Avis Saxo Bank : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de Saxo Bank

Lis la suite pour connaître tous les détails de la Saxo.

L'histoire de Saxo

L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague (Danemark) en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement.

Elle s'est maintenant développée massivement dans le monde entier. Elle sert plus d'un million de clients et gère plus de 100 milliards d'euros. Tu peux pratiquement ouvrir un compte depuis n'importe où. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo Bank pour effectuer des transactions.

Saxo Bank te donne accès à un large ensemble d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement, d'obligations ainsi qu'à des instruments plus sophistiqués pour les traders à travers 50 bourses différentes.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Et tu ne paieras que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose. En 2024, Saxo a introduit une tarification plus avantageuse pour de nombreux types de titres. Par exemple, les ETF cotés aux États-Unis peuvent être achetés moyennant une commission d'un dollar seulement.

Il existe trois profils différents : Bronze, Argent et Or. Cela rend les choses un peu confuses, mais leurs prix sont très compétitifs. En gros, plus tu fais d'échanges, moins tu paies.

Prenons un exemple si tu exécutes une commande en provenance de Belgique dans la catégorie Bronze :

Tu trouveras plus d'informations sur leurs tarifs sur leur site Internet.

Frais de conversion de devises

Saxo Bank facture des frais si tu n'as pas de compte dans la devise de la transaction. Par exemple, si tu achètes une action américaine, ils convertiront automatiquement tes euros en dollars américains et factureront les frais de conversion. En Belgique, les frais de conversion de devises sont fixés à un niveau assez bas de 0,25 %, que tu sois Bronze, Silver ou Gold.

75 € de frais par transfert sortant

Un autre point d'attention avec Saxo est leur frais pour les transferts sortants. Si tu veux transférer tes ETF et tes actions vers un autre courtier, Saxo facture 75 € par ETF ou par action (c'est-à-dire par ligne). Donc si tu détiens 5 ETF et 5 actions et que tu veux les transférer vers un autre courtier, tu devras payer 750 € ! Bien sûr, c'est une façon de te bloquer.

Dans ce cas, deux possibilités s'offrent à toi. Tu peux soit vendre tes actifs sur Saxo et les racheter par l'intermédiaire de ton nouveau courtier. La somme des frais de transaction et de la taxe boursière (TOB) pourrait être inférieure aux frais de transfert sortant.

Une deuxième option est de contacter ton nouveau courtier et de voir s'il peut couvrir les frais. Certains courtiers sont prêts à faire ce geste pour t'avoir comme client.

Frais pour les ETF

Acheter pour 1 000 € d'IWDA avec la version belge de Saxo Bank coûtera 2 € de frais de transaction. Saxo Bank est donc l'une des options les moins chères :

Facilité d'utilisation

Comme Saxo Bank est très bien établie, elle aide beaucoup d'investisseurs dans toute l'Europe avec leurs impôts. C'est pourquoi nous les avons choisis comme l'un des meilleurs courtiers en Belgique pour les débutants.

Ciblé pour les traders

Saxo Bank prend en charge un grand nombre de types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués tels que limite, marché, stop, limite de stop, marché si touché, limite si touchée, trail, relatif, etc... Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Il est clair que Saxo Bank vise le trader expérimenté plutôt que l'investisseur débutant. C'est similaire aux plateformes de trading telles que eToro et MEXEM.

Plans d'épargne automatisés

Les utilisateurs de Saxo en Belgique peuvent mettre en place un plan d'épargne ETF par le biais d'AutoInvest. Pour un montant forfaitaire de 2 € par mois, Saxo achète automatiquement les ETF que tu as sélectionnés le 5 de chaque mois (ou le jour ouvrable suivant si le 5 est un jour férié ou un week-end). Il n'y a pas de commission de négociation supplémentaire, et tu peux investir aussi peu ou autant que tu le souhaites puisqu'il n'y a pas de montant minimum requis. Tu peux choisir jusqu'à 10 ETF par plan et même gérer plusieurs plans via des sous-comptes séparés. Une fois que ton virement récurrent est en place, tes investissements sont exécutés (à condition que tu aies suffisamment d'argent pour couvrir les achats), Saxo s'occupant de toutes les taxes belges dans le cadre du service.

La fonction d'AutoInvest est utile mais présente deux inconvénients. Tout d'abord, elle n'achète pas de parts fractionnées. Ainsi, si tu investis 100 € chaque mois mais que le ETF se négocie à 80 €, tu te retrouves avec 20 € en liquide. C'est encore pire si le prix du ETF est plus élevé que ton montant mensuel. Dans ce cas, l'achat ne fonctionnera pas.

Deuxièmement, tu dois t'assurer que tu as suffisamment de liquidités sur ton compte Saxo pour effectuer les investissements mensuels.

Parts fractionnées

Comme de nombreux courtiers, Saxo Bank ne propose pas d'actions fractionnées. Tu es obligé d'acheter des unités entières d'actions. Si l'on ajoute à cela les frais élevés, il devient très peu pratique d'investir sur une base mensuelle en utilisant Saxo Banque. Tu dois presque te résoudre à regrouper tes investissements mensuels en contributions importantes et peu fréquentes, comme tous les trimestres ou tous les semestres. Le seul bémol est que si tu peux faire du "trading fractionné" sur toutes les paires Crypto FX et les indices CFD. Cependant, cela convient davantage aux traders avancés.

Intérêts sur les liquidités investies

Saxo Bank propose parfois des intérêts sur les espèces à certains de ses clients fortunés. Il s'agit des espèces non investies sur votre compte. Cependant, vérifiez bien où vous résidez et quelle est l'offre locale de Saxo Bank, car elle varie d'un pays à l'autre. Nous avons également appris récemment que cette offre a considérablement diminué et qu'elle varie en fonction du montant déposé.

Soutien à la clientèle

On peut dire que Saxo Bank est une grande entreprise. Ils ont un service d'assistance très détaillé et tu peux leur poser des questions directement par e-mail ou par téléphone. Ils ont répondu à nos questions par courriel assez rapidement.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe sur les transactions varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Heureusement, Saxo Bank, se charge de la déclaration pour toi. Mais il faut tout de même que tu choisisses les bons ETF.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

Heureusement, Saxo Bank t'aide avec la taxe sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. En revanche, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Heureusement, Saxo Bank s'en occupe pour toi.

🇧🇪 Saxo Bank exige-t-elle de déclarer le compte à la BNB ?

Non. Comme Saxo Bank propose des comptes directement en Belgique (depuis leur acquisition de BinckBank qui était enregistrée en Belgique), tu n'as pas besoin de déclarer ton compte à la Banque nationale belge.

🇮🇹 Régime fiscal

En tant qu'investisseur italien, tu peux choisir d'opérer sous le régime fiscal administré ou déclaratif. C'est très utile, surtout si tu ne veux pas faire les déclarations toi-même.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la création de ton compte Saxo Bank pour la première fois.

Saxo Bank utilise itsme

La création d'un compte chez Saxo Bank est assez simple. Si tu résides en Belgique, tu peux en créer un en utilisant itsme.

Il faut quelques jours pour que les comptes soient approuvés

En Belgique, c'est assez rapide si tu utilises itsme. Sur les autres marchés européens, cela peut prendre quelques jours pour être approuvé en tant qu'utilisateur de Saxo Bank.

Créer un compte sur le web et le mobile

En plus d'une plateforme web, Saxo Bank est accessible via leur application mobile Saxo Trader Go pour iOS et Android. D'après notre expérience, il est un peu plus rapide d'utiliser l'appli plutôt que de passer par le portail web.

Facilité d'utilisation : 2/5

Comme il s'agit d'une application de trading, Saxo Bank affiche de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela peut devenir assez déroutant et légèrement décourageant lorsqu'on utilise leur application. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 2 sur 5 !

Saxo Bank propose-t-elle des comptes pour enfants ?

Malheureusement, Saxo Bank ne propose pas de comptes pour enfants. Les investissements devront être à ton nom.

Saxo Bank propose-t-elle des comptes conjoints ?

Oui, tu peux ouvrir un compte joint sur Saxo Bank. C'est utile si tu souhaites investir aux côtés de ton partenaire.

Saxo Bank propose-t-elle des comptes professionnels ?

Oui, tu peux créer un compte d'entreprise.

Saxo Bank est-il sûr ?

Comme il s'agit de nos économies à long terme, la sécurité et la confiance sont essentielles.

Qui est le régulateur ?

Il s'agit d'une question intéressante car ils adhèrent à 15 juridictions différentes, dont un grand nombre au sein de l'Union européenne. Le principal organisme de réglementation de Saxo Bank est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), car son siège social se trouve au Danemark.

Lorsque Saxo Bank a acheté BinckBank, elle opérait sous une licence bancaire néerlandaise et était réglementée par l'AFM et la DNB - les régulateurs néerlandais - et continue de le faire. Encore une fois, cela dépend de l'endroit où tu ouvriras ton compte Saxo Bank.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

Saxo Bank a eu quelques problèmes avec divers organismes de réglementation depuis ses débuts. Un cas important s'est produit suite à la décision de la Banque nationale suisse de désolidariser le franc suisse de l'euro en 2015. Cet événement a conduit Saxo Bank à modifier le prix de dépôt des ordres exécutés sur les paires de devises CHF pendant les moments de faible liquidité, ce qui a entraîné des pertes supplémentaires pour certains clients. L'autorité de régulation danoise (DFSA) a adressé deux blâmes à Saxo Bank pour n'avoir pas fourni d'informations adéquates aux clients sur les limitations et les difficultés d'exécution des ordres.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Ton patrimoine est protégé jusqu'à 20 000 €.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Oui, si tu as un solde en espèces sur ton compte Saxo Bank, il est protégé jusqu'à 100 000 €.

Saxo Bank fait-elle du prêt de titres ?

Saxo Bank participe au prêt de titres. Si tu possèdes des actions qui sont demandées sur le marché du prêt de titres, Saxo Bank empruntera ces actions, déposera une garantie sur ton compte, puis prêtera les actions à d'autres investisseurs. Cependant, tu dois choisir de participer à ce service. Tu trouveras tous les détails sur leur site internet.‍

Comme tu dois explicitement opter pour le prêt de titres, nous avons trouvé le système très transparent, semblable à celui du MEXEM. En revanche, les courtiers comme BUX ou DEGIRO ne sont pas aussi transparents et peuvent toujours prêter tes actions.

Saxo Bank effectue-t-elle des paiements pour le flux d'ordres ?

Saxo Bank n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres. Le PFOF est une source notable de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Saxo Bank par rapport aux autres courtiers

Nous avons également comparé Saxo Bank avec d'autres courtiers :

• Saxo Bank vs DEGIRO‍
• Saxo Bank vs eToro
• Saxo Bank vs LYNX
• Saxo Bank vs Bolero
• Guide du meilleur courtier en Belgique 🇧🇪

Curvo : investir en toute simplicité

Nous avons créé Curvo parce que nous avons connu exactement les mêmes frustrations avec des courtiers comme Saxo Bank. Lorsque nous avons essayé de commencer à investir nous-mêmes, nous avons passé d'innombrables heures à rechercher des ETF, à calculer les frais et à déterminer les implications fiscales de nos choix. C'était accablant, et nous avons compris pourquoi la plupart de nos amis n'ont jamais commencé à investir.

Avec Curvo, tu n'as pas à te soucier de choisir parmi des milliers d'ETF ou de naviguer dans des structures de frais complexes. Nous construisons pour toi un portefeuille diversifié en fonction de tes objectifs et de ta tolérance au risque, nous automatisons tes investissements mensuels et nous nous occupons de toute l'optimisation fiscale. Tu peux commencer avec seulement 50 € par mois, et notre tarification est transparente : un simple frais annuel compris entre 0,6 % et 1 %. Bien que cela puisse te coûter plus cher que de tout gérer toi-même par l'intermédiaire d'un courtier, cela te libère du temps pour te concentrer sur ce qui compte le plus pour toi pendant que ton argent fructifie en arrière-plan.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille construit pour toi : Réponds à un court questionnaire sur tes objectifs et ton calendrier, et nous créerons le meilleur portefeuille pour ta situation. Plus besoin de se demander quels ETF choisir.
• Placement mensuel automatisé : Configure une contribution mensuelle à partir de 50 € et ton argent est investi automatiquement. Les actions fractionnées et le prélèvement automatique sont deux choses que Curvo fait mieux que Saxo Bank.
• Tout ton argent travaille : Les actions fractionnées signifient que chaque euro que tu investis est mis au travail et ne reste pas inactif.
• Optimisé sur le plan fiscal : Nos portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions (TOB), ce qui te permet d'économiser de 0,12 % à 1,32 % sur chaque transaction.
• Investissements durables : Nous suivons un principe : ne pas investir dans des entreprises que nous considérons comme destructrices pour la planète. Nous excluons donc les entreprises de secteurs destructeurs comme les combustibles fossiles, les armes et le tabac.‍
• Vois ton avenir : Visualise la croissance de tes investissements et explore comment les différents montants de cotisation affectent ton patrimoine à long terme.

Apprends comment Curvo se compare à l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Conclusion

Saxo Bank offre une plateforme de trading robuste avec des frais compétitifs et un excellent traitement fiscal pour les investisseurs européens. Cependant, sa complexité et son interface axée sur les traders peuvent submerger les débutants qui souhaitent simplement investir régulièrement dans des ETF. L'absence de parts fractionnées rend également les investissements mensuels moins pratiques, car tu auras souvent des liquidités inutilisées sur ton compte.

Si tu es à l'aise avec les plateformes complexes et que tu préfères avoir accès à des fonctions de trading avancées, Saxo Bank pourrait bien te convenir. Mais si tu cherches une approche plus simple de l'investissement à long terme, tu pourrais explorer des alternatives comme Curvo, qui privilégient la facilité d'utilisation et l'investissement automatisé plutôt que les capacités de négociation.