Avis Saxo Bank : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de Saxo Bank

Lis la suite pour connaître tous les détails de la Saxo.

L'histoire de Saxo

L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague (Danemark) en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement.

Elle s'est maintenant développée massivement dans le monde entier. Elle sert plus d'un million de clients et gère plus de 100 milliards d'euros. Tu peux pratiquement ouvrir un compte depuis n'importe où. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo Bank pour effectuer des transactions.

Saxo Bank te donne accès à un large ensemble d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement, d'obligations ainsi qu'à des instruments plus sophistiqués pour les traders à travers 50 bourses différentes.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Et dans de nombreux pays où tu utilises Saxo Bank, tu ne paieras que des frais de transaction chaque fois que tu achèteras ou vendras quelque chose. En 2024, Saxo a introduit une tarification plus avantageuse pour de nombreux types de titres. Par exemple, les ETF cotés aux États-Unis peuvent être achetés pour seulement 1 dollar de commission.

Il existe trois profils différents : Bronze, Argent et Or. Les noms varient également selon les pays. Cela rend les choses un peu confuses, mais leurs prix sont très compétitifs. En gros, plus tu fais d'échanges, moins tu paies. Prenons un exemple si tu effectues une commande depuis la Belgique dans la catégorie Bronze :

La nouvelle tarification est mise en place progressivement, nous te conseillons donc d'aller sur le site Internet de Saxo et de vérifier la tarification dans ton pays de résidence.

Frais de garde de 0,15 %

Note que tu dois également payer des droits de garde dans certains pays. Si tu détiens des actions, des ETF ou des obligations sur Saxo Bank, tu devras payer des droits de garde de 0,15 % par an avec un minimum mensuel de 5 €. En Belgique, par exemple, il n'y a pas de droits de garde. Cependant, les frais varient en fonction de ton pays de résidence, alors vérifie directement sur le site de Saxo pour obtenir les informations les plus récentes.

Frais de conversion de devises

Saxo Bank facture des frais si tu n'as pas de compte dans la devise de la transaction. Par exemple, si tu achètes une action américaine, elle convertira automatiquement tes euros en dollars américains et facturera les frais de conversion. Là encore, les frais varient selon les pays. Par exemple, en Belgique, les frais de conversion sont assez bas, à savoir 0,25 %.

50 € de frais par transfert sortant d'un instrument financier

Un autre point d'attention avec Saxo est leur frais pour les transferts sortants. Si tu veux transférer tes ETF et tes actions vers un autre courtier, Saxo facture 50 € par ETF ou par action (c'est-à-dire par ligne). Donc si tu détiens 5 ETF et 5 actions et que tu veux les transférer vers un autre courtier, tu devras payer 500 € ! Bien sûr, c'est une façon de te bloquer.

Dans ce cas, deux possibilités s'offrent à toi. Tu peux soit vendre tes actifs sur Saxo et les racheter par l'intermédiaire de ton nouveau courtier. La somme des frais de transaction et de la taxe boursière (TOB) pourrait être inférieure aux frais de transfert sortant.

Une deuxième option est de contacter ton nouveau courtier et de voir s'il peut couvrir les frais. Certains courtiers sont prêts à faire ce geste pour t'avoir comme client.

Frais pour les ETF

Acheter pour 1 000 € d'IWDA avec la version belge de Saxo Bank coûtera 2 € de frais de transaction. Saxo Bank est donc l'une des options les moins chères :

Découvre tous les frais directement sur le site de Saxo Bank.

Facilité d'utilisation

Comme Saxo Bank est très bien établie, elle aide beaucoup d'investisseurs dans toute l'Europe avec leurs impôts. C'est pourquoi nous les avons choisis comme l'un des meilleurs courtiers en Belgique pour les débutants.

Ciblé pour les traders

Saxo Bank prend en charge un grand nombre de types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués tels que limite, marché, stop, limite de stop, marché si touché, limite si touchée, trail, relatif, etc... Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Il est clair que Saxo Bank vise le trader expérimenté plutôt que l'investisseur débutant. C'est similaire aux plateformes de trading telles que eToro et MEXEM.

Plans d'épargne automatisés

Non, Saxo Bank ne propose pas de plans d'épargne. Cependant, elle a lancé une fonction AutoInvest, mais celle-ci n'est actuellement disponible que pour les clients résidant aux Pays-Bas. AutoInvest investit automatiquement pour toi s'il y a suffisamment d'argent sur ton compte. Pour cette raison, il n'est pas vraiment automatisé car tu dois envoyer un virement périodique de ton propre compte bancaire à ton compte en espèces chez Saxo. Tu devras choisir les ETF spécifiques à acheter. Saxo te limite également à deux dates auxquelles tu peux exécuter l'"AutoInvest". Choisis entre le 4 et le 28 du mois. Tu ne paies pas de frais de transaction pour cela, mais comme mentionné ci-dessus, tu dois choisir un plan (Bronze, Silver ou Gold) et tu paieras un pourcentage de la transaction.

Parts fractionnées

Comme de nombreux courtiers, Saxo Bank ne propose pas d'actions fractionnées. Tu es obligé d'acheter des unités entières d'actions. Si l'on ajoute à cela les frais élevés, il devient très peu pratique d'investir sur une base mensuelle en utilisant Saxo Banque. Tu dois presque te résoudre à regrouper tes investissements mensuels en contributions importantes et peu fréquentes, comme tous les trimestres ou tous les semestres. Le seul bémol est que si tu peux faire du "trading fractionné" sur toutes les paires Crypto FX et les indices CFD. Cependant, ceci est plus adapté aux traders avancés.

Intérêts sur les liquidités investies

Saxo Bank offrait jusqu'à 2,64 % d'intérêt sur les liquidités à certains de ses clients les plus fortunés. Il s'agit de l'argent liquide qui reste non investi dans ton solde. Cependant, vérifie bien où tu es basé et quelle est l'offre locale de Saxo Bank, car elle varie d'un pays à l'autre. De plus, nous avons récemment entendu dire que cette offre avait considérablement diminué.

Soutien à la clientèle

On peut dire que Saxo Bank est une grande entreprise. Ils ont un service d'assistance très détaillé et tu peux leur poser des questions directement par e-mail ou par téléphone. Ils ont répondu à nos questions par courriel assez rapidement.

🇮🇹 Régime fiscal

En tant qu'investisseur italien, tu peux choisir d'opérer sous le régime fiscal administré ou déclaratif. C'est très utile, surtout si tu ne veux pas faire les déclarations toi-même.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Heureusement, Saxo Bank s'en occupe pour toi.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

Heureusement, Saxo Bank t'aide avec la taxe sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. En revanche, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Heureusement, Saxo Bank s'en occupe pour toi.

🇧🇪 Saxo Bank exige-t-elle de déclarer le compte à la BNB ?

Non. Comme Saxo Bank propose des comptes directement en Belgique (depuis leur acquisition de BinckBank qui était enregistrée en Belgique), tu n'as pas besoin de déclarer ton compte à la Banque nationale belge.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la création de ton compte Saxo Bank pour la première fois.

Saxo Bank utilise itsme

La création d'un compte chez Saxo Bank est assez simple. Si tu résides en Belgique, tu peux en créer un en utilisant itsme.

Il faut quelques jours pour que les comptes soient approuvés

En Belgique, c'est assez rapide si tu utilises itsme. Sur les autres marchés européens, cela peut prendre quelques jours pour être approuvé en tant qu'utilisateur de Saxo Bank.

Créer un compte sur le web et le mobile

En plus d'une plateforme web, Saxo Bank est accessible via leur application mobile Saxo Trader Go pour iOS et Android. D'après notre expérience, il est un peu plus rapide d'utiliser l'appli plutôt que de passer par le portail web.

Facilité d'utilisation : 2/5

Comme il s'agit d'une application de trading, Saxo Bank affiche de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela peut devenir assez déroutant et légèrement décourageant lorsqu'on utilise leur application. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 2 sur 5 !

Saxo Bank propose-t-elle des comptes pour enfants ?

Malheureusement, Saxo Bank ne propose pas de comptes pour enfants. Les investissements devront être à ton nom.

Saxo Bank propose-t-elle des comptes conjoints ?

Oui, tu peux ouvrir un compte joint sur Saxo Bank. C'est utile si tu souhaites investir aux côtés de ton partenaire.

Saxo Bank propose-t-elle des comptes professionnels ?

Oui, tu peux créer un compte d'entreprise.

Saxo Bank est-il sûr ?

Comme il s'agit de nos économies à long terme, la sécurité et la confiance sont essentielles.

Qui est le régulateur ?

Il s'agit d'une question intéressante car ils adhèrent à 15 juridictions différentes, dont un grand nombre au sein de l'Union européenne. Le principal organisme de réglementation de Saxo Bank est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), car son siège social se trouve au Danemark.

Lorsque Saxo Bank a acheté BinckBank, elle opérait sous une licence bancaire néerlandaise et était réglementée par l'AFM et la DNB - les régulateurs néerlandais - et continue de le faire. Encore une fois, cela dépend de l'endroit où tu ouvriras ton compte Saxo Bank.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

Saxo Bank a eu quelques problèmes avec divers organismes de réglementation depuis ses débuts. Un cas important s'est produit suite à la décision de la Banque nationale suisse de désolidariser le franc suisse de l'euro en 2015. Cet événement a conduit Saxo Bank à modifier le prix de dépôt des ordres exécutés sur les paires de devises CHF pendant les moments de faible liquidité, ce qui a entraîné des pertes supplémentaires pour certains clients. L'autorité de régulation danoise (DFSA) a adressé deux blâmes à Saxo Bank pour n'avoir pas fourni d'informations adéquates aux clients sur les limitations et les difficultés d'exécution des ordres.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Ton patrimoine est protégé jusqu'à 20 000 €.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Oui, si tu as un solde en espèces sur ton compte Saxo Bank, il est protégé jusqu'à 100 000 €.

Saxo Bank fait-elle du prêt de titres ?

Saxo Bank participe au prêt de titres. Si tu possèdes des actions qui sont demandées sur le marché du prêt de titres, Saxo Bank empruntera ces actions, déposera une garantie sur ton compte, puis prêtera les actions à d'autres investisseurs. Cependant, tu dois choisir de participer à ce service. Tu trouveras tous les détails sur leur site internet.‍

Comme tu dois explicitement opter pour le prêt de titres, nous avons trouvé le système très transparent, semblable à celui du MEXEM. En revanche, les courtiers comme BUX ou DEGIRO ne sont pas aussi transparents et peuvent toujours prêter tes actions.

Saxo Bank effectue-t-elle des paiements pour le flux d'ordres ?

Saxo Bank n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres. Le PFOF est une source de revenus notable pour de nombreux nouveaux courtiers, notamment . Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Saxo Bank par rapport aux autres courtiers

Nous avons également comparé Saxo Bank avec d'autres courtiers :

• Saxo Bank vs DEGIRO‍
• Saxo Bank vs eToro
• Saxo Bank vs LYNX
• Saxo Bank vs Bolero
• Guide du meilleur courtier en Belgique 🇧🇪

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme Saxo Bank, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs car ils sont sous la surveillance de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Saxo Bank peut être un courtier difficile à utiliser pour les investisseurs débutants. Il convient mieux aux traders plus expérimentés car il offre une grande variété d'options. Les avantages de Saxo Bank sont qu'il s'agit d'une plateforme mondiale, ce qui signifie que tu peux utiliser ses services dans une variété de pays et de régions. Elle contribue également à la retenue des impôts. Les prix bas de Saxo Bank en font une proposition attrayante pour les investisseurs européens.