I costi di DEGIRO per gli ETF sono spiegati con chiarezza

I diversi costi con DEGIRO

Sommario

In poche parole, paghi una commissione di transazione di €1,00 per gli ETF della selezione principale di DEGIRO. Per tutti gli altri ETF, paghi €3,00 per transazione. Oltre alla commissione di transazione, c'è una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno.

Analizzando più nel dettaglio, DEGIRO applica diversi tipi di commissioni:

• costi di transazione
• costi di connettività
• costi di trasferimento in entrata
• costi di trasferimento in uscita
• tasse

Costi di transazione

Il costo di transazione è la commissione che paghi per ogni acquisto o vendita che effettui sul mercato azionario. DEGIRO addebita 1,00 o 3,00 euro, a seconda dell'inclusione dell'ETF nella selezione principale e della borsa in cui viene negoziato l'ETF.

La selezione di ETF principali di DEGIRO

Per gli ETF della selezione principale, paghi solo la commissione di gestione di €1,00. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa. A causa della regola di DEGIRO, l'ETF iShares MSCI World Accumulating (noto anche come IWDA), ad esempio, costa 1 euro solo su Euronext Amsterdam. Se lo acquisti sulla Borsa di Londra, DEGIRO ti addebiterà 3 euro.

C'è anche una politica di utilizzo corretto che devi rispettare per poter usufruire del costo gratuito. Ogni mese, la prima transazione dell'ETF sulla borsa giusta costerà 1€ invece di 3€. Anche le transazioni successive nello stesso mese costeranno 1€:

• la transazione è nella stessa direzione (cioè acquisto/vendita) della prima transazione
• il valore della transazione è di almeno 1.000 euro

Assicurati di tenere a mente queste importanti regole quando selezioni e acquisti i tuoi ETF su DEGIRO!

Altri ETF

Per gli ETF che non rientrano nella selezione principale, paghi €3,00 per operazione. DEGIRO suddivide la spesa in 2,00 euro di commissioni e 1,00 euro di spese di gestione.

Tieni presente che pagherai €3,00 anche se acquisti un ETF della selezione principale dalla borsa sbagliata. Ad esempio, se acquisti l'ETF IWDA alla Borsa di Londra invece che all'Euronext di Amsterdam, pagherai 3,00€ invece di 1,00€. Quindi fai attenzione a questo importante dettaglio!

Costi di connettività

Una particolarità di DEGIRO è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto un ETF.

Tuttavia, DEGIRO rinuncia ai costi di connettività per gli scambi domestici:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA.

Costi di trasferimento in entrata

Ogni paese DEGIRO applica commissioni diverse se desideri trasferire il tuo patrimonio da un altro broker a DEGIRO:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: gratuito se il valore del tuo portafoglio supera i 3.000€, altrimenti 10€ per posizione.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: gratuito se il valore del tuo portafoglio supera i 3.000€ e solo per le prime 10 posizioni, altrimenti costa 10€ a posizione.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per posizione.

Costi di trasferimento in uscita

Come per i trasferimenti in entrata, ogni DEGIRO specifico per ogni paese applica commissioni diverse per il trasferimento dei tuoi beni a un altro broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: non è chiaro quanto si facciano pagare.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: 10€ per posizione, con una tassa sui "costi esterni" poco chiara.
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per posizione, con una tassa sui "costi esterni" non chiara.

Tasse

Le tasse sono locali e specifiche del tuo paese di residenza.

Per gli italiani 🇮🇹

DEGIRO opera in regime dichiarativo. In sostanza, questo significa che non gestisce per te le imposte relative all'investimento:

• Plusvalenze: pari al 26%, dovute alla chiusura di posizioni redditizie nel corso dell'anno.
• IVAFE: pari allo 0,2% del valore delle attività finanziarie detenute.

Tuttavia, DEGIRO paga l'imposta sulle transazioni finanziarie (nota anche come FTT). DEGIRO calcola, trattiene, segnala e paga automaticamente per conto dei clienti l'ITF italiana dovuta.

Abbiamo redatto una guida per aiutarti a conoscere le tasse da pagare quando si investe con DEGIRO.

Per i belgi 🇧🇪

DEGIRO dichiara e paga l'imposta sulle transazioni in Belgio. Tuttavia, non si occupa delle altre imposte relative agli investimenti:

• Tassa sui dividendi ("roerende voorheffing" o "précompte mobilier"). Un'imposta del 30% sui dividendi percepiti attraverso gli ETF azionari che possiedi. Devi assicurarti di calcolarli e dichiararli nella tua dichiarazione dei redditi annuale.
• Tassa sulle plusvalenze dei fondi obbligazionari (nota anche come tassa Reynders). C'è un'imposta del 30% sui profitti che realizzi quando decidi di vendere le obbligazioni del tuo portafoglio. Anche in questo caso, DEGIRO si assume la responsabilità di dichiarare gli importi corretti nella tua dichiarazione dei redditi.

Devi inoltre dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale del Belgio e sul tuo modulo fiscale annuale.

Costo di DEGIRO per gli ETF di esempio

A titolo di esempio, calcoliamo il costo di DEGIRO per l'acquisto di 1.000 euro di due degli ETF più popolari in Europa:

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Puoi anche calcolare il costo della transazione per qualsiasi ETF di tua scelta qui sotto.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN: IE00BK5BQT80) è molto popolare nella comunità degli investitori in indici. Il fondo è stato lanciato da Vanguard nel 2019 e attualmente ha in gestione oltre 5 miliardi di euro. Vanguard è uno dei maggiori gestori patrimoniali al mondo e il suo fondatore Jack Bogle è spesso considerato l'inventore del fondo indicizzato.

VWCE segue l'indice FTSE All-World, una combinazione dell'indice FTSE Developed Markets e dell'indice FTSE Emerging Markets. L'indice è composto da oltre 4.000 titoli. Essendo così diversificato, gli investitori possono trovare nel VWCE un ottimo modo per seguire il mercato azionario globale detenendo una parte significativa dei titoli mondiali. Società come Apple, Microsoft, Amazon, ecc... sono rappresentate nell'indice. L'indice FTSE All-World ha registrato una media dell'8,4% all'anno dal 2005.

VWCE fa parte della selezione principale di DEGIRO. Pagherai quindi €1,00 per transazione su XETRA e una tariffa di connettività di €2,50 all'anno.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN: IE00B4L5Y983) è un ETF che segue l'indice MSCI World, un indice composto da circa 1.500 titoli di 23 paesi che gli economisti definiscono "sviluppati": Stati Uniti, Germania, Giappone... Il fondo è offerto da iShares, un marchio di BlackRock. BlackRock è un immenso gestore patrimoniale, proprio come Vanguard, con oltre 2.000 miliardi di dollari investiti.

Anche i rendimenti di IWDA sono stati eccellenti nel corso degli anni. Dal 1979, l'indice MSCI World ha registrato un rendimento medio annuo del 10,8%! Se avessi investito 10.000 euro nel 1979, oggi avresti circa 900.000 euro.

Questo fondo fa anche parte della selezione principale di ETF di DEGIRO! Devi però acquistare IWDA sulla borsa valori Euronext Amsterdam.

Altri ETF

Usa il nostro calcolatore qui sotto per trovare il costo di qualsiasi ETF su DEGIRO:

Prezzo di DEGIRO rispetto ad altri broker

Abbiamo già detto che DEGIRO è uno dei broker più economici sul mercato. Vediamolo confrontando DEGIRO con i costi di transazione di altri broker.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

La tabella seguente mostra il costo di transazione per l'acquisto di 1.000 euro di VWCE per diversi broker. Niente può battere la gratuità, visto che VWCE fa parte della selezione gratuita di ETF di DEGIRO!

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

La tabella seguente mostra il costo di transazione per l'acquisto di 1.000 euro di IWDA per diversi broker. Possiamo trarre la stessa conclusione: DEGIRO ha i costi di transazione più bassi.

Altri ETF

Confronta il costo della transazione di DEGIRO con quello degli altri broker per l'acquisto di 1.000 euro dell'ETF di tua scelta.

Il prezzo non è l'unico criterio di scelta di un broker

Quando confrontiamo i broker tendiamo a concentrarci solo sul prezzo. Ma anche la sicurezza, la facilità d'uso e la convenienza sono criteri importanti. Puoi scoprirli nei nostri confronti approfonditi:

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Repubblica del Commercio
• DEGIRO vs BUX

Come pagare meno con DEGIRO

Ci sono alcune linee guida che puoi seguire per pagare meno quando investi con DEGIRO:

• Seleziona gli ETF della selezione principale di DEGIRO.
• Se investi mensilmente, raggruppa gli investimenti di diversi mesi in un'unica transazione. Il costo relativo della commissione di intermediazione diminuisce con l'aumentare dell'importo della transazione. Purtroppo non puoi automatizzare i tuoi investimenti con DEGIRO.

Le sfide dell'investimento in ETF attraverso un broker

Quando gestisci i tuoi investimenti attraverso un broker, devi capire cosa comprare, quando comprare, comprendere le implicazioni fiscali delle tue decisioni, riequilibrare i tuoi investimenti e assicurarti che siano in linea con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio. Le sfide non sono poche:

• L'allocazione del tuo portafoglio è nelle tue mani: cerca di capire come costruire la giusta allocazione che soddisfi i tuoi obiettivi a lungo termine.
• Devi fare i compiti a casa: capire come iniziare e comprendere le complessità dell'investimento in ETF richiede uno sforzo. Ma è importante, perché negli investimenti i dettagli sono importanti.
• Ci vuole tempo: invia mensilmente il denaro al tuo broker e poi fai gli acquisti.
• Costoso per i contributi mensili: se vuoi investire su base mensile, dovrai pagare molte commissioni di intermediazione. Inoltre, dato che si acquistano quote e non si possono acquistare frazioni, rimarrà sempre del contante sul tuo conto.
• Impara a riequilibrare il tuo portafoglio: se hai più fondi in portafoglio, come lo ribilancerai? Trimestralmente o annualmente? Come decidi?
• Tieni traccia del tuo portafoglio: potresti dover creare un foglio di calcolo per tenere tutto sotto controllo!
• Capire le tasse: possono essere complicate e spesso cambiano.
• Disciplina: richiede fiducia in se stessi e disciplina per mantenere la rotta.
• I broker vogliono che tu faccia trading: la maggior parte dei broker guadagna grazie al tuo trading, quindi un approccio "passivo" non è nel loro interesse.

Curvo: l'alternativa più semplice a DEGIRO per investire in ETF

Ci siamo resi conto delle difficoltà di investire attraverso broker come DEGIRO. Per questo il nostro approccio è diverso: le giuste decisioni di investimento vengono prese per te, in modo che tu non debba preoccuparti.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso questi broker, con Curvo investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Ogni portafoglio è gestito da NNEK, una società di investimento olandese autorizzata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che partecipi alla crescita dell'economia globale e che sono i più adatti per far fruttare i tuoi risparmi a lungo termine. I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e in tutte le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione e rendere il buon investimento facile e accessibile a tutti. Scopri di più su Curvo.