Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais d'eToro et de Saxo Bank, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau montre un aperçu de la façon dont eToro se compare à Saxo Bank pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !
eToro
| ✅ Les avantages d'eToro | ❌ Les inconvénients d'eToro |
|---|---|
| Parts fractionnées | N'effectue des transactions qu'en USD |
| Trading social | Les CFD sont très risqués |
| Pas de frais de transaction | Frais cachés |
| Frais d'inactivité | |
| Interdit dans certains pays | |
| Pas d'aide pour les impôts belges / italiens |
Histoire d'eToro 🇮🇱
eToro a été fondé en 2007 à Tel Aviv. Il compte aujourd'hui 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier et permet à ses clients d'accéder facilement au marché boursier. Note qu'il n'y a "que" 2,6 millions d'utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte, ce chiffre est donc assez gonflé. eToro a été à l'avant-garde du mouvement visant à rendre l'investissement plus "grand public", comme le montrent ses publicités mettant en scène Alec Baldwin. L'une des caractéristiques uniques d'eToro est sa fonction CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les transactions des traders qui ont réussi sur la plateforme. Cette fonction est particulièrement utile pour les investisseurs novices qui n'ont pas forcément l'expérience ou les connaissances nécessaires pour prendre leurs propres décisions d'investissement. De plus, eToro propose un fil social où tu peux interagir avec tes amis, partager des idées et discuter de stratégies d'investissement. Ils ont été l'un des premiers courtiers à être les pionniers de l'"investissement social".
Frais pour les ETF
eToro a une sélection limitée par rapport à d'autres courtiers. Ils ne proposent que 263 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit les frais de change que tu devras payer. Note que tu ne peux pas réellement acheter IWDA, mais que tu obtiens le même fonds avec un ticker alternatif SWDA. Même si tu utilises probablement eToro depuis la Belgique (ou l'Union européenne) si tu lis ces lignes, l'ensemble de l'application est en dollars américains. C'est de là qu'eToro tire la majeure partie de ses revenus ! Les conversions entre € et USD sont au cœur de leur modèle économique. Par exemple, si tu déposes via un virement bancaire, tu paieras 0,5 % de frais de change. Si tu déposes par Paypal ou Sofort, tu paieras 1,5 % de frais de change.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ✅ Oui |
| Dépôt minimum | ❌ 100 $ à 500 $ |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, chat, courriel
❌ Pas de téléphone |
| 🇮🇹 Taxes | ❌ Régime déclaratif |
| 🇧🇪 TOB | ❌ eToro ne le gère pas |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ❌ eToro ne le gère pas |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ❌ eToro ne le gère pas |
| 🇧🇪 taxe sur les plus-values | ❌ eToro ne le gère pas |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
eToro permet de mettre en place des versements réguliers, mais les investissements doivent être effectués manuellement. La plateforme offre la possibilité d’acheter des fractions d’actions, ce qui facilite les stratégies de « lissage des coûts », particulièrement avantageuses pour investir périodiquement de petits montants. Cependant, eToro exige que les utilisateurs s’occupent eux-mêmes de leurs obligations fiscales, quel que soit le pays européen depuis lequel tu utilises l’application. En Italie, par exemple, c’est un régime déclaratif. Pour les investisseurs belges, tu dois gérer toi-même la taxe belge sur les transactions, l’impôt sur les dividendes, la taxe Reynders et l’ taxe sur les plus-values e sur les bénéfices des ETF, ainsi que déclarer ton compte chaque année à la Banque nationale de Belgique, car eToro ne fournit aucune assistance dans ces domaines.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ Dans les heures qui suivent |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ❌ Non |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte eToro est rapide et facile, il suffit d'une adresse e-mail pour y accéder au début, et pour créer un compte complet, il faut une pièce d'identité et un justificatif de domicile, qui sont généralement validés en quelques heures. eToro te permet de t'inscrire facilement via le web ou des applis mobiles, et tu peux même utiliser Facebook ou Google pour ça. Cependant, le design de l'appli semble un peu dépassé et son interface peut être un peu trop chargée en infos, surtout pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. eToro ne propose pas de comptes pour enfants ni de comptes joints, mais il est possible de configurer des dépôts conjoints. Tu peux créer un compte professionnel, mais le dépôt minimum est de 50 000 $.
Sécurité
| Régulateur | CySEC (Chypre) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | ❌ Non |
| Prêt de titres | ❌ Oui |
| Paiement pour le flux de commandes | 🤷 Pas clair |
eToro est réglementé par de multiples entités, notamment la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA au Royaume-Uni et la SEC aux États-Unis, et son siège social se trouve en Israël. Ils ont été confrontés à des problèmes de réglementation, notamment l'interdiction en Inde, l'amende de 1,3 million d'euros en Italie pour publicité mensongère, et l'amende au Canada pour avoir opéré sans enregistrement. Bien que les opérations européennes d'eToro basées à Chypre offrent une protection de 20 000 € dans le cadre du système européen de protection des investisseurs, les liquidités ne sont pas protégées par le système de garantie des dépôts de 100 000 €. En outre, eToro participe à des prêts de titres et s'engage dans le paiement du flux d'ordres (PFOF) aux États-Unis, avec des pratiques peu claires pour les clients européens.
L'avis complet
Nous avons rédigé un examen approfondi d'eToro si tu souhaites approfondir leur offre.
Saxo Bank
| ✅ Les avantages de Saxo Bank | ❌ Les inconvénients de Saxo Bank |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Conçu pour les commerçants |
| Plans d'épargne | Pas de parts fractionnées |
| Frais réduits |
Histoire de Saxo Bank 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme de Saxo Bank pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo Bank est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone | 🇮🇹 Taxes | ✅ Régime administré |
| 🇧🇪 TOB | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 taxe sur les plus-values | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes. Malheureusement, elle ne gère pas les fractions d'actions, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique, même si elle a récemment lancé des plans d'épargne. Selon le pays européen où tu es enregistré, Saxo Bank t'accompagne dans tes opérations. En Belgique, par exemple, elle t'aide à gérer les taxes sur les transactions, les impôts sur les dividendes, la taxe Reynders et la taxe sur les plus-values e sur les plus-values des ETF. Et comme elle est directement implantée en Belgique, tu n'as pas besoin de déclarer tes comptes à la Banque nationale de Belgique.
Saxo prélève toutefois un impôt à la source sur chaque vente ; donc, si tes plus-values de l'année restent en dessous du seuil d'exonération de 10 000 €, tu peux demander le remboursement de cet impôt via ta déclaration d'impôts.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En quelques jours |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte chez Saxo Bank est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Bien que Saxo Bank ne propose pas de comptes pour les enfants, elle offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes professionnels.
Sécurité
| Régulateur | DFSA (Danemark) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Saxo Bank, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo Bank participe au prêt de titres avec une politique d'opt-in pour la transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo Bank dans notre examen.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur eToro ou Saxo Bank, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs puisqu'ils sont soumis au contrôle de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre eToro et Saxo Bank, deux courtiers accessibles aux Européens. Saxo Bank facture des frais peu élevés et est plus sûr que l'investissement par l'intermédiaire d'eToro. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte lorsque tu fais fructifier tes économies. Par exemple, eToro a un nombre limité d'ETF et négocie uniquement en dollars américains avec des frais cachés, ce n'est pas une plateforme de courtage que nous pouvons recommander. Nous espérons que notre comparaison t'aidera à prendre une décision en choisissant le bon courtier pour tes investissements.