen de 10,6 %. Et l'économie mondiale continue de croître énormément.

Pour la plupart des robots-conseillers, l'investissement indiciel est la philosophie d'investissement par excellence. Tu peux adopter une approche similaire en constituant un portefeuille d'ETF et en investissant par l'intermédiaire d'un courtier. Un courtier est un intermédiaire qui te donne accès aux marchés boursiers et te permet d’acheter et de vendre les milliers d’ETF disponibles. Cette façon d’investir « en libre-service » t’offre une flexibilité maximale, car tu contrôles ce que tu achètes. Mais cela signifie aussi que tu es entièrement responsable de la gestion de tes investissements, et c’est là qu’un robot-conseiller peut t’apporter une valeur ajoutée.

Ils t'aident à mettre en place le meilleur portefeuille pour toi

Pour la plupart, un seul ETF ne suffit pas à constituer un portefeuille équilibré qui t'apportera le succès à long terme. Tu dois choisir la bonne combinaison d'indices pour construire un portefeuille qui te corresponde et qui corresponde à tes objectifs :

• Quel est ton objectif d'investissement ?
• Combien de temps vas-tu investir ?
• Quelle est ta tolérance au risque ?
• Quelle est ta capacité à prendre des risques ?

Les robo-advisors t'aident à répondre à ces questions et à mettre en place la bonne combinaison d'investissements pour toi.

Avantages d'un robo-advisor

À part cela, les robo-advisors offrent d'autres avantages par rapport à l'investissement par ta banque ou par un courtier :

• Pas besoin d'être un expert : c'est le moyen le plus simple d'investir ton épargne et de faire fructifier ton patrimoine sur le long terme. Fiscalité, répartition, rééquilibrage... tout est pris en charge.
• Ne perds pas ton temps à gérer tes placements : comme ils s'occupent de tout à ta place, tu peux te détendre pendant que ton argent travaille pour toi.
• Basé sur l'investissement indiciel : nous pensons que l'investissement indiciel est le meilleur moyen pour la plupart des gens d'accumuler de la richesse.
• Rentabilité : les fonds vendus par ta banque sont généralement gérés de manière active. Cela signifie qu'ils sont bien plus chers que les fonds indiciels, ce qui se traduit par des rendements moins élevés pour toi.
• Ils t'aident à garder le cap : mettre en place ton portefeuille d'investissement est une chose, s'assurer que tu gardes le cap en est une autre. Un robo-advisor t'aide à t'assurer que tu restes investi de la bonne façon tout au long de ton parcours d'investissement.

Pourquoi ne pas utiliser un robo-advisor

Dans certains cas, un robo-advisor n'est peut-être pas la meilleure solution pour toi :

• Ça ne te dérange pas de consacrer du temps et de l'énergie à la gestion de tes placements. Si tu aimes t'occuper de tes placements, un courtier est la solution qu'il te faut !
• Tu souhaites investir dans des actions individuelles. La plupart des robots-conseillers investissent dans des fonds largement diversifiés, car ceux-ci offrent généralement de meilleurs rendements que les actions individuelles. Mais si tu préfères garder le contrôle, il vaut mieux pour toi négocier des actions par l'intermédiaire d'un courtier. Attention, les chances de surperformer un fonds indiciel sont minces !
• Tu évalues les coûts sur la durée. Selon le courtier et le type d'investissement, un courtier peut être moins cher qu'un robo-advisor. Comme les robo-advisors font le travail à ta place, ils te permettent d'échanger le coût contre du temps libre.

Notre conclusion

Investir n'a pas besoin d'être compliqué. Grâce aux robots-conseillers, il n'a jamais été aussi facile de commencer à faire fructifier ton patrimoine grâce à des stratégies d'investissement indiciel qui ont fait leurs preuves. En Belgique, tu as le choix entre plusieurs options, chacune avec ses propres atouts. Si tu débutes et que tu souhaites acquérir de bonnes habitudes d’investissement grâce à des versements mensuels automatisés, Curvo pourrait être ton meilleur choix avec son seuil d’entrée bas de 50 €. Prêt à faire le premier pas ? Découvre comment Curvo peut t’aider à te lancer dans l’investissement.