Lorsque nous avons commencé à étudier les fonds d'épargne-pension belges, nous avons été choqués. La différence entre les fonds les plus performants et les moins performants était stupéfiante. Sur 20 ans, le fonds le plus performant a rapporté 6 % par an, tandis que les autres ont à peine battu l'inflation.
Si tu es comme nous, tu as probablement choisi ton fonds d'épargne-pension sans trop réfléchir. Tu t'es peut-être contenté de ce que ta banque te proposait. Mais cette décision pourrait te coûter des milliers d'euros d'épargne retraite.
Alors, quel est le meilleur fonds d'épargne-pension ? Et comment se situe le tien ? Voyons cela de plus près.
Les meilleurs fonds d'épargne-pension
Quel est le meilleur fonds d'épargne-pension ?
En termes de rendement, le fonds Argenta Pension Fund est le plus performant, avec un rendement moyen de 6,0 % par an sur les 20 dernières années. Il est également dépourvu de frais d'entrée, un avantage non négligeable par rapport aux autres fonds qui prélèvent jusqu'à 3 %.
Qu'est-ce qu'un fonds d'épargne-pension ?
Les fonds d'épargne-pension en Belgique sont une option d'épargne-retraite volontaire populaire, relevant du 3e pilier du système de pension du pays. Ces fonds permettent aux particuliers de mettre de l'argent de côté pour la retraite, en complétant leur pension d'État tout en bénéficiant d'avantages fiscaux importants. En général, les cotisants peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % ou 30 % sur leur épargne, en fonction du montant investi. Le gouvernement fixe un plafond annuel de cotisation, qui s'élève à 1 310€ pour 2024. Cette combinaison d'économies supplémentaires et d'avantages fiscaux fait des fonds d'épargne-pension une option attrayante pour de nombreux Belges qui cherchent à assurer leur avenir financier.
Comment choisir un fonds d'épargne-pension ?
Plusieurs critères sont importants :
- Rendement
- Frais d'entrée
- Profil de risque
Rendement
Le rendement est le critère le plus important à nos yeux. Un rendement plus élevé signifie pour toi une pension plus élevée.
Frais d'entrée
Les frais d'entrée sont les frais que tu paies à chaque fois que tu cotises. Si un fonds a des frais d'entrée de 3,0 % et que tu verses 1 000 €, la banque ou le fournisseur du fonds empochera 30 € et seuls 970 € iront dans le fonds pour toi.
Profil de risque
Le profil de risque d'un fonds est associé à sa stratégie d'investissement. Un fonds qui vise un rendement plus élevé investira généralement davantage dans des actifs plus "risqués" comme les actions. Dans ce cas, le risque n'est pas tant de perdre ton argent que de subir des fluctuations plus importantes.
Si tu es jeune, tu peux te permettre de prendre plus de risques lorsque tu épargnes pour ta pension. Ainsi, tu es censé te retrouver avec une pension plus élevée qu'en investissant dans un fonds plus sûr. C'est encore plus vrai pour l'épargne retraite, car ton argent est bloqué jusqu'à l'âge de 60 ans (à moins que tu ne paies une pénalité de 30 % pour le retirer plus tôt, ce que nous ne recommandons pas).
Conclusion
Choisir le bon fonds d'épargne-pension est crucial pour assurer ton avenir financier. Si le fonds Argenta Pension Fund affiche des rendements impressionnants et ne présente pas de frais d'entrée, il est essentiel de tenir compte de ta tolérance personnelle au risque et de ton horizon de placement. N'oublie pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Lorsque tu planifies ta retraite, pense à diversifier tes investissements au-delà des fonds d'épargne-pension. Explore d'autres options comme les fonds indiciels ou les ETF, qui peuvent offrir une exposition plus large au marché et des rendements potentiellement plus élevés. Quel que soit ton choix, commence à épargner tôt et régulièrement pour tirer le meilleur parti des intérêts composés.
Tu as besoin d'aide pour naviguer dans tes options d'investissement ? Curvo offre un moyen simple et peu coûteux d'investir pour ton avenir. Grâce à notre appli, il est facile de commencer à se constituer un patrimoine par le biais d'investissements diversifiés et passifs.