Investir, ça peut être un peu stressant. Les infos sur les marchés tombent tout le temps, il y a toujours une nouvelle « action en vogue » qui fait le buzz quelque part, et on dirait que tout le monde a un avis sur le fait de savoir si tu devrais acheter ou vendre maintenant. C'est facile de se laisser entraîner dans le timing du marché, où tu essaies de deviner ce que le marché va faire ensuite.
Mais d'après ce qu'on a vu et les données, une approche marche toujours : rester investi sur le long terme. Une simple stratégie d'achat et de conservation est souvent bien plus efficace que d'essayer d'entrer et de sortir du marché.
Chez Curvo, on pense que la stratégie « buy-and-hold » est l'un des moyens les plus efficaces pour faire fructifier ton patrimoine sans trop de stress. Voici pourquoi.
C'est quoi le « buy-and-hold » (et pourquoi ça va bien avec l'investissement indiciel)
La stratégie « buy-and-hold » est simple : tu investis dans un ensemble diversifié d'actifs, généralement via des fonds indiciels ou des ETF, et tu les conserves à long terme. Tu ne vends pas quand les marchés baissent et tu n'essaies pas de prédire le prochain pic. Tu restes investi.
Ça colle super bien avec l'investissement indiciel. Au lieu d'essayer de trouver le prochain Apple ou de deviner quel secteur va cartonner, tu achètes une part de milliers d'entreprises partout dans le monde. Quand l'économie mondiale se développe, tes investissements aussi.
C'est aussi pour ça que les portefeuilles de Curvo utilisent des fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale. Ils sont faits pour être gardés pendant des années, voire des décennies.
Pourquoi la stratégie « buy-and-hold » marche
1. Être présent sur le marché, c'est mieux que d'essayer de deviner le bon moment pour entrer ou sortir
Essayer de deviner quand les marchés vont monter ou descendre, c'est super compliqué. Même les investisseurs pros se trompent souvent.
En gardant tes placements, tu évites la plus grosse erreur des spéculateurs : rater les meilleurs moments du marché. En général, les marchés montent sur le long terme, même s'ils peuvent baisser beaucoup à court terme. En gardant tes placements, tu profites de chaque reprise.
La stratégie « buy-and-hold » te libère d'une bonne partie du stress. Tu n'as pas besoin de réagir à chaque gros titre ou de prendre des décisions à la va-vite. Tu suis juste ton plan.
2. La capitalisation, ça prend du temps pour marcher
L'effet cumulatif, c'est quand tes gains commencent à générer d'autres gains. C'est l'un des trucs les plus puissants dans l'investissement. Mais ça marche seulement si tu gardes ton argent investi. Plus ton argent reste longtemps sur le marché, plus l'effet cumulatif est puissant. Une approche « buy-and-hold » donne à l'effet cumulatif le temps nécessaire pour produire des résultats significatifs.
3. Des coûts moins élevés et moins de tracas
Le trading, ça coûte souvent de l'argent. Avec un courtier, chaque ordre d'achat ou de vente peut avoir des frais. Selon où tu vis, vendre peut aussi entraîner des taxes. Au fil du temps, ces coûts s'accumulent. La stratégie « buy-and-hold » évite ces dépenses inutiles. Et si tu investis dans des fonds indiciels à faible coût, tu profites aussi de frais de gestion moins élevés.
Il y a aussi le côté mental. Les traders actifs doivent toujours surveiller les prix. Ça peut causer du stress, de l'anxiété et des regrets. Les investisseurs qui achètent et gardent leurs titres suivent leur plan et ignorent le bruit ambiant. C'est plus calme et souvent bien plus efficace.
4. La diversification rend ton portefeuille plus solide
La stratégie « buy-and-hold » va souvent de pair avec l'investissement dans des fonds indiciels mondiaux diversifiés. Ces fonds détiennent des milliers d'entreprises dans différents pays et secteurs. Cette diversification vous protège contre les mauvaises performances d'une entreprise ou d'un secteur particulier. Même lorsque certains marchés sont en difficulté, d'autres compensent souvent ces pertes.
Au fil des décennies, les marchés boursiers mondiaux ont toujours réussi à se remettre des récessions, des krachs et des crises. La diversification aide ton portefeuille à traverser ces périodes avec moins de risques.
L'indice MSCI World montre bien comment les investisseurs qui achètent et gardent leurs titres ont été récompensés au fil du temps.
Pourquoi investir régulièrement, c'est comme avoir une mentalité « buy-and-hold »
La stratégie « buy-and-hold » marche mieux quand tu investis de l'argent dont tu n'auras pas besoin avant au moins 5 ans. Si tu as besoin de cet argent plus tôt, le garder sur un compte d'épargne est souvent plus sûr. La plupart d'entre nous n'investissons pas une grosse somme d'un coup. Pas parce que c'est une mauvaise idée, mais parce que ça nous met mal à l'aise. Quand on a commencé à investir, on a aussi hésité. Et si les marchés s'effondraient juste après avoir tout investi ?
C'est pour ça qu'investir régulièrement, genre tous les mois, va super bien avec la stratégie « buy-and-hold ».
Ça t'aide à prendre l'habitude
En investissant dès que tu touches ton salaire, tu fais de l'investissement une routine simple plutôt qu'une décision stressante. Pas besoin d'analyser les marchés ou d'attendre le « bon moment ». Tu suis juste le rythme de tes revenus.
Ça évite les regrets.
Essayer de prévoir le marché, ça mène souvent à se remettre en question. Quand tu investis régulièrement, tu évites ces hauts et ces bas émotionnels. Tu suis ton plan et tu évites les pensées pénibles du genre « J'aurais dû investir le mois dernier » ou « Pourquoi j'ai investi juste avant la baisse ? ».
Ça rend le voyage plus cool.
Les marchés fluctuent. Parfois, tu achètes à un prix élevé, parfois à un prix plus bas. En diversifiant tes investissements, ton prix d'achat moyen se stabilise naturellement. Il ne s'agit pas de maximiser les rendements, mais de réduire le stress émotionnel qui pousse de nombreux investisseurs à abandonner.
Le rendre concret
Imagine que tu investis 200 € par mois pendant 10 ans. Les marchés montent, descendent, remontent. Tu finis par acheter à toutes sortes de prix. Mais comme tu es resté constant, tu continues à investir pendant les reprises, qui sont historiquement la source de la plupart des rendements.
Investir régulièrement, c'est un peu comme le principe de base de l'achat et de la conservation : rester investi, être patient et garder les choses simples.
Comment ça s'inscrit dans l'approche de Curvo
Chez Curvo, on ne se contente pas d'encourager la stratégie « buy-and-hold », elle est intégrée dans la façon dont on conçoit votre portefeuille.
Voici à quoi ça ressemble :
- Des fonds indiciels super diversifiés. Ton portefeuille est investi dans des milliers d'entreprises partout dans le monde.
- Investissement mensuel régulier. Tu peux automatiser ta cotisation mensuelle. Ça te permet de rester constant et évite la tentation de vouloir anticiper les fluctuations du marché.
- Des coûts bas. Parce que les frais, ça compte. Les coûts élevés grignotent vos rendements à long terme.
- Une vision à long terme. Tu investis pour des années, pas pour quelques mois.
Ensemble, investir régulièrement, diversifier et acheter pour garder, ça donne une stratégie qui marche pour les Européens qui veulent faire fructifier leur argent sans avoir besoin de devenir des pros de la finance.
Pourquoi Curvo rend la stratégie « buy-and-hold » plus facile à suivre
S'en tenir à la stratégie « buy-and-hold » semble simple, mais c'est en réalité difficile. Les applis des courtiers vous poussent souvent à trader davantage, car c'est ainsi qu'ils gagnent de l'argent. Les notifications mettent en avant les fluctuations quotidiennes des cours ou font la promotion des « actions populaires ». Avant même de vous en rendre compte, vous vérifiez votre portefeuille tous les jours.
Curvo, c'est tout le contraire. On veut juste faire disparaître le bruit.
- Ton portefeuille est automatiquement rééquilibré.
- Ta cotisation mensuelle est automatique.
- Les fractions d'actions garantissent que chaque euro est investi.
- Tu n'as pas besoin de choisir toi-même les fonds.
- Tu ne vois pas de graphiques compliqués ou de prix qui clignotent.
Quand la structure soutient la stratégie, c'est beaucoup plus facile de garder le cap.
Préoccupations courantes (et comment les aborder)
Mais si les marchés s'effondrent ?
Les marchés peuvent s'effondrer. Ça fait partie des risques quand on investit. Mais l'histoire montre qu'ils finissent toujours par se redresser. Quand tu investis sur le long terme, tu laisses à ton argent le temps de rebondir. La diversification aide aussi, car tu ne mis pas tous tes œufs dans le même panier, c'est-à-dire que tu ne te concentres pas sur une seule entreprise ou un seul pays.
Est-ce que je rate des super opportunités en investissant un peu partout ?
Certaines actions individuelles montent en flèche. Mais la plupart ne le font pas. Et deviner les gagnants, c'est super compliqué. Quand tu investis dans un indice mondial, tu possèdes automatiquement les gagnants d'aujourd'hui et ceux de demain, sans avoir à deviner qui ils seront.
Est-ce que la stratégie « buy-and-hold » est trop passive ? Je devrais peut-être en faire plus ?
Acheter et garder, c'est pas de la paresse. C'est de la discipline. Et la discipline, ça marche souvent mieux que de toujours vouloir changer de stratégie.
Et si je mets tout mon argent au mauvais moment ?
C'est une crainte super courante. Et elle est légitime. Personne n'aime l'idée d'investir juste avant une chute du marché. Mais voilà ce que montre l'histoire : plus tu restes investi longtemps, moins ton point de départ compte. Ce qui importe le plus, c'est de se lancer. Que les marchés baissent ou montent le mois prochain, ça ne change pas la tendance à long terme de la croissance mondiale.
Si tu n'es pas à l'aise avec l'idée de tout investir d'un coup, investir chaque mois est un super compromis. Tu suis toujours une stratégie d'achat et de conservation, mais d'une manière qui te semble plus sûre et plus facile à gérer.
Et si ma situation changeait ?
Acheter et garder, ça veut pas dire que tu dois jamais revoir ton portefeuille. Ça veut juste dire que tu réagis pas aux mouvements à court terme du marché. Si tes objectifs, tes revenus ou ta tolérance au risque changent, c'est tout à fait normal de faire des ajustements.
Une stratégie calme dans un monde bruyant
Le plus dur dans l'investissement, c'est pas de comprendre les chiffres, mais de gérer ses émotions. Les gros titres sont souvent dramatiques. Les marchés bougent vite. Les réseaux sociaux célèbrent les succès instantanés, ce qui donne l'impression que l'investissement à long terme est lent. Mais au-delà de tout ce bruit, les marchés mondiaux ont grandi pendant des décennies.
La stratégie « buy-and-hold » consiste à croire en cette croissance. Pas à l'aveuglette, mais parce que l'histoire, les données et l'expérience montrent toutes la même chose : les investisseurs patients sont souvent récompensés.
Résumé
Dans un monde où on aime les gains rapides et les transactions spectaculaires, la stratégie « buy-and-hold » peut sembler un peu ennuyeuse. Mais c'est souvent ce qui est ennuyeux qui gagne. La croissance à long terme des marchés mondiaux, le pouvoir des intérêts composés et la simplicité de rester investi sont les raisons pour lesquelles la stratégie « buy and hold » reste l'un des moyens les plus fiables de se constituer un patrimoine.
Curvo est basé sur cette idée. On t'aide à investir régulièrement, à garder les coûts bas, à rester diversifié et à garder confiance malgré les hauts et les bas du marché. Pas besoin de prédire le prochain krach ou de choisir la prochaine action vedette. Il suffit juste d'être présent sur le marché.
Si tu commences à investir ou que tu veux améliorer ta stratégie, adopter une approche calme et à long terme pourrait être la meilleure décision que tu prends.