.png)
La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Trading 212 e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Trading 212 si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli.
Trading 212
La storia di Trading 212 🇨🇾
Trading 212 è stata fondata nel 2004 da Ivan Ashminov e Borislav Nedialkov. È diventato uno dei broker leader in Europa grazie all'offerta di "investimenti senza commissioni", di cui approfondiremo i dettagli più avanti nella recensione. L'azienda ha raggiunto circa 2,5 milioni di utenti in tutta Europa ed è cresciuta in modo significativo durante il COVID, quando ha iniziato a offrire il trading senza commissioni. Possiede un patrimonio di oltre 4 miliardi di euro.
Essenzialmente offre due opzioni per gli investitori. O ti iscrivi al "Conto Invest", che offre investimenti senza commissioni in azioni ed ETF, o al "Conto CFD", che si rivolge ai trader più esperti. In questa recensione ci concentreremo sul conto Trading 212 Invest.
Commissioni per gli ETF
Trading 212 è il broker più economico sul mercato per gli investitori europei. Ad esempio, non costa nulla acquistare 1.000 euro di iShares Core S&P 500 ETF (IE00B5BMR087). Ma allora come fanno a guadagnare?
Incoraggiano i CFD (che sono molto rischiosi)
Il CFD, o contratto per differenza, è un tipo di derivato rischioso che ti permette di speculare sui movimenti di prezzo di azioni o valute sottostanti, senza possedere effettivamente l'attività sottostante. Un CFD è invece un contratto tra te e Trading 212, in cui accetti di scambiare la differenza di prezzo dell'attività sottostante tra l'apertura e la chiusura del contratto.
Uno dei rischi principali è rappresentato dall'elevata leva finanziaria, che consente di controllare una grande posizione con un capitale relativamente piccolo. Se da un lato la leva può amplificare i guadagni, dall'altro può anche amplificare le perdite e gli investitori possono perdere rapidamente più del loro investimento iniziale. Inoltre, i CFD possono essere complessi e difficili da capire, soprattutto se sei alle prime armi con gli investimenti. Prima di fare trading con i CFD, dovresti considerare attentamente i termini del contratto CFD, comprese le commissioni, i requisiti di margine e i potenziali rischi e benefici. Per questi motivi, la maggior parte degli investitori perde denaro quando fa trading con i CFD.
Convenienza
Per gli investitori italiani, dovrai gestire tutto da solo. Dovrai prendere manualmente la data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai completare tutto questo manualmente, in quanto il Trading 212 ti fa pagare l'onere.
Per gli investitori belgi, Trading 212 non fa nulla. Inoltre, non accettano registrazioni da parte di cittadini belgi, quindi fai attenzione.
Impostazione di un account
Le aperture di conti per il Trading 212 sono bloccate in Belgio. Inoltre, è più facile configurare il tuo conto utilizzando un computer piuttosto che un telefono cellulare. Inoltre, non supportano conti commerciali, conti per bambini e conti congiunti.
Sicurezza
Trading 212 offre il prestito titoli come opzione per te. Prestano le tue azioni a prestatori "affidabili". In cambio, ricevi un interesse giornaliero e una garanzia. Tieni presente che ricevi il 50% degli interessi maturati ogni giorno in cui le tue azioni vengono prestate. Tieni inoltre presente che il tuo denaro non investito non è protetto dallo schema di garanzia dei depositi bancari europei.
La recensione completa
Scopri i pro e i contro dell'investimento con Trading 212 nella nostra recensione approfondita.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini e conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Trading 212 o DEGIRO, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre, rispetto a entrambi i broker, il tuo patrimonio è più sicuro. Non c'è alcun tipo di prestito di sicurezza.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere a un breve questionario e riceverai tutto ciò che ti serve.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra Trading 212 e DEGIRO, due broker accessibili agli europei. Considerando che sia Trading 212 che DEGIRO sono broker a basso costo, non c'è molta differenza tra loro in termini di commissioni. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando vuoi far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti considerare anche la facilità d'uso dell'app e l'assistenza in materia di tasse. Il fatto che Trading 212 non sia disponibile in Belgio è un po' strano. Tuttavia, sia DEGIRO che Trading 212 si occupano di prestito titoli, quindi non c'è molta differenza. DEGIRO è un'applicazione leggermente più facile da usare rispetto a Trading 212, in quanto dispone di funzioni di trading meno potenti.