eToro vs Trade Republic

Het overzicht

De tabel hieronder geeft een overzicht van hoe eToro op verschillende criteria vergelijkbaar is met Trade Republic. Lees verder voor alle details.

eToro

Verhaal van eToro 🇮🇱

eToro werd in 2007 opgericht in Tel Aviv. Ze zijn uitgegroeid tot 30 miljoen gebruikers over de hele wereld door hun klanten eenvoudig toegang te geven tot de aandelenmarkt. Houd er wel rekening mee dat er "slechts" 2,6 miljoen gebruikers zijn met geld op hun rekening, dus het aantal is nogal opgeblazen. eToro heeft voorop gelopen in de beweging om beleggen meer "mainstream" te maken, zoals blijkt uit hun advertenties met Alec Baldwin. Een van de unieke functies van eToro is de CopyTrader functie, waarmee gebruikers automatisch de transacties van succesvolle handelaren op het platform kunnen repliceren. Deze functie is vooral handig voor beginnende beleggers die misschien niet de ervaring of kennis hebben om hun eigen beleggingsbeslissingen te nemen. Daarnaast biedt eToro een sociale feed waar je kunt communiceren met je vrienden, ideeën kunt uitwisselen en beleggingsstrategieën kunt bespreken. Ze waren een van de eerste brokers die pionierden met "sociaal beleggen".

Kosten voor ETF's

eToro heeft een beperkte selectie in vergelijking met andere brokers. Ze bieden slechts 263 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de wisselkosten die je zult betalen. Merk op dat je IWDA niet echt kunt kopen, maar je krijgt hetzelfde fonds met een alternatieve ticker SWDA. Hoewel je eToro waarschijnlijk vanuit België (of in de EU) gaat gebruiken als je dit leest, is hun hele app in USD. Dit is waar eToro het grootste deel van hun inkomsten uit haalt! De conversies tussen € en USD zijn de kern van hun bedrijfsmodel. Als je bijvoorbeeld stort via een bankoverschrijving, betaal je 0,5% wisselkoerskosten. Als je stort via Paypal of Sofort, betaal je uiteindelijk 1,5% wisselkoerskosten.

Gemak

eToro maakt het mogelijk om terugkerende stortingen in te stellen, maar investeringen moeten handmatig worden gedaan. Ze bieden de mogelijkheid om fractionele aandelen te kopen, wat euro-cost averaging strategieën vergemakkelijkt, wat vooral gunstig is voor het periodiek investeren van kleinere bedragen. eToro vereist echter dat gebruikers hun eigen belastingverplichtingen regelen, ongeacht vanuit welk Europees land je de app gebruikt. In Italië is het bijvoorbeeld een aangiftestelsel. Voor Belgische beleggers moet je zelf de Belgische beurstaks, dividendbelasting en Reynders-taks op ETF-winsten regelen, evenals het jaarlijks aangeven van de rekening bij de Nationale Bank van België, aangezien eToro op deze gebieden geen hulp biedt.

Een rekening openen

Het opzetten van een eToro-account is snel en gebruiksvriendelijk, je hebt alleen een e-mail nodig voor de eerste toegang, en voor het aanmaken van een volledige account heb je een identiteitsbewijs en een bewijs van adres nodig, dat meestal binnen een paar uur wordt goedgekeurd. eToro biedt het gemak van aanmelden via zowel web- als mobiele platforms, inclusief de optie om Facebook of Google te gebruiken voor registratie. Het ontwerp van de app voelt echter wat verouderd aan en de interface kan overweldigend zijn met informatie, vooral voor buy-and-hold ETF beleggers. eToro biedt geen kinder- of gezamenlijke accounts, hoewel gezamenlijke configuraties voor stortingen mogelijk zijn. Je kunt een zakelijke account aanmaken, maar de minimale storting is $50.000.

Veiligheid

eToro wordt gereguleerd door meerdere instanties, waaronder de Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), de FCA in het Verenigd Koninkrijk en de SEC in de Verenigde Staten, met het hoofdkantoor in Israël. Ze hebben te maken gehad met regelgevingskwesties, waaronder een verbod in India, een boete van €1,3 miljoen in Italië voor misleidende reclame en een boete in Canada voor het opereren zonder registratie. Hoewel de EU-activiteiten van eToro die zijn gevestigd in Cyprus €20.000 bescherming bieden onder het Europese beleggersbeschermingsstelsel, wordt contant geld niet beschermd door het €100.000 depositogarantiestelsel. Daarnaast neemt eToro deel aan securities lending en doet aan payment for order flow (PFOF) in de Verenigde Staten, met onduidelijke praktijken voor Europese klanten.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide review van eToro geschreven als je meer wilt weten over hun aanbod.

Trade Republic

Verhaal van Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker" wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn gelanceerd in 17 landen. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze gelanceerd zijn. In oktober 2022 lanceerden ze hun app in België.

Kosten voor ETF's

Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het een aantrekkelijk voorstel om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.

Gemak

Trade Republic biedt kostenloze transacties voor ETF-aankopen via haar geautomatiseerde spaarplannen, die vaste maandelijkse investeringen met selecteerbare investeringsdata mogelijk maken. De klantenondersteuning van Trade Republic is echter beperkt, met een gebrek aan telefoonservice en geautomatiseerde antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je je eigen belastingverplichtingen nakomen, waaronder de beurstaks(TOB), de dividendbelasting en de belasting op dividenden. Reynders-taksen het jaarlijks aangeven van je rekening bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, die jaarlijks een belastingaangifte krijgen van Trade Republic. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinsten en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Het opzetten van een Trade Republic account is eenvoudig en vereist alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in een EU-land (en waar ze gelanceerd zijn), waarbij goedkeuring meestal binnen een paar uur geregeld is. Het platform maakt het mogelijk om zowel via het web als mobiel een account aan te maken, hoewel het bezit van een smartphone noodzakelijk is. Het ontwerp en de informatiedichtheid kunnen een uitdaging vormen op Trade Republic's app, vooral voor buy-and-hold ETF-beleggers. Trade Republic biedt niet de mogelijkheid om gezamenlijke rekeningen of rekeningen voor kinderen aan te maken en beperkt het eigendom van de rekening tot individuen.

Veiligheid

Trade RepublicHet hoofdkantoor is gevestigd in Berlijn en opereert onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin. Tijdens de GameStop-saga in januari 2021 werd het bedrijf onder de loep genomen, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.

De volledige beoordeling

We raden je aan om onze uitgebreide beoordeling van Trade Republic door te lezen.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via eToro of Trade Republic, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over alle verschillen tussen zelf beleggen via BUX en Curvo.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen eToro en Trade Republic, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat eToro niet in de Europese Unie is gevestigd, moet je je afvragen of het de moeite waard is om op de lange termijn via hun app te beleggen. Het feit dat alles wordt afgehandeld in USD is niet ideaal voor ons Europeanen. Het feit dat zowel eToro als Trade Republic je niet helpen met belastingen is niet ideaal. Je moet rekening houden met het gebruiksgemak van beide apps. Trade Republic is echter duidelijk gebruiksvriendelijker en komt uit Duitsland, wat ons meer vertrouwen geeft.