Les ETF sont le meilleur moyen pour la plupart des Belges de constituer leur patrimoine et d'améliorer leur avenir financier. Mais il y a des milliers d'ETF disponibles sur le marché, et tous les ETF ne sont pas de la même qualité. Certains sont mal diversifiés, avec d'autres tu paieras plus d'impôts, ou ils sont plus chers.... Pour te guider dans ta décision, nous avons soigneusement sélectionné les meilleurs ETF pour que tu n'aies pas à le faire. Nous expliquons également les critères qui sous-tendent nos choix, ce qui t'apprendra à évaluer toi-même un ETF.

Pourquoi les ETF sont un excellent investissement

Les ETF sont le meilleur moyen pour les Belges de faire de l'investissement indiciel. Dans l'investissement indiciel, tu achètes toutes les actions d'un indice de marché. Ton objectif est d'égaler le rendement moyen de l'ensemble du marché. Et l'investissement indiciel s'est avéré être une stratégie d'investissement supérieure à celle qui consiste à essayer de choisir des actions. Les ETF sont le meilleur moyen pour la plupart des Belges de se constituer un patrimoine :

  1. Faible coût : Les ETF sont en moyenne dix fois moins chers que le fonds actif vendu par ta banque. C'est parce que les fonds indiciels sont peu coûteux à gérer. Ils suivent simplement un indice et n'ont pas besoin d'analystes ou de spécialistes coûteux.
  2. Diversification : La diversification est l'objectif de l'investissement indiciel. Elle vise à se répartir entre de nombreux pays et secteurs. Cela permet de réduire les risques et d'augmenter les chances d'inclure les actions les plus performantes.
  3. Connexion à l'économie réelle : La plupart des fonds indiciels investissent dans des actions ou des obligations. Ce sont des entreprises réelles avec des actifs tangibles qui les soutiennent.
  4. Accessibilité : L'investissement indiciel nécessite peu de capital pour commencer, ce qui le rend accessible à la plupart.
  5. Efficacité fiscale : En Belgique, les investissements boursiers sont fiscalement plus avantageux que les autres types d'investissements.
  6. Des résultats éprouvés : L'investissement indiciel à long terme a produit des rendements réguliers dans le passé, comme le rendement annuel moyen de 10,8 % de l'indice MSCI World depuis 1979.

Comment sélectionner les meilleurs ETF

Il existe un certain nombre de critères à prendre en compte pour sélectionner les meilleurs ETF. Voici un récapitulatif des plus importants.

Suit un index

Comme nous l'avons mentionné, le style d'investissement basé sur les indices, également appelé investissement passif, est une stratégie supérieure pour la plupart des gens. Les fonds actifs, le type de fonds proposé par la plupart des banques, sont beaucoup plus chers et offrent des rendements plus faibles qu'un ETF qui suit simplement un indice.

Faible coût

La plupart des ETF sont déjà peu coûteux par rapport aux fonds actifs. Mais, lorsque nous avons le choix entre plusieurs ETF qui suivent le même indice, nous préférons le moins cher.

Capitalisant

Les investisseurs belges devraient choisir des ETF capitalisants pour réduire leurs impôts. Comme ces fonds réinvestissent directement leurs dividendes, tu ne devras pas payer la taxe sur les dividendes de 30 %.

Domicilié en Irlande ou au Luxembourg

Ces deux pays ont conclu des conventions fiscales spéciales avec de nombreux pays du monde. Il est donc fiscalement avantageux d'investir dans des ETF domiciliés en Irlande ou au Luxembourg. Ceux-ci sont reconnaissables à leur code ISIN qui commence par "IE" (Irlande) ou "LU" (Luxembourg).

Diversifié dans de nombreux secteurs et pays

La diversification est importante lorsqu'on investit, car elle permet de réduire le risque global. L'idée principale derrière la diversification est d'éviter d'avoir tous tes œufs dans le même panier. De cette façon, nous réduisons l'impact d'un seul mauvais événement. Par exemple, si tu ne détiens que des actions d'un seul secteur et que celui-ci connaît une baisse, c'est tout le portefeuille qui en souffrira. Si tu avais investi dans un ETF qui diversifie les secteurs d'activité, le ralentissement aurait moins nui au portefeuille.

La taille est importante

Les fonds plus importants sont moins susceptibles d'être fermés. Une bonne règle consiste à ne prendre en compte que les ETF d'au moins 100 millions d'euros.

Réplication

Lorsque nous investissons à long terme, nous préférons la réplication physique à la réplication synthétique afin de réduire les risques liés aux tiers.

Les meilleurs ETF pour les Belges

Sur la base de ces critères, nous avons sélectionné les meilleurs ETF en combinant nos meilleurs ETF d'actions mondiales et nos meilleurs ETF d'obligations :

ETF Type d'actif Constituants Pays Coût
SPDR MSCI ACWI IMI
IE00B3YLTY66
Actions 3,022 47 0.17%
Vanguard FTSE All-World
IE00BK5BQT80
Actions 3,372 49 0.22%
Portefeuille Growth Actions 7,504 49 0.28%
iShares Core MSCI World
IE00B4L5Y983
Actions 1,510 23 0.20%
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI
IE00BKM4GZ66
Actions 3,105 24 0.18%
Xtrackers II Eurozone Government Bond
LU0643975591
Obligations 500 10 0.09%
SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond
IE00B3T9LM79
Obligations 3,200 36 0.12%

1. SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)

Indice MSCI ACWI IMI
Nombre d'entreprises 3,022
Nombre de pays 47
Coût annuel 0.17%
ISIN IE00B3YLTY66

Le SPDR MSCI ACWI IMI ETF (ISIN : IE00B6R52259) est l'un des ETF les plus diversifiés du marché. Ce fonds, lancé par SPDR en 2011, suit la performance de l'indice MSCI All-Country World IMI, abrégé en MSCI ACWI IMI. Cet indice est composé de plus de 3 000 entreprises issues de 23 pays développés et de 24 pays émergents du monde entier. Parce qu'il est très diversifié, cet ETF est un excellent moyen d'investir dans le marché boursier mondial. Note bien qu'il n'exclut pas les entreprises sur la base de critères de durabilité.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI ACWI IMI, il a délivré un rendement annuel moyen de 7,9 % entre 1994 et 2024.

2. Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80)

Indice FTSE All-World
Nombre d'entreprises 3,372
Nombre de pays 49
Coût annuel 0.22%
ISIN IE00BK5BQT80

Cet ETF de Vanguard, communément connu sous son ticker VWCE, continue d'être un ETF populaire pour la communauté belge des investisseurs indiciels. Le fonds, lancé en 2019 pour suivre la performance de l'indice FTSE All-World, détient actuellement plus de 11 milliards d'euros sous gestion. Il est composé d'environ 3 300 actions. Et parce qu'il est très diversifié, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché et de détenir une part importante des actions mondiales. Des actions telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc... sont représentées dans le fonds. Comme le fonds précédent de SPDR, il n'exclut pas les actions basées sur des critères de durabilité. Cela peut être un traîne éthique d'investissement responsable qui est important pour toi.

L'inconvénient le plus important du VWCE par rapport à l'ETF précédent de SPDR est la taxe boursière plus élevée (également appelée TOB). L'État belge prélève cette taxe pour chaque transaction que tu effectues en bourse, que ce soit pour acheter ou pour vendre. La plupart des ETF, comme celui de SPDR, ont un taux d'imposition de 0,12 % sur le montant de la transaction. Mais VWCE a un taux de 1,32 % parce que l'ETF est enregistré en Belgique. Nous couvrons ces inconvénients du VWCE et d'autres dans plus de détails.

Sur la base des données historiques de l'indice FTSE All-World, l'ETF a délivré un rendement moyen de 8,7 % par an depuis 2005 :

3. Portefeuille Growth

Indice FTSE Developed All Cap Choice
FTSE Emerging All Cap Choice
Nombre d'entreprises 7,504
Nombre de pays 49
Coût annuel 0.28%

Le portefeuille Growth est un peu spécial car il ne s'agit pas d'un seul ETF mais d'un portefeuille de fonds. Il est disponible via Curvo is et constitue une combinaison populaire pour les investisseurs belges qui souhaitent investir à long terme dans l'économie mondiale. Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :

  • Un fonds qui suit l'indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
  • Un fonds qui suit l'indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)

Grâce au portefeuille de croissance, tu investis dans plus de 7 500 entreprises. Ce portefeuille, l'un des cinq portefeuilles disponibles, est géré par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). Il a rapporté environ 8,5 % par an depuis 2005 :

Durable

L'investissement durable est un défi parce que chacun a des croyances et des valeurs éthiques différentes. Les fonds du portefeuille Growth se concentrent sur un principe directeur: ils ne soutiennent pas les entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :

  • énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
  • produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
  • armes (armes à feu civiles, armes militaires)
  • Les entreprises controversées, qui sont des entreprises qui ne respectent pas les normes relatives au travail, aux droits de l'homme, à l'environnement et à la lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.

Plans d'épargne automatisés

Tu peux investir dans le portefeuille Growth de manière automatisée en mettant en place un plan d'épargne mensuel. Chaque mois, le montant de ton choix sera débité de ton compte bancaire et investi automatiquement pour toi dans le portefeuille.

Pas de taxe boursière (TOB)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre, appelée taxe boursière (ou TOB). Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. Même les courtiers ne s'y retrouvent pas car ils utilisent des taux d'imposition différents pour le même ETF.

Mais contrairement à tous les ETF listés ici, il n'y a pas de taxe boursière à payer lorsque tu investis par le biais de l'appli Curvo !

Parts fractionnées

La plupart des courtiers t'obligent à acheter des unités d'actions, ce qui a pour conséquence que tu as toujours de l'argent liquide de côté qui ne travaille pas pour toi. Mais tu peux acheter des fractions du portefeuille Growth. Cela signifie que tout ton argent est investi pour toi.

En savoir plus sur le fonctionnement de Curvo.

4. iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)

Indice MSCI World
Nombre d'entreprises 1,510
Nombre de pays 23
Coût annuel 0.20%
ISIN IE00B4L5Y983

L'ETF iShares Core MSCI World est proposé par iShares et est connu sous le nom de ticker IWDA. Il suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie... Investir dans IWDA, c'est investir dans un large segment de l'économie mondiale. De nombreux investisseurs choisissent d'investir simplement dans ce seul ETF pour constituer l'ensemble de leur portefeuille.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI World, l'ETF a délivré un rendement annuel moyen de 10,1 % depuis 1979.

N'investit pas dans les marchés émergents

Contrairement aux ETF précédents, l'IWDA n'investit pas dans les pays émergents comme la Chine ou le Brésil. C'est pourquoi beaucoup optent pour une diversification plus poussée et combinent leur ETF IWDA avec un autre fonds comme EMIM, qui se concentre sur les actions des marchés émergents et dont nous parlons ci-dessous.

Investit uniquement dans les grandes entreprises

L'indice MSCI World ne suit que les plus grandes entreprises. Ces entreprises sont appelées "large-cap", de "market capitalisation". Mais tout comme il est bénéfique en tant qu'investisseur de se diversifier entre les pays, il est également judicieux de répartir tes paris entre différentes tailles d'entreprises. Par exemple, VWCE comprend également des entreprises plus petites.

Cependant, si tu es convaincu par IWDA, jette un coup d'œil à notre guide d'achat d'IWDA.

5. iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (IE00BKM4GZ66)

Indice MSCI Emerging Markets IMI
Nombre d'entreprises 3,105
Nombre de pays 24
Coût annuel 0.18%
ISIN IE00BKM4GZ66

EMIM est proposé par iShares et suit l'indice MSCI Emerging Markets IMI, qui est une alternative à l'indice FTSE Emerging Markets. L'indice se compose d'environ 3 000 entreprises de 23 pays que les économistes qualifient d'"émergents" : Chine, Taïwan, Inde, Corée du Sud, Brésil... Ce qui est également intéressant, c'est que tu obtiens une diversification importante puisque tu as des entreprises petites à grandes dans un seul fonds.

Sur la base des données historiques de l'indice sous-jacent, un investissement de 10 000 € dans EMIM en 1994 aurait permis d'obtenir près de 40 000 € début 2024. Cela représente un rendement annuel moyen de 4,8 % :

Combiner EMIM et IWDA pour couvrir le monde entier

IMIE, VWCE et le portefeuille de croissance investissent tous dans les marchés développés et les marchés émergents. IWDA n'investit que dans les marchés développés. Mais cette diversification réduite peut être réparée en le combinant avec cet ETF EMIM. Cette combinaison d'IWDA et d'EMIM, deux fonds fournis par iShares, est équivalente à VWCE lorsqu'elle est pondérée dans les bonnes proportions.

Maintenir la bonne répartition entre IWDA et EMIM

Tu achètes essentiellement deux fonds différents. Si tu souhaites respecter une pondération en fonction de la capitalisation boursière, la répartition recommandée devient 89 % dans IWDA et 11 % dans l'EMIM. La bonne répartition est quelque chose que tu dois gérer toi-même. Cela peut devenir plus lourd parce que le ratio change au fil du temps.

Frais de courtage plus élevés lorsque tu investis dans deux ETF

Comme tu achètes deux ETF, cela devient aussi plus coûteux. Après tout, tu dois effectuer une transaction supplémentaire à chaque tour d'investissement et payer les frais de courtage. C'est pourquoi la simplicité d'un seul ETF est attrayante pour les investisseurs.

6. Xtrackers II Eurozone Government Bond (LU0643975591)

Indice iBoxx EUR Sovereigns Eurozone
Nombre d'obligations 500
Nombre de pays 10
Coût annuel 0.09%
ISIN LU0643975591

Les ETF précédents investissent uniquement dans des actions. Mais selon ton profil de risque, les obligations peuvent constituer une part importante d'un portefeuille équilibré qui convient à tes besoins et à tes objectifs. Alors que les actions sont très excitantes (et effrayantes lorsqu'elles chutent brutalement), les obligations sont très ennuyeuses. Elles ne fluctuent pas autant.

Les obligations d'État de la zone euro sont un moyen très sûr d'investir, car les gouvernements de la zone euro sont très solvables. Grâce à cet ETF qui suit l'indice iBoxx EUR Sovereigns Eurozone, nous prenons des emprunts d'une durée allant jusqu'à 7 ans en moyenne. Des échéances plus longues signifient effectivement que les obligations sont plus sensibles aux variations des taux d'intérêt. Si les taux d'intérêt augmentent, cet ETF peut baisser. Mais si les taux d'intérêt baissent, les prix des obligations de l'ETF augmenteront.

Cet ETF distribue et se compose de près de 500 obligations différentes. Et avec un coût de 0,09 % par an, c'est l'un des ETF obligataires les moins chers disponibles sur le marché.

Sur la base des données historiques de l'indice et en supposant que les intérêts sont réinvestis, il a rapporté en moyenne 3,1 % par an entre 1999 et 2023 :

7. SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond (IE00B3T9LM79)

Indice Bloomberg Euro Corporate Bond
Nombre d'obligations 3,200
Nombre de pays 36
Coût annuel 0.12%
ISIN IE00B3T9LM79

Cet ETF de SPDR investit dans des obligations de sociétés libellées en euros en suivant l'indice Bloomberg Euro Corporate Bond. Mais il est plus diversifié de deux façons. Tout d'abord, il investit dans des obligations de toutes les échéances, l'échéance moyenne étant de 5 ans. Les taux d'intérêt ont fortement augmenté récemment et même les obligations d'entreprises légèrement plus longues donnent maintenant un rendement acceptable pour garer ton argent. Deuxièmement, il n'exclut pas les obligations basées sur les pratiques de durabilité de la société émettrice.

Par conséquent, l'ETF investit dans plus de 3 200 obligations en euros de haute qualité. Avec une répartition aussi large, les dommages causés par une obligation individuelle peu performante sont à peine perceptibles. Cet ETF verse ses intérêts et le coût est de 0,12 % par an.

En se basant sur les données historiques de l'indice et en supposant que les intérêts sont réinvestis, il a rapporté en moyenne 3,4 % par an depuis 2009 :

Quel ETF choisir ?

ETF d'actions mondiales pour une longue période d'investissement

Si tu as un horizon de placement assez long et que tu peux mentalement supporter la volatilité des actions, un ETF d'actions mondiales comme le SPDR MSCI ACWI IMI est une bonne option. Il offre une grande diversification dans un seul ETF puisqu'il couvre tous les principaux marchés boursiers du monde. Si tu veux avoir un peu plus de contrôle sur ta répartition entre les marchés en développement et les marchés émergents, tu peux combiner l'ETF iShares Core MSCI World (IWDA) avec l'ETF iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (EMIM).

Ajouter des obligations pour un portefeuille équilibré

Les obligations ont un rendement inférieur à celui des actions. Mais elles sont importantes pour ton portefeuille. Comme l'a expliqué Ben Felix dans l'entretien qu'il nous a accordé, les obligations ne servent pas à rechercher le rendement. Elles servent à réduire la volatilité et à stabiliser un portefeuille. Les portefeuilles comportant plus d'obligations et moins d'actions sont meilleurs si tu as un faible appétit pour le risque. Ou si ton horizon de placement est court.

Au-delà de leur rôle de stabilisateur de portefeuille, les obligations sont également d'excellents diversificateurs. En effet, il arrive souvent que lorsque les actions baissent, les obligations montent, et vice versa. Les pertes d'un type d'actif peuvent donc être partiellement compensées par les gains de l'autre. En finance, on dit qu'il y a peu de corrélation entre les actions et les obligations.

Notre sélection contient à la fois un ETF d'obligations d'État et un ETF d'obligations de sociétés. Les investisseurs considèrent généralement que les obligations d'État sont plus sûres que les obligations d'entreprise, car ils pensent que les gouvernements sont plus à même de rembourser leurs dettes. Cela signifie également que les obligations d'entreprise offrent un rendement plus élevé. Compte tenu de la diversification, il est bon de combiner les deux types d'obligations dans un portefeuille.

Découvre les ETF d'obligations dans notre liste des meilleurs ETF d'obligations.

Investis dans un portefeuille construit pour toi grâce à Curvo

Nous avons examiné le portefeuille Growth disponible via l'appli Curvo. Mais Growth n'est qu'un des cinq portefeuilles, et chacun adapté à un profil d'investisseur différent. Lorsque tu t'inscris, l'appli te pose une série de questions, sur la durée pendant laquelle tu veux investir, ta tolérance au risque et ta capacité à prendre des risques. En fonction de tes réponses, tu seras mis en relation avec le portefeuille qui te convient. Chaque portefeuille est très diversifié. Il contient des actions du monde entier, ainsi que des obligations d'État et de sociétés.

Autres bons ETF

Nous avons voulu mettre en avant deux ETF qui peuvent encore être intéressants : un ETF S&P 500 et un ETF Nasdaq-100. Nous expliquons également pourquoi nous ne les avons pas inclus dans notre meilleure sélection.

iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087)

Indice S&P 500
Nombre d'entreprises 503
Nombre de pays 1
Coût annuel 0.07%
ISIN IE00B5BMR087

Un ETF populaire parmi les investisseurs belges est l'iShares Core S&P 500 ETF. C'est l'un des meilleurs ETF S&P 500, et il est proposé par iShares, l'un des plus grands fournisseurs de fonds au monde. S&P 500 signifie l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient 503 entreprises pour le moment). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain.

En se basant sur les données historiques de l'indice S&P 500, l'ETF a délivré un rendement moyen de 10,4 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé ton parcours d'investissement au début des années 90 :

Mais nous ne l'avons pas choisi parce qu'il n'investit que dans des entreprises américaines, et manque donc de diversification. Les 500 entreprises du S&P 500 représentent environ 40 % du marché boursier mondial. C'est important, mais cela signifie aussi que tu laisses de côté de nombreuses entreprises si tu n'investis que dans le S&P 500. Il y a d'excellentes actions à détenir dans d'autres régions du monde, comme l'Europe, l'Asie ou l'Amérique du Sud.

De plus, le marché boursier américain a enregistré des performances exceptionnelles au cours des 20 dernières années. Mais ce n'est pas une garantie qu'il le fera au cours des 20 prochaines années. Parier sur un seul pays, quelle que soit la domination de son marché en ce moment, augmente la probabilité d'un mauvais résultat lors d'un investissement à long terme.

iShares Nasdaq 100 (IE00B53SZB19)

Indice Nasdaq-100
Nombre d'entreprises 101
Nombre de pays 1
Coût annuel 0.33%
ISIN IE00B53SZB19

En suivant notre thème des actions américaines, cet ETF Nasdaq-100 proposé par iShares est une autre option populaire pour les investisseurs belges. Il suit l'indice Nasdaq-100, qui se compose de 100 sociétés classées dans la catégorie des entreprises technologiques. Des industries telles que le matériel, les logiciels, les télécommunications et la biotechnologie composent l'indice, et toutes les grandes entreprises technologiques comme Apple, Google, Microsoft et Tesla en font partie.

Les rendements ont été considérables. En utilisant les données historiques de l'indice Nasdaq-100, un investissement de 10 000 € dans le Nasdaq-100 en 2007 aurait donné plus de 120 000 € au début de 2024. Cela représente un rendement annuel moyen stupéfiant de 16,5 % :

Un investissement dans le Nasdaq-100 manque de diversification, plus encore qu'un investissement dans le S&P 500. Il se concentre tellement sur l'industrie technologique américaine. En fait, le Nasdaq-100 ne représente que 15 % du marché boursier mondial. Les valeurs technologiques ont connu des rendements incroyables au cours des 20 dernières années. Mais le passé ne garantit pas les rendements futurs. Et il est fort possible que ce scénario ne se répète pas au cours des 30 prochaines années. Nous couvrons plus en détail les avantages et les inconvénients du Nasdaq-100.

Acheter des ETF par l'intermédiaire d'un courtier

Pour beaucoup, leur banque est le guichet unique pour tout ce qui concerne les finances. C'est là qu'ils font leurs premiers pas dans le monde de l'investissement. Malheureusement, elles ne sont probablement pas ton meilleur partenaire lorsqu'il s'agit d'investir. Elles sont beaucoup plus chères que les autres solutions.

Un meilleur moyen est de passer par un service spécialisé appelé courtier. Tu accèdes aux marchés par l'intermédiaire d'un courtier. Tu peux y acheter des actions, des ETF, des obligations et même certains produits complexes comme les produits dérivés. Mais investir par l'intermédiaire d'un courtier ne va pas sans difficultés.

La répartition du portefeuille est entre tes mains

Un seul ETF ne constitue pas un portefeuille bien équilibré. Par exemple, VWCE est très diversifié. Mais, peu d'investisseurs peuvent supporter ses actions volatiles. De plus, si tu investis pour une durée plus courte, investir dans des actions n'est pas la bonne stratégie. Tu n'auras peut-être pas assez de temps pour te remettre d'une baisse. Un portefeuille équilibré comprend un mélange d'actions, d'obligations d'État et d'obligations de sociétés. Cette combinaison permet de diversifier les placements et de réduire les risques. En investissant dans plusieurs types d'actifs, tu obtiens un équilibre entre le risque et le rendement. Cet équilibre correspond à tes objectifs de placement et à ta tolérance au risque.

La difficulté est cependant de constituer ce portefeuille qui te convient. Lorsque tu investis par l'intermédiaire d'un courtier, c'est à toi de trouver la combinaison qui te convient.

Il faut comprendre les impôts

Les impôts ont un impact important sur la manière d'investir. Et malheureusement, les impôts ne sont pas simples en Belgique. Mais il est important de les comprendre si l'on veut gérer son portefeuille d'ETF par l'intermédiaire d'un courtier.

Nécessite de la discipline

Commencer à investir est une chose. Mais il faut de la confiance en soi et de la discipline pour tenir le cap !

Les courtiers veulent que tu fasses des transactions

Les recherches montrent que la stratégie d'achat et de conservation fonctionne, lorsque tu conserves tes investissements pendant une longue période. Pour la plupart des gens, elle permet d'obtenir des rendements plus élevés que la négociation active. En effet, la négociation entraîne des taxes et des frais de transaction qui réduisent le rendement. Il conduit également à prendre des décisions d'investissement émotionnelles et à réagir aux changements à court terme du marché.

Mais le modèle commercial des courtiers est centré sur le commerce. Ils ont besoin que tu fasses des transactions pour générer des revenus. C'est pourquoi un courtier comme eToro applique des frais d'inactivité: il te facture 10 $ par mois si tu ne fais pas d'opérations. Méfie-toi de ces courtiers !

Curvo : plus facile qu'un courtier

Nous comprenons qu'investir dans des ETF par l'intermédiaire d'un courtier peut être décourageant. C'est particulièrement vrai pour quelqu'un qui commence à investir. Nous avons construit Curvo pour supprimer toutes les complexités de l'investissement passif dans les ETF et les fonds indiciels. Plus besoin de chercher parmi des milliers d'ETF ou de parcourir des wikis pour comprendre comment sélectionner un fonds.

Investis dans un portefeuille sur mesure

Sur la base d'un questionnaire, on sélectionne la bonne combinaison de fonds qui correspondent à tes objectifs et à ton appétit pour le risque. Les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise supervisée par le régulateur néerlandais (AFM).

Rentabilise mieux ton temps

Ne gaspille pas ton énergie à comprendre les subtilités d'un bon investissement. Lance ton plan d'investissement et consacre ton temps libre aux choses qui comptent le plus pour toi.

Mets en place un plan d'investissement

Mets ton épargne en pilote automatique. Choisis un montant et nous l'investirons chaque mois. Épargner, c'est facile quand c'est automatisé !

Tout ton argent est investi

Contrairement à la majorité des courtiers, tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées. Cela signifie que tu fais travailler tout ton argent. Il n'y aura jamais d'argent liquide qui restera sur ton compte sans rien faire.

Pas de frais d'entrée ou de sortie

Il n'y a pas de frais de transaction, de frais d'entrée ou de retrait.

Investis durablement

Investir de façon durable est un défi car chacun a des croyances et des valeurs différentes. Nous nous concentrons sur un principe directeur: aucun des portefeuilles n'investit dans des entreprises destructrices pour la planète.

Apprends-en plus sur le fonctionnement de Curvo.

Comment Curvo fonctionne
Fonctionnement de l'application Curvo

Résumé

Nous avons couvert nos meilleurs ETF pour les investisseurs belges, et souligné leurs avantages et leurs inconvénients. Nous espérons que cette liste t'a aidé à faire ton choix ! Tu as fait le bon choix, quel que soit l'ETF ou le mélange d'ETF que tu as choisi. Ils constituent un excellent investissement et permettent de se diversifier à peu de frais. Tu peux investir dans les ETF par l'intermédiaire d'un courtier, ou par Curvo si tu préfères une option plus simple.

Questions que tu pourrais te poser

Quels sont les meilleurs ETF ?

Les ETF diversifiés à l'échelle mondiale sont les meilleurs pour la plupart des investisseurs. Voici quelques-uns de nos ETF préférés :

  • SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)
  • Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80)
  • iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
  • Xtrackers II Eurozone Government Bond (LU0643975591)
  • SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond (IE00B3T9LM79)

Quel est l'ETF qui a le rendement le plus élevé ?

Au cours des 15 dernières années, l'ETF iShares Nasdaq 100 (CNDX) a été le meilleur. Il suit l'évolution de l'indice Nasdaq-100. Entre 2007 et 2024, il a délivré un rendement annuel moyen de 16,5 %! Mais n'oublie pas que les performances passées ne sont pas une garantie pour l'avenir. Les grandes entreprises technologiques comme Apple et Amazon, dont le Nasdaq-100 est principalement composé, ont surperformé le reste du marché ces 15 dernières années. Mais il n'est pas acquis qu'elles continueront à surperformer au cours des prochaines décennies.

Quel est le meilleur ETF à long terme ?

Nous pensons que la diversification est le critère le plus important lorsque tu investis à long terme, car elle permet de réduire le risque global de tes investissements. Investir dans une seule action ou classe d'actifs t'expose aux risques associés à cette action ou classe d'actifs spécifique. Si l'entreprise ou le secteur connaît des problèmes, c'est l'ensemble de ton portefeuille qui risque d'en pâtir.

Notre sélection des meilleurs ETF pour le long terme sont :

  1. SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66) ou Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) pour investir dans des actions du monde entier.
  2. iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) pour investir dans les actions des marchés développés.
  3. Xtrackers II Eurozone Government Bond (LU0643975591) pour investir dans des obligations d'État en euros.
  4. SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond (IE00B3T9LM79) pour investir dans les obligations d'entreprises.

Si tu souhaites investir à long terme mais sans passer par un courtier, nous te suggérons de jeter un coup d'œil à Curvo.

Le S&P 500 est-il le meilleur ETF ?

Non. Il n'investit que dans le marché boursier américain. Il manque donc de diversification par rapport à un ETF d'actions mondiales comme le SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66).

Les ETF sont-ils encore un bon investissement ?

Tout à fait. Nous pensons que les ETF sont le meilleur type d'investissement pour la plupart afin d'améliorer leur avenir financier. C'est particulièrement vrai par rapport aux alternatives comme les actions, l'immobilier ou les crypto.

Quel ETF devrais-je acheter en tant que débutant ?

Les débutants ne devraient pas investir différemment des autres investisseurs. Un ETF d'actions mondiales, comme le SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66), éventuellement combiné à un ETF d'obligations, constitue un excellent portefeuille pour les débutants comme pour les investisseurs plus expérimentés.