(1).png)
Het kiezen van een broker is een belangrijke stap als je begint met beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. We nemen BUX, een in Nederland gevestigde broker , onder de loep. We bekijken de voor- en nadelen, de kosten, het gemak van het opzetten van een rekening en de veiligheid. Aan het einde van de rit kun je beslissen of BUX de juiste broker is om je spaargeld op te zetten, of dat een andere broker beter bij je past.
Voor- en nadelen van BUX
Lees verder om alles te weten te komen over BUX.
Het verhaal van BUX
BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen gemakkelijk en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken.
BUX is snel gegroeid naar andere landen buiten Nederland, zoals Oostenrijk, België, Frankrijk, Duitsland, Ierland, Italië en Spanje. Het bedrijf heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU.
Merk op dat BUX in december 2023 is overgenomen door een grote Nederlandse bank: ABN Amro. De transactie moet nog worden goedgekeurd door de regelgevende instanties en zal naar verwachting in 2024 worden afgerond.
Kosten
Kostenstructuur
Het is gratis om een account aan te maken. BUX is echter een zeldzame broker app, omdat het een van de eerste was die servicekosten van €2,99 per maand in rekening bracht. De kosten worden automatisch van je rekeningsaldo afgetrokken. Als je niet voldoende saldo hebt, blijven ze je maximaal een jaar lang €36 in rekening brengen. Daarna kunnen ze je account verwijderen.
Afgezien van de abonnementskosten zijn de transactiekosten zeer concurrerend en kun je gratis orders uitvoeren door gebruik te maken van de "Zero Order" functie. In wezen betekent dit dat de orders worden uitgevoerd aan het einde van de handelsdag tussen 16.00 uur en sluiting van de markt. Je bent beperkt tot 3 "Zero Orders" per maand.
Een paar voorbeelden van transactiekosten:
Waar brengen ze nog meer kosten in rekening?
Ze verdienen geld aan het omrekenen van valuta
Er is ook een toeslag van 0,25% "FX markup" die je moet betalen als je Amerikaanse aandelen koopt. Dit maakt het duurder om te handelen in populaire Amerikaanse aandelen zoals Apple of Tesla.
Je moet nog steeds de servicekosten betalen, zelfs als je niet handelt
Zelfs als je je BUX account niet gebruikt of als je een tijdje stopt met handelen, ben je nog steeds abonnementsgeld verschuldigd, wat neerkomt op €36 per jaar. Dit is behoorlijk prijzig voor een slapend account.
Kosten voor ETF's
Laten we ons richten op ETF's, die steeds populairder worden (en om goede redenen). Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. Houd echter wel rekening met de abonnementskosten die je alleen al betaalt om de app te gebruiken.
Ontdek alle kosten op BUX.
Gemak van BUX
Geautomatiseerde spaarplannen
Ja, je kunt een "investeringsplan" maken met de app van BUX. Het is gratis om er een te maken, maar houd er rekening mee dat je zelf de assetallocatie moet kiezen. Hoewel ze "risico-gebaseerde plannen" aanbieden via de app, moet je wel dubbelchecken wat erin staat.
Merk op dat Belgen nog steeds de Belgische beurstaks (TOB) moeten betalen voor elke aankoop.
Fractionele aandelen
Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Een groot voordeel van BUX is dat je fracties van aandelen kunt kopen. Dit betekent dat je delen van een dure ETF of aandeel kunt kopen. Op het moment van schrijven is de aandelenkoers van Microsoft bijvoorbeeld $330, wat betekent dat je elke maand €100 kunt investeren in aandelen van Microsoft en op die manier je vermogen kunt opbouwen. Dit is handig als je lagere bedragen hebt om periodiek te investeren. Ze zijn een van de weinige brokers in België die dit aanbieden.
Rente op geïnvesteerde liquide middelen
Op het moment van schrijven biedt BUX 2,75% rente op contanten voor alle klanten. Dit is het geld dat onbelegd blijft in je saldo op de app. Eerlijk is eerlijk, dit is hoger dan de rente op de meeste spaarrekeningen! Merk op dat de limiet is ingesteld op €25.000.
Klantenservice
Er was een grote toename in klachten over de BUX service toen ze abonnementsgeld begonnen te vragen. Hun gemiddelde beoordeling op Trustpilot is 2,8 (van de 5). Veel klachten hebben te maken met het feit dat je ze niet echt telefonisch kunt bereiken. BUX reageerde echter vrij snel en professioneel op onze e-mails.
Ze zetten je aan tot handel
Vanwege de maandelijkse servicekosten heeft BUX minder een prikkel om je te laten handelen dan andere brokers die hun inkomsten voornamelijk verdienen met transactiekosten. Maar de prikkel is er nog steeds. En tenzij handelen je hobby is en je veel tijd kunt besteden aan het monitoren van je beleggingsportefeuille, het lezen van kwartaalrapporten en het volgen van het financiële nieuws, is het onwaarschijnlijk dat het beheren van je eigen portefeuille je een beter rendement oplevert dan gewoon investeren in een index ETF. Vraag jezelf gewoon af wat voor soort belegger je bent.
Ook pushen ze risicovolle investeringen zoals virtuele valuta naar hun gebruikers.
🇮🇹 Declaratoir regime
Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinsten en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.
Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat BUX de last bij jou als belegger legt.
🇧🇪 TOB (beurstaks)
Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.
Gelukkig regelt BUX nu de betaling en aangifte van de TOB voor je (dat deden ze eerst niet toen ze hun diensten buiten Nederland aanboden).
🇧🇪 Dividendbelasting
BUX helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Uitkeringsfondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.
Helaas houdt BUX deze belasting niet voor je in. Wees dus voorzichtig in je keuze van fondsen als je wilt voorkomen dat je dividendbelasting moet betalen of zelfs elk jaar moet aangeven op je belastingformulier. BUX stuurt je jaarlijks instructies met het bedrag dat je moet aangeven.
🇧🇪 Reynders-taks
Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.
Helaas houdt BUX deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten aangeven.
🇧🇪 Moet je je BUX-rekening aangeven bij de Nationale Bank van België?
Ja. Omdat BUX een buitenlandse broker is, moet je je rekening elk jaar opgeven bij de NBB en op je belastingaangifte.
Een rekening openen
Laten we nu eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je BUX account.
BUX gebruikt geen itsme
Hoewel ze geen gebruik maken van itsme, is het nog steeds vrij eenvoudig om een account te openen via de BUX app. Zodra je je e-mail hebt geregistreerd en een paar vragen hebt beantwoord, wordt je gevraagd om een foto van je ID te maken ter verificatie van je account. Je moet ook een bewijs van adres toevoegen. Vervolgens ontvang je een melding dat je account wordt geverifieerd.
In de tussentijd heb je live toegang tot marktgegevens en kun je spelen met de beperkte functies van de app totdat je geverifieerd bent.
Meestal ontvang je binnen een dag een bericht dat je ID is geverifieerd. BUX stelt je een aantal eenvoudige vragen (ook wel de "ken uw klant" vragen genoemd). Vervolgens moet je een selfie nemen om je ID-kaart te verifiëren en ontvang je een code via sms, waarna je de contracten kunt ondertekenen (inclusief de abonnementskostenovereenkomst). Tot slot kun je via de app je account opwaarderen of een investeringsplan starten.
Maak een account aan op het web en mobiel
Je kunt ervoor kiezen om een account aan te maken via de web- of mobiele app die BUX aanbiedt.
Gebruiksgemak: 3/5
Omdat het een handelsapp is, toont BUX veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring vrij onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Op je computer heb je meer ruimte om te bladeren, maar er is nog steeds een overvloed aan informatie. Daarom hebben we het een 3 van de 5 gegeven!
Geen kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen
Je kunt geen kinder- of gezamenlijke rekeningen aanmaken op BUX. De rekening kan alleen op jouw naam worden aangemaakt.
Geen zakelijke rekeningen
Je kunt geen zakelijke of bedrijfsaccount aanmaken op BUX.
Is BUX veilig?
Omdat we te maken hebben met ons langetermijnsparen, is veiligheid en vertrouwen van vitaal belang.
Wie is de regelgevende instantie?
BUX is een gereguleerde entiteit in Nederland. Dit betekent in wezen dat de AFM toezicht op hen houdt.
Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?
Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat BUX problemen heeft gehad met een toezichthouder.
Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?
Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000.
Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?
Ja, als je een contant saldo op je BUX account hebt, is dat beschermd tot €100.000.
Leent BUX effecten uit?
Ja, BUX doet aan securities lending. Securities lending is een praktijk waarbij brokers aandelen en ETF's uitlenen aan derden, en het wordt gebruikt als een bron van inkomsten. BUX gebruikt deze praktijk om hun kosten laag te houden. Ze bieden ook transparantie in dit proces door op de laatste dag van elk kwartaal een rapport te publiceren met details over welke aandelen en ETF's zijn uitgeleend.
Wanneer je BUX gebruikt, geef je in wezen toestemming aan BUX om jouw financiële instrumenten te gebruiken en uit te lenen aan een lener. Er is echter een geassocieerd risico van insolventie met het uitlenen van effecten bij BUX; als BUX insolvent zou worden, zouden ze niet in staat kunnen zijn om de uitgeleende financiële instrumenten terug te geven. Om dit risico te beperken, heeft BUX een zekerheidsstructuur waarbij Stichting BUX Collateral onderpand aanhoudt.
Doet BUX aan betaling voor orderstroom?
Ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF) en zijn daar fel op tegen. PFOF is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.
BUX vs andere brokers
Alle brokers bieden min of meer dezelfde service. Dus voor de meeste beleggers zijn de broker kosten en de afhandeling van belastingen de belangrijkste criteria geworden om een keuze te maken. De tabel hieronder toont de lijst van brokers voor het kopen van €500 van de IWDA ETF:
We hebben BUX ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:
De eenvoudigere manier: Curvo
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals BUX, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.
Samenvatting
BUX heeft zich gevestigd als een van de toonaangevende neo-brokers voor jonge Europeanen en biedt een gelikte en relatief eenvoudig te gebruiken app. Omdat BUX een abonnementsmodel heeft, moet je je afvragen of het het maandelijkse bedrag waard is om op de lange termijn via hun app te beleggen. Maar de kosten zijn niet de enige factor die je in overweging moet nemen als je je spaargeld aan het werk zet. Het feit dat BUX fractionele aandelen aanbiedt is een groot voordeel vergeleken met veel brokers, maar hun service komt ook met het risico van het uitlenen van effecten.
Zit je met de volgende vragen?
Is BUX te vertrouwen?
Ja. Hoewel ze aan securities lending doen, is de app zelf wel te vertrouwen omdat hij gereguleerd wordt door de Nederlandse toezichthouder (AFM).
Hoe verdient BUX geld?
BUX rekent een maandelijks abonnementsgeld om hun dienst te gebruiken. Ze verdienen ook geld met transactiekosten, ze rekenen een wisselkoersopslag als je Amerikaanse effecten koopt en ze lenen je effecten uit.