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La scelta di un broker è un passo importante quando si inizia a investire. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Diamo un'occhiata da vicino a Trading 212, un broker con sede a Cipro. Analizzeremo i pro e i contro, le commissioni, la comodità di creare un conto e la sicurezza. Alla fine sarai in grado di decidere se Trading 212 è il broker giusto per investire i tuoi risparmi o se un altro broker è più adatto a te.
Pro e contro dell'utilizzo di Trading 212
La storia di Trading 212 🇨🇾
Trading 212 è stata fondata nel 2004 da Ivan Ashminov e Borislav Nedialkov. È cresciuta fino a diventare uno dei broker più importanti d'Europa grazie all'offerta di "investimenti senza commissioni", di cui approfondiremo i dettagli più avanti nella recensione.
La società ha raggiunto circa 2,5 milioni di utenti in tutta Europa ed è cresciuta in modo significativo durante il COVID, quando ha iniziato a offrire il trading senza commissioni. Gestisce oltre 4 miliardi di euro di asset dei clienti.
Essenzialmente offre due opzioni per gli investitori. O ti iscrivi al "Conto Invest", che offre investimenti senza commissioni in azioni ed ETF, o al "Conto CFD", che si rivolge ai trader più esperti. In questa recensione ci concentreremo sul conto Trading 212 Invest.
Tasse
Struttura tariffaria
L'utilizzo di Trading 212 è gratuito. Non ci sono commissioni quando acquisti o vendi azioni. Inoltre non applica alcuna commissione di custodia o di inattività.
Creare un account è gratuito e inoltre non è prevista alcuna quota di iscrizione. Se è tutto gratuito, come fanno a guadagnare?
Spese di conversione della valuta
Anche se molto probabilmente utilizzerai Trading 212 dall'UE se stai leggendo questo articolo, se scegli di acquistare un ETF o un'azione in USD, pagherai una commissione dello 0,15%. La conversione tra € e USD sembra avere un ruolo importante nel loro modello di business.
Incoraggiano i CFD (che sono molto rischiosi)
Anche se ci stiamo concentrando sulla recensione di Trading 212 Invest, è importante dare un'occhiata alla sua proposta di CFD, che rappresenta la maggior parte delle entrate di Trading 212 come azienda. Un CFD, o contratto per differenza, è un tipo di derivato rischioso che ti permette di speculare sui movimenti di prezzo delle azioni o delle valute sottostanti, senza possedere effettivamente l'attività sottostante. Un CFD è invece un contratto tra te e Trading 212, in cui accetti di scambiare la differenza di prezzo dell'attività sottostante tra l'apertura e la chiusura del contratto.
Uno dei rischi principali è rappresentato dall'elevata leva finanziaria, che consente di controllare una grande posizione con un capitale relativamente piccolo. Se da un lato la leva può amplificare i guadagni, dall'altro può anche amplificare le perdite e gli investitori possono perdere rapidamente più del loro investimento iniziale. Inoltre, i CFD possono essere complessi e difficili da capire, soprattutto se sei alle prime armi con gli investimenti. Prima di fare trading con i CFD, dovresti considerare attentamente i termini del contratto CFD, comprese le commissioni, i requisiti di margine e i potenziali rischi e benefici. Per questi motivi, la maggior parte degli investitori perde denaro quando fa trading con i CFD.
Commissioni per gli ETF
Trading 212 è il broker più economico sul mercato per gli investitori europei. Ad esempio, non costa nulla acquistare 1.000 euro dell'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087).
Convenienza del trading 212
Destinato ai commercianti
Offre ogni tipo di opzione agli investitori. Considerando che è stato sviluppato pensando ai trader, non c'è da sorprendersi che sia pieno di opzioni per investire.
Piani di risparmio automatizzati
Sì. Trading 212 offre una funzione chiamata "AutoInvest" che ti permette di costruire un portafoglio diversificato e di personalizzarlo in base alle tue circostanze.
Azioni frazionarie
Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi ha senso che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Fortunatamente Trading 212 offre azioni frazionate. Questo ti dà la possibilità di investire a partire da 1€.
Assistenza clienti
Trading 212 ha un'assistenza clienti davvero solida. Rispondono rapidamente alle domande attraverso la chat e l'assistenza via e-mail.
🇮🇹 Regime dichiarativo
In qualità di investitore italiano, riceverai un rapporto annuale da Trading 212. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Tieni presente che dovrai completare questa operazione manualmente, poiché Trading 212 fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")
Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.
Purtroppo il Trading 212 non fornisce alcun supporto in tal senso.
🇧🇪 Imposta sui dividendi
Il trading 212 non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.
🇧🇪 Reynders Tax
Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.
Purtroppo Trading 212 non trattiene questa imposta per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.
🇧🇪 Il Trading 212 richiede la dichiarazione del conto all'NBB?
Sì, poiché il Trading 212 è un conto estero, devi dichiararlo ogni anno alla Banca Nazionale del Belgio e alla dichiarazione dei redditi.
Impostazione di un account
Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo conto Trading 212 per la prima volta.
Non puoi creare un account se sei residente in Belgio
Le ragioni non sono particolarmente chiare, ma non è possibile registrare un conto Trading 212 se sei residente in Belgio. Sembra che questo sia l'unico paese dell'UE ad essere bloccato per la registrazione di un conto.
È ora di aprire un conto
È possibile creare un account tramite l'app. È infatti necessario rispondere a una serie di domande riguardanti la sicurezza, il profilo, l'istruzione, l'esperienza, la conoscenza dei prodotti, ecc... che è più facile rispondere da un computer piuttosto che dal cellulare. I tempi di apertura di un conto su Trading 212 sono solitamente di un giorno lavorativo.
Crea un account sul web e sul cellulare
Registrare un conto con Trading 212 è piuttosto semplice. Assicurati di scegliere il tipo di conto giusto quando ti registri per la prima volta. Inserisci i tuoi dati, carica i documenti che attestano la tua identità e poi il tuo conto verrà esaminato e controllato. Per aprire un conto è necessaria una copia del passaporto o di un documento d'identità.
Il deposito minimo richiesto è compreso tra 1 e 10 euro a seconda del paese di registrazione, quindi è una delle app più accessibili per gli investitori europei.
Facilità d'uso: 3/5
Trattandosi di un'applicazione per il trading, Trading 212 mostra troppi dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. L'app è comunque ben progettata e facile da usare. Nella versione web, invece, ci sono molte opzioni che gli investitori non hanno bisogno di vedere. Rimane complicata per gli investitori principianti. Per questo motivo abbiamo assegnato un punteggio di 3 su 5!
Conti per bambini e conti congiunti
No, non è possibile aprire conti per bambini o conti congiunti su Trading 212.
Conti aziendali
Non puoi nemmeno aprire un conto per la tua azienda.
Spostare le attività non è facile con Trading 212
Purtroppo non puoi spostare il tuo patrimonio da Trading 212 a un altro broker. Devi ritirare tutti i tuoi beni prima di poter iniziare a investire altrove attraverso un altro broker.
Il Trading 212 è sicuro?
Chi è l'ente regolatore?
Trading 212 è un'entità regolamentata nell'Unione Europea ed è autorizzata dalla Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC).
Hanno avuto problemi con il regolatore?
No, non sembra che ci siano problemi noti con il regolatore.
In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?
I tuoi beni sono protetti dallo schema standard di protezione degli investitori europei di 20.000 euro, poiché la sede è a Cipro.
Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?
È interessante notare che, cosa piuttosto rara per i broker europei, il tuo denaro non è protetto dal sistema di deposito della Banca Europea (fino a 100.000€).
Trading 212 si occupa di prestito titoli?
Sì, lo fanno, ma è facoltativo. Prestano le tue azioni a mutuatari "affidabili". In cambio, ricevi un interesse giornaliero e una garanzia. Tieni presente che ricevi il 50% degli interessi maturati ogni giorno in cui le tue azioni vengono prestate. Fai attenzione perché questa opzione è attiva per impostazione predefinita. Hanno in programma di lasciarti la possibilità di scegliere direttamente, ma Trading 212 non l'ha ancora implementata. È così che Trading 212 realizza la maggior parte delle sue entrate: attraverso i CFD e i tassi di interesse. Scopri di più sul processo qui.
Trading 212 effettua pagamenti per il flusso di ordini?
No, Trading 212 non effettua il pagamento per flusso di ordini (PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui un altro fornitore tedesco , Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini verso determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.
In particolare per i belgi, abbiamo anche confrontato Trading 212 con altri broker se vuoi approfondire.
Trading 212 vs altri broker
Abbiamo confrontato Trading 212 con altri broker:
Il modo più semplice: Curvo
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili attraverso un broker come Trading 212, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
Trading 212 è un broker davvero accessibile per gli europei. Tuttavia, è più adatto ai trader più esperti, in quanto presenta una varietà di opzioni che all'inizio possono creare un po' di confusione. Per un investitore alle prime armi è un po' scoraggiante. I vantaggi di Trading 212 sono che gestisce le azioni frazionate ed è l'opzione più economica sul mercato. Purtroppo non ti aiuta con le tasse e questo può essere un problema per gli investitori alle prime armi. Per questo motivo non possiamo raccomandarlo come broker se stai iniziando il tuo percorso di investimento.