Avis Trading 212 : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de Trading 212

L'histoire de Trading 212

Trading 212 a été fondé en 2004 par Ivan Ashminov et Borislav Nedialkov. Il est devenu l'un des principaux courtiers en Europe, car il propose des "investissements sans commission", que nous détaillerons plus loin dans cet article.

Elle compte aujourd'hui environ 2,5 millions d'utilisateurs en Europe et a connu une croissance importante pendant la période COVID, lorsqu'elle a commencé à proposer des opérations sans commission. Ils détiennent plus de 4 milliards d'euros d'actifs de clients.

Ils proposent essentiellement deux options aux investisseurs. Soit tu t'inscris au "Compte d'investissement" qui propose d'investir sans commission dans des actions et des ETF, soit au "Compte CFD" qui s'adresse aux traders plus avancés. Nous nous concentrerons sur le compte Invest de Trading 212 dans le cadre de cet article.

Frais

Structure des frais

L'utilisation de Trading 212 est gratuite. Il n'y a pas de commission lorsque tu achètes ou vends des actions. Il n'y a pas non plus de frais de garde ou d'inactivité.

La création d'un compte est gratuite et il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Si tout est gratuit, comment font-ils pour gagner de l'argent ?

Frais de conversion de devises

Même si tu vas très probablement utiliser Trading 212 depuis l'UE si tu lis ceci, si tu choisis d'acheter un ETF ou une action en USD, tu paieras des frais de 0,15 %. Les conversions entre € et USD semblent jouer un rôle important dans leur modèle économique.

Ils encouragent les CFD (qui sont très risqués)

Bien que nous nous concentrions sur l'examen de Trading 212 Invest, il est important de jeter un coup d'œil à leur proposition de CFD, qui représente la majeure partie des revenus de Trading 212 en tant qu'entreprise. Un CFD, ou contrat de différence, est un type de produit dérivé risqué qui te permet de spéculer sur les mouvements de prix des actions ou des devises sous-jacentes, sans réellement posséder l'actif sous-jacent. Au lieu de cela, un CFD est un contrat entre toi et Trading 212, dans lequel tu acceptes d'échanger la différence de prix de l'actif sous-jacent entre l'ouverture et la clôture du contrat.

L'un des principaux risques est leur effet de levier élevé, ce qui signifie que tu peux contrôler une position importante avec un capital relativement faible. Si l'effet de levier peut amplifier les gains, il peut aussi amplifier les pertes, et les investisseurs peuvent rapidement perdre plus que leur investissement initial. En outre, les CFD peuvent être complexes et difficiles à comprendre, en particulier si tu es novice en matière d'investissement. Avant de négocier des CFD, tu dois examiner attentivement les conditions du contrat de CFD, y compris les frais, les exigences en matière de marge, ainsi que les risques et les avantages potentiels. Pour ces raisons, la plupart des investisseurs perdent de l'argent en négociant des CFD.

Frais pour les ETF

Trading 212 est le courtier le moins cher du marché pour les investisseurs européens. Par exemple, il ne coûte rien pour acheter 1 000 € de l'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087).

Facilité d'utilisation

Ciblé pour les traders

Ils offrent toutes sortes d'options aux investisseurs. Étant donné qu'il a été développé en pensant aux traders, il n'est pas surprenant qu'il soit plein d'options pour que tu puisses investir.

Plans d'épargne automatisés

Oui. Trading 212 propose une fonction appelée "AutoInvest" qui te permet de construire un portefeuille diversifié et de l'adapter à ta situation particulière.

Parts fractionnées

Une stratégie d'investissement populaire est la moyenne des coûts en euros, qui consiste à investir périodiquement au lieu d'investir de grosses sommes en une seule fois. Tu investis à des moments fixes, par exemple tous les mois, quelle que soit l'évolution des marchés. La plupart des gens sont payés tous les mois, il est donc logique que leurs investissements suivent le même schéma. Heureusement, Trading 212 propose des actions fractionnées. Tu peux ainsi investir à partir de 1 €.

Soutien à la clientèle

Trading 212 dispose d'une assistance à la clientèle vraiment solide. Ils répondent rapidement aux questions par le biais de leur chat et de leur assistance par e-mail.

🇮🇹 Régime déclaratif

En tant qu'investisseur italien, tu recevras un rapport annuel de Trading 212. Tu devras prendre manuellement cette date et l'introduire dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).

Note que tu devras remplir cela manuellement car Trading 212 fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et ils ont déjà fait des erreurs dans leurs déclarations d'impôts.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Malheureusement, Trading 212 ne fournit aucun support pour cela.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

Le fait de négocier 212 ne t'aide pas à payer l'impôt sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. En revanche, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Malheureusement, Trading 212 ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras la calculer et la déclarer toi-même.

🇧🇪 Trading 212 exige-t-il de déclarer le compte à la BNB ?

Oui, comme Trading 212 est un compte étranger, tu dois le déclarer à la Banque nationale de Belgique ainsi que sur ta déclaration d'impôts chaque année.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la configuration de ton compte Trading 212 pour la première fois.

Tu ne peux pas créer de compte si tu résides en Belgique.

Les raisons ne sont pas particulièrement claires, mais tu ne peux pas ouvrir un compte Trading 212 si tu résides en Belgique. Il semble que ce soit le seul pays qui soit bloqué dans l'UE pour l'enregistrement d'un compte.

Temps pour ouvrir un compte

La création d'un compte par l'intermédiaire de l'appli est possible. Comme tu dois passer par une série de questions concernant la sécurité, le profil, l'éducation, l'expérience, la connaissance des produits, etc... auxquelles il est plus facile de répondre depuis un ordinateur que sur ton téléphone portable. Le délai d'ouverture d'un compte sur Trading 212 est généralement d'un jour ouvrable.

Créer un compte sur le web et le mobile

Il est assez facile d'ouvrir un compte en utilisant Trading 212. Assure-toi de choisir le bon type de compte lorsque tu t'inscris pour la première fois. Tu remplis tes coordonnées, tu télécharges tes documents attestant de ton identité et ton compte est ensuite examiné et vérifié. Pour ouvrir un compte, tu auras besoin de ton IBAN et d'une copie de ton passeport ou de ta carte d'identité.

Le dépôt minimum requis est de 10 €, c'est donc l'une des apps les plus accessibles pour les investisseurs européens.

Facilité d'utilisation : 3/5

Comme il s'agit purement d'une application de trading, Trading 212 montre trop de détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. L'application est cependant assez bien conçue et facile à utiliser. Sur la version web, il y a beaucoup d'options que les investisseurs n'ont pas besoin de voir. Cela reste compliqué pour les investisseurs débutants. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 3 sur 5 !

Comptes enfants et comptes joints

Non, tu ne peux pas ouvrir de comptes enfants ou de comptes joints sur Trading 212.

Comptes d'entreprise

Tu ne peux pas non plus ouvrir un compte pour ton entreprise.

Déplacer des biens n'est pas facile avec Trading 212

Malheureusement, tu ne peux pas transférer tes actifs de Trading 212 à un autre courtier. Tu dois retirer tous tes actifs avant de pouvoir commencer à investir ailleurs par l'intermédiaire d'un autre courtier.

Trading 212 est-il sûr ?

Qui est le régulateur ?

Trading 212 est une entité réglementée dans l'Union européenne et est autorisée par la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC).

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

Non, il ne semble pas qu'ils aient eu des problèmes connus avec le régulateur.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Tes actifs sont protégés par le système de protection des investisseurs européens standard de 20 000 € car ils sont basés à Chypre.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Fait intéressant et assez rare pour les courtiers européens, ton argent n'est pas protégé par le système de dépôt de la Banque européenne (jusqu'à 100 000 €). Cependant, ils bénéficient d'une protection d'assurance séparée de la Lloyds Bank jusqu'à 1 million d'euros pour tes actifs. Cela te donne un certain sentiment de confort pour tes biens.

Est-ce que Trading 212 fait du prêt de titres ?

Oui, ils le font. Ils prêtent tes actions à des emprunteurs "de bonne réputation". En retour, tu reçois des intérêts quotidiens et des garanties. Note que tu reçois 50 % des intérêts perçus chaque jour où tes actions sont prêtées. Fais attention car cette option est activée par défaut. Ils ont prévu de te laisser le choix directement mais cela n'a pas encore été mis en place par Trading 212. C'est ainsi que Trading 212 réalise la majeure partie de ses revenus : grâce aux CFD et aux taux d'intérêt. Pour en savoir plus sur ce processus, clique ici.

Est-ce que Trading 212 effectue des paiements pour le flux d'ordres ?

Il ne semble pas que Trading 212 fasse du paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Spécifiquement pour les Belges, nous avons également comparé Trading 212 avec d'autres courtiers si tu veux creuser davantage.

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme Trading 212, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Trading 212 est un courtier vraiment accessible pour les Européens. Bien qu'il soit mieux adapté aux traders plus expérimentés, car il a une variété d'options et peut être un peu déroutant au début. Il est un peu intimidant pour un investisseur débutant. Les avantages de Trading 212 sont qu'il gère les actions fractionnées et que c'est l'option la moins chère du marché. Malheureusement, il ne t'aide pas à payer tes impôts, ce qui peut être un fardeau pour les investisseurs débutants. C'est pourquoi nous ne pouvons pas le recommander comme courtier si tu commences tout juste ton voyage dans l'investissement.

Questions que tu pourrais te poser

Comment Trading 212 gagne-t-il de l'argent ?

Elle gagne de l'argent grâce à la conversion des devises et aux CFD. Un CFD, ou contrat de différence, est un type de produit dérivé risqué qui te permet de spéculer sur les mouvements de prix des actions ou des devises sous-jacentes, sans posséder réellement l'actif sous-jacent. Au lieu de cela, un CFD est un contrat entre toi et Trading 212, dans lequel tu acceptes d'échanger la différence de prix de l'actif sous-jacent entre l'ouverture et la clôture du contrat.

Dois-je déclarer mon compte Trading 212 aux autorités belges ?

Oui. Comme ton compte Trading 212 est étranger, tu dois le déclarer à la Banque nationale de Belgique et aux autorités fiscales. Lis notre guide sur la déclaration de ton compte étranger.

Trading 212 est-il digne de confiance ?

Oui. Il n'a pas eu de problèmes avec les autorités de régulation et tes actifs sont protégés jusqu'à 1 million d'euros par la Lloyds.