Comment déclarer ton compte Interactive Brokers aux autorités belges

Interactive Brokers permet aux investisseurs belges d'accéder aux marchés mondiaux moyennant des frais peu élevés. Cela en fait une option populaire. Mais beaucoup ne savent pas qu'ils doivent déclarer ces comptes étrangers aux autorités. Oublier de le faire peut entraîner des amendes.

Dans ce guide, nous allons t'expliquer comment déclarer ton compte Interactive Brokers aux autorités belges. Cela te permettra de rester en conformité et d'éviter les pénalités.

Pourquoi dois-tu déclarer ton compte Interactive Brokers ?

Le gouvernement belge exige que tu déclares tous tes comptes à l'étranger. Nous ne parlons pas seulement des comptes bancaires, mais aussi des comptes d'investissement. De cette façon, le gouvernement veut comprendre quels profits tu as réalisés sur des comptes étrangers, comme les intérêts sur un compte d'épargne, ou tout dividende par le biais d'actions.

Ton compte Interactive Brokers est étranger parce qu'il est détenu en Irlande, qui est le pays d'origine d'Interactive Brokers en Europe (ils sont américains à l'origine).

Que se passe-t-il si tu ne déclares pas ton compte Interactive Brokers ?

Tu risques une amende, voire une augmentation d'impôts. La Banque nationale de Belgique (BNB) sait si tu ne dis rien, car elle reçoit de toute façon les informations d'autres pays. Il est donc étrange que tu doives le déclarer. Mais les règles sont les règles, la bureaucratie est rarement rationnelle !

Les 2 étapes pour déclarer ton compte Interactive Brokers

Tu dois accomplir deux tâches :

Déclare ton compte Interactive Brokers à la Banque Nationale de Belgique.
Mentionne ton compte Interactive Brokers chaque année sur ta déclaration d'impôts.

Ce qui suit est un guide détaillé, étape par étape, sur la façon d'effectuer chacune de ces tâches.

1. Déclare ton compte Interactive Brokers à la Banque Nationale de Belgique.

Une fois que tu auras ouvert ton compte chez Interactive Brokers et que tu auras commencé à investir, tu devras déclarer ton compte au "Centraal aanspreekpunt" (CAP) de la Banque nationale de Belgique. Heureusement, tu ne dois faire cette démarche qu'une seule fois.

Le moyen le plus simple est de passer par le site web de la BNB. C'est la méthode que nous décrivons ci-dessous. Il est également possible de remplir un formulaire papier que l'on envoie par la poste ou par courrier électronique.

C'est parti !

Étape 1 : se rendre sur le site web de la BNB

Rends-toi sur le site web de la BNB à l'adresse https://cappcc.nbb.be/my.policy et connecte-toi.

Étape 2 : se connecter

Connecte-toi avec ton compte itsme ou ton lecteur de carte eID. La BNB utilise CSAM, qui est la principale passerelle vers les services du gouvernement. Tu reconnaîtras donc peut-être l'interface lorsque tu déclareras tes impôts annuels.

Étape 3 : choix de la langue préférée

Nous choisirons le néerlandais pour le reste des étapes.

Étape 4 : passer à la déclaration des comptes étrangers

Va à "Déclarer vos comptes bancaires à l'étranger" :

Étape 5 : ajouter un nouveau compte

Étape 6 : ajouter le compte Interactive Brokers

Remplis les détails :

Rekeningnummer (nr.3,a) : entre ton numéro de compte Interactive Brokers. Celui-ci commence généralement par U, F ou I suivi de chiffres. Tu peux trouver ce numéro Dans le coin supérieur droit en étant connecté à la plateforme Interactive Brokers, clique sur ton icône ou ton nom d'utilisateur. Tu peux également le trouver dans ton e-mail de " bienvenue " envoyé par Interactive Brokers.
Benaming van de instelling (nr.3,b) : Interactive Brokers Ireland LLC
Le pays où l'on peut trouver des informations (nr.3,d) : IE - Irlande
Het oudste belastbaar tijdperk gedurende hetwelk de rekening bestond (nr.3,e) : année d'ouverture de ton compte Interactive Brokers
Eventuele datum van sluiting van de rekening (nr.3,f) : ajoute l'année où tu as fermé ton compte, dans le cas où tu as fermé ton compte Interactive Brokers (c'est facultatif).
Laatste belastbaar tijdperk waarin de inkomsten van het kind gevoegd werden bij die van de ouders (nr.3,g) : dernière période imposable au cours de laquelle les revenus de l'enfant ont été ajoutés à ceux des parents. Ceci n'est pertinent que si le compte est tenu au nom de ton enfant.
Code BIC (nr.3,c) : Non applicable pour le compte Interactive Brokers. Laisse cette case vide.
Adresse complète (en raison de l'absence de BIC) :
Rue + Numéro : North Dock One, 91/92 North Wall Quay
Code postal + Ville : 1 D01 H7V7, Dublin
Comté/Rue/Région : Leinster
Pays : Irlande

Appuie ensuite sur "OK".

Étape 7 : confirme

Confirme, et tu es prêt et tu as confirmé ton compte Interactive Brokers ! Tu peux même télécharger le PDF pour tes archives afin d'en garder une copie à portée de main.

2. Déclare ton compte Interactive Brokers dans ta déclaration d'impôts annuelle.

En plus de déclarer ton compte Interactive Brokers à la Banque Nationale de Belgique, tu dois également le déclarer dans ta feuille d'impôts annuelle. C'est un peu redondant puisque tu leur as déjà indiqué que tu avais un compte à l'étranger. Quoi qu'il en soit, il faut le faire car tu ne veux pas risquer une amende. Note que tu dois faire cette déclaration chaque année tant que tu as un compte chez Interactive Brokers.

Les instructions sont les suivantes :

Cocher la case 1075
Ajoute une entrée pour ton compte Interactive Brokers : [ton nom] + Irlande + coche la case
Cocher la case "Les données relatives au compte, qui sont prévues par la loi, ont-elles été communiquées au Point de Contact Central de la Banque nationale de Belgique ?".

Voilà, tu as terminé !

Quand dois-je déclarer mon compte à l'étranger ?

Il est important que tu déclares ton compte étranger à la BNB dès que tu l'as ouvert. Veille également à le faire avant de remplir ta déclaration d'impôts pour l'année. Par exemple, si tu as commencé à investir en janvier 2025, tu devras déclarer ton compte avant de faire ta déclaration d'impôts en 2026 pour l'année 2025.

Pour quels courtiers dois-je déclarer mon compte à l'étranger ?

Les courtiers belges fournissent un compte national, il n'est donc pas nécessaire de déclarer un compte étranger. Mais Interactive Brokers n'est pas le seul courtier étranger pour lequel tu dois déclarer ton compte étranger :

La nécessité de déclarer un compte à l'étranger n'est pas le seul élément à prendre en considération lors du choix d'un courtier. La sécurité, la facilité d'utilisation et le prix sont également des critères importants. Pour en savoir plus, consulter notre comparatif approfondi des courtiers.

Les défis de l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier

Déclarer son compte à l'étranger est l'une des tâches administratives les plus fastidieuses lorsqu'on investit par l'intermédiaire d'un courtier étranger. Mais c'est aussi l'un des nombreux défis que pose la gestion de ses propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier.

Lorsqu'on a le choix entre des milliers d'actions et d'ETF, il n'est pas facile de constituer un portefeuille d'investissement bien équilibré qui corresponde à ses objectifs financiers. Il faut choisir les indices sous-jacents, construire un portefeuille composé de la bonne combinaison d'indices qui conviennent à l'investisseur et à ses objectifs, et choisir les ETF qui suivent ces indices. Mais ce n'est pas tout. Il est également important de comprendre le système fiscal, d'apprendre à utiliser son courtier ou de savoir quand rééquilibrer son portefeuille.

Tu n'as peut-être pas le temps, la motivation ou simplement l'intérêt pour la finance pour franchir la courbe d'apprentissage. Ou tu préfères consacrer du temps à des choses plus importantes pour toi que la gestion de tes investissements.

Cela prend du temps

Si tu investis tous les mois, tu dois envoyer de l'argent sur ton compte de courtage, calculer le nombre de parts de chaque ETF à acheter, envoyer les ordres et suivre l'évolution de ton portefeuille. D'après notre propre expérience, ce processus est amusant les premiers mois quand tout est nouveau, mais il devient ennuyant par la suite.

Les frais de transaction rendent les courtiers coûteux pour les investissements mensuels

Pour la plupart, il est logique d'investir mensuellement car cela suit le rythme de tes revenus et tu achètes indépendamment du fait que les marchés soient bas ou hauts. Mais le modèle économique des courtiers n'est pas adapté car ils facturent des frais par transaction. Lorsque tu investis un petit montant chaque mois, les frais peuvent être prohibitifs et avoir un impact négatif trop important sur ton rendement. Avoir plus de fonds dans ton portefeuille ne fait qu'aggraver le problème.

Cela demande de la discipline

C'est une chose de mettre en place ton portefeuille et de faire tes premiers achats. C'en est une autre de maintenir cette habitude pendant des années, surtout lorsque les marchés sont en baisse. Il faut pour cela faire preuve d'une discipline nécessaire si tu veux assurer ton succès sur le long terme.

Les courtiers veulent que tu fasses des transactions

Les courtiers gagnent de l'argent par transaction. Ils gagnent beaucoup plus avec les clients qui font des opérations de bourse fréquentes. Donc en tant qu'investisseur indiciel avec une stratégie d'achat et de conservation, tu es un mauvais client pour eux. Leurs motivations sont en conflit avec les tiennes. Et les applications de nombreux courtiers sont effectivement conçues pour inciter au trading. Par exemple, ils affichent sur l'écran d'accueil les actions qui ont le plus bougé au cours des dernières 24 heures, en espérant que tu achèteras l'action en vogue qui a beaucoup augmenté. Évidemment, c'est une très mauvaise raison d'investir dans une action.

La voie la plus facile : Curvo

Lorsque tu choisis un courtier, tu dois ensuite déterminer quoi acheter, quand acheter, comprendre les implications fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque.

Nous nous sommes rendu compte des difficultés qu'il y a à investir par l'intermédiaire de courtiers comme Interactive Brokers. Notre approche est donc différente et c'est pourquoi nous avons créé Curvo : les bonnes décisions d'investissement sont prises pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter.

Chez Curvo, nous sommes convaincus que l'investissement indiciel par le biais des ETF est le meilleur moyen pour la plupart des gens d'investir et de faire fructifier leur épargne. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Pourquoi l'investissement indiciel fonctionne

L'investissement indiciel présente de nombreux avantages :

Faible coût. L'un des problèmes associés à l'investissement actif est le niveau élevé des frais. Les investisseurs indiciels paient des frais moins élevés car les fonds indiciels sont très peu coûteux à gérer.
Diversifié. L'un des objectifs de l'investissement indiciel est de se diversifier autant que possible. La diversification entre de nombreux pays et secteurs permet d'éliminer les risques inutiles.
Ancrés dans l'économie réelle. La plupart des fonds indiciels investissent dans des actions ou des obligations. Ceux-ci sont soutenus par des entreprises réelles, avec de vraies usines, des employés, de la propriété intellectuelle, etc. Ce n'est pas le cas, par exemple, de l'espace cryptographique, où la valeur d'une monnaie ou d'un jeton est principalement déterminée par son potentiel plutôt que par des applications concrètes.
Efficace sur le plan fiscal. En Belgique, nous ne payons que 10 % d'impôts sur les bénéfices provenant d'investissements en actions, ce qui rend l'investissement indiciel particulièrement avantageux sur le plan fiscal.
Cela fonctionne tout simplement. L'investissement indiciel à long terme a fonctionné par le passé. Et il n'y a aucune raison pour qu'elle ne fonctionne pas à l'avenir. Prenons l'exemple de l'indice mondial MSCI World, composé de 1 500 entreprises réparties dans 23 pays. Il a enregistré un rendement annuel moyen de 10,6 % depuis 1979.

Curvo résout toutes les complexités du bon investissement

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez ces courtiers, grâce à Curvo, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Les portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.

Nous pensons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous avons créé Curvo pour concrétiser cette vision, en rendant l'investissement de qualité facile et accessible à tous.

Un portefeuille diversifié construit pour toi

Nous comprenons qu'il est difficile de construire le portefeuille qui te convient, c'est pourquoi la création d'un compte commence par la réponse à un questionnaire sur tes objectifs d'investissement et ton appétit pour le risque. On t'attribuera ensuite le meilleur portefeuille de fonds indiciels qui correspond à tes objectifs et à ta tolérance au risque. Chaque portefeuille est diversifié à l'échelle mondiale et investit dans plus de 7 500 entreprises.

La durabilité au cœur de l'action

Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont exclus.

Construit pour les investissements mensuels

Tu peux mettre en place un plan d'épargne mensuel où le montant que tu as choisi est automatiquement débité de ton compte bancaire et investi dans ton portefeuille au début de chaque mois. De cette façon, il est facile d'adopter les meilleures habitudes d'épargne. De plus, Curvo ne facture pas de frais de transaction. Et tes investissements prennent en charge les parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Curvo est donc idéal pour adopter une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes en investissant tous les mois.

Pas de courbe d'apprentissage

Notre objectif est de résoudre toutes les complexités de l'investissement indiciel par l'intermédiaire d'un courtier. Cela signifie que tu n'as pas à t'inquiéter :

Comprendre le système fiscal. Les portefeuilles sont déjà optimisés sur le plan fiscal.
Choisir un courtier. Il existe de nombreuses options et il peut être difficile de choisir celle avec laquelle tu te sens le plus à l'aise.
Rééquilibrage. Il s'agit de s'assurer que ton portefeuille est maintenu en équilibre.
Calculer et exécuter tes commandes chaque mois. Tout est réglé pour toi.
Garde la discipline. Nous t'aidons à garder le cap !

Découvre le fonctionnement de Curvo.

Conclusion

Déclarer ton compte Interactive Brokers aux autorités belges peut sembler une corvée bureaucratique, mais elle est nécessaire. Tu comprends maintenant les deux étapes essentielles : déclarer ton compte à la Banque nationale de Belgique et l'inclure dans tes formulaires fiscaux annuels. En suivant notre guide étape par étape, tu peux éviter les amendes potentielles et rester du bon côté de la loi fiscale belge.

Au-delà des exigences administratives, rappelle-toi que l'investissement par l'intermédiaire de courtiers étrangers s'accompagne de divers défis - du choix des bons FNB à la gestion des coûts de transaction, en passant par le maintien de la discipline nécessaire pour investir régulièrement. Si tu cherches une approche plus simple pour construire un patrimoine à long terme grâce à l'investissement indiciel, pense à explorer comment Curvo élimine ces complexités en proposant des portefeuilles adaptés à tes objectifs, sans les tracas de la paperasserie.

Ce que tu dois faire maintenant

Détermine si tu as déclaré tes comptes étrangers à la Banque nationale de Belgique. Si ce n'est pas le cas, assure-toi de le faire en suivant les étapes de cet article.
Déclare tes comptes étrangers dans ta prochaine déclaration de revenus.
Si tu cherches une option plus facile pour investir, explore Curvo.

Ces informations sont rédigées au mieux de nos connaissances. Toutefois, nous ne sommes pas des juristes spécialisés dans les questions fiscales, et il se peut que ta situation diffère de ce que nous supposons ici. Il est de ta responsabilité de faire tes propres recherches ou de demander un avis extérieur.