I costi di DEGIRO per gli ETF sono spiegati con chiarezza

I diversi costi con DEGIRO

Sommario

In poche parole, paghi una commissione di transazione di €1,00 per gli ETF della selezione principale di DEGIRO. Per tutti gli altri ETF, paghi €3,00 per transazione. Per gli ETF che non fanno parte della selezione principale, è prevista una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno.

€1 per gli ETF della selezione principale su Tradegate

Paghi solo una commissione di €1,00 per gli ETF della selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF sulla borsa di Tradegate. La Borsa di Tradegate offre un lungo orario di trading e l'accesso a migliaia di azioni ed ETF.

Ma prima di effettuare il tuo prossimo ordine, è importante conoscere alcuni rischi che potrebbero costarti denaro.

Ampia diffusione al di fuori dell'orario di lavoro

Tradegate è aperto dalle 07:30 alle 22:00, un orario più lungo rispetto alla maggior parte delle borse europee. Tuttavia, gli spread, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita, sono molto più ampi al di fuori del normale orario di mercato. Questo significa che potresti pagare di più quando acquisti o ricevere di meno quando vendi. Se vuoi fare trading su Tradegate, fallo durante il normale orario di lavoro europeo, in genere dalle 09:00 alle 17:30. In questi orari la liquidità è maggiore e i prezzi sono solitamente più equi.

Evita gli ordini di mercato senza limite

Su Tradegate, i prezzi possono muoversi rapidamente, soprattutto se i volumi di trading sono bassi. Se inserisci un ordine di mercato senza limite, la tua operazione potrebbe essere eseguita a un prezzo peggiore di quello previsto. Imposta sempre un ordine limite in modo da conoscere il prezzo massimo che pagherai quando acquisti o il prezzo minimo che accetterai quando vendi. Questo ti permette di avere il controllo e ti protegge da salti di prezzo inaspettati.

Sii cauto con i trade di importo superiore a 2.000 euro.

Una ricerca condotta da BaFin, l'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca, ha rilevato che le piccole transazioni (sotto i 500 euro) possono essere leggermente più economiche su Tradegate rispetto alle borse di riferimento come Xetra. Ma per le operazioni più grandi (oltre i 2.000 euro), Tradegate diventa spesso più costoso, anche dopo aver considerato i costi di transazione più bassi di DEGIRO grazie alla selezione di base. Quindi, se stai investendo somme maggiori, potrebbe valere la pena di confrontare i prezzi con altre borse prima di eseguire la tua operazione.

Altri ETF: €3 di commissioni e costi di connettività

Se non vuoi fare trading su Tradegate, puoi acquistare gli ETF sulle normali borse valori come Euronext o XETRA. Anche gli ETF della selezione principale. Ma in questo caso paghi:

• 3,00 € per operazione: 2,00 € di commissione di transazione e 1,00 € di commissione di gestione.
• Costi di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto un ETF.

Tuttavia, DEGIRO rinuncia ai costi di connettività per gli scambi domestici:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA.

Nessun costo di trasferimento in entrata

DEGIRO non applica alcuna commissione se desideri trasferire il tuo patrimonio da un altro broker a DEGIRO.

Costi di trasferimento in uscita

I DEGIRO specifici per ogni paese applicano commissioni diverse per trasferire il tuo patrimonio a un altro broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: 20€ per posizione e una tassa sui "costi esterni" poco chiara.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: 20€ per posizione e una tassa sui "costi esterni" poco chiara.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: gratis

Tasse

Le tasse sono locali e specifiche del tuo paese di residenza.

Per gli italiani 🇮🇹

DEGIRO opera in regime dichiarativo. In sostanza, questo significa che non gestisce per te le imposte relative all'investimento:

• Plusvalenze: pari al 26%, dovute alla chiusura di posizioni redditizie nel corso dell'anno.
• IVAFE: pari allo 0,2% del valore delle attività finanziarie detenute.

Tuttavia, DEGIRO paga l'imposta sulle transazioni finanziarie (nota anche come FTT). DEGIRO calcola, trattiene, segnala e paga automaticamente per conto dei clienti l'ITF italiana dovuta.

Abbiamo redatto una guida per aiutarti a conoscere le tasse da pagare quando si investe con DEGIRO.

Per i belgi 🇧🇪

DEGIRO dichiara e paga l'imposta sulle transazioni in Belgio. Tuttavia, non si occupa delle altre imposte relative agli investimenti:

• Tassa sui dividendi ("roerende voorheffing" o "précompte mobilier"). Un'imposta del 30% sui dividendi percepiti attraverso gli ETF azionari che possiedi. Devi assicurarti di calcolarli e dichiararli nella tua dichiarazione dei redditi annuale.
• Tassa sulle plusvalenze dei fondi obbligazionari (nota anche come tassa Reynders). C'è un'imposta del 30% sui profitti che realizzi quando decidi di vendere le obbligazioni del tuo portafoglio. Anche in questo caso, DEGIRO si assume la responsabilità di dichiarare gli importi corretti nella tua dichiarazione dei redditi.

Devi inoltre dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale del Belgio e sul tuo modulo fiscale annuale.

Costo di DEGIRO per gli ETF di esempio

A titolo di esempio, calcoliamo il costo di DEGIRO per l'acquisto di 1.000 euro di due degli ETF più popolari in Europa:

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Puoi anche calcolare il costo della transazione per qualsiasi ETF di tua scelta qui sotto.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN: IE00BK5BQT80) è molto popolare nella comunità degli investitori in indici. Il fondo è stato lanciato da Vanguard nel 2019 e attualmente ha in gestione oltre 5 miliardi di euro. Vanguard è uno dei maggiori gestori patrimoniali al mondo e il suo fondatore Jack Bogle è spesso considerato l'inventore del fondo indicizzato.

VWCE segue l'indice FTSE All-World, una combinazione dell'indice FTSE Developed Markets e dell'indice FTSE Emerging Markets. L'indice è composto da oltre 4.000 titoli. Essendo così diversificato, gli investitori possono trovare nel VWCE un ottimo modo per seguire il mercato azionario globale detenendo una parte significativa dei titoli mondiali. Società come Apple, Microsoft, Amazon, ecc... sono rappresentate nell'indice. L'indice FTSE All-World ha registrato una media dell'8,4% all'anno dal 2005.

VWCE fa parte della selezione principale di DEGIRO. Quindi pagherai €1,00 per transazione su Tradegate.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN: IE00B4L5Y983) è un ETF che segue l'indice MSCI World, un indice composto da circa 1.500 titoli di 23 paesi che gli economisti definiscono "sviluppati": Stati Uniti, Germania, Giappone... Il fondo è offerto da iShares, un marchio di BlackRock. BlackRock è un immenso gestore patrimoniale, proprio come Vanguard, con oltre 2.000 miliardi di dollari investiti.

Anche i rendimenti di IWDA sono stati eccellenti nel corso degli anni. Dal 1979, l'indice MSCI World ha registrato un rendimento medio annuo del 10,8%! Se avessi investito 10.000 euro nel 1979, oggi avresti circa 900.000 euro.

Questo fondo fa anche parte della selezione principale di ETF di DEGIRO!

Altri ETF

Usa il nostro calcolatore qui sotto per trovare il costo di qualsiasi ETF su DEGIRO:

Prezzo di DEGIRO rispetto ad altri broker

Abbiamo già detto che DEGIRO è uno dei broker più economici sul mercato. Vediamolo confrontando DEGIRO con i costi di transazione di altri broker.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

La tabella seguente mostra il costo di transazione per l'acquisto di 1.000 euro di VWCE per diversi broker.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

La tabella seguente mostra il costo di transazione per l'acquisto di 1.000 euro di IWDA per diversi broker. Possiamo trarre la stessa conclusione: DEGIRO ha i costi di transazione più bassi.

Altri ETF

Confronta il costo della transazione di DEGIRO con quello degli altri broker per l'acquisto di 1.000 euro dell'ETF di tua scelta.

Il prezzo non è l'unico criterio di scelta di un broker

Quando confrontiamo i broker tendiamo a concentrarci solo sul prezzo. Ma anche la sicurezza, la facilità d'uso e la convenienza sono criteri importanti. Puoi scoprirli nei nostri confronti approfonditi:

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Come pagare meno con DEGIRO

Ci sono alcune linee guida che puoi seguire per pagare meno quando investi con DEGIRO:

• Seleziona gli ETF della selezione principale di DEGIRO.
• Se investi mensilmente, raggruppa gli investimenti di diversi mesi in un'unica transazione. Il costo relativo della commissione di intermediazione diminuisce con l'aumentare dell'importo della transazione. Purtroppo non puoi automatizzare i tuoi investimenti con DEGIRO.

Le sfide dell'investimento in ETF attraverso un broker

Quando gestisci i tuoi investimenti attraverso un broker, devi capire cosa comprare, quando comprare, comprendere le implicazioni fiscali delle tue decisioni, riequilibrare i tuoi investimenti e assicurarti che siano in linea con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio. Le sfide non sono poche:

• L'allocazione del tuo portafoglio è nelle tue mani: cerca di capire come costruire la giusta allocazione che soddisfi i tuoi obiettivi a lungo termine.
• Devi fare i compiti a casa: capire come iniziare e comprendere le complessità dell'investimento in ETF richiede uno sforzo. Ma è importante, perché negli investimenti i dettagli sono importanti.
• Ci vuole tempo: invia mensilmente il denaro al tuo broker e poi fai gli acquisti.
• Costoso per i contributi mensili: se vuoi investire su base mensile, dovrai pagare molte commissioni di intermediazione. Inoltre, dato che si acquistano quote e non si possono acquistare frazioni, rimarrà sempre del contante sul tuo conto.
• Impara a riequilibrare il tuo portafoglio: se hai più fondi in portafoglio, come lo ribilancerai? Trimestralmente o annualmente? Come decidi?
• Tieni traccia del tuo portafoglio: potresti dover creare un foglio di calcolo per tenere tutto sotto controllo!
• Capire le tasse: possono essere complicate e spesso cambiano.
• Disciplina: richiede fiducia in se stessi e disciplina per mantenere la rotta.
• I broker vogliono che tu faccia trading: la maggior parte dei broker guadagna grazie al tuo trading, quindi un approccio "passivo" non è nel loro interesse.

Curvo: l'alternativa più semplice a DEGIRO per investire in ETF

Ci siamo resi conto delle difficoltà di investire attraverso broker come DEGIRO. Per questo il nostro approccio è diverso: le giuste decisioni di investimento vengono prese per te, in modo che tu non debba preoccuparti.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso questi broker, con Curvo investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Ciascun portafoglio è composto da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti guadagni una fetta della crescita dell'economia globale e che sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione e rendere il buon investimento facile e accessibile a tutti. Scopri di più su Curvo.

Conclusione

DEGIRO offre alcune delle commissioni di transazione più convenienti in Europa, soprattutto se ti limiti alla sua selezione di ETF principali su Tradegate. A 1€ per operazione, puoi costruire un portafoglio diversificato senza spendere una fortuna. Ricorda però che i costi più bassi comportano un lavoro supplementare: dovrai gestire il tuo portafoglio da solo, occuparti delle tasse e mantenere un piano di investimento disciplinato.

Prima di scegliere un broker, pensa a cosa ti interessa di più. Si tratta solo di costi? Oppure apprezzi anche la convenienza, l'automazione e la guida? L'opzione più economica non è sempre la più adatta a tutti. Prenditi del tempo per valutare quanto impegno vuoi dedicare alla gestione dei tuoi investimenti e scegli l'approccio che ti aiuta a rimanere coerente nel lungo periodo.