BUX review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van BUX

Lees verder om alles te weten te komen over BUX.

Het verhaal van BUX

BUX is een snelgroeiende Nederlandse neo-broker en bestaat sinds 2014. BUX, hun handelsapp, maakt commissievrij beleggen gemakkelijk en laat gebruikers beleggen in de bedrijven waar ze in geloven. Het is echter geen volledig gratis app, zoals we hieronder zullen ontdekken.

BUX is snel gegroeid naar andere landen buiten Nederland, zoals Oostenrijk, België, Frankrijk, Duitsland, Ierland, Italië en Spanje. Het bedrijf heeft naar eigen zeggen 700.000 klanten in de hele EU.

BUX is in december 2023 overgenomen door ABN AMRO, een van de grootste Nederlandse banken. De app is sindsdien omgedoopt van "BUX Zero" naar gewoon "BUX".

Kosten

Kostenstructuur

Een account aanmaken is gratis. BUX biedt drie abonnementsvormen: BUX Basic (gratis), BUX Plus (€ 2,99/maand) en BUX Prime (€ 7,99/maand). Zero Orders zijn alleen beschikbaar bij de betaalde abonnementen.

Afgezien van de abonnementskosten zijn de transactiekosten zeer concurrerend en kun je gratis orders uitvoeren door gebruik te maken van de "Zero Order" functie. In wezen betekent dit dat de orders worden uitgevoerd aan het einde van de handelsdag tussen 16.00 uur en sluiting van de markt. Je bent beperkt tot 3 "Zero Orders" per maand.

Een paar voorbeelden van transactiekosten:

Waar brengen ze nog meer kosten in rekening?

Ze verdienen geld aan het omrekenen van valuta

Er is ook een toeslag van 0,25% "FX markup" die je moet betalen als je Amerikaanse aandelen koopt. Dit maakt het duurder om te handelen in populaire Amerikaanse aandelen zoals Apple of Tesla.

Je moet nog steeds de servicekosten betalen, zelfs als je niet handelt

Ook als je je BUX-account niet gebruikt, moet je er rekening mee houden dat de betaalde abonnementen (BUX Plus en BUX Prime) gewoon hun maandelijkse kosten blijven aanrekenen. Overweeg om over te stappen naar het gratis BUX Basic-abonnement als je de app niet actief gebruikt.

Kosten voor ETF's

Laten we ons richten op ETF's, die steeds populairder worden (en om goede redenen). Als je €1.000 van de populaire IWDA ETF koopt, betaal je geen transactiekosten als je een "Zero Order" doet. Houd echter wel rekening met de abonnementskosten die je alleen al betaalt om de app te gebruiken.

Ontdek alle kosten op BUX.

Je kunt je vermogen niet naar elders overbrengen

Je kunt je activa niet overdragen van BUX naar een andere aanbieder omdat ze fractionele aandelen aanbieden die via hun systeem worden beheerd. Fractionele aandelen zijn niet overdraagbaar. Als je je account sluit via de BUX, moeten de fractionele aandelen op je account worden geliquideerd. Je zult je posities dan opnieuw moeten kopen bij een nieuwe broker.

Gemak van BUX

Geautomatiseerde spaarplannen

Ja, je kunt een spaarplan maken met de app van BUX. Het is gratis om er een aan te maken, maar je moet wel zelf de assetallocatie kiezen. Hoewel ze "risico-gebaseerde plannen" aanbieden via de app, moet je wel dubbelchecken wat erin staat.

Merk op dat Belgen nog steeds de Belgische beurstaks (TOB) moeten betalen voor elke aankoop.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Een groot voordeel van BUX is dat je fracties van aandelen kunt kopen. Dit betekent dat je delen van een dure ETF of aandeel kunt kopen. Op het moment van schrijven is de aandelenkoers van Microsoft bijvoorbeeld $330, wat betekent dat je elke maand €100 kunt investeren in aandelen van Microsoft en op die manier je vermogen kunt opbouwen. Dit is handig als je lagere bedragen hebt om periodiek te investeren. Ze zijn een van de weinige brokers in België die dit aanbieden.

Rente op geïnvesteerde liquide middelen

Op het moment van schrijven biedt BUX rente op niet-belegd geld, met tarieven tot 1,75%, afhankelijk van je abonnementstype. Dit is het geld dat niet is belegd en op je saldo in de app staat. Het is niet veel beter dan wat je op de meeste spaarrekeningen krijgt! Let op: de limiet is vastgesteld op € 25.000 en verandert vaak, dus vraag dit even na bij BUX.

Klantenservice

Er was een flinke stijging in het aantal klachten over de dienst van BUX toen ze abonnementsgeld gingen vragen. Hun gemiddelde beoordeling op Trustpilot is 2,8 (van de 5). Veel klachten hebben te maken met het feit dat je ze telefonisch nauwelijks kunt bereiken. BUX reageerde echter vrij snel en professioneel op onze e-mails. Daarnaast heeft BUX ook een in-app-chat als je vragen hebt.

Ze zetten je aan tot handel

Vanwege de maandelijkse servicekosten heeft BUX minder een prikkel om je te laten handelen dan andere brokers die hun inkomsten voornamelijk verdienen met transactiekosten. Maar de prikkel is er nog steeds. En tenzij handelen je hobby is en je veel tijd kunt besteden aan het monitoren van je beleggingsportefeuille, het lezen van kwartaalrapporten en het volgen van het financiële nieuws, is het onwaarschijnlijk dat het beheren van je eigen portefeuille je een beter rendement oplevert dan gewoon investeren in een index ETF. Vraag jezelf gewoon af wat voor soort belegger je bent.

Ook pushen ze risicovolle investeringen zoals virtuele valuta naar hun gebruikers.

🇮🇹 Declaratoir regime

Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van BUX. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, meerwaarden en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat BUX de last bij jou als belegger legt.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Elke keer dat je in België een effect koopt of verkoopt, moet je transactiebelasting betalen. De regels rond het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF’s. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de transactiebelasting tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig regelt BUX nu de betaling en aangifte van de TOB voor je (dat deden ze eerst niet toen ze hun diensten buiten Nederland aanboden).

🇧🇪 Dividendbelasting

BUX helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Uitkeringsfondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

Helaas houdt BUX deze belasting niet voor je in. Wees dus voorzichtig in je keuze van fondsen als je wilt voorkomen dat je dividendbelasting moet betalen of zelfs elk jaar moet aangeven op je belastingformulier. BUX stuurt je jaarlijks instructies met het bedrag dat je moet aangeven.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt BUX deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten aangeven.

🇧🇪 Moet je je BUX-rekening aangeven bij de Nationale Bank van België?

Ja. Omdat BUX een buitenlandse broker is, moet je je rekening elk jaar opgeven bij de NBB en op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we nu eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je BUX account.

BUX gebruikt geen itsme

Hoewel ze geen gebruik maken van itsme, is het nog steeds vrij eenvoudig om een account te openen via de BUX app. Zodra je je e-mail hebt geregistreerd en een paar vragen hebt beantwoord, wordt je gevraagd om een foto van je ID te maken ter verificatie van je account. Je moet ook een bewijs van adres toevoegen. Vervolgens ontvang je een melding dat je account wordt geverifieerd.

In de tussentijd heb je live toegang tot marktgegevens en kun je spelen met de beperkte functies van de app totdat je geverifieerd bent.

Meestal krijg je binnen een dag een bericht dat je identiteit is geverifieerd. BUX stelt je een paar eenvoudige vragen (ook wel de ‘ken-je-klant’-vragen genoemd). Vervolgens moet je een selfie maken om je identiteitskaart te verifiëren, ontvang je een code via sms en kun je de contracten ondertekenen (inclusief de overeenkomst voor de abonnementskosten). Tot slot kun je via de app geld op je account storten of een beleggingsplan starten.

Maak een account aan op het web en mobiel

Je kunt ervoor kiezen om een account aan te maken via de web- of mobiele app die BUX aanbiedt.

Gebruiksgemak: 3/5

Omdat het een handelsapp is, toont BUX veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring vrij onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Op je computer heb je meer ruimte om te bladeren, maar er is nog steeds een overvloed aan informatie. Daarom hebben we het een 3 van de 5 gegeven!

Geen kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen kinder- of gezamenlijke rekeningen aanmaken op BUX. De rekening kan alleen op jouw naam worden aangemaakt.

Geen zakelijke rekeningen

Je kunt geen zakelijke of bedrijfsaccount aanmaken op BUX.

Is BUX veilig?

Aangezien het hier om ons spaargeld voor de lange termijn gaat, zijn veiligheid en vertrouwen van cruciaal belang.

Wie is de regelgevende instantie?

BUX is een gereguleerde entiteit in Nederland. Dit betekent in wezen dat de AFM toezicht op hen houdt.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat BUX problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, als je een contant saldo op je BUX account hebt, is dat beschermd tot €100.000.

Leent BUX effecten uit?

BUX biedt optionele (opt-in) effectenuitlening aan. Effectenuitlening is een praktijk waarbij brokers aandelen en ETF’s uitlenen aan derden, en het wordt gebruikt als inkomstenbron. BUX maakt hier gebruik van om hun kosten laag te houden. Ze zorgen ook voor transparantie in dit proces door op de laatste dag van elk kwartaal een rapport te publiceren waarin staat welke aandelen en ETF’s zijn uitgeleend.

Aan effectenleningen bij BUX is een risico op insolventie verbonden; mocht BUX insolvent worden, dan is het mogelijk dat ze de uitgeleende financiële instrumenten niet kunnen teruggeven. Om dit risico te beperken, heeft BUX een zekerheidsstructuur opgezet waarbij Stichting BUX Collateral het onderpand beheert.

Doet BUX aan betaling voor orderstroom?

Ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF) en zijn daar fel op tegen. PFOF is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

BUX vs andere brokers

Alle brokers bieden min of meer dezelfde service. Dus voor de meeste beleggers zijn de broker kosten en de afhandeling van belastingen de belangrijkste criteria geworden om een keuze te maken. De tabel hieronder toont de lijst van brokers voor het kopen van €500 van de IWDA ETF:

We hebben BUX ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:

• BUX vs DEGIRO
• BUX vs Handelsrepubliek
• Curvo als alternatief voor BUX
• Beste broker in België om ETF's te kopen 🇧🇪

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker als BUX, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB: Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Kijk eens vooruit naar de toekomst: met Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting in de toekomst waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als “hoe beïnvloedt het verhogen van mijn maandelijkse inleg met € 50, € 100 of € 200 mijn spaargeld op de lange termijn?”, zodat je een concreet beeld krijgt van je toekomstige zelf.

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

BUX heeft zich geprofileerd als een van de toonaangevende neo-brokers voor jonge Europeanen, met een strakke en relatief gebruiksvriendelijke app. BUX biedt nu naast betaalde abonnementen ook een gratis variant (BUX Basic) aan, waardoor de drempel om te beginnen lager is dan voorheen. Maar de kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld wilt laten renderen. Het feit dat BUX fractionele aandelen aanbiedt, is een groot voordeel ten opzichte van veel andere brokers, maar hun dienstverlening brengt ook het risico van effectenleningen met zich mee (hoewel je je daar nu voor kunt aanmelden).

‍