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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Trade Republic e Interactive Brokers, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella seguente mostra una panoramica di come Trade Republic si confronta con Interactive Brokers in base a diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli.
Trade Republic
Storia di Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originale di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale ha raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e ha lanciato l'app in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre 2 milioni di clienti, distribuiti nei paesi in cui ha lanciato l'app. Ha lanciato la sua app in Belgio nell'ottobre del 2022.
Commissioni per gli ETF
Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.
Convenienza
Trade Republic offre transazioni gratuite per l'acquisto di ETF attraverso i suoi piani di risparmio automatizzati, consentendo investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti di Trade Republic è limitata: manca un servizio telefonico e si affida a risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti dei tuoi obblighi fiscali, tra cui la tassa sulle transazioni(TOB), la tassa sui dividendi e la tassa Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani che riceveranno un rapporto fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai prendere manualmente questa data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Impostazione di un account
La creazione di un conto su Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia da web che da mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità delle informazioni possono risultare ostici sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF di tipo buy-and-hold. Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per i figli, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.
Sicurezza
Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione della BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte della BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.
La recensione completa
Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.
Interactive Brokers
La storia di Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers è una società di brokeraggio americana fondata nel 1978 da Thomas Peterffy, che ne è ancora il presidente. È cresciuta fino a diventare una delle più grandi al mondo con oltre 2 milioni di clienti. Impiega poco meno di 3.000 dipendenti in 15 paesi ed è quotata in borsa con il simbolo IBKR. Il broker offre una piattaforma di trading completa, che consente agli investitori di accedere a una vasta gamma di strumenti finanziari in 150 borse in 33 paesi.
Interactive Brokers è rinomata per i suoi bassi costi di transazione, che la rendono una delle opzioni più economiche in circolazione, ma diamo un'occhiata alla sua offerta in modo più dettagliato.
Commissioni per gli ETF
Interactive Brokers è uno dei broker più economici sul mercato. Ad esempio, costa €3,00 per l'acquisto di €1.000 del popolare ETF IWDA di iShares.
Convenienza
Interactive Brokers non fornisce piani di risparmio automatizzati, richiedendo il finanziamento manuale del conto e l'esecuzione delle operazioni, ma offre azioni frazionate per strategie come l'euro-cost averaging. Il servizio clienti è disponibile via e-mail, ma non parlano olandese, quindi dovrai comunicare in inglese o francese. Purtroppo Interactive Brokers non aiuta a dichiarare le tasse. Questo lo rende un broker complicato da utilizzare in quanto dovrai gestire tutto da solo.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto con Interactive Brokers è meglio farla via computer. Non hanno un'integrazione con il sito itsme . La verifica del conto richiede solitamente 3 giorni lavorativi. Interactive Brokers supporta conti aziendali e conti congiunti.
Sicurezza
Interactive Brokers è un'entità regolamentata negli Stati Uniti. Tuttavia, in Europa, ha due principali autorità di regolamentazione: la Banca Centrale d'Irlanda e la Banca Centrale d'Ungheria. Purtroppo ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione e ha dovuto pagare una multa di 38 milioni di dollari per la mancanza di processi antiriciclaggio. Sebbene Interactive Brokers partecipi al prestito titoli attraverso il suo programma opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", non si impegna nel pagamento del flusso di ordini(PFOF), una pratica comune a molti broker come Trade Republic.
La recensione completa
Leggi la nostra recensione per avere una panoramica completa dei pro e dei contro di Interactive Broker.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Trade Republic o Interactive Brokers, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
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- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
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Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra Trade Republic e Interactive Brokers, due broker accessibili agli europei. Tuttavia, si differenziano leggermente per quanto riguarda le commissioni. Il modello commerciale di Trade Republic non è molto semplice da capire: non ti aiuta a calcolare le tasse locali. Tuttavia, lo stesso si può dire per Interactive Brokers. Quando confronti le due app, devi anche tenere conto della facilità d'uso dell'applicazione o della difficoltà di investire i tuoi risparmi su base mensile. Speriamo che questo confronto ti abbia aiutato a scegliere il broker più adatto a te e ai tuoi obiettivi.