Lorsque nous avons commencé à étudier les fonds d'épargne-pension belges, nous avons été choqués. La différence entre les fonds les plus performants et les moins performants était stupéfiante. Sur 20 ans, le fonds le plus performant a rapporté plus de 5 % par an, tandis que les autres ont à peine battu l'inflation.
Si tu es comme nous, tu as probablement choisi ton fonds d'épargne-pension sans trop réfléchir. Tu t'es peut-être contenté de ce que ta banque te proposait. Mais cette décision pourrait te faire perdre des milliers d'euros d'économies pour ta retraite.
Alors, quel est le meilleur fonds d'épargne-pension ? Et comment se situe le tien ? Voyons cela de plus près.
Les meilleurs fonds d'épargne-pension
Quel est le meilleur fonds d'épargne-pension ?
En termes de rendement, le fonds de pension Argenta a été le plus performant, avec un rendement moyen de 4,5 % par an au cours des 20 dernières années. Il ne demande pas de frais d'entrée, ce qui est un gros avantage par rapport aux autres fonds qui peuvent prendre jusqu'à 3 %.
Qu'est-ce qu'un fonds d'épargne-pension ?
En Belgique, les fonds d'épargne-pension sont une option populaire pour épargner pour sa retraite, et ça fait partie du 3e pilier du système de pension du pays. Ces fonds permettent aux gens de mettre de côté plus d'argent pour leur retraite, en complétant leur pension de l'État tout en profitant d'avantages fiscaux importants. En général, les cotisants peuvent bénéficier d'un allègement fiscal de 25 % ou 30 % sur leur épargne, selon le montant investi. Le gouvernement fixe un plafond annuel de cotisation, qui est de 1 350 € pour 2026. Cette combinaison d'épargne supplémentaire et d'avantages fiscaux fait des fonds d'épargne-pension une option intéressante pour beaucoup de Belges qui veulent assurer leur avenir financier.
Comment choisir un fonds d'épargne-pension ?
Plusieurs critères sont importants :
- Rendement
- Frais d'entrée
- Profil de risque
Rendement
Le rendement est le critère le plus important à nos yeux. Un rendement plus élevé signifie pour toi une pension plus élevée.
Frais d'entrée
Les frais d'entrée sont les frais que tu paies à chaque fois que tu cotises. Si un fonds a des frais d'entrée de 3,0 % et que tu verses 1 000 €, la banque ou le fournisseur du fonds empochera 30 € et seuls 970 € iront dans le fonds pour toi.
Profil de risque
Le profil de risque d'un fonds est associé à sa stratégie d'investissement. Un fonds qui vise un rendement plus élevé investira généralement davantage dans des actifs plus "risqués" comme les actions. Dans ce cas, le risque n'est pas tant de perdre ton argent que de subir des fluctuations plus importantes.
Si tu es jeune, tu peux te permettre de prendre plus de risques lorsque tu épargnes pour ta pension. Ainsi, tu es censé te retrouver avec une pension plus élevée qu'en investissant dans un fonds plus sûr. C'est encore plus vrai pour l'épargne-pension, car ton argent est bloqué jusqu'à l'âge de 60 ans (à moins que tu ne paies une pénalité de 30 % pour le retirer plus tôt, ce que nous ne recommandons pas).
Notre conclusion
Choisir le bon fonds d'épargne-pension est crucial pour assurer ton avenir financier. Si le fonds de pension Argenta affiche des rendements impressionnants et ne présente pas de frais d'entrée, il est essentiel de tenir compte de ta tolérance personnelle au risque et de ton horizon de placement. N'oublie pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Lorsque tu planifies ta retraite, pense à diversifier tes investissements au-delà des fonds d'épargne-pension. Explore d'autres options comme les fonds indiciels ou les ETF, qui peuvent offrir une exposition plus large au marché et des rendements potentiellement plus élevés. Quel que soit ton choix, commence à épargner tôt et régulièrement pour tirer le meilleur parti des intérêts composés.
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