BUX vs Trade Republic

La panoramica

La tabella seguente mostra una panoramica di come BUX si confronta con Trade Republic in base a diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli.

BUX

La storia di BUX 🇳🇱

BUX è un neo-broker olandese in rapida crescita, attivo dal 2014. BUX, la sua app di trading, semplifica gli investimenti senza commissioni e consente agli utenti di investire nelle aziende in cui credono. Tuttavia, non si tratta di un'applicazione completamente gratuita, come scopriremo di seguito. BUX è cresciuta rapidamente e dichiara di avere 700.000 clienti in tutta l'UE e 100.000 solo in Belgio. Ricordiamo che BUX è stata acquisita nel dicembre 2023 da una grande banca olandese: ABN Amro.

Commissioni per gli ETF

L'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA sarà esente da commissioni di transazione se effettui un "Ordine Zero". Tuttavia, BUX è un broker piuttosto raro in quanto è stato uno dei primi ad addebitare una commissione di servizio di 2,99€ al mese. La commissione viene detratta automaticamente dal saldo del tuo conto. Se non hai un saldo sufficiente, continueranno ad addebitarti 36€ per un massimo di un anno. Dopodiché potranno cancellare il tuo account.

Convenienza

BUX ti permette di creare un "piano di investimento" con un'allocazione degli asset scelta da te e offre azioni frazionate per strategie di mediazione dei costi in euro. BUX promuove il trading includendo investimenti rischiosi come le criptovalute. In qualità di investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da BUX. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).

Fortunatamente, per i clienti belgi, BUX gestisce la tassa sulle transazioni della borsa belga (TOB) ma non la tassa sui dividendi o la tassa Reynders, richiedendo agli investitori di gestire questi obblighi fiscali. Inoltre, gli utenti belgi devono dichiarare annualmente la loro BUX alla Banca Nazionale del Belgio.

Impostazione di un account

La creazione di un account BUX prevede un semplice processo di registrazione con un'e-mail, rispondendo alle domande e fornendo un documento d'identità e un indirizzo per la verifica. Purtroppo non hanno itsme. Gli utenti possono creare un conto sia attraverso la piattaforma web che quella mobile di BUX, ma l'interfaccia dell'app, affollata di dettagli irrilevanti per molti investitori, porta a un'esperienza un po' goffa, soprattutto su mobile. BUX non offre la possibilità di creare conti aziendali, per bambini o comuni; i conti possono essere solo individuali.

Sicurezza

BUX, un'entità regolamentata nei Paesi Bassi sotto la supervisione dell'AFM, non ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione e offre protezioni standard per gli investitori. Tuttavia, BUX si impegna nel prestito di titoli, una pratica che consiste nel prestare azioni ed ETF a terzi e che viene comunicata in modo trasparente con cadenza trimestrale, ma che comporta il rischio di insolvenza nel caso in cui BUX non restituisca gli strumenti finanziari prestati. Per ovviare a questo problema, l'azienda dispone di una struttura di sicurezza con Stichting BUX Collateral che detiene le garanzie. Contrariamente a molti altri broker, BUX non si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF), una pratica che potrebbe compromettere la qualità dell'esecuzione degli scambi.

La recensione completa

Abbiamo scritto una guida approfondita alla BUX, analizzando i pro e i contro.

Trade Republic

Storia di Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originale di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale ha raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e ha lanciato l'app in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre 2 milioni di clienti, distribuiti nei paesi in cui ha lanciato l'app. Ha lanciato la sua app in Belgio nell'ottobre del 2022.

Commissioni per gli ETF

Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.

Convenienza

Trade Republic offre transazioni gratuite per l'acquisto di ETF attraverso i suoi piani di risparmio automatizzati, consentendo investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti di Trade Republic è limitata: manca un servizio telefonico e si affida a risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti dei tuoi obblighi fiscali, tra cui la tassa sulle transazioni(TOB), la tassa sui dividendi e la tassa Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani che riceveranno un rapporto fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai prendere manualmente questa data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).

Impostazione di un account

La creazione di un conto su Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia da web che da mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità delle informazioni possono risultare ostici sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF di tipo buy-and-hold. Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per i figli, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.

Sicurezza

Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione della BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte della BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.

La recensione completa

Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.

Curvo: più facile di un broker

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su BUX o Trade Republic, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

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• No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

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Sommario

In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra BUX e Trade Republic, due broker accessibili agli europei. Dato che BUX ha un modello di abbonamento, devi chiederti se vale la pena di pagare un canone mensile per investire attraverso la loro applicazione a lungo termine. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando vuoi far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, devi anche considerare la facilità d'uso dell'applicazione e l'assistenza in materia di tasse. Il fatto che Trade Republic non fornisca assistenza fiscale è un grosso ostacolo per gli investitori.