Investir, ça peut être un peu stressant. Les infos sur les marchés tombent tout le temps, il y a toujours une nouvelle « action en vogue » qui fait le buzz quelque part, et on dirait que tout le monde a un avis sur le fait de savoir si tu devrais acheter ou vendre maintenant. C'est facile de se laisser entraîner dans le timing du marché, où tu essaies de deviner ce que le marché va faire ensuite.
Mais d'après ce qu'on a vu et les données, une approche marche toujours : rester investi sur le long terme. Une simple stratégie d'achat et de conservation est souvent bien plus efficace que d'essayer d'entrer et de sortir du marché.
Chez Curvo, on pense que la stratégie « buy-and-hold » est l'un des moyens les plus efficaces pour faire fructifier ton patrimoine sans trop de stress. Voici pourquoi.
C'est quoi le « buy-and-hold » (et pourquoi ça va bien avec l'investissement indiciel)
La stratégie « acheter et conserver » est simple : tu investis dans un panier d'actifs diversifié, généralement via des fonds indiciels ou des ETF, et tu les conserves sur le long terme. Tu ne vends pas quand les marchés baissent et tu n'essaies pas de prédire le prochain pic. Tu gardes tes placements.
Ça va super bien avec l'investissement indiciel. Au lieu d'essayer de trouver le prochain Apple ou de deviner quel secteur va cartonner, tu achètes une part de milliers d'entreprises partout dans le monde. Quand l'économie mondiale se développe, tes investissements aussi.
C'est aussi pour ça que les portefeuilles de Curvo utilisent des fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale. Ils sont conçus pour être conservés pendant des années, voire des décennies.
Pourquoi la stratégie « buy-and-hold » marche
1. Être présent sur le marché, c'est mieux que d'essayer de deviner le bon moment pour entrer ou sortir
Essayer de deviner quand les marchés vont monter ou descendre, c'est super compliqué. Même les investisseurs pros se trompent souvent.
En gardant tes placements, tu évites la plus grosse erreur que commettent ceux qui tentent d'anticiper les fluctuations du marché : passer à côté des meilleures journées boursières. Historiquement, les marchés progressent sur le long terme, même s'ils peuvent connaître de fortes baisses à court terme. En gardant tes placements, tu profites de chaque reprise.
La stratégie « acheter et conserver » te libère de tout stress. Tu n'as pas besoin de réagir à chaque gros titre ni de prendre des décisions à la va-vite. Tu n'as qu'à suivre ton plan.
2. La capitalisation, ça prend du temps pour marcher
L'effet des intérêts composés, c'est quand tes gains commencent à générer eux-mêmes de nouveaux gains. C'est l'un des moteurs les plus puissants de l'investissement. Mais ça ne marche que si tu gardes ton argent investi. Plus ton argent reste longtemps sur le marché, plus l'effet des intérêts composés est puissant. Une stratégie « acheter et conserver » laisse à l'effet des intérêts composés le temps nécessaire pour produire des résultats significatifs.
3. Des coûts moins élevés et moins de tracas
Le trading, ça coûte souvent de l'argent. Avec un courtier, chaque ordre d'achat ou de vente peut avoir des frais. Selon où tu vis, vendre peut aussi entraîner des taxes. Au fil du temps, ces coûts s'accumulent. La stratégie « acheter et conserver » évite ces dépenses inutiles. Et si tu investis dans des fonds indiciels à faible coût, tu profites aussi de frais de gestion moins élevés.
Il y a aussi l'aspect psychologique. Les traders actifs doivent surveiller les cours en permanence. Ça peut être source de stress, d'anxiété et de regrets. Les investisseurs qui pratiquent la stratégie « acheter et conserver » s'en tiennent à leur plan et font abstraction du bruit ambiant. C'est plus serein et souvent bien plus efficace.
4. La diversification rend ton portefeuille plus solide
La stratégie « buy-and-hold » va souvent de pair avec l'investissement dans des fonds indiciels mondiaux diversifiés. Ces fonds détiennent des milliers d'entreprises dans différents pays et secteurs. Cette diversification vous protège contre les mauvaises performances d'une entreprise ou d'un secteur particulier. Même lorsque certains marchés sont en difficulté, d'autres compensent souvent ces pertes.
Au fil des décennies, les marchés boursiers mondiaux ont toujours réussi à se remettre des récessions, des krachs et des crises. La diversification aide ton portefeuille à traverser ces périodes avec moins de risques.
Les rendements historiques de l'indice MSCI World montrent bien comment les investisseurs qui achètent et gardent leurs titres ont été récompensés au fil du temps.
Pourquoi investir régulièrement, c'est comme avoir une mentalité « buy-and-hold »
La stratégie « acheter et conserver » fonctionne mieux quand tu investis de l'argent dont tu n'auras pas besoin avant au moins 5 ans. Si tu as besoin de cet argent plus tôt, le laisser sur un compte d'épargne est généralement plus sûr. Beaucoup d'entre nous n'investissent pas une grosse somme d'un seul coup. Pas parce que c'est une mauvaise idée, mais parce que ça nous met mal à l'aise. Quand on a commencé à investir, on a aussi hésité. Et si les marchés s'effondraient juste après qu'on ait tout investi ?
C'est pour ça qu'investir régulièrement, par exemple tous les mois, s'inscrit tout naturellement dans la stratégie « acheter et conserver ».
Investir, ça devient une habitude
En investissant dès que tu reçois ton salaire, tu fais de l'investissement une simple habitude plutôt qu'une décision stressante. Tu n'as pas besoin d'analyser les marchés ni d'attendre le « bon moment ». Tu n'as qu'à suivre le rythme de tes revenus.
Ça évite les regrets
Essayer d'anticiper les fluctuations du marché te pousse souvent à remettre tes décisions en question. En investissant régulièrement, tu évites ces hauts et ces bas émotionnels. Tu suis ton plan et tu t'épargnes ces pensées pénibles du genre « J'aurais dû investir le mois dernier » ou « Pourquoi j'ai investi juste avant la baisse ? ».
Ça rend le voyage plus tranquille
Les marchés fluctuent. Parfois, tu achètes quand les cours sont au plus haut, et parfois quand ils sont plus bas. En répartissant tes investissements, ton prix d'achat moyen s'équilibre naturellement. Le but n'est pas de maximiser les rendements, mais de réduire le poids émotionnel qui pousse beaucoup d'investisseurs à abandonner.
Tu achètes aussi quand les marchés sont bas.
Imagine que tu investis 200 € par mois pendant 10 ans. Les marchés montent, descendent, remontent. Tu finis par acheter à toutes sortes de prix. Mais comme tu es resté constant, tu continues à investir pendant les reprises, qui sont historiquement la source de la plupart des rendements.
Investir régulièrement, c'est un peu comme le principe de base de l'achat et de la conservation : rester investi, être patient et garder les choses simples.
Curvo est parfait si tu veux un plan d'investissement régulier et sans souci dans des ETF, où tout est automatisé à partir de seulement 50 €. Découvre comment Curvo marche.
En quoi ça s'inscrit dans l'approche de Curvo ?
Chez Curvo, la stratégie « acheter et conserver » n'est pas seulement encouragée, elle fait partie intégrante de la façon dont on conçoit ton portefeuille.
Voilà à quoi ça ressemble :
- Des fonds indiciels super diversifiés. Ton portefeuille est investi dans des milliers d'entreprises partout dans le monde.
- Investissement mensuel régulier. Tu peux automatiser ta cotisation mensuelle. Ça te permet de rester constant et évite la tentation de vouloir anticiper les fluctuations du marché.
- Faibles coûts. Parce que les frais, ça compte. Les frais élevés grignotent vos gains sur le long terme.
- Une vision à long terme. Tu investis pour des années, pas pour quelques mois.
Ensemble, investir régulièrement, diversifier et acheter pour garder, ça donne une stratégie qui marche pour les Européens qui veulent faire fructifier leur argent sans avoir besoin de devenir des pros de la finance.
Pourquoi Curvo rend la stratégie « buy-and-hold » plus facile à suivre
S'en tenir à une stratégie d'achat et de conservation, ça a l'air simple, mais en réalité, c'est difficile. Les applis des courtiers t'incitent souvent à faire plus de transactions, car c'est comme ça qu'ils gagnent de l'argent. Les notifications mettent en avant les fluctuations quotidiennes des cours ou font la promotion des « actions populaires ». Et avant même de t'en rendre compte, tu te retrouves à vérifier ton portefeuille tous les jours.
Curvo, c'est tout le contraire. On veut juste faire disparaître le bruit.
- Ton portefeuille est automatiquement rééquilibré.
- Ta cotisation mensuelle est automatique.
- Les fractions d'actions garantissent que chaque euro est investi.
- Tu n'as pas besoin de choisir toi-même tes fonds.
- Tu ne vois pas de graphiques compliqués ni de prix qui clignotent.
Quand la structure soutient la stratégie, c'est beaucoup plus facile de garder le cap.
Préoccupations courantes (et comment les aborder)
Mais si les marchés s'effondrent ?
Les marchés s'effondrent parfois. Ça fait partie de l'investissement. Mais l'histoire montre que les marchés finissent toujours par se redresser. Quand tu investis sur le long terme, tu laisses à ton argent le temps de rebondir. La diversification aide aussi, puisque tu ne mises pas tout sur une seule entreprise ou un seul pays.
Est-ce que je rate des super opportunités en investissant un peu partout ?
Certaines actions montent en flèche. Mais ce n'est pas le cas de la plupart. Et il est extrêmement difficile de prédire lesquelles vont s'envoler. Quand tu investis dans un indice mondial, tu détiens automatiquement les valeurs gagnantes d'aujourd'hui et celles de demain, sans avoir besoin de deviner lesquelles ce seront.
La stratégie « acheter et conserver » est-elle trop passive ? Je devrais pas en faire plus ?
La stratégie « acheter et conserver » n'est pas synonyme de paresse. C'est une question de discipline. Et la discipline l'emporte généralement sur les ajustements constants.
Et si je mets tout mon argent au mauvais moment ?
C'est une crainte très courante. Et elle est tout à fait légitime. Personne n'aime l'idée d'investir juste avant une chute des marchés. Mais voilà ce que l'histoire nous montre : plus tu restes investi longtemps, moins ton point de départ a d'importance. Ce qui compte le plus, c'est de te lancer. Que les marchés baissent ou montent le mois prochain, ça ne change rien à la tendance à long terme de la croissance mondiale.
Le premier dépôt de Rob a été effectué juste avant une série de chocs géopolitiques. Il a tenu bon et n'a jamais retiré un seul euro.
Si tu n'es pas à l'aise avec l'idée de tout investir d'un coup, investir chaque mois est un super compromis. Tu suis toujours une stratégie d'achat et de conservation, mais d'une manière qui te semble plus sûre et plus facile à gérer.
Et si ma situation changeait ?
La stratégie « acheter et conserver » ne veut pas dire que tu ne dois jamais revoir ton portefeuille. Ça veut simplement dire que tu ne réagis pas aux fluctuations à court terme du marché. Si tes objectifs, tes revenus ou ta tolérance au risque changent, il est tout à fait normal de faire des ajustements.
Une stratégie calme dans un monde bruyant
Le plus dur dans l'investissement, ce n'est pas de comprendre les calculs. C'est de gérer tes émotions. Les gros titres font sensation. Les marchés évoluent vite. Les réseaux sociaux mettent en avant des réussites fulgurantes qui donnent l'impression que l'investissement à long terme, c'est trop lent. Mais au-delà de tout ce bruit, les marchés mondiaux sont en hausse depuis des décennies.
La stratégie « acheter et conserver » consiste à croire en cette croissance. Pas à l'aveuglette, mais parce que l'histoire, les données et l'expérience montrent toutes la même chose : les investisseurs patients sont souvent récompensés.
Résumé
Dans un monde où on aime les gains rapides et les transactions spectaculaires, la stratégie « buy-and-hold » peut sembler un peu ennuyeuse. Mais c'est souvent ce qui est ennuyeux qui gagne. La croissance à long terme des marchés mondiaux, le pouvoir des intérêts composés et la simplicité de rester investi sont les raisons pour lesquelles la stratégie « buy and hold » reste l'un des moyens les plus fiables de se constituer un patrimoine.
Curvo s'appuie sur cette philosophie. On t'aide à investir régulièrement, à limiter tes frais, à diversifier ton portefeuille et à garder confiance malgré les hauts et les bas du marché. Pas besoin de prédire le prochain krach ni de repérer la prochaine action vedette. Il te suffit d'être présent sur le marché sur le long terme.
Que tu te lances dans l'investissement ou que tu souhaites affiner ton approche, adopter une attitude sereine et axée sur le long terme pourrait bien être la décision la plus judicieuse que tu puisses prendre.