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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso eToro e Trade Republic, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella seguente mostra una panoramica di come eToro si confronta con Trade Republic in base a diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli.
eToro
La storia di eToro 🇮🇱
eToro è stata fondata nel 2007 a Tel Aviv. Ha raggiunto 30 milioni di utenti in tutto il mondo offrendo ai suoi clienti un facile accesso al mercato azionario. Tieni presente che ci sono "solo" 2,6 milioni di utenti con denaro sul conto, quindi il numero è piuttosto gonfiato. eToro è stato in prima linea nel movimento per rendere l'investimento più "mainstream", come dimostra la sua pubblicità con Alec Baldwin. Una delle caratteristiche uniche di eToro è la funzione CopyTrader, che consente agli utenti di replicare automaticamente le operazioni dei trader di successo sulla piattaforma. Questa funzione è particolarmente utile per gli investitori alle prime armi che potrebbero non avere l'esperienza o le conoscenze necessarie per prendere le proprie decisioni di investimento. Inoltre, eToro offre un social feed dove puoi interagire con i tuoi amici, condividere idee e discutere di strategie di investimento. È stato uno dei primi broker a fare da apripista al "social investing".
Commissioni per gli ETF
eToro ha una selezione limitata rispetto ad altri broker. Offre solo 263 ETF da acquistare. Acquistare 1.000 euro del popolare ETF IWDA costerà 0 euro di commissioni di transazione. Tuttavia, tieni presente la commissione di cambio che dovrai pagare. Tieni presente che non puoi acquistare IWDA, ma puoi ottenere lo stesso fondo con il ticker alternativo SWDA. Anche se molto probabilmente utilizzerai eToro dal Belgio (o dall'UE) se stai leggendo queste righe, la loro applicazione è interamente in USD. È da qui che eToro ricava la maggior parte delle sue entrate! Le conversioni tra € e USD sono fondamentali per il loro modello di business. Ad esempio, se depositi tramite bonifico bancario, pagherai lo 0,5% di costi di cambio. Se invece depositi tramite Paypal o Sofort, pagherai un costo di cambio dell'1,5%.
Convenienza
eToro permette di impostare depositi ricorrenti, ma gli investimenti devono essere effettuati manualmente. Offre la possibilità di acquistare azioni frazionate, facilitando le strategie di mediazione dei costi in euro, particolarmente vantaggiose per investire periodicamente piccole somme. Tuttavia, eToro richiede agli utenti di gestire i propri obblighi fiscali, indipendentemente dal paese europeo da cui si utilizza l'applicazione. Ad esempio, in Italia il regime è dichiarativo. Per gli investitori belgi, devi occuparti tu stesso dell'imposta sulle transazioni, dell'imposta sui dividendi e dell'imposta Reynders sui profitti dell'ETF, oltre a dichiarare annualmente il conto alla Banca Nazionale del Belgio, in quanto eToro non fornisce assistenza in queste aree.
Impostazione di un account
La creazione di un conto eToro è veloce e facile da usare, in quanto richiede solo un'e-mail per l'accesso iniziale, mentre per la creazione di un conto completo sono necessari un documento d'identità e una prova di indirizzo, in genere approvati nel giro di poche ore. eToro offre la comodità di iscriversi attraverso piattaforme web e mobili, compresa l'opzione di utilizzare Facebook o Google per la registrazione. Tuttavia, il design dell'app sembra un po' datato e la sua interfaccia può essere sovraccarica di informazioni, soprattutto per gli investitori in ETF buy-and-hold. eToro non offre conti per bambini o conti congiunti, anche se sono possibili configurazioni congiunte per i depositi. È possibile creare un conto aziendale, ma il deposito minimo è di 50.000 dollari.
Sicurezza
eToro è regolamentato da diversi enti, tra cui la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA nel Regno Unito e la SEC negli Stati Uniti, con sede in Israele. Ha dovuto affrontare problemi normativi, tra cui il divieto di accesso in India, la multa di 1,3 milioni di euro in Italia per pubblicità ingannevole e la multa in Canada per aver operato senza registrazione. Mentre le operazioni di eToro nell'UE con sede a Cipro offrono una protezione di 20.000 euro nell'ambito del sistema europeo di protezione degli investitori, i contanti non sono protetti dal sistema di garanzia dei depositi di 100.000 euro. Inoltre, eToro partecipa al prestito titoli e si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF) negli Stati Uniti, con pratiche poco chiare per i clienti europei.
La recensione completa
Abbiamo scritto un'ampia recensione di eToro se vuoi approfondire la loro offerta.
Repubblica del Commercio
Storia della Repubblica del Commercio 🇩🇪
Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originario di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale hanno raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e sono stati lanciati in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre due milioni di clienti, distribuiti in tutti i paesi in cui è stata lanciata. L'app è stata lanciata in Belgio nell'ottobre del 2022.
Commissioni per gli ETF
Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende un'offerta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.
Convenienza
Trade Republic offre transazioni gratuite per l'acquisto di ETF attraverso i suoi piani di risparmio automatizzati, consentendo investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti di Trade Republic è limitata: manca un servizio telefonico e si affida a risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti dei tuoi obblighi fiscali, tra cui la tassa sulle transazioni(TOB), la tassa sui dividendi e la tassa Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani che riceveranno un rapporto fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Impostazione di un account
La creazione di un conto Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia su web che su mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità delle informazioni possono essere difficili da gestire sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF "buy-and-hold". Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per bambini, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.
Sicurezza
Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione della BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte della BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.
La recensione completa
Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su eToro o Trade Republic, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere a un breve questionario e riceverai tutto ciò che ti serve.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
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Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra eToro e Trade Republic, due broker accessibili agli europei. Dato che eToro non ha sede nell'Unione Europea, devi chiederti se vale la pena investire attraverso la sua applicazione a lungo termine. Il fatto che tutto sia gestito in USD non è l'ideale per noi europei. Il fatto che sia eToro che Trade Republic non ti aiutino con le tasse non è l'ideale. Devi prendere in considerazione la facilità d'uso di entrambe le applicazioni. Tuttavia Trade Republic è chiaramente un'applicazione più facile da usare e ha sede in Germania, il che ci dà maggiore fiducia.