Trading 212 review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van Trading 212

Het verhaal van Trading 212

Trading 212 werd in 2004 opgericht door Ivan Ashminov en Borislav Nedialkov. Het is uitgegroeid tot een van de toonaangevende brokers in Europa omdat het "commissievrij beleggen" aanbiedt, waarover we later in deze recensie meer details zullen geven.

Ze zijn uitgegroeid tot ongeveer 2,5 miljoen gebruikers in heel Europa en ze zijn aanzienlijk gegroeid tijdens COVID toen ze commissievrije handel begonnen aan te bieden. Ze hebben meer dan €4 miljard aan klantenactiva.

In wezen bieden ze twee opties voor beleggers. Of je schrijft je in voor de "Investeringsrekening" waarmee je commissievrij kunt beleggen in aandelen en ETF's, of de "CFD-rekening" die bedoeld is voor meer gevorderde handelaren. In deze review richten we ons op de Trading 212 Invest account.

Kosten

Kostenstructuur

Trading 212 is gratis te gebruiken. Je betaalt geen commissie als je aandelen koopt of verkoopt. Ze rekenen ook geen bewaarloon of inactiviteitskosten.

Het is gratis om een account aan te maken en er zijn ook geen lidmaatschapskosten. Als het allemaal gratis is, hoe verdienen ze dan geld?

Kosten voor het omrekenen van valuta

Hoewel je hoogstwaarschijnlijk Trading 212 uit de EU gaat gebruiken als je dit leest, betaal je 0,15% kosten als je ervoor kiest om een ETF of aandeel in USD te kopen. De omrekening tussen € en USD lijkt een belangrijke rol te spelen in hun bedrijfsmodel.

Ze moedigen CFD's aan (die erg riskant zijn)

Hoewel we ons richten op Trading 212 Invest, is het belangrijk om te kijken naar hun CFD-voorstel, dat het grootste deel uitmaakt van de inkomsten van Trading 212 als bedrijf. Een CFD, of contract for difference, is een riskant soort derivaat waarmee je kunt speculeren op de prijsbewegingen van onderliggende aandelen of valuta, zonder dat je de onderliggende waarde daadwerkelijk bezit. In plaats daarvan is een CFD een contract tussen jou en Trading 212, waarin je overeenkomt om het verschil in de prijs van de onderliggende waarde tussen de opening en sluiting van het contract uit te wisselen.

Een van de belangrijkste risico's is hun hoge hefboom, wat betekent dat je een grote positie kunt controleren met een relatief kleine hoeveelheid kapitaal. Hoewel hefboomwerking winsten kan vergroten, kan het ook verliezen vergroten, en beleggers kunnen snel meer verliezen dan hun initiële investering. Daarnaast kunnen CFD's complex en moeilijk te begrijpen zijn, vooral als je nieuw bent met beleggen. Voordat je in CFD's handelt, moet je zorgvuldig de voorwaarden van het CFD-contract overwegen, inclusief kosten, marginvereisten en de potentiële risico's en beloningen. Om deze redenen verliezen de meeste beleggers geld bij het handelen in CFD's.

Kosten voor ETF's

Trading 212 is de goedkoopste broker op de markt voor Europese beleggers. Het kost bijvoorbeeld niets om €1.000 van de iShares Core S&P 500 ETF (IE00B5BMR087) te kopen.

Gemak van Trading 212

Gericht op traders

Ze bieden allerlei opties voor beleggers. Aangezien het is ontwikkeld met handelaren in gedachten, is het geen verrassing dat het vol zit met opties voor jou om te beleggen.

Geautomatiseerde spaarplannen

Ja. Trading 212 biedt een functie die ze "AutoInvest" noemen waarmee je een gediversifieerde portefeuille kunt samenstellen en deze kunt aanpassen aan jouw unieke omstandigheden.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Gelukkig biedt Trading 212 fractionele aandelen aan. Dit geeft je de flexibiliteit om te beleggen vanaf €1.

Klantenservice

Trading 212 heeft een hele goede klantenservice. Ze beantwoorden vragen snel via hun chat en e-mailondersteuning.

🇮🇹 Declaratief regime

Als Italiaanse belegger ontvang je jaarlijks een rapport van Trading 212. Die datum moet je handmatig invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) opgeven.

Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet invullen, omdat Trading 212 de last bij jou als investeerder legt en ze eerder fouten hebben gemaakt in hun belastingaangifte.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Helaas biedt Trading 212 hier geen ondersteuning voor.

🇧🇪 Dividendbelasting

212 verhandelen helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt Trading 212 deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Vereist Trading 212 dat de rekening wordt aangegeven bij de NBB?

Ja, aangezien Trading 212 een buitenlandse rekening is, moet je dit elk jaar aangeven bij de Nationale Bank van België en op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het instellen van je Trading 212 account voor de eerste keer.

Je kunt geen account aanmaken als je in België woont

De redenen zijn niet echt duidelijk, maar je kunt geen Trading 212 account aanmaken als je in België woont. Dit lijkt het enige land te zijn dat in de EU geblokkeerd is om een account aan te maken.

Tijd om een rekening te openen

Een account aanmaken via de app is mogelijk. Je moet namelijk een aantal vragen beantwoorden over veiligheid, profiel, opleiding, ervaring, productkennis, enzovoort, die gemakkelijker te beantwoorden zijn vanaf een computer dan op je mobiele telefoon. De openingstijd van een rekening op Trading 212 is meestal één werkdag.

Maak een account aan op het web en mobiel

Het is heel eenvoudig om een account te registreren met Trading 212. Zorg er wel voor dat je het juiste accounttype kiest als je je voor de eerste keer registreert. Je vult je gegevens in, uploadt je documenten waarin staat wie je bent en dan wordt je account bekeken en gecontroleerd. Om een rekening te openen heb je je IBAN nodig plus een kopie van je paspoort of ID.

De minimaal vereiste storting is €10, dus het is een van de meest toegankelijke apps voor Europese beleggers.

Gebruiksgemak: 3/5

Omdat het puur een handelsapp is, toont Trading 212 te veel details die voor de meeste beleggers niet erg relevant zijn, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. De app is wel mooi vormgegeven en makkelijk te gebruiken. Op de webversie zijn er veel opties die beleggers niet hoeven te zien. Het blijft ingewikkeld voor beginnende beleggers. Daarom hebben we het een 3 van de 5 gegeven!

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Nee, je kunt geen kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen openen op Trading 212.

Zakelijke rekeningen

Je kunt ook geen rekening openen voor je bedrijf.

Het verplaatsen van activa is niet eenvoudig met Trading 212

Helaas kun je je tegoeden niet overzetten van Trading 212 naar een andere broker. Je bent beperkt tot het opnemen van al je tegoeden voordat je elders kunt gaan beleggen via een andere broker.

Is Trading 212 veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Trading 212 is een gereguleerde entiteit in de Europese Unie en is goedgekeurd door de Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC).

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Nee, het lijkt er niet op dat ze bekende problemen hadden met de regelaar.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000 omdat ze in Cyprus gevestigd zijn.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Interessant genoeg en vrij zeldzaam voor Europese brokers, wordt je geld niet beschermd door het depositosysteem van de Europese Bank (tot €100.000). Ze hebben echter wel een aparte verzekering van Lloyds Bank tot €1m voor je activa. Dit geeft je enig gevoel van comfort voor je bezittingen.

Doet Trading 212 aan securities lending?

Ja, dat doen ze. Ze lenen je aandelen uit aan "gerenommeerde" leners. In ruil daarvoor ontvang je dagelijkse rente en onderpand. Merk op dat je 50% van de rente ontvangt elke dag dat je aandelen worden uitgeleend. Kijk wel uit, want deze optie is standaard ingeschakeld. Ze hebben plannen om je direct de keuze te geven, maar dit is nog niet geïmplementeerd door Trading 212. Dit is hoe Trading 212 het grootste deel van hun inkomsten verdient: via CFD's en de rentetarieven. Lees hier meer over het proces.

Doet Trading 212 aan betaling voor orderstroom?

Het lijkt er niet op dat Trading 212 aan betaling voor orderstroom (PFOF) doet. Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

Specifiek voor Belgen hebben we Trading 212 ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven.

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals Trading 212, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Trading 212 is echt een toegankelijke broker voor Europeanen. Hoewel het beter geschikt is voor meer ervaren handelaren, omdat het veel verschillende opties heeft en in het begin een beetje verwarrend kan zijn. Het voelt een beetje ontmoedigend voor een nieuwe belegger. De voordelen van Trading 212 zijn dat het omgaat met fractionele aandelen en het is de goedkoopste optie op de markt. Helaas helpt het je niet met je belastingen en dat kan lastig zijn voor beginnende beleggers. Daarom kunnen we het niet aanraden als broker als je net begint met beleggen.

Zit je met de volgende vragen?

Hoe verdient Trading 212 geld?

Het verdient geld met valutaconversie en CFD's. Een CFD, of contract for difference, is een riskant soort derivaat waarmee je kunt speculeren op de prijsbewegingen van onderliggende aandelen of valuta, zonder de onderliggende waarde daadwerkelijk te bezitten. In plaats daarvan is een CFD een contract tussen jou en Trading 212, waarin je overeenkomt om het verschil in de prijs van de onderliggende waarde uit te wisselen tussen de opening en sluiting van het contract.

Moet ik mijn Trading 212 account aangeven bij de Belgische autoriteiten?

Ja. Omdat je Trading 212 rekening buitenlands is, moet je deze aangeven bij de Belgische Nationale Bank en de belastingdienst. Lees onze gids over het aangeven van je buitenlandse rekening.

Is Trading 212 betrouwbaar?

Ja. Er zijn geen problemen geweest met de toezichthouders en je vermogen wordt tot €1m beschermd door Lloyds.