Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de Trade Republic et d'Interactive Brokers, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau ci-dessous donne un aperçu de la manière dont Trade Republic se compare à Interactive Brokers sur différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails.
Trade Republic
| ✅ Les avantages de Trade Republic |
❌ Les inconvénients de Trade Republic |
|---|---|
| Bon marché | Paiement pour le flux de commandes |
| Parts fractionnées | Mauvaise assistance à la clientèle |
| Dépôt minimum faible | N'aide pas à payer tous les impôts |
| Plans d'épargne |
Histoire de Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et son siège social se trouve désormais à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Elle est soutenue par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, dont Sequoia. Au total, ils ont levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et ont été lancés dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle a été lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022. Ils proposent également des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé.
Frais pour les ETF
Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. Cela en fait une proposition attrayante pour faire travailler tes économies, mais il y a aussi quelques inconvénients.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ✅ Oui |
| Intérêts sur le cash | ✅ Oui |
| Parts fractionnées | ✅ Oui |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email ❌ Pas de téléphone, pas de chat en direct |
| TOB | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Impôt sur les dividendes | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Taxe Reynders | ❌ Trade Republic ne s'en occupe pas |
| Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
Trade Republic des transactions sans frais pour l'achat d'ETF via ses plans d'épargne automatisés, qui permettent d'effectuer des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement au choix. Cependant, le service client Trade Republic est limité : il n'y a pas d'assistance téléphonique et on dépend de réponses automatisées. Si tu es un investisseur belge, tu dois gérer toi-même tes obligations fiscales, notamment la taxe sur les opérations boursières (TOB), l'impôt sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que déclarer ton compte chaque année à la Banque nationale de Belgique. Il en va de même pour les investisseurs italiens, qui recevront un rapport fiscal annuel de Trade Republic. Tu devras saisir manuellement cette date dans tes déclarations fiscales. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ Le jour même |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ❌ Non |
| 💼 Comptes commerciaux | ❌ Non |
La création d'un compte Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale dans un pays de l'UE (et là où ils ont été lancés), l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application de Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF . Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes conjoints ou des comptes d'enfants, ce qui limite la propriété des comptes aux individus.
Sécurité
| Régulateur | BaFin (Allemagne) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Non |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ✅ Non |
| Paiement pour le flux de commandes | ❌ Oui |
Trade Republic, dont le siège se trouve à Berlin, opère sous la supervision de la BaFin, l'autorité de régulation allemande, et a fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes, mais n'a finalement pas permis à la BaFin de conclure à une manipulation du marché. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, elle participe au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenus qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs en raison de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne pour le moment, malgré l'interdiction du PFOF par les régulateurs de l'UE d'ici juin 2026.
L'avis complet
Nous te suggérons de lire notre avis détaillé sur Trade Republic
Interactive Brokers
| ✅ Les avantages d'Interactive Brokers | ❌ Les inconvénients d'Interactive Brokers |
|---|---|
| Prix bas | Des prix déroutants |
| Déménager facilement | Ciblé pour les traders |
| Bon pour les actions américaines | Pas facile pour les débutants |
| Détermine toi-même tes impôts | |
| Pas de parts fractionnées |
Histoire d'Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers est une société de courtage américaine créée en 1978 par Thomas Peterffy, qui en est toujours le président. Elle est devenue l'une des plus importantes au monde avec plus de 2 millions de clients. Elle emploie un peu moins de 3 000 personnes dans 15 pays et est cotée en bourse sous le symbole IBKR. La société de courtage offre une plateforme de négociation complète, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme variée d'instruments financiers sur 150 places boursières dans 33 pays.
Interactive Brokers est réputé pour ses faibles coûts de transaction, ce qui en fait l'une des options les moins chères, mais examinons leur offre plus en détail.
Frais pour les ETF
Interactive Brokers est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il coûte 3,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone ❌ Pas de néerlandais |
| TOB | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Impôt sur les dividendes | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Taxe Reynders | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
Interactive Brokers ne propose pas de plans d'épargne automatiques, donc tu dois approvisionner ton compte et passer tes ordres manuellement. Ils ne proposent plus d'actions fractionnées aux investisseurs belges. Leur service client est accessible par e-mail, mais attention, ils ne parlent pas néerlandais, donc tu devras communiquer en anglais ou en français. Malheureusement, Interactive Brokers ne t'aide pas à déclarer tes impôts. Du coup, c'est un courtier un peu compliqué à utiliser, car tu dois tout gérer toi-même.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ 3 jours |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
Il est préférable d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers par ordinateur. Ils n'ont pas d'intégration itsme . La vérification du compte prend généralement 3 jours ouvrables. Interactive Brokers prend en charge les comptes d'entreprise et les comptes conjoints.
Sécurité
| Régulateur | SEC (États-Unis) CBI (Irlande) MNB (Hongrie) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | ❌ Non |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Interactive Brokers est une entité réglementée aux États-Unis. Cependant, en Europe, elle est soumise à deux régulateurs principaux : la Banque centrale d'Irlande et la Banque centrale de Hongrie. Malheureusement, Interactive Brokers a eu des problèmes avec les régulateurs et a dû payer une amende de 38 millions de dollars pour son manque de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Bien qu'Interactive Brokers participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres(PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que Trade Republic.
L'avis complet
Lis notre avis pour obtenir une analyse complète des avantages et des inconvénients d'Interactive Broker.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez Trade Republic ou Interactive Brokers, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux, en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Trade Republic et Interactive Brokers, deux courtiers accessibles aux Européens. Cependant, ils diffèrent légèrement en ce qui concerne les frais. Le modèle commercial de Trade Republic n'est pas très simple à comprendre : ils ne t'aident pas à calculer tes taxes locales. Cependant, on peut dire la même chose d'Interactive Brokers. Lorsque tu compares les deux applications, tu dois également prendre en compte la facilité d'utilisation de l'application, ou la difficulté d'investir ton épargne sur une base mensuelle. Nous espérons que cette comparaison t'a aidé à prendre une décision en choisissant le meilleur courtier qui te convient et qui répond à tes objectifs.