La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Directa e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori italiani. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a capire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Directa si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
Directa
La storia di Directa 🇮🇹
Directa Sim è una delle prime piattaforme di trading online disponibili in Italia. Fondata nel 1995 da tre professionisti torinesi con l'idea di mettere in contatto gli investitori privati direttamente con la borsa italiana. Nel corso degli anni, con la crescita del web, il trading online è diventato il modo più immediato per accedere direttamente ai mercati finanziari e Directa ha sfruttato questa popolarità per offrire un servizio sempre più completo. Nel 2000 ha permesso ai suoi clienti di acquistare e vendere titoli sui mercati statunitensi e poi mondiali. Nel 2007 si è espansa all'estero, aprendo in Germania, Francia e Repubblica Ceca. Oggi ha più di 80.000 conti aperti ed è uno dei più importanti broker italiani con 4,7 miliardi di euro di patrimonio totale dei clienti.
Commissioni per gli ETF
Come molti altri broker online, Directa offre condizioni vantaggiose per l'acquisto di ETF e la sottoscrizione di PAC. Diamo un'occhiata alla ripartizione per l'acquisto di ETF, che dipende dal mercato in cui acquisterai:
"Promozione" Zero Commissioni
Directa, grazie a partnership con diversi fornitori di ETF, offre una variegata lista di ETF che possono essere acquistati a zero commissioni. In molti casi, tuttavia, è necessario che l'importo della transazione superi i 1.000€. I fornitori includono grandi gestori patrimoniali come Blackrock, DWS e Vanguard.
Convenienza
Directa ha sede in Italia e gestisce per te tutte le tasse attraverso il regime amministrativo. Offre anche un piano di risparmio (PAC) che rende facile la creazione di un piano. L'aspetto negativo è che Directa non offre azioni frazionate, il che è frustrante in quanto non tutti i tuoi soldi vengono investiti.
Impostazione di un account
La creazione di un conto con Directa è semplice, anche se l'approvazione richiede dai 2 ai 4 giorni lavorativi. Directa non ti permette di creare un conto cointestato o con figli, ma puoi creare un conto per la tua azienda.
Sicurezza
Poiché Directa ha sede in Italia, è regolamentata dalla CONSOB. Per quanto ne sappiamo, non ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione. Tuttavia si occupa di prestito titoli dei tuoi beni. Sei coperto dal sistema di protezione degli investitori, ma il tuo denaro non è protetto dalla garanzia dei depositi.
La recensione completa
Scopri i pro e i contro dell'investimento con Directa nella nostra recensione.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando il DEGIRO italiano costerà solo una commissione di transazione di 1 euro quando lo si acquisterà sulla borsa italiana MTA.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Impostazione di un account
L'apertura del conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Si tratta di un processo abbastanza fluido. Purtroppo non supportano conti commerciali, per bambini o cointestati.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Directa o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente per te nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito interamente da NNEK. Nessun contante viene lasciato da parte.
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra Directa e DEGIRO, due broker accessibili agli italiani. Dato che Directa applica commissioni elevate, devi chiederti se vale la pena investire attraverso la sua applicazione nel lungo periodo. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando si tratta di far fruttare i propri risparmi. Ad esempio, devi anche considerare la facilità d'uso dell'applicazione e l'assistenza in materia di tasse. Il fatto che Directa gestisca per te le tasse in regime di amministrazione controllata è un vantaggio rispetto a DEGIRO, che ora ha sede in Germania.